이번 글에서는 새희망홀씨 대출조건 및 부결사유에 대해서 안내해 드리겠습니다. 새희망홀씨는 1금융권 은행에서 저소득 저신용 서민을 지원하기 위해 출시한 서민금융상품이기 때문에 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 신용점수가 낮거나 소득이 적어서 그동안 1금융권 은행에서 대출이 어려웠던 분들은 새희망홀씨를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 새희망홀씨 신청대상
새희망홀씨는 저소득 · 저신용자를 위해 1금융권 시중은행에서 낮은 금리로 자금을 빌려주는 대표적인 정부지원 대출인데요. 이 상품의 상세정보는 다음과 같습니다.
새희망홀씨 신청자격은 기본적으로 직장인, 개인사업자, 연금소득자인데요. 아래의 소득 및 신용 기준을 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우만 신청 가능
- 연소득 5,000만원 초과하는 자 : 새희망홀씨 신청 불가
새희망홀씨는 저소득 · 저신용자를 위한 서민금융상품입니다. 그래서 소득이 높거나, 신용이 너무 좋은 분들은 신청할 수 없습니다.
다만, 최근 소득 요건을 완화하여 좀 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었는데요. 종전에는 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청이 가능했지만, 이제는 연소득 5,000만원 이하인 분들도 신청이 가능합니다. (2023년 9월 업데이트된 내용)
참고로 무직자가 새희망홀씨를 이용할 수 있는지에 대해서는 이 글 하단 부분에 따로 정리했으니 참고하시기 바랍니다.
2. 새희망홀씨 대출조건
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 10년 이내
- 상환방법 : 만기일시 / 원금균등 / 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 2022년 10월부터 경기 위축 등 경제적 어려움을 겪고 있는 서민층을 폭넓게 지원하기 위해 한도를 상향 조정하였습니다.
즉, 기존에는 3,000만원까지만 대출이 가능했지만 500만원을 확대하여 서민층이 좀 더 많은 대출금액을 이용할 수 있게 되었습니다.
대출금리는 최고 연 10.5%인데요. 대부분의 고객은 연 5% ~ 9% 수준으로 이용하고 있습니다.
다만, 청년층, 고령자, 기초생활수급자 등 금융취약계층에게는 우대금리 혜택을 부여하니 이용 시 참고하시기 바랍니다.
대출기간은 최장 10년인데요. 단, 만기 시에 심사를 통해 기한연장이 가능합니다. 그리고 대출상환방식은 ‘만기일시’, ‘원금균등’, ‘원리금균등’ 3가지 방식이 있습니다.
다만, 새희망홀씨를 취급하고 있는 은행마다 약간의 차이는 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 중도상환수수료의 경우에는 면제인데요. 따라서 대출기간 중에 언제라도 수수료 없이 대출 원금을 상환할 수 있습니다.
3. 새희망홀씨 자주 묻는 질문
3.1. 새희망홀씨 무직자 이용 가능한가요?
지금부터는 새희망홀씨를 이용하는 분들이 많이 궁금해하는 내용을 정리해 드릴 텐데요. 우선 “새희망홀씨를 무직자도 이용할 수 있는가?”입니다.
새희망홀씨는 기본적으로 소득증빙이 가능한 직장인, 개인사업자, 연금소득자가 신청을 할 수 있는 상품입니다. 따라서 무직자라도 현재 연금을 수령하고 있는 분들만 신청이 가능합니다.
그러나 연금을 받고 있지 않은 무직자라도 일부 은행에서는 새희망홀씨를 신청해 볼 수 있습니다.
예를 들면, 국민은행에서는 세대주에 한해서 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 3개월 이상 납부액을 기준으로 소득금액이 산출이 된다면 대출을 신청해 볼 수 있습니다.
즉, 무직자도 추정소득을 통해 대출을 신청해 볼 수는 있다는 점 참고하시기 바랍니다. 그러나 국민은행에서는 무직자분들의 경우 승인이 쉽지 않을 것으로 예상이 됩니다.
그래서 무직자분들은 신한은행에서 취급하고 있는 ‘소액 새희망홀씨’라고 불리는 ‘쏠편한 포켓론’을 신청하는 것이 유리한데요. 이 상품은 500만원까지만 대출이 가능하지만, 신용카드만 소지하고 있는 분이라면 무직자도 승인율이 높은 편입니다.
그러므로 본인이 무직자라도 신용카드를 사용 중이라면 아래의 글을 참고하여 새희망홀씨를 이용해 보시기 바랍니다.
위에 소개해 드린 상품 이외에 무직자분들이 이용할 수 있는 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 대출을 이용하고 싶은 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 새희망홀씨 재직 1개월도 이용 가능한가요?
새희망홀씨 대출조건은 기본적으로 은행마다 차이가 있는데요. 저도 은행원으로 근무를 해봤지만, 대출심사 기준은 같은 은행이라고 하더라도 영업점에 따라서도 다를 수 있습니다.
- 즉, 정확한 답변을 하는 데는 한계가 있는 것이 사실입니다.
그러나 현재 새희망홀씨 취급은행 중에 하나은행에서 판매 중인 ‘하나 새희망홀씨2’의 경우에는 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득이 있는 분들이 이용할 수 있다고 알려져 있습니다.
그러므로 1개월 정도만 소득 증빙이 가능한 분들은 아래의 글을 참고하여 하나은행 새희망홀씨를 이용해 보시기 바랍니다.
3.3. 새희망홀씨 기대출 과다자 이용 가능한가요?
새희망홀씨는 기대출 과다자도 기본적으로 이용이 가능합니다. 즉, 고금리의 기대출을 대환 하는 목적으로 이용이 가능합니다.
다만, 이 부분은 개개인의 신용 및 소득 등에 따라서 차이가 있을 수밖에 없습니다.
그래서 아래의 글에 기대출이 많은 분들이 추가대출이 가능한 곳을 따로 선별하여 정리를 했습니다. 이 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.
👉 기대출과자다 추가대출 가능한 곳 (가장 정확한 정보제공)
3.4. 새희망홀씨 취급은행
새희망홀씨는 현재 14개 시중은행에서 취급을 하고 있는데요. 취급은행은 다음과 같습니다.
- △국민은행, △신한은행, △우리은행, △기업은행, △하나은행, △SC제일은행, △농협, △수협, △경남은행, △부산은행, △대구은행, △전북은행, △광주은행, △제주은행
3.5. 새희망홀씨 모바일(비대면)으로 이용 가능한가요?
새희망홀씨 대출신청은 취급은행에 직접 방문하거나 비대면으로 신청이 가능한데요. 다만, 새희망홀씨를 취급하는 은행별로 모두 다릅니다.
참고로 국민은행 등 대부분의 은행은 현재 모바일 및 인터넷 등을 통해 비대면으로 대출을 신청할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
4. 새희망홀씨 부결사유
새희망홀씨 부결사유는 취급은행 별로 차이는 있습니다. 하지만 모든 금융사에 공통적으로 적용되는 부결사유는 다음과 같습니다.
- 이미 보유 중인 신용대출 금액이 본인 연봉의 150%를 넘는 경우
- 카드론 및 현금서비스 등의 대출 건수가 많은 경우
- 최근 3개월 동안 30일 이상의 연체가 단 한 번이라도 있는 경우
- 최근 3개월 동안 30일 미만의 연체가 4회 이상 있는 경우
- 은행연합회 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 고객
5. 새희망홀씨 부결 시 대안상품
새희망홀씨 부결이 되었다면 우선 사잇돌대출을 이용해 볼 수 있는데요. 사잇돌대출은 새희망홀씨와 함께 대표적인 1금융권 정부지원 대출입니다.
하지만 차이점이 있다면 새희망홀씨는 대출 신청자의 보증을 서주는 기관이 없지만 사잇돌대출은 서울보증보험이 보증을 서주는 대출입니다.
따라서 사잇돌대출이 새희망홀씨보다는 상대적으로 승인율이 높은 편인데요. 이 대출상품의 세부적인 상품정보는 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 근로자, 개인사업자, 연금소득자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
참고로 새희망홀씨 부결 시 대안상품으로 이용할 수 있는 정부지원 대출은 사잇돌대출 이외에도 다양합니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 대출 종류를 총정리해 봤습니다. 개개인의 여건에 맞는 대출을 빠르게 파악할 수 있도록 정리했으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
6. 결론
새희망홀씨는 저소득 · 저신용자분들도 1금융권 대출상품을 이용할 수 있는 기회를 좋은 좋은 대출상품인데요. 실제로 보도자료에 따르면 신용점수가 하위 10%에 해당하는 분들이 전체 새희망홀씨 대출자금의 90% 이상을 사용했다고 합니다.
즉, 저신용자도 충분히 1금융권에서 취급하는 새희망홀씨를 이용할 수 있습니다. 그러므로 미리 승인 여부를 걱정하지 말고 일단 신청부터 해보시기 바랍니다.
참고로 대출을 신청할 때는 어떤 대출 담당자를 만나는지에 따라 대출 승인률 및 조건이 많이 달라질 수 있는데요. 혹시 이 점을 알고 계셨나요?
이에 대한 내용은 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 아래의 글에 상세하게 정리했습니다. 따라서 아래의 글을 참고하시면 대출 승인 가능성을 높이는데 많은 도움이 되실 겁니다.
지금까지 새희망홀씨 대출조건 및 부결사유 등 새희망홀씨 관련 모든 내용을 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.