KB국민희망대출 상품은 현재 이용 중인 2금융권 고금리 대출을 1금융권 국민은행 저금리 대출로 전환해주는 상품입니다. 따라서 이 상품을 이용한다면 이자비용은 줄이고 신용도는 개선할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
게다가 최근 국민은행이 신청 대상 요건을 대폭 완화하여 다중채무자, 중·저신용자, 사회초년생 등도 대출 승인 가능성이 매우 높아졌습니다.
그러므로 현재 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글에서 설명드리는 KB국민희망대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. KB국민희망대출 신청대상 및 거절 대상자
1.1. 신청대상
KB국민희망대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 제2금융권 신용대출을 보유하고 있는 자(단, 대환 대상이 되는 신용대출은 2022년 12월 31일 이전에 실행된 대출일 것)
- 전 직장 재직기간 포함하여 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득 2,400만원 이상인 자
KB국민희망대출이 신청 대상 요건을 대폭 완화하였지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래의 글에 정부가 지원하는 대환대출 상품을 통해 기존 고금리 대출을 저금리로 전환해 보시기 바랍니다. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득·저신용자도 승인 가능성이 높을 것입니다.
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1.2. 거절 대상자
KB국민희망대출은 국민은행 내부등급 기준을 대폭 완화하고 다중채무자 거절 기준을 삭제하였습니다. 따라서 앞서 설명드린 기본적인 자격조건만 충족한다면 대출 승인 가능성이 매우 높습니다.
다만, 국민은행 대출 건전성 등 리스크 관리를 위해서 아래에 해당하는 분들은 대출이 거절될 수 있습니다.
- 신용도가 현저히 낮은 대부업 대출 보유자
- 연체 경험이 많은 자
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 진행 중인 자
- 은행 대출 기한 연장이 불가능하여 장기분할상환프로그램으로 기존 채무를 상환하고 있는 자 등
거절 대상자에 해당하는 분들은 아래에 설명드린 대부업체 대출 또는 신용불량자 대출을 통해 대출을 이용하시기 바랍니다.
2. KB국민희망대출 조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최대 1억원인데요. 최종 한도는 고객별 대출한도와 대환 하고자 하는 2금융권 신용대출 상환금액 중 작은 금액으로 결정이 됩니다.
다만, 대출한도 산정에 있어서도 큰 폭의 변화를 주었는데요. 우선, 일반 금융기관의 대환대출 상품과 다르게 다중채무자도 별도의 감액이나 거절 기준 없이 신용등급에 따라서 한도를 부여합니다.
게다가 대출 신청자의 대출 한도가 대환대출 금액보다 적게 나와도 대출을 이용할 수 있게 되었습니다. 예를 들어 기존에 이용 중인 2금융권 대출이 5,000만원인데 KB국민희망대출의 한도가 3,000만원이 나왔다면 3,000만원만큼은 대환대출이 가능하다는 것입니다.
그러므로 고금리 대출을 이용 중인 분들은 KB국민희망대출을 신청하여 일부 금액이라도 저금리로 전환해 보시기 바랍니다.
2.2. 대출금리
대출금리는 연 7.85%인데요. 다만, 이 금리는 신용등급 3등급 고객을 기준을 산출한 금리이며, 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다.
따라서 본인에게 실제 적용되는 금리는 영업점에서 대출을 상담하면서 확인해야 합니다. 다만, 국민은행이 KB국민희망대출을 ‘상생금융’ 취지에 맞도록 운영할 것으로 보이기 때문에 금리는 연 10%를 초과하지 않을 것으로 예상됩니다.
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출상환은 ‘분할상환’방식으로 이뤄지는데요. 즉, ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’ 중 선택이 가능합니다.
그리고 대출기간은 최저 1년에서 최장 10년인데요. 일반 대환대출 상품의 대출기간이 대부분 5년인 것에 비하면 KB국민희망대출은 대출기간을 최장 10년까지 이용할 수 있기 때문에 월 상환금액 부담을 많이 낮출 수 있다는 장점도 있습니다.
2.4. 중도상환수수료 및 인지세
이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
다만, 대출금액이 5,000만원 초과 ~ 1억원 이하인 분들은 「인지세법」에 의해서 은행과 고객이 50%씩 인지세를 납부해야 합니다. 따라서 인지세 70,000만원 중 50% 금액인 35,000원은 고객이 부담해야 합니다.
3. KB국민희망대출 신청방법 및 필요서류
3.1. 신청방법
KB국민희망대출은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청해야 합니다. 즉, 모바일 앱 등을 통해 비대면으로는 신청이 불가능합니다.
3.2. 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 신분증 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직 및 소득서류
- 채무 확인이 가능한 대환 대상 금융회사가 발급한 채무 확인 서류 : 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출 금융회사 사이트를 통해 상환액 조회 등
그리고 KB국민희망대출을 받아 기존 채무를 상환한 후에는 아래의 서류가 추가로 필요합니다.
- 대환대상 채무의 상환을 확인할 수 있는 금융회사 발행 서류 : 상환 영수증, 대출상환확인서 등
4. KB국민희망대출 후기
뉴스 보도자료 및 각종 커뮤니티 등을 참조하여 KB국민희망대출을 통해 기존 고금리 대출을 전환한 후기(실제 사례)를 정리하면 다음과 같습니다.
- 3건의 저축은행 대출 4,100만원을 연 14%대 금리로 이용 중인 A씨는 연 8.39% 국민은행 KB국민희망대출로 전환
- 3건의 다중 채무를 연 16%대 금리로 이용 중인 B씨는 연 8.72% KB국민희망대출 1건으로 전환
- 카드회사 2곳에서 대출금 2,000만원을 연 13.4% 및 연 14% 금리로 이용 중인 C씨는 연 9.58% KB국민희망대출로 전환
5. 관련 글
지금까지 설명드린 KB국민희망대출처럼 기존 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 대환대출 관련 글들을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대환대출 가능한 곳, 이 글 하나로 고민 끝!
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- 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
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지금까지 중·저신용자의 이자비용 부담을 줄여주고 신용도 개선에 도움을 주는 KB국민희망대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 국민은행 홈페이지를 참조하거나 영업점 직원에게 문의를 해보시기 바랍니다.
