국민연금 담보대출 상품은 ‘실버론’ 또는 ‘노후긴급자금대부’라는 상품명으로도 많이 알려진 상품인데요. 긴급 노후자금이 필요한 분들에게 금융기관이 아닌 국민연금에서 직접 돈을 빌려주는 상품입니다.
따라서 금융기관의 일반 대출상품에 비해 승인률이 높고 저금리로 대출을 이용할 수 있어 2012년 5월 처음 도입된 이후 현재까지 꾸준하게 인기를 얻고 있습니다.
그러므로 소득 및 신용 등이 부족하여 일반 금융회사에 대출이 어려웠던 분들도 이번 글에서 설명드리는 국민연금 담보대출 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
국민연금 담보대출 대출대상 및 대출제한자
1. 대출대상
대출대상은 만 60세 이상 국민연금 수급자인데요. 즉, 노령연금, 분할연금, 장애연금(1~3급) 수급자가 해당됩니다.
2. 대출제한자
다음의 각 호 중 어느 하나에 해당하는 경우에는 대출을 이용할 수 없습니다.
- 국민연금에서 지급받은 대부금 상환이 완료되지 않은 자
- 피성년후견인, 피한정후견인 그리고 외국인 및 재외동포
- 개인회생 또는 파산 신청일로부터 면책결정 확정 전인 자
- 연금급여 지급이 중지 또는 충당 중인 자
- 장애4급 수급자, 연금급여 해외 송금자
- 기초생활수급자(생계, 의료, 주거급여 중 1급여 이상 받는 자)
- 대부자 중 위·변조 등의 사유로 부당대부 처리되어 상환 완료일로부터 3년이 지나지 않은 자
만약 본인이 대출제한자에 해당이 된다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
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국민연금 담보대출 조건
1. 대출한도
대출한도는 최대 1,000만원 이내인데요. 다만, 연간 연금수령액의 2배 이내에서 실제 소요된 비용까지만 대출이 가능합니다.
이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다. 만약 A씨가 매달 50만원 연금을 받고 있는데 의료비로 실제로 사용한 금액이 700만원이라고 가정을 해보겠습니다.
이때 A씨가 대출받을 수 있는 한도는 다음과 같습니다.
- A씨의 연간 국민연금 수령액은 600만원(50만원 × 12개월)입니다.
- A씨의 연간 국민연금수령액 2배 금액은 1,200만원입니다.
- 이때 A씨는 1,000 또는 1,200만원을 빌릴 수 있는 것이 아니라 실제 의료비로 사용한 금액은 700만원까지만 대출이 가능합니다.
그런데 만약 A씨가 의료비로 1,200만원을 사용했다면 얼마까지 대출이 가능할까요? 이러한 경우에 A씨의 국민연금수령액 2배 금액이 1,200만원이라고 하더라도 최대한도는 1,000만원까지만 대출이 가능합니다.
2. 대출자금의 용도
이 상품은 다음에 해당하는 자금용도로 신청할 수 있습니다.
- 주택 전세 또는 월세 보증금 : 본인 및 배우자의 전세 또는 월세 보증금
- 의료비 : 본인 및 배우자의 의료비(단, 치료 목적인 경우만 가능)
- 배우자장제비 : 배우자 사망에 따른 장제비
- 재해복구비 : 본인 및 배우자의 재해복구비
이 상품은 아쉽게도 생계비(생활비) 또는 사업자금 등으로는 이용이 불가능합니다. 그러므로 생계비 등의 용도로 대출이 필요한 분들은 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
3. 대출금리
대출금리는 5년 만기 국고채권 수익률 기준으로 매 분기 변동되는 금리인데요. 2021년도만 하더라도 연 1%대 금리로 이용할 수 있었습니다.
하지만 최근에는 금리가 많이 상승하여 연 3%대 수준으로 이용할 수 있습니다. 결론적으로 금리는 대략 연 1.12%에서 연 3.60% 수준으로 매우 낮다고 할 수 있습니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 7년인데요. 다만 상환방법은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 ‘원금균등분할상환’입니다.
따라서 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수도 있는데요. 다만, 대출 초기 2년 동안은 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있는 거치기간을 설정할 수 있습니다.
5. 원금 및 이자납부방법
국민연금공단에서는 원금 및 이자를 좀 더 쉽게 납부할 수 있는 방법을 지원하고 있는데요. 즉, 대출 이용자가 본인이 수령하게 될 국민연금에서 원금 및 이자비용을 즉시 차감할 수 있도록 하고 있습니다.
대부분의 대출 이용자들이 상환 원리금을 연금급여에서 공제하는 방식을 선택하고 있습니다. 그러므로 여러분들도 이 방법을 활용하게 좀 더 편리하게 원금 및 이자를 납부하시기 바랍니다.
국민연금 담보대출 신청방법 및 신청기간
1. 신청방법
대출신청은 인근 국민건강보험공단에 방문하여 신청을 하면 되는데요. 다만, 방문 전 국민연금 콜센터에 전화하여 필요서류 등을 안내받은 후 방문하시기 바랍니다.
2. 신청기간
대출자금의 용도에 따라서 신청기간이 따로 정해져 있습니다. 그러므로 아래의 내용을 참고하여 신청기간 안에 꼭 신청을 하시기 바랍니다.
- 전세 또는 월세 보증금 : 임차 개시일 전·후 3개월 이내(신규계약), 갱신계약일로부터 3개월 이내(갱신계약)
- 의료비 : 진료일로부터 6개월 이내
- 배우자장제비 : 사망일로부터 3개월 이내
- 재해복구비 : 재해 발생일 또는 재난지역 선포일로부터 6개월 이내
국민연금 담보대출 신청 시 필요서류
1. 공통서류
- 본인 신분증
- 대부 신청서, 대부 약정서(공단 비치)
- 개인정보의 수집 및 이용 동의서 동(공단 비치)
2. 대출자금 용도별 필요서류
- 전세 또는 월세 보증금 : 주택 전·월세 계약서(전입신고 + 확정일자), 계약금 송금 내역서, 건물등기사항전부증명서
- 의료비 : 진료비(약제비) 계산서·영수증
- 배우자장제비 : 사망진단서 등 사망사실증명서, 장제비영수증
- 재해복구비 : 피해사실확인서 또는 화재증명원
다만, 대출 신청 시 위 서류 이외에 추가로 서류가 필요할 수 있습니다.
맺음말
1. 국민연금 담보대출 요약정리
- 대출대상 : 국민연금 수급자
- 대출한도 : 연간 연금수령액의 2배(최대 1,000만원) 범위 내
- 대출금리 : 연 1% ~ 3%대 수준
- 대출기간 : 최장 7년
- 상환방법 : 거치 후 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
2. 국민연금 담보대출 대안상품
국민연금 담보대출 실버론 상품을 이용할 수 없거나 한도가 부족한 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에는 국민연금 수급자분들이 이용할 수 있는 대출을 총정리했으니 확인하시면 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
지금까지 국민연금 담보대출 상품인 실버론(노후긴급자금대부)을 아주 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 사항은 국민연금공단 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☎1355)에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
