정부지원 서민대출은 제도권 금융기관에서 대출을 이용하는 것이 어려운 서민층을 지원하기 위해 출시된 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하거나 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높으며, 저금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
그러므로 대출이 필요한 분들은 정부가 지원하는 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 가장 먼저 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 이번 글에서는 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 정부지원 서민대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드릴 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인하신 후 본인에게 가장 유리한 대출상품을 이용해 보시기 바랍니다.
정부지원 서민대출
1. 정부지원 무보증 서민대출 새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권 시중은행의 대표적인 서민 맞춤형 대출상품인데요. 소득이 적거나 신용이 낮아서 은행에서 대출받기 어려운 계층을 위해 별도의 심사 기준을 적용하고 있습니다.
따라서 저소득·저신용자도 승인율이 높은 편인데요. 게다가 최근에는 자격조건을 완화하여 좀 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.
그리고 금융감독원은 2022년 9월 19일에 1인당 대출한도를 3,000만원에서 3,500만원으로 상향한다고 밝혔는데요. 따라서 경제적 어려움을 겪고 있는 서민분들이 좀 더 많은 자금을 지원받을 수 있게 되었습니다.
새희망홀씨는 직장인, 개인사업자, 연금소득자 등이 신청할 수 있는데요. 다만, 서민을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 충족하는 저소득 저신용자만 이용할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원을 초과하는 자 : 대출 신청 불가
그리고 새희망홀씨 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 10년(단, 15년까지 가능한 은행도 있음)
- 상환방법 : 만기일시 / 원금균등 / 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
새희망홀씨는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 무직자도 이용이 가능한 정부지원 서민대출 쏠편한 포켓론
쏠편한 포켓론은 신한은행에서 취급을 하고 있는 상품인데요. 신한은행에서 저소득 취약계층을 지원하기 위해 출시한 상품입니다. 그래서 ‘소액 새희망홀씨’라고도 불리는 상품입니다.
이 상품의 특징은 소득증빙이 어려운 무직자도 대출이 가능하다는 것인데요. 신용카드 등을 이용 중이라면 추정소득을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
다만, 소득이 있는 분들은 추정소득 기준으로 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자만 이용이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.
쏠편한 포켓론의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 6.47% ~ 연 7.48%(변동금리)
- 대출기간 : 최장 2년(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시 / 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
쏠편한 포켓론은 ‘신한 쏠(SOL)’ 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
3. 연 1%대 초저금리 정부지원 생계비대출 근로자 생활안정자금
근로자 생활안정자금은 소득이 낮은 근로자, 1인 자영업자 등에게 초저금리로 생계비를 지원하는 대출상품인데요. 금리가 매우 낮기 때문에 자격조건이 된다면 적극적으로 신청해야 하는 정부지원 서민대출입니다.
근로자 생활안정자금 대출대상은 저소득 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자 등인데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 1년 거치 후 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
근로자 생활안정자금은 근로복지넷 홈페이지에서 신청을 하거나 근로복지공단에 직접 방문하여 신청을 하면 되는데요. 이 상품은 대출 자금 용도에 따라서 세부기준이 다릅니다.
그래서 아래의 글에 근로자 생활안정자금 대출의 상세정보를 안내해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 근로자 생활안정자금 대출 : 근로복지공단 지원 저금리 대출
4. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 서민들에게 가장 인기 있는 정부지원 서민대출인데요. 이 상품이 인기가 많은 이유는 기본적인 자격조건만 갖춘다면 승인율이 매우 높기 때문입니다.
즉, 이미 많은 대출금을 보유하고 있거나, 신용이 매우 낮은 분들도 대출이 가능한데요. 게다가 장기 연체 기록 또는 여러 건의 단기 연체 기록만 아니면 연체가 있었던 분들도 대출이 가능합니다.
대출대상은 3개월 이상 재직 중이면서 연소득 4,500만원 이하인 근로자인데요. 다만, 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원이하인 분들은 본인 신용점수가 하위 20%인 경우에만 신청이 가능합니다.
근로자 햇살론의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,500만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 상호금융권(단위농협, 새마을금고, 신협 등) 및 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리, 부결 시 대안상품
5. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론도 근로자 햇살론과 마찬가지로 승인 가능성이 매우 높습니다. 따라서 가장 인기가 많은 정부지원 서민대출 중에 한 가지입니다.
개인사업자 햇살론은 창업자금, 사업운영자금, 대환자금 용도로 신청이 가능한데요. 대출자금 용도에 따라서 대출대상에 약간의 차이는 있습니다.
다만, 기본적으로 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자만 신청이 가능한데요. 만약 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하라면 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 대출 이용이 가능합니다.
그리고 개인사업자 햇살론 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원(창업자금인 경우)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
개인사업자 햇살론은 2금융권에 속하는 저축은행 등에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
그리고 금융당국은 2023년 7월 14일부터 일반 개인사업자 햇살론보다 조건이 좋은 ‘햇살론 특례운용’을 시행하기로 했습니다. 그러므로 개인사업자 햇살론을 이용하고자 했던 분들은 아래의 글을 참고하여 본인이 ‘햇살론 특례운용’을 지원받을 수 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
6. 무직자 및 신불자도 무이자 또는 저금리로 대출이 가능한 더불어사는사람들 대출
‘더불어사는사람들’은 제도권 금융기관에서 대출이 매우 어려운 취약계층에게 무이자 또는 저금리로 자금을 빌려주는 ‘비영리단체’입니다.
따라서 더불어사는사람들 대출은 정부가 지원하는 대출이라고 할 수는 없지만 사회 공헌적 성격을 가지고 있는 상품이기 때문에 이 글에서 함께 소개를 해드리겠습니다.
더불어사는사람들 대출은 대출의 가장 큰 특징은 대출 신청자의 소득 및 신용도 등을 전혀 고려하지 않고 돈을 빌려주고 있다는 것입니다. 즉, 대출 신청자의 사연 등만으로 돈을 빌려주고 있습니다.
따라서 무직자, 신불자, 연체자 등 누구나 대출을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있는데요. ‘더불어사는사람들’에서는 아래의 2가지 대출을 지원받을 수 있습니다.
- 착한대출 : 무이자로 최대 100만원을 지원 받을 수 있음
- 창업대출 : 연 3% 저금리로 최대 7,000만원을 지원 받을 수 있음
더불어사는사람들 대출은 더불어사는사람들 홈페이지를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
7. 사잇돌대출
‘사잇돌대출’은 ‘새희망홀씨’와 함께 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 서민대출 상품인데요. 차이점이 있다면 ‘사잇돌대출’은 ‘서울보증보험’이 대출고객의 보증을 서줌으로써 상대적으로 승인 가능성이 높다는 것입니다.
다만, ‘사잇돌대출’은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업자 : 6개월 이상 사업을 영위 중이고 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만원 이상인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 / 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
사잇돌대출은 1금융권 시중은행 및 카카오뱅크, 케이뱅크에서 신청이 가능한데요. 이 상품의 추가적인 정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
8. 사잇돌2 대출
‘사잇돌2 대출’은 앞서 설명드린 ‘사잇돌대출’과 다르게 2금융권에서 취급을 하고 있는데요. 따라서 ‘사잇돌대출’에 비해 상대적으로 승인율이 높다는 장점이 있습니다. 다만, 금리는 상대적으로 높다는 점 유의하시기 바랍니다.
‘사잇돌2 대출’은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 근로소득자 : 현 직장 5개월 이상 재직 중이며 연소득 1,200만원 이상인 자
- 사업소득자 : 사업 개시일로부터 4개월 이상 운영 중이며, 연소득 600만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득 600만원 이상인 자
그리고 ‘사잇돌2 대출’의 조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 / 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
‘사잇돌2 대출’은 대부분의 저축은행에서 신청할 수 있는데요. ‘사잇돌2 대출’의 승인 가능성을 좀 높이고 싶은 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
9. 고금리 대출 대환을 위한 정부지원 서민대출 햇살론15
햇살론15 상품은 최소한의 요건만 심사를 한 후 자금을 빌려주고 있어 승인율이 매우 높은 정부지원 서민대출인데요. 서민 대부분은 생계자금 또는 연 20% 이상의 고금리 대출을 저금리로 전환해 주는 용도로 이용하고 있습니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 분들은 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청이 가능합니다.
햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%(성실하게 상환하면 금리 인하)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
햇살론15는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품은 심사 기준을 좀 더 완화한 특례보증 제도를 따로 두고 있습니다.
따라서 햇살론15 특례보증을 활용한다면 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들도 대출이 가능한데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
10. 저신용자 정부대출 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증 상품은 최저신용자의 불법 사금융 이용을 미리 예방하고자 2022년 9월 29일 새롭게 출시한 정부지원 서민대출인데요. 이 상품은 서민금융진흥원이 보증하는 정책서민금융상품입니다.
최저신용자 특례보증은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 신용점수 하위 10%에 해당하는 자(KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득 4,500만원 이하인 자
- 연체 기록 등으로 인해 햇살론15를 이용할 수 없는 자
그러므로 본인 소득 및 신용이 너무 낮아서 ‘햇살론15’마저 이용할 수 없다면 대부업체 또는 불법사금융을 이용하지 마시고 최저신용자 특례보증을 신청해 보시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(성실하게 상환하면 금리 인하)
- 대출기간 : 최장 6년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환(단, 거치기간 1년 설정 가능)
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 서민금융진흥원 모바일 앱 등을 통해 보증서를 신청 후 최저신용자 특례보증 협약은행에 신청을 하면 되는데요. 좀 더 세부적인 내용이 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증, 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
11. 연체자도 대출이 가능한 서민금융진흥원 소액생계비대출
소액생계비대출은 2023년 3월부터 지원을 시작한 정부지원 서민대출 상품인데요. 이 상품은 저신용자, 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 이 상품은 한정된 예산 이내에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 저신용·저소득자만 신청이 가능합니다.
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자
그리고 소액생계비대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%(성실하게 상환하면 금리 인하)
- 대출기간 : 1년(5년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 면제
소액생계비대출의 조건은 금융당국이 추후에 좀 더 좋은 조건으로 개선할 여지가 있는데요. 이 상품의 추가적인 정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
그런데 만약 본인이 소액생계비대출을 이미 이용하고 있다면 아래의 글을 참고하여 본인이 추가대출을 받을 수 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
12. 소상공인 재도전특별자금
소상공인 재도전특별자금은 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단에서 소상공인에게 저금리로 최대 7,000만원을 빌려주는 정부지원 서민대출인데요. 2023년 9월 4일부터 지원대상을 확대하여 좀 더 많은 소상공인분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
소상공인 재도전특별자금은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 재창업 준비 단계에 있는 자
- 재창업 초기 단계에 있는 자
- 채무조정 소상공인
그리고 소상공인 재도전특별자금의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 3% 고정금리
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 2년 거치 후 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
소상공인 재도전특별자금은 소상공인정책자금 사이트를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 재도전특별자금 지원대상, 대출조건, 신청방법
13. 무직자 정부지원대출 햇살론 유스
햇살론 유스는 만 34세 이하 청년층을 지원하는 대표적인 정부지원 서민대출인데요. 대학생 등 무직자도 저금리로 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.
즉, 햇살론 유스는 아래의 자격조건 중 어느 하나만 충족한다면 대출을 이용할 수 있습니다.
- 취업 준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년(무직자)
- 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
다만, 위 대출대상 중에 소득이 있는 분들은 연소득 3,500만원 이하인 경우에만 대출이 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.
그리고 햇살론 유스 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
햇살론 유스를 신청하기 위해서는 우선 서민금융진흥원 모바일 앱을 이용하여 보증서를 발급받아야 하는데요. 보증서가 발급이 되면 신한, 기업, 전북은행 중에 한곳을 선택하여 대출을 신청하면 됩니다.
햇살론 유스는 금리가 낮고 대출기간이 길기 때문에 소득이 거의 없는 청년층에게 매우 유용한 대출입니다. 그러므로 본인이 청년층에 해당이 된다면 아래의 글을 참고하여 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
14. 정부지원 대환대출 안전망대출2
안전망대출2 상품은 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려운 저소득·저신용자를 위해 대환대출 용도로 자금을 빌려주는 상품인데요. 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중인 자 또는 만기가 6개월 이내인 자
- 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
안전망대출2 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 17% 또는 19%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
안전망대출2는 1금융권 대부분의 은행에서 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
15. 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출 상품은 소상공인 분들이 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 대출상품인데요. 최근 자격조건을 대폭 완화하여 더욱더 많은 소상공인분들이 지원받을 수 있게 되었습니다.
즉, 종전에는 코로나19 피해를 입은 개인사업자 및 법인 소기업만 지원을 받을 수 있었으나, 현재는 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그리고 소상공인 저금리 대환대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5% 수준
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 3년 거치 후 7년 분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
소상공인 저금리 대환대출은 1금융권 15개 은행을 통해 대면 또는 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
16. 정부 생활자금 대출 직업훈련 생계비 대출
직업훈련 생계비 대출은 직업훈련 기간 동안 생계비 걱정 없이 훈련을 받을 수 있도록 매우 낮은 금리로 생활자금을 빌려주는 상품입니다. 따라서 무직자, 비정규직 근로자 등 좀 더 나은 직장을 구하기 위해 직업훈련을 받고자 하는 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
직업훈련 생계비 대출은 연 1%로 초저금리로 자금을 빌릴 수 있다는 강력한 장점이 있는데요. 이 상품의 대출조건을 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 1% 고정금리
- 대출기간 : 최장 8년
- 상환방법 : 거치 후 매월균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
직업훈련 생계비 대출은 우선 근로복지공단에 보증서를 신청한 후 기업은행에 대출을 신청하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
17. 저소득·저신용자를 위한 정부지원 무보증 서민대출 미소금융 대출
미소금융 대출은 기초생활수급자 등 소득이 매우 낮거나 신용점수가 매우 낮은 분들에게 저금리로 자금을 빌려주는 정부지원 서민대출인데요. 미소금융 대출에는 미소금융 창업대출, 긴급생계자금 대출, 취업성공대출, 교육비지원대출 등 다양한 상품이 있습니다.
이 중에서 미소금융 창업대출의 경우 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 기초생활수급자 등 차상위계층 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
- 근로장려금 신청 대상자 또는 수급자
그리고 미소금융 창업대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2% ~ 연 4.5%
- 대출기간 : 최장 6년
- 상환방법 : 원리금균등 / 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 미소금융 전국 지점에 방문하여 신청할 수 있는데요. 본인 거주지와 가까운 미소금융 지점을 확인하고 싶다면 서민금융진흥원 홈페이지를 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융 대출에는 앞서 설명드린 미소금융 창업대출 이외에도 다양한 상품이 있습니다. 그래서 아래의 글에 미소금융 대출 종류를 모두 소개해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
18. 기초수급자 등 취약계층을 위한 동사무소 서민 대출
동사무소 서민 대출은 기초수급자, 차상위계층 등 사회적 지원이 좀 더 많이 필요한 취약계층을 지원하는 대출 상품인데요. 이러한 상품들은 지원금 성격이 강해서 무이자로 이용할 수 있거나 금리가 매우 낮습니다.
따라서 대출이 필요한 저소득층분들은 적극적으로 신청해야 하는 상품인데요. 다만, 각 지체별로 지원대상 및 조건이 모두 다릅니다.
이 중에서 성남시에서 지원하는 있는 동사무소 대출은 성남시에 주소를 두고 1년 이상 거주하고 있는 기초생활수급자 및 차상위계층에게 저금리로 자금을 빌려주고 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 2%
- 대출기간 : 최장 6년(상환 5년, 거치 1년)
- 상환방법 : 원리금균등 / 원금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 주소지 관할 동사무소에서 신청할 수 있는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 성남시 각 구청 사회복지과에 문의해 보시기 바랍니다.
만약 성남시 이외 다른 지역의 동사무소 서민 대출 상품을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 동사무소 서민대출, 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
19. 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 이번 글에서 소개해 드리고 있는 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론 등의 정부지원 서민대출 상품을 현재 이용하고 있거나 이용한 적이 있는 분들을 지원하는 서민금융상품입니다.
따라서 햇살론뱅크는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 새희망홀씨 등 정부지원 서민대출 상품을 이용한 지 6개월 이상 지났거나 3년 이내에 정상적으로 대출을 모두 상환한 자
- 소득이 3,500만원 이하이거나, 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자
- 최근 1년 이내에 가계 대출이 잔액이 감소하거나 신용점수가 상승한 자
그리고 햇살론뱅크 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원(한시적으로 최대 2,500만원)
- 대출금리 : 연 4.9% ~ 8%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 거치 후 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 햇살론뱅크 협약은행인 1금융권 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 최신 정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
20. 징검다리론
‘징검다리론’ 상품은 앞서 설명드린 ‘햇살론뱅크’와 마찬가지로 새희망홀씨 등 정부지원 서민대출 상품을 성실하게 상환한 분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 고객들에게 많이 알려진 상품은 아니지만 조건이 좋기 때문에 자격조건이 되는 분들은 꼭 신청해 보시기 바랍니다.
‘징검다리론’은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 중 어느 하나를 완제했거나 2년 이상 이용하고 있으며 대출금액의 75% 이상을 상환한 자
- 신청일 현재 본인 신용점수가 상위 80% 이상에 해당하는 자(신용등급 기준으로 5등급 이상)
징검다리론 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 9% 이내
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등 / 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
‘징검다리론’은 1금융권 대부분의 은행에서 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 징검다리론 금리, 서류, 후기 등 상품정보 쉽게 설명
21. 대학생 정부지원 서민대출 한국장학재단 생활비대출
한국장학재단 생활비대출은 대학생들에게 학자금 용도 이외에 생활비 용도로 자금을 지원하는 대출 상품인데요. 금리가 매우 낮고 장기간 이용할 수 있기 때문에 생활비가 필요한 대학생이라면 가장 먼저 신청해야 하는 상품입니다.
한국장학재단 생활비대출은 대학생 및 대학원생 등이 이용할 수 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 연간 최대 300만원(학기당 150만원)
- 대출금리 : 연 1.7%
- 대출기간 : 세부 상품에 따라서 차이 있음
- 상환방법 : 분할상환 등
- 중도상환수수료 : 면제
한국장학재단 생활비대출은 한국장학재단 홈페이지에서 신청기간에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 한국장학재단 생활비대출 상품설명 : 자격조건, 한도, 신청방법 등
22. 국민연금 담보대출
국민연금 담보대출은 긴급하게 노후자금이 필요한 분들에게 금융기관이 아닌 국민연금에서 직접 돈을 빌려주는 상품인데요. 장점이 많아서 2012년 5월 처음 도입된 이후 현재까지 꾸준한 인기를 얻고 있는 대출입니다.
대출대상은 만 60세 이상 국민연금 수급자인데요. 이 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 1% ~ 3% 수준
- 대출기간 : 7년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
국민연금 담보대출은 가까운 국민건강보험공단에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 추가적인 정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
👉 국민연금 담보대출 실버론 대출대상, 조건, 신청방법
23. 신용불량자 정부지원 서민대출
장기간 연체하여 신용불량자로 등재가 되었다면 대출이 거의 불가능하다고 보셔야 합니다. 다만, 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등의 개인채무조정제도를 통해 신용을 회복 중인 분들은 저금리 정부지원 대출을 이용할 수 있습니다.
이 중에서 가장 대표적인 상품은 신용회복위원회 성실상환자대출 상품인데요. 이 상품은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 변제금을 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 개인회생 변제계획 인가를 받아 변제금을 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도 지정한 자
신용회복위원회 성실상환자대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1.500만원
- 대출금리 : 연 2% ~ 4%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 신용회복위원회 전국 지점에서 신청이 가능한데요. 지점 방문 전에 신용회복위원회 콜센터에 연락을 하여 필요 서류 등을 먼저 문의 후 방문해 보시기 바랍니다.
그리고 신용불량자분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출은 신용회복위원회 서민대출이외에도 많이 있습니다. 그래서 아래의 글에 신용불량자 정부지원대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
24. 전세자금대출
전세자금대출은 전세 계약 시 부족한 전세보증금을 빌릴 수 있는 대출상품인데요. 정부에서는 서민분들의 주거 안정을 위해 다양한 전세자금대출을 지원해 주고 있습니다.
따라서 현재 고액의 월세비용을 거주하고 있는 분들은 정부가 지원하는 저금리 전세자금대출을 이용하여 거주 비용을 줄이는 것이 좋습니다.
하지만 전세자금대출의 종류가 너무 다양하기 때문에 일반인들이 본인에게 가장 적합한 전세자금대출을 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 전직 은행원의 경험을 바탕으로 전세자금대출을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드렸으니 전세자금대출이 필요하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명
25. 맺음말
정부는 다양한 서민분들에게 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다. 하지만 그 종류가 워낙 다양하여 본인이 이용할 수 있는 대출상품을 빠르게 확인하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 준정부기관인 서민금융진흥원에서는 맞춤대출 서비스를 제공하고 있는데요. 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스를 이용한다면 본인이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 등을 한 번에 파악할 수 있습니다.
그러므로 아직 서민금융진흥원에서 제공하는 맞춤대출 서비스를 활용해 본 적이 없다면 아래의 글을 참고하여 이번 기회에 이용해 보시기 바랍니다.
👉 서민금융진흥원 맞춤대출 서비스 장점, 신청방법, 후기
지금까지 정부지원 서민대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다했습니다. 그러므로 대출이 필요한 분들은 이 글의 정보를 다시 한번 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.