최저신용자 특례보증 상품은 ’22년 9월 28일 금융위원회가 서민금융진흥원과 함께 출시한 정책서민금융 상품인데요. 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자 분들이 불법 사금융으로 피해를 보는 것을 막기 위한 상품입니다.
그러므로 과거 대출 연체 이력 등으로 인해 제도권 금융회사에 대출이 어려운 분들은 이번 글에서 소개해 드리는 최저신용자 특례보증 상품을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증
1. 신청대상
신청대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
햇살론15는 저소득 저신용 서민분들에게 최대 1,400만원까지 대출을 해주는 상품인데요. 최저신용자 특례보증 상품을 제대로 이해하기 위해서는 햇살론15 상품이 무엇인지 반드시 알아야만 합니다. 그러므로 아래의 글을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
2. 대출한도
대출한도는 동일인에게 최대 1,000만원인데요. 다만 최초로 대출을 이용할 경우 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다.
그리고 최저신용자 특례보증 최초 이용 이후 누적 성실상환기간이 6개월(180일) 경과한 경우에만 추가대출이 가능합니다.
이 상품은 반복적으로 이용할 수 있는데요. 상환을 완료했다면 횟수 제한 없이 반복하여 이용할 수 있습니다.
3. 대출금리
금리는 연 15.9% 단일금리가 적용되는데요. 서민을 지원하는 상품인 것을 감안하면 금리가 낮은 것은 아닙니다. 하지만 성실하게 상환을 한다면 매년 금리를 인하 받아 최대 6%포인트를 낮춰 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있습니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간 및 상환방법은 아래의 방법 중에 선택할 수 있습니다.
- 1년 거치 후 3년 원리금균등분할상환
- 1년 거치 후 5년 원리금균등분할상환
따라서 거치기간 초기 1년 동안에는 매월 이자만 납부를 하면 되는데요. 나머지 대출기간 동안에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
다만, 거치기간 1년은 대출고객의 선택사항입니다. 그러므로 빠른 기간 안에 대출원금을 상환하여 이자비용을 줄이고 싶은 분들은 거치기간을 두지 않으셔도 됩니다.
5. 신청방법
대출신청을 하기 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 오프라인 상담을 통해 보증을 신청을 해야 하는데요. 보증서가 발급되면 저신용 특례보증 협약 금융회사 앱 또는 오프라인 창구를 통해 대출을 신청하면 됩니다.
6. 최저신용자 특례보증 협약 금융회사
협약 금융회사는 일부 1금융권 은행 및 저축은행인데요. 다만 전산개발 등 운영 준비기간이 필요하기 때문에 다음과 같이 순차적으로 이용이 가능합니다.
- ’22년 9월 29일부터 이용 가능 : 광주은행, 전북은행
- ’22년 4분기부터 이용 가능 : 웰컴저축은행, DB저축은행, 하나저축은행, NH저축은행
- ’23년 상반기부터 이용 가능 : 신한저축은행, 우리금융저축은행, BNK저축은행, KB저축은행
7. 최저신용자 특례보증 대안상품
7-1. 저신용 무직자 대출
대안상품으로 가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 저신용 무직자 대출상품인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 승인 가능성이 높기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 최저 신용등급인 10등급에 해당하는 분들도 신청이 가능한 상품을 함께 소개해 드렸습니다. 그러므로 신용 및 소득이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
> 저신용 무직자 대출 : 은행원이 승인률 높은 곳 총정리
7-2. 신용불량자 정부지원 대출
이번에는 장기간 연체하여 신용불량자(채무불이행자)로 등재된 분들이 이용할 수 있는 대출 상품인데요. 아래의 글에 정부가 지원하는 대출 상품을 소개했으니 고금리 대출을 이용하기 전에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
7-3. 개인회생 대출 가능한 곳
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 개인회생자분들이 이용할 수 있는 대출 상품인데요. 정부지원대출 및 저축은행 그리고 대부업체 대출 상품까지 총정리했으니 개인회생자분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
8. 맺음말
금융위원회 관계자에 따르면 최근 정책서민금융을 사칭한 문자메시지나 보이스피싱 등 피해 사례가 급증하고 있다는데요. 따라서 이에 대한 각별한 주의가 필요한 상황입니다.
그래서 아래의 글에 대출사기 유형 및 신고방법 등에 대해서 자세하게 정리를 해봤는데요. 확인하시면 보이스피싱 등의 피해를 예방하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
이번 글에서는 최저신용자 특례보증 상품을 자세하게 소개해 드렸는데요. 추가적인 정보가 궁금하다면 서민금융진흥원 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1397)로 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
