기업은행 대환대출 베스트 상품 소개

기업은행 대환대출 베스트 상품을 모두 소개해 드리겠습니다. 그러므로 이 글에서 소개해 드리는 다양한 대환대출 상품 중 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하여 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 보시기 바랍니다.

1. 기업은행 대환대출 베스트 상품 소개

지금부터 기업은행 대환대출 베스트 상품을 소개해 드릴 텐데요. 우선 정부가 저소득·저신용 서민을 지원하는 정책 서민금융상품을 먼저 소개해 드리겠습니다.

그러고 나서 기업은행 자체적으로 취급하고 있는 일반대출 상품을 소개해 드리겠습니다. 그러므로 소득 및 신용이 부족한 분들은 제가 소개해 드리는 순서대로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

1.1. IBK햇살론15

‘IBK햇살론15’ 상품은 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 지원하는 정책 서민금융상품인데요.

정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 상대적으로 매우 높으며, 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.

따라서 최소한의 자격 기준만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높은 상품인데요. 다만, 아래의 조건 중에 어느 하나를 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 근로자 : 재직기간 3개월 이상인 자
• 개인사업자 : 사업 운영 기간이 3개월 이상인 자
• 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자

다만, 이 상품은 저소득·저신용 서민을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 조건을 추가적으로 충족하는 분들만 이용이 가능합니다.

• 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 개인신용평점 상관없이 대출 신청 가능
• 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 개인신용평점이 하위 20%인 경우에만 신청 가능
• 연소득이 4,500만원을 초과하는 자 : 개인신용평점 상관없이 대출 신청 불가

그리고 ‘IBK햇살론15’ 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리 : 연 15.9% 확정금리
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

1.2. i-ONE 근로자생활안정자금대출 : 기업은행 초저금리 대출

‘i-ONE 근로자생활안정자금대출’은 ‘근로복지공단’에서 지원하는 대출 상품인데요. 다만, 이 상품은 세부적으로 살펴보면 ‘근로자 생활안정자금 대출’, ‘직업훈련 생계비 대출’ 등 여러 가지 상품으로 구분할 수 있습니다.

그래서 이번 글에서는 가장 대표적인 ‘근로자 생활안정자금 대출’ 상품을 기준으로 설명해 드리겠습니다.

‘근로자 생활안정자금 대출’은 저소득 근로자, 특수형태근로종사자, 1인 자영업자에게 생계비 등을 매우 낮은 연 1%대 초저금리로 빌려주는 대출인데요. 이 상품은 금리가 매우 낮기 때문에 대환대출 용도로 매우 적합하다고 할 수 있습니다.

대출대상은 근로복지공단에서 보증서를 발급해 주는 분들인데요. 다음에 해당하는 분들이 보증서를 발급받을 수 있습니다.

• 월평균 소득이 3인 가구 중위소득 2/3 이하인 저소득 근로자 또는 특수형태근로종사자 또는 산재보험 가입 1인 자영업자

이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
• 대출금리 : 연 1.5% 초저금리
• 대출기간 : 최대 5년
• 상환방법 : 원금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

대출신청은 근로복지넷 홈페이지 등에서 보증서를 먼저 신청해야 하는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.

👉 근로자 생활안정자금 대출 : 근로복지공단 지원 저금리 대출

1.3. IBK새희망홀씨2 : 기업은행 서민대출

‘IBK새희망홀씨2’는 저소득·저신용자를 위한 대표적인 서민금융상품인데요. 대환대출 전용 상품은 아니지만 승인률이 높고 금리가 낮아서 대환대출 용도로 많은 분들이 이용하고 있습니다.

이 상품을 이용하기 위해서는 우선 다음의 소득 및 신용 조건을 충족해야만 합니다.

• 연소득이 4,000만원 이하인 자 : 개인신용평점 상관없이 대출 신청 가능
• 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 개인신용평점이 하위 20%인 경우에만 신청 가능
• 연소득이 5,000만원을 초과하는 자 : 개인신용평점 상관없이 대출 신청 불가

‘IBK새희망홀씨2’의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 3,500만원
• 대출금리 : 연 4.299% ~ 9.5%
• 대출기간 : 최장 15년
• 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
• 중도상환수수료 : 없음

IBK새희망홀씨2는 1금융권에서 취급하고 있는 상품임에도 불구하고 승인 가능성이 높아 인기가 많은 상품인데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 기업은행 새희망홀씨 자세히 알아보기

1.4. IBK 소상공인 저금리대환 대출

‘IBK 소상공인 저금리대환 대출’ 상품은 기업은행과 신용보증기금이 업무 협약을 통해 개인사업자를 지원하는 상품인데요. 고금리 대출을 비교적 낮은 금리로 전환해 주는 대환대출 전용 상품입니다.

대출대상은 다음의 저촉 사항에 해당하지 않는 개인사업자입니다.

• 휴·폐업 중인 기업
• 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업(단, 대면으로는 신청 가능)
• 연체대출금 보유 또는 국세·지방세 체납 기업
• 보증 제한업종을 영위하는 기업(유흥, 오락 등)
• 보증 기관의 보증사고 관련자
• 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
• 신용관리대상정보가 등재 중이거나 등재 이력이 있는 기업
• 직전 신고된 부가세 신고금액이 0원인 기업
• 대표자 자가 소유 부동산에 가압류 및 가처분 등이 등재된 경우
• 기타 신용보증기금 심사 기준 상 거절 사유에 해당하는 기업

그리고 ‘IBK 소상공인 저금리대환 대출’ 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 100만원 ~ 1억원 이하
• 대출금리 : 연 5% 수준
• 대출기간 : 10년
• 상환방법 : 3년 거치 후 7년 분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

만약 소상공인 저금리 대환대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)

1.5. 기업은행 i-ONE 사잇돌중금리대출

‘i-ONE 사잇돌중금리대출’은 중신용자에게 생활안정자금을 지원하는 상품인데요. 서울보증보험(SGI)에서 대출 신청자의 보증을 서주기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인률이 매우 높은 상품입니다.

다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.

• 현 직장에 3개월 이상 재직 중인 급여소득자
• 연소득이 1,500만원 이상인 자
• 개인신용평점이 NICE 기준 600점 이상, KCB 기준 620점 이상인 자

이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : 연 9.940% ~ 10.371%
• 대출기간 : 1년 ~ 5년
• 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
• 중도상환수수료 : 없음

기업은행 사잇돌대출은 아쉽게도 근로자만 이용이 가능한데요. 다른 은행에서 취급하고 있는 사잇돌대출은 개인사업자 및 연금소득자도 이용할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 사잇돌대출, 신청자격 및 부결 시 대안상품 소개

1.6. 안심전환대출

최근 한국은행이 기준금리를 지속적으로 인상하고 있어서 변동금리로 대출을 이용하고 있는 분들의 이자 부담이 매우 커졌습니다. 그래서 정부는 안심전환대출을 출시하여 금리가 높은 변동금리 주택 담보대출을 저금리 대출로 대환 할 수 있도록 지원을 해주고 있습니다.

따라서 변동금리로 주택 담보대출을 이용 중인 분들은 적극적으로 안심전환대출을 이용할 필요가 있는데요. 기업은행 안심전환대출을 이용할 수 있는 분들은 다음과 같습니다.

• 민법상 성년인 대한민국 국민
• 대출 신청일 현재 1주택자
• 대출 신청일 현재 주택 가격 6억원 이하인 자
• 부부합산 연소득이 1억원 이하인 자
• NICE 신용점수 기준으로 271점 이상인 자
• 본 건 담보대상 주택으로 정책모기지, 5년 이상 고정금리 대출을 제외한 주택 담보대출 보유 중인 자

위 자격조건 중에 주택 가격 기준은 추후에 완화를 해줄 예정인데요. 2023년 1월부터는 주택 가격 6억원 이하에서 9억원 이하로 확대될 예정입니다.

이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 3억 6,000만원(단, 기존 대출 잔액 범위 내)
• 대출금리 : 연 3.70% ~ 4.0%
• 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
• 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
• 중도상환수수료 : 없음

1.7. 기업은행 햇살론유스 : 무직자도 이용 가능한 기업은행 대환대출

기업은행 햇살론유스는 대학(원)생, 미취업 청년 및 사회 초년생을 취한 대표적인 서민금융상품인데요. 금리가 매우 낮기 때문에 대환대출 용도로 매우 적합한 상품입니다.

대출대상은 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 가능한 분들인데요. 보증서 발급이 가능한 분들은 다음과 같습니다.

• 취업 준비생 : 만 34세 이하 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년(무직자)
• 사회 초년생 : 만 34세 이하 중소기업 1년 이하 재직 중인 자

다만, 위 조건을 충족하더라도 소득이 있는 분들은 연소득 3,500만원 이하인 경우에만 보증서를 발급받을 수 있습니다.

이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 최대 1,200만원
• 대출금리 : 연 3.5% 확정금리
• 대출기간 : 최장 15년
• 상환방법 : 원금균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

‘햇살론 유스’는 만 34세 이하 청년층이라면 적극적으로 이용해야 하는 대출상품인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.

👉 기업은행 햇살론유스 지원대상, 대출조건, 신청방법

1.8. IBK개인프리워크아웃론 : 연체자 및 연체 우려자를 위한 기업은행 대환대출

‘IBK개인프리워크아웃론’ 상품은 연체자 및 연체 우려자의 기업은행 신용대출을 장기간 분할하여 상환할 수 있도록 도와주는 상품입니다. 즉, 대출기간을 늘려서 매월 상환해야 하는 금액을 줄여주는 상품이라고 보시면 됩니다.

대출대상은 아래의 조건 중에 어느 하나에 해당하는 분들입니다.

• 기업은행에서 정한 신용등급에 해당하는 고객
• 15일 이상 3개월 미만 연체 중인 고객
• 최근 6개월 이상 연체 3회 이상인 고객
• 실직 및 폐업 등으로 인해 경제적으로 어려움에 처한 고객
• 기업은행 포함 5개 이상의 금융기관에 채무를 가진 고객

이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.

• 대출한도 : 기업은행 기존 대출 원금 범위 내
• 대출금리 : 연 6.078% ~ 연 9.5%
• 대출기간 : 최장 10년
• 상환방법 : 원금균등분할상환 또는 부분균등분할상환
• 중도상환수수료 : 없음

2. 함께 읽으면 도움이 되는 정보

2.1. 가장 쉽게 대환대출을 이용할 수 있는 대출 갈아타기 서비스

정부에서는 2023년 5월 31일부터 금융소비자가 스마트폰을 이용하여 비대면으로 쉽고 빠르게 대환대출을 이용할 수 있는 ‘대출 갈아타기’ 서비스를 시행하고 있는데요.

2023년에는 신용대출만 이 서비스를 이용할 수 있었지만, 2024년부터는 주택담보대출 및 전세대출도 갈아타기 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.

대출 갈아타기 서비스를 이용한다면 어느 금융회사의 대출 금리가 가장 낮은지 소비자가 금융회사별로 일일이 확인할 필요가 없습니다.

즉, 스마트폰 앱을 통해 자신이 이용할 수 있는 대환대출 상품을 한번에 확인한 후 자신에게 가장 유리한 대출을 선택하여 신청할 수 있습니다.

그래서 아래의 글에 대출 갈아타기에 대해서 자세하게 설명했으니 가장 쉽게 대환대출을 이용하고 싶다면 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 대출 갈아타기: 신용・전세・주택담보대출 이자 줄이는 방법

2.2. 대환대출 가능한 곳 총정리

앞서 설명드린 대출 갈아타기 서비스를 활용한다면 매우 쉽고 간편하게 대환대출을 이용할 수 있습니다. 하지만 모든 대출이 이 서비스를 통해 대환이 가능한 것은 아닙니다. 따라서 자신이 직접 본인에게 가장 유리한 대환대출 상품을 직접 찾아 이용해야 하는 분들도 있습니다.

그래서 아래의 글에 1·2금융권 대환대출 상품 뿐만 아니라 정부지원 대환대출까지 모두 소개해 드렸으니, 본인에게 가장 유리한 대환대출을 찾아서 신청해 보시기 바랍니다.

👉 대환대출 가능한 곳, 이 글 하나로 고민 끝!

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지금까지 기업은행 대환대출 베스트 상품을 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 기업은행 고객센터(☎︎1588-2588) 또는 가까운 영업점에 문의하시기 바랍니다.