중소벤처기업부는 2023년 7월 14일부터 ‘햇살론 특례운용‘을 시행하기로 했는데요. 지금까지 운영되고 있던 일반 개인사업자 햇살론보다 조건이 좋은 특례상품이기 때문에 대출이 필요한 저신용•저소득 자영업자분들에게 많은 도움이 될 것으로 보입니다.
그러므로 새롭게 대출을 받기 위해 고민이 많았던 소상공인•자영업자분들은 지금부터 소개해 드리는 ‘햇살론 특례운용‘을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 특례운용 개요(기존 개인사업자 햇살론과 특례운용 비교)
새롭게 시행되는 ‘햇살론 특례운용’과 기존에 운영 중인 ‘개인사업자 햇살론‘의 가장 큰 차이점은 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 기존 개인사업자 햇살론 | 햇살론 특례운용 |
|---|---|---|
| 보증비율 | 95% 부분보증 | 100% 전액보증 |
| 보증한도 (대출한도) | 임차보증금(5천만원) 창업•운영자금(2천만원) 대환자금(3천만원) | 임차보증금(5천만원) 창업•운영자금(2천만원) |
| 보증료율 | 보증료율 1.0% | 보증료율 0.8% |
| 대출금리 | 금융감독원이 통보하는 금리 상한 적용 | 협약금리 적용 |
| 가산금리 | 가산금리 4.77% ~ 5.94% | 가산금리 2.5% |
1.1. 보증비율
햇살론 특례운용은 우선 보증비율이 개선이 되었는데요. 기존 개인사업자 햇살론은 보증기관인 신용보증재단에서 대출금액의 95%만 보증을 해주었기 때문에 금융기관이 5% 리스크를 부담해야 했습니다.
그런데 햇살론 특례운용은 보증비율이 100%이기 때문에 신용보증재단에서 대출금액 100%를 보증해 줍니다. 따라서 금융기관 입장에서는 리스크가 줄어들었기 때문에 좀 더 쉽게 대출을 해줄 수 있게 되었습니다.
결론적으로 기존 햇살론보다 승인율이 많이 높아질 것으로 예상됩니다. 그러므로 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움이 많았던 사업자분들도 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1.2. 보증한도(대출한도)
기존 개인사업자 햇살론은 보증한도는 다음과 같습니다.
- 임차보증금 : 최대 5,000만원 이내
- 창업•운영자금 : 최대 2,000만원 이내
- 대환자금 : 최대 3,000만원 이내
그런데 새롭게 시행되는 햇살론 특례운용에서는 대환자금 용도로는 대출을 받을 수 없습니다. 즉, 기존에 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 용도로는 대출을 받을 수 없습니다.
그러므로 대환대출 용도로 자금이 필요하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
1.3. 보증료율, 대출금리, 가산금리
개인사업자 햇살론은 지역신용보증재단에서 보증을 서주기 때문에 이에 대한 대가로 보증료를 납부해야 하는데요. 이번 특례운용은 기존 햇살론보다 보증료가 인하되었습니다. 그리고 여기에 더해 가산금리도 낮아졌습니다.
따라서 기존 개인사업자 햇살론보다 좀 더 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있게 되었는데요. 기존 햇살론은 대략 연 9% 수준의 금리로 이용할 수 있었지만, 햇살론 특례운용은 대략 연 6% 수준의 금리로 이용할 수 있게 되었습니다.
2. 햇살론 특례운용 주요내용
지금부터는 햇살론 특례운용을 어떤 분들이 어떠한 조건으로 이용할 수 있는지 주요내용을 설명해 드리겠습니다.
2.1. 햇살론 특례운용 지원대상
지원대상은 기존 개인사업자 햇살론과 달라진 점은 없습니다. 따라서 지원대상은 다음과 같습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득 사업자
- 개인신용평점 744점(NICE 기준) 이하 저신용 사업자
만약 본인이 지원대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.2. 햇살론 특례운용 대출조건
- 대출한도 : 임차보증금(최대 5천만원) / 운전•창업자금(최대 2천만원)
- 대출금리 : 연 6% 수준
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
2.3. 신청방법
햇살론 특례운용을 신청하고자 하는 소상공인 분들은 아래의 기관에 신청을 하시면 됩니다.
- 전국 17개 지역신용보증재단
- 단위농협, 새마을금고, 신협, 단위수협, 산림조합, 저축은행 각 지점
3. 햇살론 특례운용 대안상품
햇살론 특례운용을 이용할 수 없거나 추가대출이 필요한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
3.1. 정부지원 개인사업자 대출
개인사업자분들은 근로자에 비해 금융기관에서 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그런데 다행스럽게도 정부에서는 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자 대출을 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 저신용 개인사업자 대출
햇살론 특례운용을 이용할 수 없는 분들은 신용점수가 매우 낮은 상태일 것입니다. 그래서 아래의 글에 저신용 개인사업자분들이 이용할 수 있는 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
4. 결론
지금까지 햇살론 특례운용에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 신용보증재단중앙회 홈페이지를 참조하거나 햇살론 특례운용을 취급하고 있는 금융회사의 고객센터로 문의해 보시기 바랍니다.
