개인사업자 햇살론은 저소득 · 저신용 자영업자를 위한 대출인데요. 신용보증재단에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 정부지원 대출입니다.
이러한 보증 덕분에 개인사업자 햇살론은 기본적인 자격조건만 갖춘다면 누구나 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있어 가장 인기 있는 정부지원 대출입니다.
그래서 오늘은 개인사업자 햇살론 관련 중요한 내용을 빠르게 정리해 드릴 텐데요. 여기에 더해 개인사업자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출도 총정리하여 함께 소개해 드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
개인사업자 햇살론 개요
개인사업자 햇살론은 자금의 용도에 △창업자금, △사업운영자금, △대환자금으로 구분하여 운용이 되고 있는데요. 이를 세부적으로 살펴보면 이들 각각의 대출대상 및 대출조건에 다른 점이 있습니다.
그래서 지금부터 각각의 자금용도에 따른 개인사업자 햇살론을 한 개씩 아주 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
따라서 이 글을 통해 여러분들은 대출을 신청하기 전이라고 하더라도 본인이 개인사업자 햇살론을 신청할 수 있는 자격조건이 되는지 좀 더 정확하게 파악할 수 있을 것입니다.
전직 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드릴 테니 약간 복잡하게 느껴지더라도 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
개인사업자 햇살론 핵심내용
1. 창업자금
1-1. 대출대상
개인사업자 햇살론 중에 창업자금 용도로 신청을 하기 위해서는 기본적으로 아래의 소득 및 신용 조건을 충족해야만 합니다.
- 연 소득이 3,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연 소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청이 가능
- 연 소득이 4,500만원 초과 : 본인 신용점수 상관없이 신청 자체가 불가
창업자금 용도로 자금을 빌리기 위해서는 앞서 설명드린 기본적인 조건 이외에도 추가적으로 아래의 조건 중에 어느 하나라도 충족을 하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업 일로부터 1년 이내 창업한 자
- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
1-2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내에서 결정
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출은 사업장을 마련한 임대차 계약서를 제출하는 경우 최대 5,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
그런데 만약 보증금액이 4,000만원이라서 4,000만원을 ‘창업자금’ 용도로 빌렸다면 나머지 1,000만원은 ‘사업운영자금’ 용도로 추가 대출이 가능합니다.
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 됩니다. 참고로 대다수의 분들은 연 7 ~ 9% 정도 수준으로 이용하고 있습니다.
다만 보증 기관이 보증을 서주는 대출상품이기 때문에 보증료를 추가로 부담해야 하는데요. 대출금액의 연 1.0% 이내에서 부담을 하게 됩니다.
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 ‘원금균등’입니다. 다만 대출기간 5년 중에 거치기간을 1년 설정하여 대출 초기 1년 동안은 이자만 납부할 수 있습니다.
2. 사업운영자금
2-1. 대출대상
개인사업자 햇살론 중에 사업운영자금은 아래의 기본적인 소득 및 신용 조건만 충족한다면 대출을 이용할 수 있습니다.
- 연 소득이 3,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연 소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청이 가능
- 연 소득이 4,500만원 초과 : 본인 신용점수 상관없이 신청 자체가 불가
2-2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내에서 결정
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 이용할 수 있습니다. 그리고 금리 이외에 보증료를 부담해야 하는데요. 대출금액의 연 1.0% 이내에서 부담을 해야 합니다.
대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 5년인데요. 상환방법은 매월 이자와 함께 원금도 분할하여 함께 상환하는 ‘원금균등’입니다.
3. 대환자금
3-1. 대출대상
개인사업자 햇살론 중에 대환자금은 기존에 보유 중인 고금리 대출을 저금리로 갈아타는 용도의 자금으로 돈을 빌리는 것인데요.
대환자금 용도로 자금을 빌리기 위해서는 우선 아래의 기본적인 소득 및 신용 조건을 충족해야만 합니다.
- 연 소득이 3,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연 소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청이 가능
- 연 소득이 4,500만원 초과 : 본인 신용점수 상관없이 신청 자체가 불가
대환자금으로 자금을 빌리기 위해서는 위에 열거한 기본 조건 이외에도 추가적으로 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 저축은행 · 캐피탈사 · 신용카드사 · 대부업체의 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환하고 있는 자
- 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않는 자
3-2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내에서 결정
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 이용할 수 있습니다.
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 ‘원금균등’입니다.
다만 ‘대환자금’ 용도로 자금을 빌릴 때는 앞서 설명드린 ‘창업자금’ 및 ‘사업운영자금’과 다르게 거치기간 1년을 설정할 수 없습니다.
따라서 대출 실행 후 첫 달부터 바로 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
개인사업자 햇살론 신청방법
개인사업자 햇살론을 신청하기 위해서는 개인사업자 햇살론을 취급하고 있는 은행에 신청을 하면 되는데요. 해당은행은 다음과 같습니다.
- 상호금융권 (농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합)
- 저축은행
참고로 농협은 1금융권에 속하는 농협은행(농협중앙회)에는 신청할 수 없습니다. 즉, 2금융권에 속하는 지역농협(단위농협)에만 신청할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 근로자 햇살론과 다르게 개인사업자 햇살론은 모바일 등 비대면으로는 대부분 신청이 어렵습니다.
- 즉, 대부분 직접 은행에 방문하여 신청을 해야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
개인사업자 햇살론 후기
개인사업자 햇살론 후기를 살펴보면 기대출이 많거나 신용점수가 낮은 자영업자분들도 승인률이 매우 높은 것을 확인할 수 있는데요.
다만 한 가지 주의해야 할 점은 햇살론 자체를 취급하는 은행이라고 하더라도 근로자 햇살론은 취급하지만 개인사업자 햇살론을 취급하고 있지 않은 기관이 많다는 것입니다.
따라서 개인사업자분들은 근로자분들보다 좀 더 열심히 대출을 알아보셔야 하는데요. 한 가지 팁(Tip)을 드리면 저축은행이 농협 등 상호금융권보다 대출 승인률이 높은 편입니다.
다만 농협 등이 저축은행보다 상대적으로 대출 승인은 어렵지만 금리는 다소 낮고 신용점수 관리에는 좀 더 유리하다는 점 참고하시기 바랍니다.
개인사업자 햇살론 이외 정부지원 개인사업자 대출 총정리
개인사업자 햇살론은 저소득 · 저신용 자영업자분들도 자금을 빌릴 수 있는 매우 유용한 대출입니다.
하지만 2금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출이기 때문에 굳이 가장 먼저 이용할 필요는 없는데요.
그 이유는 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출도 생각보다 많이 있기 때문입니다. 게다가 정부는 최근 몇 년간 어려운 상황에 놓인 개인사업자분들을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리 해봤는데요. 저금리 정부지원 대출을 이용하고 싶다면 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
참고로 준정부기관인 ‘서민금융진흥원’에서는 맞춤대출 서비스를 통해 본인이 이용할 수 있는 정부지원 대출 등을 한 번에 검색할 수 있는 서비스를 제공하고 있는데요.
맞춤대출 서비스는 안전한 기관에서 제공하고 있는 매우 유용한 서비스입니다. 그러므로 아직 이용해 본 적이 없다면 아래의 글을 참고하여 이번 기회에 이용해 보시기 바랍니다.
> 서민금융진흥원 맞춤대출, 가장 현명하게 대출 받는 방법
맺음말
개인사업자 햇살론은 대부분 영업점에 직접 방문해서 신청을 해야 합니다. 따라서 대출 신청 후 입금까지 어느 정도 시간이 필요한 대출입니다.
따라서 지금 당장 급전이 필요한 분들은 무직자도 비대면 · 무서류로 즉시대출이 가능한 상품을 이용하는 것이 좋은데요.
그래서 아래의 글에 무직자분들도 빠르게 필요한 자금을 빌릴 수 있는 곳을 총정리했습니다. 급전이 필요한 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 개인사업자 햇살론 관련 핵심적인 내용을 모두 소개해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 저금리 대출을 받는 데 많은 도움이 되었으면 합니다.
