이 글에서는 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 정부지원 대환대출 뿐만 아니라 1금융권 대환대출, 2금융권 대환대출, p2p 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글 하나만 확인하신다면 대환대출에 대한 고민을 완벽하게 해결할 수 있을 것입니다.
그러므로 대환대출을 통해 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자 비용을 줄이면서, 추가 자금까지 마련하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대환대출 가능한 곳 : 정부지원 대환대출 상품
1.1. 정부지원 대환대출 상품개요
대환대출 가능한 곳 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 정부지원 대환대출인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 정부가 저소득·저신용자를 지원하는 서민금융상품이기 때문입니다.
즉, 저소득·저신용자도 승인 가능성이 높으며 좋은 대출조건으로 이용이 가능하다는 강력한 장점이 있기 때문입니다.
다만, 정부가 지원하는 대환대출은 각 상품마다 취급하고 있는 금융기관이 다릅니다. 즉, 1금융권에서 취급하는 상품도 있고 2금융권에서 취급하고 있는 상품도 있다는 점 미리 인지하시기 바랍니다.
1.2. 근로자 햇살론
햇살론은 정부지원 대출 중 가장 인기 있는 상품인데요. 그 이유는 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인률이 매우 높기 때문입니다.
특히 이미 대출금을 많이 보유하고 있는 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다. 따라서 햇살론은 대환대출 용도로 매우 적합한 상품이라고 할 수 있습니다.
햇살론은 크게 근로자가 이용할 있는 상품과 개인사업자가 이용할 수 있는 상품으로 구분할 수 있는데요. 근로자 햇살론을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 3개월 이상 근무한 자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수가 하위 20% 이하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
근로자 햇살론 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,500만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출신청은 아래의 2금융권 은행에 신청을 하면 됩니다.
- 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행
근로자 햇살론의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리, 부결 시 대안상품
1.3. 개인사업자 햇살론
개인사업자분들이 이용할 수 있는 햇살론은 ‘창업자금’, ‘사업운영자금’, ‘대환자금’ 용도로 이용이 가능한데요. ‘대환자금’ 용도로 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수가 하위 20% 이하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
- 신청일 기준 3개월 이상 연이율 16% 이상 고금리 채무를 상환 중인 자
개인사업자 햇살론(대환자금) 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 은행별 상이(변동금리)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출신청은 아래의 2금융권 은행에 신청을 하면 됩니다.
- 단위농협, 단위수협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행
개인사업자 햇살론의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
1.4. 햇살론15
햇살론15는 대부업 및 불법사금융 등 고금리 대출을 불가피하게 이용할 수밖에 없는 최저신용자에게 자금을 빌려주는 상품입니다.
즉, 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출이기 때문에 최소한의 기준만 충족하면 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 햇살론15는 아래의 소득 및 신용점수 기준을 충족하는 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
다만, 햇살론15는 특례보증 제도를 따로 운영하여 좀 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있도록 하고 있습니다. 그래서 햇살론15 특례보증을 이용한다면 급여를 현금으로 수령하거나, 채무조정 성실상환자 등도 대출을 신청할 수 있습니다.
햇살론15 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%(고정금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
이 상품은 정부지원 대출임에도 불구하고 금리가 다소 높게 느껴질 수 있는데요. 성실하게 상환하는 분들은 매년 금리를 인하 받을 수 있으니 최대한 연체 없이 상환을 해보시기 바랍니다.
대출신청은 아래의 시중은행 및 인터넷 전문은행에서 신청이 가능합니다.
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 부산, 대구, 전북, 광주, 제주, SC제일, 카카오뱅크
다만, 특례보증을 이용하는 분들은 은행에 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원에 방문하여 대면심사를 거쳐야만 하는데요. 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
1.5. 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%를 지원하는 대환대출
최저신용자 특례보증은 2022년 9월 28일 금융위원회와 서민금융진흥원이 함께 출시한 정책서민금금융상품인데요. 연체 경험 등으로 인해 앞서 설명드린 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 있는 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다.
따라서 최저신용자 특례보증은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용점수가 하위 10%에 해당하는 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
위 자격조건에서 신용점수 하위 10%는 KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하에 해당하는 사람을 말합니다.
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(고정금리)
- 대출기간 : 최장 6년(1년 거치 후 3년 또는 5년 분할상환)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
대출신청은 우선 서민금융진흥원 앱 등을 통해 보증서를 발급받아야 하는데요. 보증서 발급 후 최저신용자 특례보증 협약은행에 대출을 신청하면 됩니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
1.6. 신용보증기금 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출 상품은 자영업자 소상공인분들이 이용하고 있는 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주는 정책서민금융상품인데요. 신용보증기금에서 지원하고 있는 대환대출입니다.
소상공인 저금리 대환대출은 최근까지 3차례 걸쳐 지원대상 및 한도를 확대하는 등의 개편내용을 발표했습니다. 따라서 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 좀 더 좋은 조건으로 대환대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
다만, 모든 고금리 대출을 대환 할 수 있는 것은 아닙니다. 즉, 아래의 조건을 충족하는 대출만 저금리로 대환이 가능합니다.
다만, 대환을 하고자 하는 대출이 아래의 조건을 충족하는 경우에만 신청이 가능합니다.
- 대상기관 : 은행 및 비은행권(농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행, 카드사, 캐피탈사, 보험사)
- 금리요건 : 연 7% 이상 고금리 대출
- 대출종류 : 사업자대출(신용대출 및 담보대출) 및 가계신용대출
그리고 소상공인 저금리 대환대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5% 수준
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 3년 거치 후 7년 분할상환
소상공인 저금리 대환대출은 아래의 15개 1금융권 은행에서 신청할 수 있습니다.
- 국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, SC제일, 토스
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
1.7. 중소벤처기업부 소상공인 대환대출
앞서 설명드린 소상공인 저금리 대환대출 이외에도 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 대환대출도 있는데요. 2024년부터 새롭게 시행하는 대환대출입니다.
즉, 현재 정부가 지원하는 소상공인 대환대출 프로그램은 아래와 같이 2가지가 있다고 할 수 있습니다.
- 신용보증기금이 지원하는 소상공인 저금리 대환대출
- 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 대환대출(소상공인 정책자금 중 한 가지)
위 2가지 프로그램 중 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 대환대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 소상공인이 이용할 수 있습니다.
- ｢소상공인기본법｣ 제2조 및 같은 법 시행령 제3조의 소상공인 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인기업
- 대표(이사)의 NCB 개인신용평점 839점 이하
- 2023년 8월 31일 이전 신규 취급된 대출 및 및 2023년 9월 이후 갱신된 대출을 보유
- 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없는 경우
- 고금리 대출을 이용하고 있거나 만기 연장에 애로가 있는 대출을 이용하고 있는 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
소상공인 대환대출은 소상공인정책자금 사이트를 통해 ‘지원대상 확인서’를 발급 받은 후 1금융권 12개 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 대환대출: 중소벤처기업부 소상공인 정책자금
1.8. 새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 대출인데요. 소득 및 신용이 낮아서 은행에서 대출받기 어려운 분들에게 별도의 심사 기준을 적용하여 저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다.
따라서 대환대출 전용 상품은 아니지만 승인률이 높고 금리가 낮아서 대환대출 용도로 많이 사용하고 있는 상품입니다.
새희망홀씨는 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등이 이용할 수 있는데요. 다만, 새희망홀씨는 서민을 위한 상품이므로 아래의 소득 및 신용 기준을 충족하는 저소득・저신용자만 신청이 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 5,000만원 초과 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
새희망홀씨 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 만기일시상환 / 분할상환
새희망홀씨는 아래의 1금융권 은행에서 신청할 수 있습니다.
- 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행
만약 새희망홀씨 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.9. 사잇돌대출
사잇돌대출은 새희망홀씨와 함께 1금융권에서 취급하고 있는 가장 대표적인 정부지원 대출인데요. 차이점이 있다면 새희망홀씨는 대출 고객의 보증을 서주는 기관이 없지만, 사잇돌대출은 서울보증보험이 보증을 서준다는 것입니다. 따라서 새희망홀씨보다는 승인 가능성이 높은 편입니다.
다만, 사잇돌대출은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업자 : 6개월 이상 사업을 영위 중이고 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만원 이상인 자
사잇돌대출의 조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 / 원리금균등
대출신청은 다음의 은행에서 신청할 수 있습니다.
- 국민, 신한, 우리, 농협, 기업, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 카카오뱅크, 케이뱅크
사잇돌대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.10. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 중·저신용자에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 저축은행이 서울보증보험과 연계하여 취급하는 보증대출상품인데요. 앞서 설명드린 1금융권 사잇돌대출에 비해 심사 기준이 낮습니다.
따라서 사잇돌대출이 부결되신 분들도 사잇돌2 대출을 충분히 이용할 수 있는데요. 이 상품은 2금융권 등의 고금리 대출을 정부지원대출로 전환하고 싶은 분들에게 적합한 상품입니다.
사잇돌2 대출을 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건 중에 어느 하나라도 충족하는 분들입니다.
- 근로자 : 연소득 1,200만원 이상이면서, 재직기간 5개월 이상인 자
- 개인사업자 : 연소득 600만원 이상이면서, 사업을 4개월 이상 운영 중인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령했으며, 연금 연소득이 600만원 이상인 자
이 상품의 한도 등 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 / 원리금균등
대출신청은 저축은행에서 신청할 수 있는데요. 만약 사잇돌2 대출 승인률을 높이고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
1.11. 햇살론 유스
햇살론 유스는 만 34세 이하를 청년을 위한 대표적인 정부지원 대출인데요. 대출조건이 매우 좋기 때문에 청년이라면 가장 먼저 이용을 해야 하는 대출 상품 중 한 가지입니다.
이 상품은 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하이면서 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 취업 준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
- 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
다만, 본인이 현재 소득이 있다면 연 3,500만원 이하인 경우에만 이용이 가능합니다.
햇살론 유스 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5%(고정금리)
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출신청은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 신청 후 신한, 기업, 전북 은행 중에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
1.12. 안전망대출2
안전망대출2 상품은 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려운 저소득·저신용자를 지원하기 위한 대환대출 상품입니다.
이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내 임박한 자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20% 이하인 자
안전망대출2 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% 또는 19%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
대출신청은 아래의 은행을 통해 신청할 수 있습니다.
- SC제일, 경남, 광주, 국민, 기업, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 농협
안전망대출2 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 대환대출 가능한 곳 : 1금융권 대환대출 상품
2.1. 1금융권 대환대출 상품개요
지금부터는 대환대출 가능한 곳 중 1금융권에서 취급하고 있는 상품을 소개해 드릴 텐데요. 그전에 반드시 알고 있어야 하는 내용이 있습니다.
그것은 바로 1금융권에는 대환대출 전용 상품이 거의 없다는 것입니다. 따라서 1금융권에서는 고객의 기존 고금리 대출을 은행 자체적으로 판매 중인 신용대출로 대환을 해야 합니다.
그런데 여러분들도 잘 알다시피 1금융권에서는 2금융권 고금리 대출을 이미 이용 중인 분들에게 대출을 잘 해주지 않습니다. 즉, 신용 및 소득이 우수한 일부 고객에 한해서 대환대출이 가능합니다.
따라서 1금융권 대환대출 상품을 이용하고 싶다면 아래의 방법을 활용하는 것이 좋습니다.
- 앞서 설명드린 정부지원 대출 중 1금융권에서 취급하고 있는 상품을 이용
- 이 글에서 설명드린 2금융권 대환대출 또는 p2p 대환대출을 활용하여 기존 채무를 통합하여 신용점수를 어느 정도 올린 후 1금융권 대환대출을 이용
다만, 1금융권 대환대출 전용 상품이 아예 없는 것은 아닙니다. 그러므로 바로 이어서 소개해 드리는 상품 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있다면 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2.2. 국민은행 대환대출 KB국민희망대출
국민은행 대환대출 상품명은 ‘KB국민희망대출‘인데요. 최근 자격조건을 많이 완화하여 새롭게 출시했기 때문에 다중채무자, 중·저신용자, 사회초년생 등도 이용할 수 있게 되었습니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 제2금융권 대출을 보유하고 있는 자
- 재직기간 1년 이상이며, 입증 가능한 연소득이 2,400만원 이상인 자
KB국민희망대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7% 수준
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등 / 원리금균등 분할상환
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청을 해야 하는데요. 만약 국민은행에서 취급하고 있는 BEST 대환대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
2.3. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크 대환대출 중 가장 대표적인 상품은 카카오뱅크 신용대출 상품인데요. 이 상품은 재직기간이 1년 이상이며, 연소득이 3,500만원 이상인 근로소득자가 신청할 수 있습니다.
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 연 4.899% ~ 연 8.445%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 / 분할상환
앞서 설명드린 신용대출을 포함하여 카카오뱅크에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 대환대출, 고금리 대출 이용 중인 서민지원 대출
2.4. 농협 대환대출
농협 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘NH희망드림대출’인데요. 이 상품은 소액 고금리 대출 이용자를 위한 대환대출 상품입니다.
‘NH희망드림대출’은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 대출 신청일 현재 3개월 이상 근무 또는 사업을 영위하고 있는 자
- 소득증빙이 가능한 자
그리고 ‘NH희망드림대출’의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 고객별 차등 적용
- 대출기간 : 1년 ~ 7년
- 상환방법 : 만기일시상환 / 분할상환
만약 앞서 설명드린 NH희망드림대출을 포함하여 농협에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
2.5. 우리은행 대환대출
우리은행 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)’ 상품인데요. 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 6개월 이상 재직 중인 자
- 연소득이 2,000만원 이상인 자
- 우리은행 내부 신용등급을 통과하는 자(KCB 641점 이상, NICE 701점 이상)
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 최저 연 5.94% ~ 최고 연 12%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환 / 마이너스통장 / 원리금균등분할상환
앞서 설명드린 ‘우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)’ 상품을 포함하여 우리은행에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
2.6. 신한은행 대환대출
신한은행 대환대출 중 가장 대표적인 상품은 ‘특별대환대출’인데요. 이 상품은 이미 가계대출을 보유하고 있는 고객 중에 ‘기한이익상실’ 등의 사유가 발생한 고객을 지원하는 상품입니다.
그런데 ‘기한이익상실’이 무엇인지 궁금하실 텐데요. 아주 쉽게 설명하면 채무자가 오랜 기간 연체 등을 하여 금융기관이 대출만기 전에 남은 채무를 일시에 회수할 수 있는 권리를 말합니다.
따라서 이 상품은 다음에 해당하는 대출을 보유한 차주, 연대보증인 또는 제 3자가 이용할 수 있습니다.
- ‘기한이익상실’ 사유에 해당하는 연체대출금
- 기일 경과 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
- 차주가 ‘신용관리대상자’로 등록된 경우
- 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 판단되는 경우
신한은행 대환대출 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기존 대출 범위 내
- 대출금리 : 신한은행 대출 평점 시스템에 따라 결정
- 대출기간 : 3년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 / 원금균등 / 원리금균등
신한은행에서는 앞서 설명드린 ‘특별대환대출’ 상품 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품을 취급하고 있는데요. 이러한 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
2.7. 기업은행 대환대출 : 연체자 대환대출
기업은행에서는 다양한 대환대출 상품을 취급하고 있는데요. 다른 금융회사에서는 취급하고 있지 않은 독특한 상품이 있습니다.
그것은 바로 ‘IBK개인프리워크아웃론’인데요. 이 상품은 원리금 상환이 어려운 분들의 연체를 방지하기 위해 기존 대출을 장기로 분할상환대출로 대환 하여 정상거래를 유도하는 상품입니다.
다만, 기업은행 신용대출을 연체하거나 연체 우려가 있는 분들만 신청이 가능한데요. 기존 대출을 만기 10년 이내의 분할상환대출로 대환을 해주고 있습니다.
이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기업은행 기존 대출 원금 범위 내
- 대출금리 : 연 5.889% ~ 연 9.5%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환 / 부분균등분할상환
대출신청은 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청을 해야 하는데요. 만약 기업은행에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3. 대환대출 가능한 곳 : 2금융권 대환대출 상품
3.1. 2금융권 대환대출 상품개요
2금융권에는 대환대출 전용 상품이 많이 있는데요. 기존에 많은 대출금을 소유하고 있는 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
게다가 대출한도도 매우 높기 때문에 기존 채무가 많은 분들도 이용할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
다만, 정부지원 대환대출과 1금융권 대환대출에 비해서 금리가 다소 높은 편입니다. 따라서 이자비용을 줄일 수 있는 효과는 적을 수 있습니다.
하지만 2금융권 대환대출을 이용한다면 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 여러 건의 채무를 통합하기 때문에 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 채무를 통합하여 신용점수가 상승하면 추후에 1금융권 또는 정부지원 대출로 전환하는데 도움이 됩니다.
- 기존 대출을 신규 대출로 전환하면 대출기간이 늘어나기 때문에 매월 상환해야 하는 금액(원금 + 이자)을 줄일 수 있습니다.
- 기존 대출을 대환 하면서 추가 자금을 마련할 수 있습니다.
2금융권 대환대출은 앞서 설명드린 대로 장점이 많이 있습니다. 그러므로 바로 이어서 소개해 드리는 대환대출 상품을 최대한 이용해 보시기 바랍니다.
3.2. SBI저축은행 대환대출 : 10등급 대환대출 가능한 곳
SBI저축은행 대환대출은 타 기관 신용대출을 이용 중인 분들이 이용할 수 있는데요. 다만, 다음과 같이 5가지 상품이 있습니다.
- 직장인대환
- SBI중금리대환
- SBI퍼스트대환
- 근로자 햇살론
- 개인사업자 햇살론
그래서 이번 글에서는 가장 대표적인 상품인 ‘SBI중금리대환’ 상품을 중심으로 설명해 드릴 텐데요. ‘SBI중금리대환’은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 23세 ~ 60세 내국인
- 재직기간 6개월 이상 직장인
- NICE 신용점수 기준 350점 이상
다만, NICE 350점은 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다. 따라서 신용이 매우 낮은 분들도 신청이 가능한 상품입니다.
게다가 나이가 만 23세 미만이거나, 재직기간이 3개월 밖에 되지 않았다면 ‘SBI중금리대환’ 상품 대신에 ‘직장인대환’ 상품을 통해 SBI저축은행에서 대환대출을 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
‘SBI중금리대환’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출금리 : 연 7.9% ~ 연 17.5%
- 대출기간 : 12개월 ~ 120개월
- 상환방법 : 원금균등 / 원금균등
앞서 설명드린 SBI중금리대환 상품을 포함하여 SBI저축은행에서 취급하고 있는 모든 대환대출 상품은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3.3. 웰컴저축은행 대환대출 : 최저 신용자도 대환대출 1억 가능한 곳
웰컴저축은행 대환대출은 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 일반인
- NICE 신용점수 기준 300점(10등급) 이상인 자
이 상품은 소득증빙만 가능하다면 최저신용자도 신청이 가능한데요. 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 11.7% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 원리금균등
만약 웰컴저축은행 대환대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 웰컴저축은행 대환대출, 낮은 금리로 전환하면서 부채를 통합
3.4. KB저축은행 대환대출 : 8등급 대환대출 가능한 곳
KB저축은행 대환대출 상품명은 ‘kiwi전환대출’인데요. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인
- 재직기간 3개월 이상이며, 연소득 1,200만원 이상인 직장인
- KCB 신용점수 기준으로 475점(8등급) 이상인 자
이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 300만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 6.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 최대 84개월
- 상환방법 : 만기일시상환 / 원리금균등
KB저축은행 대환대출은 모바일 통해 비대면으로 빠르고 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 KB저축은행 대환대출, 흩어진 고금리 대출을 저금리로 통합
3.5. OK저축은행 대환대출
OK저축은행 대환대출은 특별한 자격조건 없이 NICE 351점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청이 가능합니다. 즉, 직장인, 자영업자, 기타 소득자 등 거의 모든 분들이 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
OK저축은행 대환대출의 조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 10만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 17.4% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 최대 120개월
- 상환방법 : 만기일시상환 / 분할상환
OK저축은행 대환대출은 OK저축은행 홈페이지 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3.6. 신협 815 해방대출
신협 815 해방대출은 신협에서 2019년 광복절에 출시한 상품인데요. 저소득 저신용자 등 취약계층을 지원하는 사회 공헌 성격의 대출입니다. 따라서 2금융권 대출임에도 불구하고 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
신협 815 해방대출은 대환대출과 신규대출 용도로 이용할 수 있는데요. 대환대출 용도로 대출을 이용하고자 한다면 아래의 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출은 제외)
- 타 금융기관의 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 고객
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 3.1% ~ 연 8.15%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 만기일시상환 / 분할상환
위 대출조건을 보면 알 수 있듯이 금리가 아무리 높아도 연 8.15%를 넘지 않는다는 장점이 있습니다. 그러므로 자격조건이 되시는 분들은 적극적으로 신청할 필요가 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 신협 815 해방대출, 고금리 대출 이용자를 위한 중금리 대출
3.7. 스마트저축은행 대환대출 : 7등급 대환대출 가능한 곳
스마트저축은행 대환대출 상품명은 ‘애드론 대환대출’인데요. 이 상품은 아래의 기준을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 소득증빙 가능한 만 19세 이상 직장인
- NICE 신용점수 기준으로 601점(7등급) 이상인 자
‘애드론 대환대출’ 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 12개월 ~ 84개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
스마트저축은행 대환대출은 스마트저축은행 홈페이지 등을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 스마트저축은행 대환대출: 저신용자도 채무통합 및 대환 가능
3.8. 예가람저축은행 대환대출 : 대환대출 1억 가능한 곳
예가람저축은행 대환대출 상품은 ‘빅머니U론’과 ‘라이브U론’이 있는데요. 이번 글에서는 ‘빅머니U론’ 상품을 기준으로 설명해 드리겠습니다.
‘빅머니U론’은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 자
- 재직 또는 사업 영위 기간이 3개월 이상인 자
- NICE 신용점수 기준으로 350점(10등급) 이상인 자
- 다른 금융회사의 신용대출을 대환 하려는 자
그리고 이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 800만원 ~ 1억원
- 대출금리 : 연 6.8% ~ 연 19.5%
- 대출기간 : 12개월 ~ 84개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
예가람저축은행 ‘빅머니U론’은 예가람저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 예가람저축은행 빅머니U: 채무통합대환대출과 추가대출을 한번에!
3.9. JT친애저축은행 대환대출
JT친애저축은행 대환대출 상품명은 ‘원더풀 채무통합론’인데요. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 소득증빙이 가능한 만 20세 이상 직장인
- 재직기간이 4개월 이상인 자
- 연소득이 최소 2,200만원 이상인 자
- KCB 신용점수 529점 초과 / NICE 신용점수 599점 초과
JT친애저축은행 대환대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 12.65% ~ 연 19.43%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
JT친애저축은행 대환대출은 홈페이지 또는 대출상담(1599-0060)을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3.10. 캐피탈 대환대출
캐피탈에서는 대환대출 전용 상품이 거의 없는데요. 다만, 캐피탈에서 주로 판매하고 있는 ‘무설정 아파트론’을 활용하여 대환대출 용도로 이용이 가능합니다.
‘무설정 아파트론’은 본인 또는 배우자 등이 아파트 등을 소유하고 있다면 주부 등 무직자도 비대면·무서류로 빠르게 대출이 가능한데요. 게다가 배우자가 아파트를 단독으로 소유하고 있는 경우에도 배우자 동의 없이 대출이 가능합니다.
그리고 신용대출에 비해 높은 한도로 대출이 가능하기 때문에 아파트 등의 부동산을 소유하고 있는 분들에게 매우 적합한 대환대출 상품이라고 할 수 있습니다.
‘무설정 아파트론’ 상품의 조건은 취급 기관에 따라서 약간의 차이는 있지만 일반적으로 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억원 정도
- 대출금리 : 연 4% ~ 연 19.9% 수준
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 원리금균등 / 원금균등
‘무설정 아파트론’은 무직자 등도 본인 또는 배우자가 아파트 등을 소유하고 있다면 저금리로 높은 한도의 대출이 가능한데요. 게다가 아파트 등에 근저당권 설정 없이 간편하고 빠르게 대출이 가능합니다.
그래서 아래의 글에 ‘무설정 아파트론’ 상품을 자세하게 설명해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무설정 아파트론 장점 및 이용할 수 있는 곳 총정리
4. 대환대출 가능한 곳 : p2p 대환대출 상품
4.1. p2p 대환대출 상품개요
p2p 업체는 대출 희망자와 투자자를 연결해주는 서비스를 제공하는 ‘온라인투자연계금융회사’인데요. 1.5금융권을 자처하고 있는 금융회사입니다.
p2p 업체의 대출은 1금융권에 비해 승인 가능성은 높으면서 2금융권 및 대부업체에 비해 금리가 낮다는 장점이 있습니다.
그래서 저축은행, 카드사, 대부업 등에서 고금리 대출을 이용 중인 분들이 p2p 대환대출을 통해 이자부담을 줄이려는 시도가 이어지고 있습니다.
그러므로 대환대출이 필요한 분들은 지금부터 소개해 드리는 p2p 업체의 대환대출 상품도 확인을 해보시기 바랍니다.
4.2. 렌딧 대출
렌딧 대출은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인 : 재직 기간이 3개월 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상인 직장인
- 프리랜서 : 재직 또는 사업 기간이 6개월 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상인 프리랜서
- 사업자 : 사업 기간이 6개월 이상이면서, 연소득이 2,400만원 이상인 개인사업자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 5% ~ 연 19.9% 수준
- 대출기간 : 최장 36개월
- 상환방법 : 원리금균등
렌딧 대출은 렌딧 홈페이지 또는 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 렌딧 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4.3. 8퍼센트 대출
8퍼센트 대출은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인 : KCB 신용점수가 620점 이상인 직장인 또는 프리랜서
- 사업자 : 사업자 등록 후 1년이 경과한 개인 또는 법인사업자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 직장인 최대 5,000만원 / 사업자 최대 3억원
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 연 19.9% 수준
- 대출기간 : 최장 36개월
- 상환방법 : 원금균등
8퍼센트 대출은 8퍼센트 홈페이지 또는 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 만약 만약 8퍼센트에서 취급하고 있는 모든 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4.4. p2p 대환대출 총정리
앞선 설명에서 p2p 업체 중 렌딧과 8퍼센트에서 취급하고 있는 대환대출을 소개해 드렸는데요. 좀 더 다양한 p2p 업체의 대환대출을 확인하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 p2p 대환대출 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 p2p 대환대출 총정리: 저축은행, 대부업 등 고금리 피난처
5. 결론 및 추가 정보 안내
최근 몇 년간 기준금리 지속적으로 인상되어 모든 대출상품의 금리도 함께 상승하였습니다. 게다가 경제 상황도 어려워져서 이자부담으로 고통을 받고 있는 서민들도 더욱더 늘어나고 있는 상황입니다.
따라서 금리를 낮출 수 있는 대환대출의 중요성은 그 어느 때보다 중요하다고 할 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸는데요.
다만, 본인 신용만으로 대출이 가능한 신용대출 상품만 소개를 해드렸습니다. 그런데 자동차 담보대출을 활용한다면 좀 더 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그래서 아래의 글에 본인 차량은 그대로 이용하면서 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 무입고 자동차담보대출 상품을 총정리했는데요. 무직자, 연체자, 신용불량자도 이용할 수 있는 상품까지 소개해 드렸기 때문에 확인하시면 대출에 많은 도움이 되실 겁니다.
👉 무입고 자동차담보대출 총정리(연체자, 신용불량자 가능)
지금까지 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하면서 추가 자금까지 마련하고 싶은 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
