햇살론15 상품은 저소득 · 저신용 서민을 위한 정부지원 대출로 승인률이 매우 높은 상품입니다. 게다가 이 상품은 일반보증 이외에도 특례보증 제도를 따로 운영하여 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 하고 있습니다.
그래서 이번 글에서는 햇살론15 일반보증 및 특례보증을 아주 자세하게 소개해 드릴 텐데요. 여기에 더해 햇살론15 부결 시 대안상품까지 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요하신 분들은 이 글을 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
햇살론15
1. 햇살론15란?
햇살론15는 기존 햇살론17 상품을 금리를 인하하여 새롭게 변경 출시한 상품인데요. 준정부기관인 국민행복기금에서 돈을 빌리는 사람의 보증을 서주는 대출입니다.
따라서, 최저 신용자도 이러한 보증 덕분에 은행에서 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
특히 햇살론15는 ‘일반보증’ 이외에 ‘특례보증’ 제도를 따로 두고 있는데요. ‘특례보증’ 제도를 쉽게 설명드리면 ‘일반보증’으로는 햇살론15를 이용할 수 없는 분들을 위해 자격조건을 좀 더 완화했다고 이해를 하시면 됩니다.
따라서 햇살론15 특례보증을 통해 소득증빙이 어려운 분들도 대출 신청이 가능한데요. 게다가 개인회생 등 신용불량자분들도 대출을 받을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 햇살론15 자격
2-1. 햇살론15 일반보증(위탁보증)
햇살론15 일반보증은 취급은행에 따라 ‘위탁보증’이라고 불리기도 하는데요. 그냥 쉽게 햇살론15 기본 상품이라고 보시면 됩니다.
- 즉, ‘특례보증’과 비교하기 위해 ‘일반보증’ 또는 ‘위탁보증’으로 이름을 붙였다고 생각하시면 됩니다.
일반보증은 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등 다양한 분야에 종사하는 분들이 이용할 수 있는데요.
다만, 정부가 지원하는 서민금융상품이라서 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
따라서 아래의 기본 조건을 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : NICE 또는 KCB 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : NICE 또는 KCB 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 무조건 신청 불가
다만, 햇살론15 일반보증을 취급하고 있는 대부분의 은행들이 대출신청 자격조건으로 아래의 조건을 추가적으로 요구하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 직장인(근로자)인 경우 : 3개월 이상 재직 중인 자
- 개인사업자인 경우 : 3개월 이상 사업 운영 중인 자
- 연금소득자인 경우 : 연금을 1회 이상 수령 중인 자
2-2. 햇살론15 특례보증
햇살론15 특례보증은 앞서 설명드린 대로 일반보증으로 지원하기 힘든 분들을 위한 추가 지원 제도라고 보시면 됩니다.
따라서, 햇살론15 특례보증은 일반보증 보다 심사 기준을 좀 더 완화하여 다음에 해당하는 분들도 특례보증을 통해 대출 신청이 가능합니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자 (4대 보험 미가입자)
- 3개월 미만 재직 근로자 (일반적으로 1개월 이상만 근무하면 대출 가능)
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
- 신용회복, 개인회생 등 채무조정 성실상환자
- 일반보증 신청 후 부득이하게 기본 한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 자
앞서 살펴본 대로 무직자분들은 아쉽게도 햇살론15 특례보증을 통해서도 대출이 불가능합니다. 따라서 무직자분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
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3. 햇살론15 조건
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% 고정금리
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 택일
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 없음
대출한도는 최대 1,400만원까지 가능한데요. 다만, 금융당국이 2022년도에 이어서 2023년도까지 한시적으로 한도를 상향조정하였습니다. (2023년 업데이트된 내용)
따라서 2023년 12월까지는 최대 2,000만원까지 대출이 가능한데요. 2024년 이후에도 금융당국 정책에 따라서 한도가 변경될 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 금리는 정부지원 대출임에도 불구하고 다소 높은 편입니다.
하지만, 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 성실상환자는 다음과 같이 매년 금리를 인하 받을 수 있습니다.
- 대출기간을 3년으로 선택한 경우 : 매년 3.0%씩 인하
- 대출기간을 5년으로 선택한 경우 : 매년 1.5%씩 인하
대출상환은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하는데요. 중도상환수수료는 없습니다. 따라서 대출기간 중간에 수수료 없이 자유롭게 대출원금을 상환할 수 있습니다.
4. 자주 묻는 질문
지금부터는 햇살론15를 이용하는 분들이 가장 많이 묻는 질문을 모아서 이에 대한 답변을 해드리겠습니다.
4-1. 햇살론17 이용 중인데 햇살론15와 동일하게 금리가 자동으로 인하되나요?
햇살론15는 기존 햇살론17(연 17.9%)에 비해 연 2%를 하향 조정한 상품입니다. 그래서 기존 햇살론17 이용자들도 자동으로 금리가 인하되는 것인지 궁금하실 텐데요.
결론은 자동으로 금리 인하가 되지 않습니다. 다만, 햇살론17도 성실상환자의 경우에는 매년 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
4-2. 햇살론17 이용 중인데 햇살론15로 대환대출이 가능한가요?
금리를 낮추기 위해 햇살론17을 햇살론15로 대환 하고 싶은 분들도 계실 텐데요. 이 부분은 햇살론17을 취급하고 있는 은행마다 차이가 있습니다.
그러므로 현재 햇살론17을 이용 중인 은행에 문의를 해보시기 바랍니다.
4-3. 햇살론 대출을 이미 받았는데 햇살론15도 추가로 받을 수 있나요?
햇살론과 햇살론15는 이름이 비슷하지만 전혀 다른 상품입니다. 따라서 햇살론을 이미 이용 중인 분들도 추가로 햇살론15 대출을 받을 수 있습니다.
만약 햇살론 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다. 정부지원 대출 중에서도 승인률이 매우 높은 상품이니 참고하시면 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실겁니다.
4-4. 햇살론15 추가대출 및 재대출 가능한가요?
햇살론15 추가대출은 이미 이용 중인 햇살론15 전부를 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출을 받는 것을 말하는데요. 햇살론15 대출 최대한도인 2,000만원 범위 내에서 한도에 여유가 있다면 추가대출이 가능합니다.
즉, 본인이 2,000만원을 대출을 받은 후 700만원을 상환을 하여 현재 대출 잔액이 1,300만원 남았다고 가정을 해보겠습니다. 그러면 “2,000만원 – 700만원 = 1,300만원”입니다. 따라서 최대 1,300만원까지 추가대출이 가능합니다.
다만, 추가대출은 1회에 한하여 가능합니다. 그리고 신청도 현재 햇살론15를 이용 중인 은행에만 신청을 할 수 있습니다.
그러나 이러한 세부기준은 언제든지 변할 수 있습니다. 그러므로 이미 1회 이상 추가대출을 받은 분이라도 일단 은행에 다시 문의를 해보시기 바랍니다.
햇살론15 재대출은 기존에 이용 중인 햇살론15를 모두 상환한 후 다시 대출을 새롭게 받는 것을 말하는데요. 이러한 경우에는 횟수 제한 없이 여러 번 반복하여 대출이 가능합니다.
4-5. 햇살론15 무직자도 이용 가능한가요?
아쉽게도 햇살론15는 무직자가 이용할 없습니다. 다만, 특례보증을 통한다면 재직기간이 1개월만 되어도 대출이 가능합니다. 따라서, 1개월만 근무하여 급여를 받은 후에는 대출을 신청할 수는 있습니다.
그러나 현재 여건상 1개월도 근무할 수 없는 분들도 계실 겁니다. 이러한 분들은 아래의 무직자 대출을 통해 필요한 자금을 조달해 보시기 바랍니다.
4-6. 햇살론15 개인회생 중에 이용할 수 있나요?
개인회생 중인 분들도 성실상환자라면 햇살론15를 이용할 수 있는데요. 특례보증을 통해 가능합니다.
변제금은 6회 이상 납부해야만 햇살론15 이용이 가능한데요. 다만 심사 기준은 계속 변경이 됩니다. 따라서 대출 신청 시점에 서민금융진흥원에 다시 한번 문의해 보시기 바랍니다.
참고로 햇살론15 이외에도 개인회생자분들이 저금리로 이용할 수 있는 정부지원 대출이 많이 있습니다.
그러므로 고금리 대부업체 대출 등을 먼저 이용하지 마시고 아래의 글을 통해 저금리 정부지원 대출 또는 저축은행 대출을 먼저 신청해 보시기 바랍니다.
4-7. 햇살론15 특례보증 비대면 대출이 가능한가요?
햇살론15 일반보증은 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 대출이 가능한 은행들이 많이 있습니다.
그러나 특례보증을 이용하기 위해서는 반드시 서민금융진흥원에 방문하여 대면심사를 거쳐야만 합니다. 즉 100% 비대면 대출이 불가능하니 이점 꼭 유의하시기 바랍니다.
4-8. 햇살론15 작업대출 가능할까요?
최근 햇살론15 작업대출을 알아보는 분들도 많이 있는 것 같은데요. 저도 사업에 크게 정말 실패해 봤기 때문에 작업대출까지 생각하는 분들의 마음을 어느 정도 이해할 수는 있습니다.
하지만, 작업대출은 절대 성공할 수 없습니다. 만약 어렵게 성공을 한다고 하더라도 결국 이득을 챙기는 자들은 작업대출 브로커들뿐입니다.
즉, 작업대출 당사자는 작업대출을 받는 순간 “악의 구렁텅이로 가는 고속 열차에 탄 것”과 마찬가지입니다.
그래서 제가 인터넷에 떠도는 작업대출 후기들을 정말 믿어도 되는지 그리고 작업대출 처벌은 무엇인지 자세하게 정리했습니다.
그러므로 작업대출을 고민하고 있는 분이라면 아래의 글을 꼭 읽어보시기 바랍니다.
4-9. 대출에 필요한 서류는 무엇인가요?
햇살론15 일반보증의 경우 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청이 가능한 곳도 많이 있는데요. 이러한 곳은 특별한 서류 필요 없이 공인인증서 만으로도 대출이 가능합니다.
그러나, 특례보증의 경우에는 워낙 다양한 계층에 있는 분들을 지원하다 보니 필요서류가 모두 다릅니다.
그리고 서민금융진흥원 대면심사도 반드시 진행해야 합니다. 그러므로 특례보증을 신청하고자 하는 분들은 서민금융진흥원 방문 전에 필요 서류를 미리 문의하는 것이 좋습니다.
참고로 현재 햇살론15를 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- △국민, △신한, △우리, △하나, △기업, △농협, △수협, △경남, △부산, △대구, △전북, △광주, △제주, △SC제일은행, △카카오뱅크
5. 햇살론15 부결 시 대안상품
햇살론15 대출이 부결이 되었다면 우선 다른 정부지원 대출상품 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 빠르게 찾아보는 것이 좋은데요.
하지만 정부는 다양한 계층의 서민을 지원하기 위해 수많은 정부지원 대출상품을 운영하고 있습니다. 따라서 일반인들이 본인에게 적합한 상품이 어떤 것인지 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 개개인의 여건에 맞는 정부지원 대출을 빠르게 파악하여 선택할 수 있도록 정리를 해봤는데요. 직장인, 사업자, 무직자, 신용불량자로 구분하여 정리를 해드렸습니다.
따라서 참고하시면 햇살론15 부결이 되었다고 하더라도 저금리 정부지원 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
참고로 햇살론15는 생계자금 용도로도 많이 활용을 하지만 고금리 대출을 저금리로 전환하는 대환대출 용도로도 많이 이용되고 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 대환대출을 총정리해 봤습니다. 현재 이용 중인 고금리 대출이 많다면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
> 정부지원 대환대출 : 고금리 대출을 저금리 정부지원 대출로 바꿔보자!
6. 맺음말
지금까지 햇살론15 대출상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
