미소금융 창업대출은 시중은행 등 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 영세 자영업자 등에게 무담보 무보증으로 대출자금을 지원하여 경제적 자립을 돕는 정부의 대표적인 서민금융상품입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 기본적인 기준만 충족을 한다면 승인 가능성이 높고 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다. 게다가 창업 시 필요한 사업장 임차보증금, 운영자금, 시설자금 등 다양한 용도로 자금을 지원받을 수 있습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하지만 저금리로 자금을 빌리고 싶은 창업(예정)자분들은 이 글에서 설명드리는 미소금융 창업대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 미소금융 창업대출 개요
미소금융은 제도권 금융기관에서 대출을 받는 것이 매우 어려운 금융소외계층에게 저금리로 자금을 지원하는 대출사업입니다.
미소금융 대출에는 이번 글에서 소개해 드리는 ‘미소금융 창업대출’을 포함하여 아래와 같이 다양한 대출이 있습니다.
- 창업자금대출(미소금융 창업대출)
- 운영자금대출
- 시설개선자금대출
- 긴급생계자금대출
- 교육비지원대출
- 취업성공대출
- 취약계층자립자금
- 취약계층교육비지원대출
그런데 위 미소금융 대출 중 이번 글에서 소개해 드리는 ‘창업자금대출(미소금융 창업대출)’도 자금의 용도에 따라서 아래와 같이 5가지 세부상품으로 구분할 수 있습니다.
- 임차보증금대출
- 창업초기 시설자금
- 창업초기 운영자금
- 생계형차량 구입자금
- 무등록사업자 창업자금
2. 미소금융 창업대출 자격
미소금융 창업대출을 이용하기 위해서는 창업(예정)자 가운데 아래의 3가지 요건 중에 어느 하나라도 충족을 해야합니다.
- 본인의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 (’24년 4월 기준으로 NICE 기준 749점 이하 또는 KCB 기준 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
다만, 앞서 설명드린 대로 미소금융 창업대출은 세부적으로 총 5개의 상품으로 구분할 수 있는데요. 그런데 5개 각각의 상품은 추가적인 자격조건을 요구하고 있습니다.
따라서 앞서 설명드린 기본적인 자격조건 중 어느 하나를 충족한다고 하더라도 각각의 상품 별로 아래의 조건을 추가적으로 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
| 상품종류 | 자격조건 |
|---|---|
| 임차보증금대출 | 사업 소요자금 총액 중에 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여 임차보증금 내에서 지원 |
| 창업초기 시설자금 | 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 자에게 지원 |
| 창업초기 운영자금 | 창업자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 자에게 지원 |
| 생계형차량 구입자금 | 1톤 이하 트럭 또는 상용 자동차를 구입하려는 자 |
| 무등록사업자 창업자금 | 무등록 사업자로 창업을 하려는 자 |
아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 미소금융 창업대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.
대안상품으로 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높은 대출만을 최대한 선별하여 소개해 드렸기 때문에 확인하시면 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
3. 미소금융 창업대출 조건
미소금융 창업대출의 조건을 세부 상품 종류별로 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 상품종류 | 대출한도 | 대출금리 | 상환기간 |
|---|---|---|---|
| 임차보증금대출 | 7천만원 | 연 4.5% | 최대 6년(거치기간 1년 이내 가능) |
| 창업초기 시설자금 | 2천만원 | ||
| 창업초기 운영자금 | 2천만원 | ||
| 생계형차량 구입자금 | 2천만원 | ||
| 무등록사업자 창업자금 | 5백만원 | 연 2.0% |
4. 미소금융 창업대출 신청방법 및 절차
미소금융 창업대출은 미소금융 전국 지점에 직접 방문해서 신청을 해야 하는데요. 미소금융 전국 지점이 어디 있는지 궁금하신 분들은 아래의 웹사이트를 통해 확인해 보시기 바랍니다.
다만, 미소금융에 직접 방문하기 전에 서민금융진흥원 콜센터(국번 없이 1397)에 전화하여 상담을 미리 받는다면 좀 더 편리하게 대출을 신청할 수 있습니다.
5. 미소금융 창업대출 후기
미소금융 창업대출은 아쉬운 부분이 하나 있는데요. 그것은 바로 대출한도가 그리 높지 않다는 것입니다.
대출한도가 높지 않은 이유는 한정된 예산 범위 내에서 최대한 많은 개인사업자분들이 지원을 받을 수 있도록 하기 위함인 것 같습니다.
실제로 제가 미소금융 3개 지점과 상담을 해봤는데요. 상담결과 최대 7,000만원까지 대출이 가능하다고 홍보하고 있는 것과는 다르게 대략 2,000만원 정도만 대출이 가능하다는 것을 확인할 수 있었습니다.
하지만 대출한도는 대출을 신청하는 시점의 예산 등에 따라서 충분히 달라질 수 있습니다. 그러므로 제가 상담한 내용은 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.
그리고 미소금융 창업대출은 한도가 적다는 단점에도 불구하고 기본적인 자격조건만 갖춘다면 승인율이 매우 높으며 금리가 낮다는 강력한 장점이 있습니다. 그러므로 자격조건이 되시는 분들은 미소금융 창업대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
그런데 만약 미소금융 창업대출이 부결되거나 한도가 부족하신 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 통해 대출을 이용하시기 바랍니다.
6. 미소금융 창업대출을 대체할 만한 대안상품 소개
일반적으로 개인사업자는 근로자에 비해 시중 은행에서 대출을 받기가 어려운데요. 그 이유는 대출을 해주는 은행이 안정적으로 급여를 받고 있는 근로자가 상대적으로 연체 위험이 적다고 판단을 하기 때문입니다.
하지만 다행스럽게도 개인사업자를 위한 정부지원 대출상품은 많이 있는데요. 이러한 정부지원 대출은 소득 및 신용이 낮고 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 개인사업자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 대출이 필요하신 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
다만, 최근에 취업 대신에 창업에 도전하는 청년이 많은 것 같습니다. 그래서 아래의 글에 만 39세 이하 청년층에 해당하는 분들이 창업에 필요한 자금을 마련할 수 있는 청년 창업대출을 따로 정리했습니다. 그러므로 본인이 만 39세 이하 청년에 해당이 된다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
7. 결론 및 추가 정보 안내
미소금융 창업대출은 저소득 · 저신용 개인사업자분들이 창업에 필요한 자금을 융통하는데 매우 유익한 대출입니다.
하지만 대출을 받기 이전에 본인이 지원받을 수 있는 창업지원금이 있는지 반드시 확인을 해보는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 청년, 중장년, 여성 등이 지원받을 수 있는 창업지원금 정보를 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 창업지원금: 청년, 중장년, 여성 등 창업지원 완벽 가이드
지금까지 미소금융 창업대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 창업 시 필요한 자금을 해결하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
