국민은행 대환대출 BEST 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 그러므로 2금융권 등 고금리 대출을 1금융권 국민은행 저금리 대출로 전환하고 싶은 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이 글에서 소개해 드리는 국민은행 대환대출 상품을 이용한다면 많은 이자비용을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 신용점수를 올리는데도 많은 도움이 되실겁니다.
1. 국민은행 대환대출 BEST 상품 총정리
1.1. KB 온국민 신용대출(갈아타기)
‘KB 온국민 신용대출(갈아타기)’는 KB 스타뱅킹에서 대출이동서비스를 통해 간편하게 대환 가능한 비대면 전용 신용대출입니다. 따라서 쉽고 빠르게 대환대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다
다만, 아래에 해당하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 재직기간이 1년 이상이면서 연소득 2,400만원 이상 소득증빙이 가능한 근로소득자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3.5억원
- 대출금리 : 연 4% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 포함) 또는 분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 0.7%(단, 마이너스통장방식은 제외)
- 신청방법 : KB스타뱅킹 앱을 통해 신청
1.2. 2금융권 대출을 대환 하는 KB국민희망대출
‘KB국민희망대출’은 제2금융권 고금리 대출을 국민은행 저금리 대출로 전환해 주는 상품인데요. 2023년 3월 자격 조건을 완화한 상품을 새롭게 출시하면서 중·저신용자, 다중채무자, 사회초년생도 이용할 수 있게 되었습니다.
그래서 출시와 함께 대출 소비자에게 뜨거운 관심을 얻고 있는 상품인데요. 실제로 많은 분들이 KB국민희망대출을 통해 고금리 대출을 저금리 대출로 전환한 상품입니다.
다만, KB국민희망대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 제2금융권 신용대출을 보유하고 있는 고객
- 이전 직장을 포함하여 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득이 연 2,400만원 이상인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7.85%(변동금리)
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 국민은행 영업점 방문 신청
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.3. 국민은행 햇살론15(KB 햇살론15)
‘국민은행 햇살론15’는 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있도록 국민행복기금이 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 저소득·저신용자도 승인 가능성이 매우 높습니다.
이 상품은 아래의 조건 중에 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 근로소득자 : 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자 : 사업 영위 기간 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자
다만, 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다. 따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 추가적으로 충족하는 분들만 이용이 가능합니다.
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 자 : 대출 이용 불가
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
국민은행 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 국민은행 햇살론15 대출대상, 한도, 금리, 신청방법
1.4. 연체 중인 대출을 대환 하는 채무조정프로그램
채무조정프로그램 상품은 연체 중인 대출을 보유한 분들을 지원하는 국민은행 대환대출 상품인데요. 즉, 상환능력이 부족한 분들의 연체대출을 상환 부담이 적은 신용대출로 전환해 주는 상품입니다.
이 상품은 아래의 조건 중에 어느 하나라도 해당하는 계좌를 보유한 고객으로, 개인신용평가시스템(CSS) 등에 의해 산출된 의무상환금액만큼을 상환한 고객이 신청할 수 있습니다.
- 3개월(90일) 이상 잔액 연체 중인 신용대출
- 1개월 이내 대출 만기도래 신용대출 또는 대출 만기가 경과된 신용대출
- 1개월 이상 연체 중인 주택담보대출 보유 고객
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 대출잔액 + 약정이자 + 연체이자 범위 내(담보대출은 채권최고액에서 기존 대출 차감한 범위 내)
- 대출금리 : 신용대출은 연 13%(3개월 단위로 0.2%씩 최대 7.8% 금리 인하), 담보대출은 연 9%
- 대출기간 : 최저 1년 ~ 최장 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 방문 전에 국민은행 홈페이지에서 예약을 하면 시간을 아낄 수 있을 것입니다.
1.5. 휴・폐업 중인 개인사업자 신용대출에 대한 가계대출 채무조정프로그램
‘휴・폐업 중인 개인사업자 신용대출에 대한 가계대출 채무조정프로그램’은 약정기일 경과 또는 연체 중인 개인사업자 신용대출을 가계신용대출로 전환해주는 상품인데요.
대출대상은 개인신용평가시스템(CSS) 등에 의해 산출된 의무상환금액(잔액 X 의무상환비율(최대 20%))만큼을 상환한 고객(신용관리정보 등록고객 포함)입니다.
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억원 이내
- 대출금리 : 연 13%(3개월 단위로 0.2%씩 최대 7.8% 금리 인하)
- 대출기간 : 최저 1년 ~ 최장 10년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청방법 : 국민은행 영업점에 방문하여 신청
1.6. 국민은행 안전망대출(KB 안전망대출Ⅱ)
‘국민은행 안전망대출’은 연 20% 초과 고금리 대출을 저금리로 전환해 주는 상품인데요. 국민행복기금에서 보증을 서주는 국민은행 대환대출 상품입니다.
이 상품은 연 20% 초과 고금리를 이용하고 있는 고객 중에 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출 신청 가능
국민은행 안전망대출의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% 또는 연 19%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
대출신청은 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청해야 하는데요. 안전망대출2 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
1.7. 국민은행 새희망홀씨(KB 새희망홀씨Ⅱ)
‘국민은행 새희망홀씨’ 상품은 서민층의 긴급자금을 지원하는 상품인데요. 국민은행 대표 정책 서민금융상품입니다.
따라서 금리가 낮고 승인률은 높기 때문에 대환대출 전용 상품은 아니지만 대환대출 용도로도 많이 이용되고 있는 상품입니다.
그런데 새희망홀씨 상품은 국민은행에서만 취급을 하고 있는 상품은 아닙니다. 즉, 1금융권 대부분의 은행이 취급하고 있는 공통 브랜드 대출상품입니다.
하지만, 국민은행 새희망홀씨 상품이 다른 은행 새희망홀씨 상품보다 장점이 한 가지 있는데요. 그것은 바로 소득 금액 확인 서류로 소득을 증빙할 수 있는 분들 뿐만 아니라 국민연금보험료 또는 지역건강보험를 3개월 이상 납부한 금액을 기준으로 소득금액이 산출되는 분들도 대출이 가능하다는 것입니다.
즉, 다른 은행 새희망홀씨 상품에 비해 소득증빙 부분은 좀 더 완화된 심사 기준을 적용하고 있습니다.
다만, 이 상품은 서민층을 지원하는 상품이기 때문에 다음의 소득 및 신용 조건을 충족해야만 대출 이용이 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출 신청 가능
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 7% ~ 연 8% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 최저 1년 ~ 최장 7년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
신청방법은 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 국민은행 새희망홀씨 : 조건, 후기, 부결 시 대안상품
1.8. 국민은행 사잇돌대출(KB 사잇돌 중금리대출)
‘국민은행 사잇돌대출’은 서민층에게 생활 안정자금을 지원해 주는 상품인데요. 서울보증보험에서 대출고객의 보증을 서주고 있기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인률이 매우 높은 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건 중에 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 급여소득자 : 현 직장 재직 기간이 3개월 이상이면서, 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 사업소득자 : 현 사업장 운영 기간이 6개월 이상이면서, 연소득이 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 6.31% ~ 연 6.91%(3등급 고객 기준)
- 대출기간 : 최저 12개월 ~ 최장 60개월
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
대출신청은 국민은행 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
👉 국민은행 사잇돌대출, 서민층을 지원하는 중금리 대출
1.9. KB국민 정부지원 대환대출 안심전환대출
‘안심전환대출’은 고금리 주택담보대출을 연 3%대 저금리 대출로 전환해주는 대출인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 주택 보유 수 : 본건 1주택 (채무자 및 배우자 기준)
- 주택 가격 : 시세 6억원 이하
- 소득 : 부부합산 1억원 이하 (소득증빙 필수)
그리고 국민은행 안심전환대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억 6,000만원
- 대출금리 : 연 3.70% ~ 연 4.00%
- 대출기간 : 최저 10 ~ 최장 30년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
대출신청은 국민은행 모바일 앱 또는 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 국민은행 안심전환대출, 연 3%대 저금리로 바꿔주는 대출
2. 대환대출 이용하는데 도움이 되는 추가 정보 안내
2.1. 대환대출을 가장 쉽게 이용할 수 있는 대출 갈아타기 서비스 안내
정부에서는 2023년 5월 31일부터 대출 갈아타기 서비스를 제공하고 있는데요. 대출 갈아타기를 이용한다면 금융소비자가 모바일 앱을 통해 자신에게 가장 유리한 대환대출 상품을 한눈에 비교하여 확인한 후, 즉시 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
게다가 2023년에는 ‘신용대출’에 한해서만 갈아타기 서비스를 이용할 수 있었지만 2024년부터는 ‘주택담보대출’ 및 ‘전세대출’도 갈아타기 서비스를 이용할 수 있게 되었습니다.
따라서 아래에 해당하는 분들은 대출 갈아타기 서비스를 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
- 현재 이용 중인 대출보다 낮은 금리의 대출로 갈아타고 싶은 분
- 대출 상환 기간 및 이자 납부 방식을 변경하고 싶은 분
- 대출 만기가 얼마 남지 않아서 기존 대출을 상환하고 신규대출을 받아서 대출기간을 늘리고 싶은 분
그래서 아래의 글에 대출 갈아타기에 대해서 자세하게 설명했으니 비대면으로 쉽고 빠르게 대환대출을 이용하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 대출 갈아타기: 신용・전세・주택담보대출 이자 줄이는 방법
2.2. 대환대출 가능한 곳 총정리
앞서 설명드린 대출 갈아타기 서비스를 이용한다면 가장 쉽고 빠르게 대환대출을 이용할 수 있는게 사실입니다.
하지만 대출 갈아타기 서비스를 통해 모든 대출을 갈아탈 수 있는 것은 아닙니다. 즉, 일부 금융사의 일부 대출상품만 갈아타기 서비스를 통해 대환대출이 가능합니다.
따라서 본인이 직접 여러 금융사의 대환대출 상품을 직접 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하여 이용해야 하는 분들도 있습니다.
그래서 아래의 글에 대환대출이 가능한 곳을 총정리해 봤는데요. 1·2금융권 대환대출 뿐만 아니라 정부지원 대환대출까지 모두 안내해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 국민은행 대환대출 BEST 상품을 모두 소개해 드렸는데요. 일부 상품은 국민은행 내부 사정으로 인해 판매가 일시 중단되거나 대출조건이 변경될 수 있습니다. 그러므로 대출 이용 전 국민은행 고객센터 또는 영업점 직원을 통하여 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.