1금융권 대환대출 상품은 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 가장 좋은 상품입니다. 그리고 장기적으로 신용점수 상승효과까지 얻을 수 있기 때문에 다른 대출을 이용할 때도 많은 도움을 받을 수 있습니다.
그래서 이번 글에서는 1금융권 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 후기 및 대안상품까지 함께 안내해 드리겠습니다.
그러므로 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하여 이자비용은 감소시키고 신용점수는 상승시키고 싶은 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 1금융권 대환대출 상품 총정리
1.1. 국민은행 대환대출
국민은행 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘KB국민희망대출‘인데요. 이 상품은 2금융권 고금리 대출을 국민은행 저금리 대출로 대환 해주는 상품입니다.
그런데 자격조건을 완화하여 2023년 3월 새롭게 상품을 출시하면서 저신용자나 다중채무자 등도 승인 가능성이 매우 높아졌습니다. 따라서 2금융권 고금리 대출을 이용 중인 분들은 적극적으로 신청해볼 필요가 있는 상품입니다.
다만, KB국민희망대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 2금융권 대출을 보유 중인 고객
- 이전 직장 재직기간을 포함하여 재직기간이 1년 이상인 자
- 연소득 2,400만원 이상인 자
그리고 ‘KB국민희망대출’의 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7.85%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 분할상환
- 신청방법 : 국민은행 영업점에서 신청
국민은행에서는 ‘KB국민희망대출’ 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 그래서 아래의 글에 국민은행 대환대출 상품을 총정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 우리은행 대환대출
우리은행 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)’상품인데요. 타 금융회사의 고금리 대출을 저금리 우리은행 대출상품으로 대환 할 수 있는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 직장인입니다.
- 6개월 이상 재직 중인 자
- 연소득이 2,000만원 이상인 자
- 우리은행 내부 신용등급을 통고하는 자(KCB 641점 이상, NICE 701점 이상)
‘우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5.94% ~ 연 12%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 원리금균등
- 신청방법 : 모바일 앱으로 신청
우리은행에서는 앞서 설명드린 ‘우리 WON하는 직장인대출(갈아타기)’ 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 좀 더 다양한 상품을 비교해 보고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
1.3. 농협 대환대출
농협 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품은 ‘NH희망드림대출’인데요. 이 상품은 이미 보유하고 있는 대출금이 많거나 소득이 낮아서 2금융권 대출을 이용할 수밖에 없는 분들에게 저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다.
이 상품은 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 저소득·저신용자도 승인률이 높은 편인데요. 대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 대출 신청일 현재 3개월 이상 재직 중이며 소득 증빙이 가능한 근로자
- 대출 신청일 현재 3개월 이상 사업을 영위하고 있으며 소득 증빙이 가능한 개인사업자
‘NH희망드림대출’ 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 고객별 차등 적용
- 대출기간 : 최장 7년
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
- 신청방법 : 농협 영업점에서 신청
종전에는 가장 대표적인 농협 대환대출 상품이 ‘NH로 바꿈대출’ 상품이었는데요. 현재는 일부 고객만 이용할 수 있는 상품으로 변경되어 이번 글에서는 ‘NH희망드림대출’을 소개해 드렸습니다.
하지만 농협에는 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있습니다. 그래서 아래의 글에 농협 대환대출 상품을 총정리했으니 농협 거래가 편하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
1.4. 카카오뱅크 대환대출
카카오뱅크에서 판매 중인 상품 중 대환대출 용도로 가장 적합한 상품은 ‘햇살론15’ 상품인데요. ‘햇살론15’는 국민행복기금에서 대출고객의 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다.
따라서 신용이 매우 낮은 분들을 지원하는 상품이기 때문에 기본적인 자격조건만 갖춘다면 승인률이 매우 높습니다.
대출대상은 연소득 4,500만원 이하의 직장인 및 개인사업자인데요. 다만, 햇살론15 특례보증 제도를 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다.
- 4대 보험 미가입 근로자
- 급여 등을 현금을 수령하는 자
- 3개월 미만 근로자
- 일용직 근로자
- 프리랜서
- 개인워크아웃, 개인회생 등 개인채무조정제도를 통해 변제금을 6회 이상 상환한 자 등
카카오뱅크 햇살론15 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 신청방법 : 카카오뱅크 앱으로 신청
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 금융당국이 2022년도에 이어서 2023년도까지 한시적으로 한도를 상향 조정하였습니다. 따라서 2023년까지는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%로 높은 편인데요. 왜냐하면 이 상품은 연 20% 이상의 고금리 대출을 이용하는 분들을 지원하기 위해 출시된 상품이기 때문입니다.
하지만, 대출 이후 성실하게 상환하는 분들에게는 매년 우대금리를 적용해 주고 있습니다. 그러므로 원리금을 성실하게 상환하여 최대한 이자를 낮춰보시기 바랍니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 대환대출, 고금리 대출을 이용 중인 서민지원 대출
1.5. 부산은행 대환대출
부산은행에서 판매 중인 상품 중 대환대출 용도로 가장 적합한 상품은 ‘고금리 대환 대출’ 상품인데요. 이 상품은 고금리 대부업 또는 제2금융권 대출을 1금융권 부산은행 대출로 전환해 주는 상품입니다.
부산은행 고금리 대환 대출 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 승인 가능성이 높을 것으로 예상이 되는데요. 대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 분들입니다.
- 3개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자
- 3개월 이상 재직 중인 근로자
- 3개월 이상 국민연금이나 건강보험료를 납부하고 있는 자
- 연금을 1회 이상 수령한 자
다만, 위 조건 중 하나를 충족한다고 하더라도 아래의 조건을 모두 충족하는 경우에만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 1,200만원 이상인 자
- 신용평점이 NICE 675점 이상이면서 KCB 625점 이상인 자
- 등록된 대부업 또는 제2금융권 대출을 사용하고 있는 차주의 총 대출 잔액이 1,000만원 이하인 자
- 최근 1년 이내에 연체기록 미보유자(10일 이하 단기 연체 포함)
- 고금리 대출 대환 후 ‘대출금 완납 증명서’ 제출 가능한 자
그리고 ‘고금리 대환 대출’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 7% ~ 연 8.5%
- 대출기간 : 최장 3년 이내
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
- 신청방법 : 부산은행 영업점에서 신청
이 상품은 자격조건만 충족한다면 대부업체를 이용 중인 분들도 1금융권 대출로 전환할 수 있는 매우 좋은 상품입니다. 그러므로 소득 및 신용이 낮은 분들도 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
만약 상품의 상세정보가 궁금하다면 부산은행 홈페이지를 참조하거나, 부산은행 영업점 직원에게 문의해 보시기 바랍니다.
1.6. 하나은행 대환대출
하나은행에서 판매 중인 상품 중 대환대출 용도로 가장 추천드리고 싶은 상품은 ‘새희망홀씨’ 상품인데요. ‘새희망홀씨’는 하나은행 뿐만 아니라 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 서민금융상품입니다.
따라서 좀 더 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높은데요. 특히 하나은행 새희망홀씨 상품이 다른 은행의 새희망홀씨 상품보다 자격기준이 까다롭지 않다는 장점이 있습니다.
대출대상은 1개월 이상 근로소득 또는 사업소득 또는 연금소득이 있는 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 아래의 소득 조건을 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 대출 신청 불가
‘하나은행 새희망홀씨’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 3,000만원
- 대출금리 : 연 7.732% ~ 연 8.732%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
- 신청방법 : 하나은행 영업점 또는 모바일 앱에서 신청
하나은행에서는 앞서 설명드린 ‘새희망홀씨’ 상품 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.7. 케이뱅크 대환대출 사잇돌대출
케이뱅크에서 판매 중인 상품 중 대환대출 용도로 가장 적합한 상품은 ‘사잇돌대출’인데요. 서울보증보험에서 대출고객이 빌려 간 돈을 책임져주는 정책서민금융상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인률이 높아 고금리 대출을 대환 하는데 많은 분들이 이용 중인 상품입니다.
대출대상은 만 19세 이상 직장인 및 개인사업자인데요. 다만, 아래의 조건을 충족해야만 합니다.
- 직장인 : 3개월 이상 재직 중이며, 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 개인사업자 : 단독 명의 개인사업자로 6개월 이상 사업 중이며 직전연도 신고소득이 1,000만원 이상인 자
‘사잇돌대출’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 8.29% ~ 연 15%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 신청방법 : 케이뱅크 앱을 통해 신청
아래의 글에 ‘사잇돌대출’ 상품을 포함하여 케이뱅크 대환대출 상품을 총정리했습니다. 케이뱅크 거래가 편하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.8. 신한은행 대환대출
신한은행 대환대출 상품 중 가장 독특한 상품은 ‘특별대환대출’ 상품인데요. 연체대출금을 대환 해주는 상품입니다.
즉, 이 상품은 아래의 대출을 보유하고 있는 차주, 연대보증인 또는 상환 의사가 있는 제3자가 이용할 수 있습니다.
- 기일 경과 연체대출금
- 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
- 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
- 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
‘특별대환대출’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 기존 대출 범위 내
- 대출금리 : 신한은행 대출평점시스템에서 결정
- 대출기간 : 최장 3년 이내
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
- 신청방법 : 신한은행 영업점에서 신청
신한은행에는 앞서 설명드린 ‘특별대환대출’ 상품 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 이 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.9. 기업은행 대환대출
기업은행에서 판매 중인 상품 중 대환대출 용도로 가장 추천드리고 싶은 상품은 ‘i-0NE 근로자생활안정자금대출’인데요. 저소득 근로자 뿐만 아니라 특수형태근로종사자, 1인 자영업자도 이용할 수 있는 상품입니다.
이 상품은 근로복지공단이 지원하는 정책서민금융상품인데요. 금리가 연 1%대로 매우 낮기 때문에 자격조건이 된다면 적극적으로 신청해야 하는 상품입니다.
대출대상은 근로복지공단에서 보증서를 발급해 주는 분들인데요. 아래에 해당하는 분들이 보증서를 발급받을 수 있습니다.
- 월평균 소득이 3인 가구 중위소득 2/3 이하인 저소득 근로자 또는 특수형태근로종사자 또는 1인 자영업자
‘i-0NE 근로자생활안정자금대출’의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5% 초저금리
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 신청방법 : 기업은행 모바일 앱을 통해 신청
기업은행에서는 앞서 설명드린 상품 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품이 많이 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
1.10. 토스뱅크 대환대출
토스뱅크 대환대출 상품 중 가장 추천드리고 싶은 상품은 ‘토스뱅크 사장님 대환대출’인데요. 이 상품은 코로나 피해를 입은 개인사업자를 지원하는 정책서민금융상품입니다.
‘토스뱅크 사장님 대환대출’ 상품은 2022년 5월 31일 이전에 받은 대출이 연 7% 이상의 고금리 대출을 연 5.5% 저금리로 전환해주는 상품인데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.5%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 신청방법 : 토스뱅크 모바일 앱을 통해 신청
아래의 글에 토스뱅크에서 판매 중인 대환대출 베스트 상품을 총정리 했습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 1금융권 대환대출 부결 시 대안상품
앞서 설명드린 1금융권 대환대출이 모두 부결이 되었다면 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 승인률 높은 정부지원 대환대출 : 햇살론
햇살론은 ‘근로자 햇살론’과 ‘개인사업자 햇살론’으로 구분할 수 있는데요. 정부가 지원하는 대출상품 중에서도 승인률이 매우 높습니다.
즉, 기본적인 자격조건만 갖추고 있다면 이미 대출금을 많이 보유하고 있는 분들도 승인 가능성이 높은데요. 게다가 금리도 낮은 편이기 때문에 대환대출 용도로 매우 적합한 정부지원 대출입니다.
이 상품은 연소득 4,500만원이하인 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는데요. 개인사업자의 경우 대출한도는 최대 5,000만원입니다. 그리고 근로자의 경우에는 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 7%에서 연 9% 수준인데요. 대출기간은 최장 5년입니다. 그리고 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다.
대출신청은 2금융권 금융회사에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 신용점수 하위 10%를 지원하는 정부지원 대환대출 : 최저신용자 특례보증
대부업체 또는 불법사금융을 이용 중인 분들이 1금융권 대출로 전환할 수 있는 상품은 ‘햇살론15’ 상품인데요. 그런데 연체기록 등으로 인해서 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 없는 분들이 있습니다.
그래서 금융당국은 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 없는 분들을 지원하기 위해 ‘최저신용자 특례보증’이라는 상품을 새롭게 출시했습니다. 그러므로 연체기록이 많거나 고금리 대부업체 대출 등을 이용 중인 분들은 ‘최저신용자 특례보증’을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
이 상품의 대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저 신용자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
‘최저신용자 특례보증’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 6년
- 상환방법 : 1년 거치 후 원리금균등분할상환
- 신청방법 : 서민금융진흥원에서 보증서 발급 후 협약은행에 신청
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
2.3. 2금융권 대환대출 등 대환대출 가능한 곳 총정리
1금융권 대환대출을 지금 당장 이용할 수 없는 분들은 상대적으로 승인률이 높은 정부지원 대환대출 또는 2금융권 대환대출 상품을 먼저 이용하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 대환대출을 통해 대출 건수를 줄이는 것만으로도 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 되기 때문입니다.
즉, 일단 채무를 통합하여 신용점수가 어느 정도 상승을 하면 다시 1금융권 대환대출에 도전해 보는 것이 좋습니다. 그래서 아래의 글에 대환대출이 가능한 곳을 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3. 1금융 대환대출 후기
3.1. 1금융권 대환대출 정말 이용할 수 있을까?
1금융권 대출은 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리합니다. 따라서 대환대출을 통해 2금융권 또는 3금융권 대부업체 대출을 1금융권 대출로 대환 하고 싶을 것입니다.
그러나 현실적으로 2금융권 또는 대부업체 등에서 담보대출이 아닌 신용대출을 이용 중인 분들이 1금융권 대출로 전환하는 것은 쉽지 않은데요. 실제로 제가 오랜 기간 은행에서 대출업무를 했지만 2금융권 대출을 1금융권 대출로 전환하는 사례는 많지 않았습니다.
따라서 1금융권 대환대출로 전환하는 가장 현실적인 방법은 정부기관 등이 지원하는 정책서민금융상품 중 1금융권에서 취급하고 있는 상품을 활용하는 것입니다.
3.2. 은행원이 알려주는 1금융권 대환대출 승인률 높이는 방법은?
앞서 설명드린 대로 이미 2금융권 고금리 대출을 이용 중이라면 1금융권 대환대출을 이용하는 것이 쉽지 않습니다. 그러나 현재 보유 중인 2금융권 등의 대출이 본인 연소득 범위 이내라면 1금융권 대환대출을 도전해 볼 수 있습니다.
물론 직업군이 좋은 분들은 연소득을 초과하는 대출을 보유한 경우라도 신청은 해볼 수 있습니다. 다만, 이러한 경우에는 무엇보다도 대출 담당자의 의지가 매우 중요합니다.
그래서 아래의 글에 은행에서 대출상담 시 도움이 될만한 글을 정리했습니다. 은행원의 경험을 바탕으로 작성된 정보이니 참고하시면 대출 승인률을 높이는데 많은 도움이 되실 겁니다.
4. 맺음말
지금까지 1금융권 대환대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 여기에 더해 후기 및 대안상품까지 안내를 해드렸습니다. 이 글의 정보는 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다했으니 다시 한번 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
