‘8퍼센트 대출‘은 투자를 원하는 다수의 투자자를 모아서 대출 희망자에게 자금을 빌려주는 형태의 대출인데요. 일반 금융회사의 대출상품보다 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 저소득・저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그리고 2금융권 및 대부업체에 비해 금리가 낮은 편입니다. 따라서 현재 2금융권 등에서 이용 중인 여러 건의 고금리 대출을 하나로 통합하면서 저금리 대출로 전환하는 용도로도 많이 이용되고 있습니다.
게다가 대출 전 과정이 온라인으로 진행되기 때문에 빠르고 간편하게 대출을 이용할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 이 글에서는 8퍼센트 대출에 대해서 자세하게 설명해 드릴 테니 대출이 필요하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 8퍼센트 대출 상품개요
1.1. P2P 대출이란?
과거에는 대출이 필요한 데 1금융권 은행에서 거절을 당했다면 바로 고금리 대출을 찾는 분들이 많았을 텐데요. 그런데 현재는 중금리 대출 시장이 커지면서 신용 및 소득이 부족한 분들도 대출 선택권이 많이 넓어졌습니다.
중금리 대출 시장의 한 축을 담당하는 곳이 바로 ‘P2P 대출’인데요. 그런데 ‘P2P 대출’은 ‘대부업 대출’이라서 매우 위험하다고 생각하는 분들이 많은 것 같습니다.
이렇게 위험하게 생각하는 이유는 ‘P2P 대출’이 ‘대부업법’의 규제를 받았기 때문인데요. 그런데 2019년부터는 ‘온라인투자연계금융업(온투법)’이 제정됨에 따라 ‘온투업 플랫폼’은 ‘대부업자’와 구분되었으며, 좀 더 안심하고 이용할 수 있는 금융기관이 되었습니다.
다만, 모든 ‘P2P 플랫폼’이 안전한 것은 아닙니다. 즉, 이용하고자 하는 ‘P2P 플랫폼’이 ‘온라인투자연계금융업’ 등록기관인지 반드시 확인을 해야 하는데요. ‘8퍼센트’는 ‘온라인투자연계금융업’ 등록 업체이기 때문에 믿고 거래할 수 있는 곳이라 할 수 있습니다.
8퍼센트가 정식 등록 업체인지는 금융소비자 정보포털 파인에서 확인할 수 있는데요. 아래의 글에 이와 관련된 내용 뿐만 아니라 P2P 대출 관련 중요한 내용을 모두 정리했으니 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 8퍼센트 대출 종류
8퍼센트에서는 다음과 같이 3가지 상품을 취급하고 있습니다.
- 개인신용대출 : 직장인 및 프리랜서가 비상금대출 및 채무통합 용도 등으로 이용 가능
- 사업자대출 : 개인 및 법인사업자가 운영자금 및 저금리 대환대출 용도 등으로 이용 가능
- 부동산담보대출 : 직업 및 소득 상관없이 아파트를 소유하고 있는 분들이 이용 가능
8퍼센트 대출 중에는 담보가 없는 무직자분들이 이용할 수 있는 상품이 없습니다. 그러므로 담보 없이 본인 신용만으로 대출을 받고 싶은 무직자분들은 아래에 소개해 드린 무직자 비상금대출을 이용하시기 바랍니다.
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2. 8퍼센트 대출 상품설명
지금부터 8퍼센트 대출 3가지 상품을 하나씩 자세하게 설명해 드릴 테니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다. 그런데 만약 본인이 이용할 수 있는 상품이 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들은 이 글 하단 부분에 추가로 안내해 드린 대안상품을 이용하시기 바랍니다.
2.1. 개인신용대출
개인신용대출은 급전이 필요할 때 비상금대출 용도로 이용하거나 기존에 이용 중인 고금리 대출을 하나로 통합한 후 좀 더 낮은 금리로 전환할 수 있는 용도로 이용할 수 있는 상품입니다.
개인신용대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상 내국인
- 소득증빙이 가능한 직장인(4대 보험 가입) 또는 프리랜서(6개월 이상 재직)
- 신용평점(KCB 기준) 620점 이상
- 현재 연체대출금, 불건전 대출 등이 없는 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 10.4% ~ 17.5%(고정금리)
- 대출기간 : 최대 30개월
- 상환방법 : 원금균등상환(매월 원금과 이자를 동시에 상환)
- 플랫폼 수수료 : 연 1.1% ~ 3.8%(매월 이자와 함께 납부)
- 중도상환수수료 : 없음
P2P 대출을 이용하게 되면 일반 금융기관의 대출과 다르게 플랫폼 수수료를 납부해야 하는데요. 즉, P2P 플랫폼(8퍼센트 등)에서 투자자를 연결해 준 대가로 이용료를 받는다고 보시면 됩니다.
다만, 플랫폼 수수료는 대출금리에 포함이 되어 있기 때문에 대출을 이용하는 고객 입장에서는 본인에게 적용되는 대출금리 부분만 확인을 하시면 됩니다.
2.2. 사업자대출
사업자대출은 사업자 등록 후 1년이 경과한 개인 또는 법인사업자라면 누구나 신청할 수 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 36개월
- 상환방법 : 원금균등상환(매월 원금과 이자를 동시에 상환)
- 플랫폼 수수료 : 연 1.5%(매월 이자와 함께 납부)
- 중도상환수수료 : 없음
2.3. 부동산담보대출
부동산담보대출은 아파트를 소유하고 있는 분들은 누구나 신청할 수 있는데요. 1・2금융권에 비해 대출규제로부터 자유롭기 때문에 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다. 즉, 이미 선순위 대출이 있더라도 추가로 대출을 받을 수 있습니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 신용점수(KCB) 475점 이상인 고객
- KB시세 보유 아파트 또는 주상복합을 소유하고 있는 고객
- 카드, 대출 등을 연체하고 있지 않은 고객
- 회생, 파산, 신용회복 등 진행 이력이 없는 고객
그리고 부동산담보대출은 아래의 조건으로 이용할 수 있습니다.
- 대출한도 : 최소 1천만원 ~ 최대 20억원
- 대출금리 : 연 8.0% ~ 12.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 12개월(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환(매월 이자만 납부하다가 원금은 만기일에 상환)
- 플랫폼 수수료 : 최대 연 3.5% 이내(대출금 입금 시 차감 또는 이자와 함께 납부)
- 중도상환수수료 : 중도상환금 × 1% × (대출잔여일수/대출약정일수)
P2P 플랫폼에서 제공하고 있는 담보대출은 높은 한도의 대출이 필요한 분들에게 매우 유용한 대출인데요. 만약 p2p 담보대출 BEST 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3. 8퍼센트 대출 비대면으로 신청하는 방법
8퍼센트 대출은 8퍼센트 홈페이지를 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 각 상품별 대출 신청 과정을 좀 더 세부적으로 살펴보면 다음과 같습니다.
3.1. 개인신용대출 및 사업자대출 신청하는 방법
- 8퍼센트 홈페이지 방문
- ‘개인신용대출’ 또는 ‘사업자대출’ 선택
- 금리 및 한도 조회 선택
- 간편 인증만으로 쉽게 서류 제출
- 대출 조건 확인
- 대출 계좌 개설
- 대출 계약 조건 확인
- 전자서명
- 완료
3.2. 부동산담보대출 신청방법
- 8퍼센트 홈페이지 방문
- ‘부동산담보대출’ 선택
- 담보로 제공하고자 아파트의 주소를 입력하여 한도 및 금리 조회
- 서류 제출
- 대출 조건 확인
- 대출 계좌 개설
- 전자서명
- 전자등기
- 완료
4. 8퍼센트 대출 대안상품
8퍼센트 대출을 이용할 수 없거나 대출조건이 마음에 들지 않는 분들은 아래에 소개해 드린 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
4.1. 정부지원 서민대출
정부가 지원하는 서민대출은 일반 대출상품에 비해 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높으며 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그러므로 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 근로자, 사업자, 무직자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌려주는 서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 저신용자 및 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 것입니다.
다만, 이 상품은 한정된 재원에서 가장 취약한 차주를 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 다만, 한도는 적고 금리는 높다는 지적이 계속되고 있기 때문에 금융당국이 대출조건을 개선할 가능성이 매우 높습니다.
소액생계비대출은 전국에 있는 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 신청방법 등 좀 더 세부적인 정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
4.3. 대부업체 대출
만약 지금까지 소개해 드린 대출이 모두 부결되었다면 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 이용해야 하는데요. 하지만 대부업체에서 대출을 받을 때는 반드시 정식으로 등록된 대부업체를 이용해야만 합니다.
그래서 아래의 글에 불법 추심 및 고금리 걱정 없이 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 대출만을 선별하여 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
5. 결론
이번 글에서는 8퍼센트 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 8퍼센트 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎02-2055-1188)에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
