신용불량자 정부지원대출 가장 정확한 정보 확인하기

신용회복위원회 또는 다른 채무조정 기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도 지정한 자

1.3. 대출 제한자

아래의 조건 중 어느 하나라도 해당이 되는 분들은 대출이 제한될 수 있습니다.

소득이 너무 많은 자 (이유는 고소득자는 소액금융제도의 취지에 반하기 때문)
소득이 너무 적은 자 (이유는 저소득자는 대출보다 정부 및 지자체의 복지제도가 더 유리하기 때문)
생계형 이외의 보유재산이 과다한 자
생계형 이외의 차량을 보유한 자
개인회생 폐지, 개인파산 인가 혹은 신용회복지원 실효된 자
신용정보에 연체정보, 채무불이행자정보, 금융질서문란정보, 어음수표 부도 거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 자 등의 정보가 등재가 되어 자

1.4. 대출용도

신용회복위원회 성실상환자대출은 대출 용도를 정해 신청이 가능한데요. 그 세부내용은 다음과 같습니다.

[생활안정자금] : 사고, 질병, 재난 등으로 긴급 생활안정자금 (의료비, 결혼자금, 임차보증금, 재해복구비 등)
[학자금] : 본인 또는 부양가족의 대학 학자금
[고금리 차환자금] : 대출 신청일 기준 6개월 이전에 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출 상환자금
[시설개선자금] : 영세 자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체, 보수자금
[운영자금] : 영세 자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금

1.5. 대출조건

신용불량자-정부지원대출-중에-신용회복위원회-성실상환자-대출-조건 — 대출조건

1.6. 신청방법

아래의 3가지 방법 중 본인이 편리한 방법으로 신청을 하시면 됩니다.

전화 신청 : 신용회복위원회 콜센터(1600 – 5500)를 통해 신청
인터넷 상담 신청 : 신용회복위원회 사이버상담부 웹사이트를 통해 신청
직접 방문 신청 : 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터 직접 방문 신청

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2. 신용회복위원회 간편대출

2.1. 한눈에 요약정리

신용회복위원회는 앞서 소개해 드린 성실상환자 대출 이외에도 최대 500만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지원해 주고 있는데요.

지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통해 소액대출을 지원해 주고 있습니다. 이 상품의 정보를 요약하면 다음과 같습니다.

대출대상 : 저소득 · 저신용자
대출한도 : 최대 500만원
대출금리 : 최고 연 4.0% 이내
대출기간 : 최대 3년

2.2. 대출대상

대출대상은 신용회복위원회 채무조정을 받은 후 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분입니다.

2.3. 대출 제한자

아래의 조건 중 어느 하나라도 해당이 되는 분들은 대출이 제한될 수 있습니다.

대출 신청 시점 기준으로 최근 1년 이내에 채무조정 변제금 미납 기록이 3회를 초과하는 자(미납 기록 3회까지는 대출 신청 가능)
대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환 여력이 부족한 자
신용정보조회표 상 연체정보가 등록된 자
보유재산이 과다한 자

2.4. 대출조건

대출한도는 최대 500만원인데요. 다만 1회에 신청할 수 있는 금액은 최대 300만원입니다.

대출기간은 최대 3년이며, 대출금리는 최대 연 4.0% 이내로 이용이 가능한데요. 상환방법은 ‘원리금균등입’니다.

따라서, 매월 이자와 함께 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.

2.5. 신청방법

신용회복위원회 간편대출은 본인 스마트폰에 신용회복위원회 앱(App)을 설치한 후 쉽고 간편하게 대출을 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

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3. 서민금융진흥원 소액생계비대출: 승인율 높은 신용불량자 100만원 대출

3.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 무직자, 신용불량자 등
대출한도 : 최대 100만원
대출금리 : 연 15.9%(고정금리)
대출기간 : 1년(연장 가능)

3.2. 대출대상

소액생계비대출은 준정부기관인 ‘서민금융진흥원’에서 취약계층에게 직접 자금을 빌려주는 대출인데요. 무직자, 신용불량자 등 누구나 지원을 받을 수 있는 서민금융상품입니다.

다만, 취약계층 중에서도 가장 어려운 상황에 처한 분들을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 대출을 받을 수 있습니다.

연소득 3,500만원 이하인 저소득자
신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)

3.3. 대출조건

대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 성실하게 상환하는 분들은 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

그리고 대출기간은 1년인데요. 대출 만기 시 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금 전액을 상환하는 ‘만기일시상환’입니다.

소액생계비대출은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

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4. 국민행복기금 소액대출

4.1. 한눈에 요약정리

국민행복기금은 과도한 부채로 어려움을 겪고 있는 분들이 채무조정 프로그램을 통해 경제적으로 재기할 수 있도록 지원을 하고 있는 준정부기관인데요.

국민행복기금 소액대출을 통해 신용불량자에게 자금을 빌려주고 있습니다. 이 상품의 정보를 요약하면 다음과 같습니다.

대출대상 : 채무조정 성실상환자
대출한도 : 최대 2,000만원
대출금리 : 연 3.0% ~ 연 4.0% (고정금리)
대출기간 : 최대 5년

4.2. 대출대상

국민행복기금 소액대출 대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나라도 충족하는 분들입니다.

바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실상환자 또는 최근 3년 이내 상환 완료자
개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 자 또는 최근 3년 이내 상환 완료자
신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실상환자 또는 최근 3년 이내 상환 완료자

4.3. 대출용도

국민행복기금 소액대출은 대출용도(자금용도)가 정해져 있는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.

△결혼자금, △출산자금, △임차자금, △의료비, △장례비, △학자금, △사금융피해자금, △자영업자 지원자금, △기타 생활안정자금

4.4. 대출조건

대출한도는 최대 2,000만원인데요. 한도는 성실하게 상환을 한 기간에 따라서 차등 적용합니다.

다만, 개인회생 성실상환자는 최대 500만원까지만 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.

대출금리는 연 3.0% ~ 4.0% 고정금리를 적용하는데요. 금리도 성실상환 기간에 따라서 차등 적용합니다.

참고로 노인, 기초생활수급자 등의 금융취약계층에게는 우대금리를 적용하여 금리를 더욱 낮춰주고 있습니다.

그리고 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 ‘원리금균등’을 채택하고 있습니다. 따라서 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환해나가야 합니다.

이 상품의 세부내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

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5. 햇살론15

5.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 채무조정 성실상환자
대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
대출금리 : 연 15.9%(고정금리)
대출기간 : 최대 5년

5.2. 대출대상

햇살론15는 ‘21년 7월에 법정 최고금리가 연 24%에서 연 20%로 낮춰지면서, 기존 햇살론17을 햇살론15로 변경하여 새롭게 출시를 한 정부지원 대출인데요. 햇살론15는 일반보증과 특례보증으로 구분하여 운용이 되고 있습니다.

이 중에서 햇살론15는 특례보증은 개인워크아웃, 개인회생 등을 통해 변제금을 성실하게 상환하는 분들은 대출을 받을 수 있습니다.

5.3. 대출조건

대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 추후 금융당국 정책에 의해 한도는 변경이 될 수도 있습니다.

대출금리는 연 15.9%로 고정금리인데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.

햇살론15는 1금융권 대부분의 은행에서 이용할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

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6. 더불어사는사람들 대출: 무이자 또는 저금리 신용불량자 연체자대출

6.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 무직자, 신용불량자 등 누구나 대출 가능
대출한도 : 무이자 착한대출(최대 100만원), 창업대출(최대 7,000만원)
대출금리 : 무이자 또는 연 3%
대출기간 : 상담 후 결정

6.2. 대출대상

‘더불어사는사람들’은 후원자들의 기부금으로 취약계층에게 자금을 빌려주는 비영리단체인데요. ‘더불어사는사람들’에서는 대출이 필요한 분들의 소득 및 신용을 평가하지 않고 사연 및 대출 자금의 용도만으로 돈을 빌려주고 있습니다. 따라서 신용불량자, 무직자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.

6.3. 대출조건

더불어사는사람들에서는 소액대출과 창업대출을 받을 수 있는데요. 소액대출의 경우 무이자로 100만원을 빌려주고 있습니다.

이에 반해 창업대출은 연 3% 저금리로 최대 7,000만원을 빌릴 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 더불어사는사람들 대출 자세히 알아보기

7. 햇살론

7.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 저소득 · 저신용자
대출한도 : 근로자(최대 2,000만 원) / 사업자(최대 5,000만 원)
대출금리 : 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
대출기간 : 최대 5년

7.2. 대출대상

햇살론은 가장 대표적인 정부지원 대출입니다. 따라서 이 글을 읽고 계신 분들도 햇살론에 대해서 많이 들어보셨을 겁니다.

하지만 신용불량자분들은 원칙적으로 햇살론 이용이 불가능합니다. 다만, 제가 지금부터 말씀드리는 조건을 충족하는 분들은 햇살론에 한 번쯤 도전해 볼 수 있습니다.

그러므로 제가 설명해 드리는 조건을 꼼꼼하게 확인하신 후 이해가 잘되지 않는 분들이 있다면 경험이 많고 정식 등록되어 있는 대출상담사의 도움을 받으시기 바랍니다.

신용불량자임에도 불구하고 햇살론을 이용할 수 있는 분들은 아래의 모두 조건을 충족하는 분들입니다.

공공기록이 완전히 삭제된 분들은 햇살론 신청을 해볼 수 있습니다.
햇살론은 신용보증재단에서 보증을 서주는 대출입니다. 따라서, 기존에 채무조정을 받은 금융회사 대출 중에 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 대출이 없다면 햇살론 신청을 해볼 수 있습니다.
앞서 설명드린 신용회복위원회 소액금융제도는 신용보증재단에서 보증서를 발급하여 대출을 해주는 상품입니다. 따라서 기존에 신용회복위원회 소액금융제도를 이용하지 않고 있다면 햇살론을 신청해 볼 수 있습니다

7.3. 대출조건

햇살론 대출한도는 근로자는 최대 1,500만원이며, 개인사업자는 최대 5,000만원인데요. 다만 근로자의 경우에는 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리는 최대 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대출기간은 최대 5년입니다. 그리고 상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원금균등분할상환’입니다.

햇살론은 2금융권에 속하는 금융회사에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 햇살론 대출 자격 및 조건 (최신정보)

8. 소상공인 재도전특별자금

8.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 재창업을 준비 중이거나 채무조정 소상공인
대출한도 : 최대 7,000만원
대출금리 : 연 3%(고정금리)
대출기간 : 5년

8.2. 대출대상

소상공인 재도전특별자금은 재창업을 준비단계에 있는 분들 뿐만 아니라 아래에 해당하는 소상공인 분들도 대출을 받을 수 있습니다.

채무해소 재기지원종합패키지 참여기관에서 인정한 성실상환 소상공인

8.3. 대출조건

대출한도는 최대 7,000만원이며, 금리는 연 3% 고정금리로 매우 낮은데요. 대출기간은 5년입니다. 그리고 상환방법은 2년 거치 후 3년 원금균등분할상환입니다.

👉 소상공인 재도전특별자금 자세히 알아보기

9. 미소금융 재기자금123: 사업자 재기를 위한 신용불량자 정부지원대출

9.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 사업자, 금융취약계층
대출한도 : 최대 7,000만원
대출금리 : 연 4.5% (변동금리)
대출기간 : 최대 6년

9.2. 대출대상

미소금융 재기자금123은 신용불량자로 등재된 개인사업자분들이 다시 재기할 수 있도록 창업자금 및 운영자금을 지원해 주는 대출입니다.

대출대상은 자영업자 중에서 신용회복위원회 채무조정 이용 중이면서 아래의 조건 중에 어느 하나에 해당하는 분들입니다.

개인신용점수가 하위 20%에 해당하는 자
기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자
근로장려금 신청 대상자

9.3. 대출조건

대출한도는 최대 7,000만원인데요. 대출금리는 연 4.5%입니다. 그리고 대출기간은 최대 6년입니다.

상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 선택할 수 있는데요. 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 이 상품을 지원하고 있는 서민금융진흥원 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.

10. 신용불량자 전세대출

10.1. 한눈에 요약정리

대출대상 : 채무조정 프로그램을 통해 변제금을 상환하고 있는 자
대출한도 : 최대 6,000만원
대출금리 : 취급 은행 별로 상이
대출기간 : 최대 2년

10.2. 대출대상

정부는 서민들의 주거안정을 위해 수많은 정부지원 전세대출을 제도를 운용하고 있는데요. 신용불량자분들도 한국주택금융공사의 보증서 발급을 통해 정부지원 전세대출을 받을 수 있도록 지원해 주고 있습니다.

다만, 신용불량자 중 아래의 조건 중 어느 하나라도 충족하는 분들만 대출을 이용할 수 있습니다.

신용회복기관에 채무변제금을 24회차 이상 납부하여 ‘신용관리정보’가 삭제된 자(단, 신용회복위원회 프리워크아웃 지원자는 12회 이상 납부한 경우에도 신청 가능)
개인회생 변제계획상 채무를 완제한 자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
파산면책결정일로부터 8년 이내인 자

10.3. 대출조건

대출한도는 최대 6,000만원인데요. 대출금리는 은행 별로 약간의 차이가 있습니다. 그리고 대출기간은 최대 2년 범위 내에서 전세기간 동안 이용할 수 있습니다.

상환방법은 만기일시상환방식인데요. 따라서 대출기간 동안에는 이자만 납부를 하다가 만기 시에 원금을 한꺼번에 상환하시면 됩니다.

신청방법은 신용불량자 전세대출을 취급하고 있는 금융기관에 직접 신청을 하면 되는데요. 해당 은행은 다음과 같습니다.

국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업, 수협, 경남, 광주 은행

신용불량자 전세대출에 대해서 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신용불량자 전세대출 자세히 알아보기

11. 신용불량자 정부지원대출 이외 신용불량자 대출이 가능한 곳은?

지금부터는 신용불량자 정부지원대출 이외 신용불량자분들이 대출 가능한 곳을 모두 소개해 드릴 텐데요. 대출금리는 다소 높지만 자격조건이 까다롭지 않고 대출한도가 넉넉하다는 장점이 있습니다.

11.1. 웰컴저축은행 웰컴희망대출

웰컴저축은행 웰컴희망대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

만 20세 이상 소득증빙이 가능한 자
신용회복 또는 개인회생을 진행 중이거나, 파산절차의 면책결정이 확정된 자
NICE 신용점수가 300점 이상인 자

대출한도는 최대 7,000만원이며 대출금리는 최저 연 11.9%인데요. 대출기간은 최대 60개월입니다.

그리고 상환방법은 만기일시상환 또는 원리금균등인데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 웰컴저축은행 웰컴희망대출 신청대상, 한도, 금리, 신청방법

11.2. 대한저축은행 개인회생대출

대한저축은행에서는 개인회생대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

개인회생 개시 후 총 변제 회차 중 3분의 1 이상 성실하게 상환한 자 및 납부 완료자
직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력을 확인할 수 있는 자
KCB/NICE 신용평점이 1점 이상인 자

대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 11.3%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.

상환방법은 원리금균등 또는 만기일시상환인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 대한저축은행 개인회생대출 대상고객, 한도, 금리, 신청방법

11.3. 키움저축은행 개인회생대출

키움저축은행 개인회생대출은 아래의 조건 중에 어느 하나라도 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환한 자
개인회생 면책 결정자

대출한도는 최대 5,000만원인데요. 대출금리는 최저 연 14.9%입니다. 그리고 최대 48개월까지 이용할 수 있습니다.

상환방법은 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원리금균등’인데요. 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 키움저축은행 개인회생대출 상품 최대한 이해하기 쉽게 설명

11.4. 스타크레디트대부 신용회복, 개인회생, 파산 대출

스타크레디트대부는 금융감독원이 선정한 서민금융 우수 대부업체이기 때문에 안심하고 이용할 수 있는 대부업체인데요. 대부업체는 일반적으로 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.

스타크레디트대부에서는 신용회복 또는 개인회생을 진행 중이거나 파산면책 확정판결을 받은 분들이 이용할 수 있는 신용대출 상품을 취급하고 있는데요. 특히 개인회생자가 이용할 수 있는 상품의 경우 개인회생 인가 이전인 분들도 대출이 가능하다는 특징이 있습니다.

대출한도는 최대 2,000만원이며, 대출금리는 최고 연 20% 이내인데요. 이 상품에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 스타크레디트대부 신용회복, 개인회생, 파산 대출 상품설명

12. 결론

이번 글에서는 신용불량자 정부지원대출 상품을 모두 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출을 받는데 어려움이 많은 신용불량자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.

신용불량자 정부지원대출 가능한 곳 총정리

1. 신용회복위원회 성실상환자대출

1.1. 한눈에 요약정리

1.2. 대출대상