햇살론뱅크는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득 저신용자도 기본적인 기준만 충족을 한다면 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다. 게다가 최근에 지원대상을 확대하였기 때문에 더욱더 많은 분들이 햇살론뱅크를 이용할 수 있게 되었습니다.
그리고 금융당국이 대출한도를 한시적으로 상향 조정하여 더욱 많은 금액을 이용할 수 있게 되었습니다. 그래서 이번 시간에는 새롭게 변경된 내용을 포함하여 햇살론뱅크 관련 핵심적인 내용을 모두 소개해 드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 햇살론뱅크 부결 시 대안상품도 함께 소개를 해드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
1. 햇살론뱅크 지원대상
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 성실하게 이용하여 부채 및 신용도가 개선된 저소득 · 저신용자분들이 이용할 수 있는데요. 세부적으로는 아래의 3가지 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
1.1. 정책서민금융상품 이용 기간 요건
- ‘정책서민금융상품’을 이용한 지 6개월 이상 경과한 자 또는 3년 이내 정상적으로 상환을 모두 완료한 자
참고로 바로 위에서 말하는 ‘정책서민금융상품’은 다음과 같습니다.
- △새희망홀씨, △미소금융, △근로자햇살론, △사업자햇살론, △햇살론15, △햇살론17, △바꿔드림론, △안전망대출, △안전망대출2, △햇살론유스, △햇살론뱅크
1.2. 소득 및 신용요건
- 본인 신용점수 상관없이 연소득이 3,500만원 이하인 자 또는 본인 신용점수가 하위 20%에 포함이 되면서 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자
1.3. 부채 및 신용도 개선
- 보증 신청일 기준 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소한 자 또는 신용평점(NICE 또는 KCB)이 상승한 자
앞서 살펴본 대로 햇살론뱅크는 무직자분들은 이용할 수 없습니다. 그리고 위 3가지 조건을 모두 충족하는 게 쉽지는 않습니다.
그래서 햇살론뱅크를 이용하지 못하는 분들도 있을 텐데요. 그래서 이 글 맨 하단 부분에 대안상품을 소개해 드렸는데요. 대안상품으로 저금리 정부지원 대출 및 무직자 대출 등을 모두 소개해 드렸으니 확인하시면 누구나 필요한 자금을 빠르게 빌릴 수 있을 것입니다.
2. 햇살론뱅크 대출조건
2.1. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 금융당국이 한시적으로 한도를 증액하여 현재는 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 대출한도는 금융당국 정책에 의해 변경이 될 수도 있습니다.
대출금리는 햇살론뱅크 협약 은행 별로 차이가 있는데요. 다만, 대다수의 분들은 연 8% 수준의 금리를 적용받고 있습니다.
그리고 햇살론뱅크는 대출 신청인이 은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 보증기관(서민금융진흥원)에서 대출 신청자의 보증을 서주고 있는 상품입니다.
따라서 대출 신청인은 보증기관에 보증료를 납부해야 하는데요. 보증료는 연 2%입니다.
다만, 2022년도부터 취약계층에게는 보증료 우대 혜택을 추가로 지원하고 있는데요. 아래에 해당하는 분들은 보증료를 인하 받아 금리를 추가로 줄일 수 있습니다.
- 사회적배려대상자 : 1.0%p 인하
- 저소득 청년(만 34세 이하면서 연소득 3,500만원 이하인 자) : 0.5%p 인하
- 금융교육 · 컨설팅 이수자 : 0.1%p 인하
2.2. 상환방법 및 대출기간
상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 다만, 아래와 같이 매월 이자만 상환할 수 있는 거치기간을 최대 1년 설정할 수 있습니다.
- 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년
- 5년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년
따라서 거치기간 1년 동안에는 원금을 상환하지 않고 이자만 납부할 수 있습니다. 그러므로 대출 초기에 매월 상환금액이 부담스러운 분들은 거치기간을 활용하시기 바랍니다.
참고로 햇살론뱅크는 다른 정부지원 대출과 마찬가지로 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출기간 중간에 여유자금이 생긴다면 수수료 부담 없이 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
3. 햇살론뱅크 신청방법 및 제출서류
3.1. 신청방법
햇살론뱅크는 햇살론뱅크 협약 은행에 직접 방문하거나 은행 모바일 App을 통해 신청을 하면 되는데요. 햇살론뱅크 협약 은행은 다음과 같습니다.
- △KB국민은행, △IBK기업은행, △NH농협은행, △DGB대구은행, △BNK경남은행, △BNK부산은행, △SH수협은행, △우리은행, △하나은행, △신한은행, △전북은행, △광주은행, △제주은행, △토스뱅크
다만, 햇살론뱅크 협약 은행에 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원 App을 통해 본인이 햇살론뱅크를 이용할 수 있는지 미리 확인을 해보는 것이 좋습니다.
3.2. 제출서류
햇살론뱅크 대출 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
| 구분 | 재직/사업증빙(택1) | 소득증빙(택일1) | |
| 근로소득자 | ① 재직증명서(사업자등록 첨부), 공무원증 등 재직확인 서류 ② 국민연금 가입자 증명서 ③ 건강보험 자격득실확인서 | ① 전년도 소득금액증명원(세무서 발급) ② 전년도 근로소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③ 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④ 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ ⑤ 급여내역이 포함된 확인서 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 | |
| 사업소득자 | 등록 사업자 | ① 사업자등록증(사본) 또는 사업자등록증명원 | ① 전년도 소득금액증명원(세무서 발급) ② 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ③ 최근 3개월 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ④ 최근 3개월 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ |
| 미등록 사업자 | ① 현 직장에서 발급한 재직사실확인서(고용계약서, 위촉증명서, 재직증명서 등) ② 재직회사의 사업자등록증 | ① 전년도 소득금액증명원(세무서 발급) ② 전년도 사업소득원천징수영수증(연말정산용) 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ③ 거주자의 사업소득 원천징수 영수증 및 최근 3개월간의 월급여 입금통장 ④ 금년도 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서(세무사 확인분) ⑤ 국민건강보험 ‘건강·장기요양보험 보험료 납부 확인서’ ⑥ 국민연금 ‘연금산정용 가입내역 확인서’ | |
| 연금소득자 | ① 연금수급증서(국민/공무원/군인/사학연금) ② 연금수급권자 확인서 ③ 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 | ① 연금기관에서 발급한 지급내역서 등 확인서류 ② 최근 3개월 연금수령통장 | |
4. 햇살론뱅크 부결 시 대안상품
지금부터는 햇살론뱅크가 부결이 되거나 좀 더 다양한 상품을 비교해 보고 싶은 분들을 위해 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
4.1. 징검다리론
징검다리론은 햇살론뱅크와 마찬가지로 정책서민금융상품을 이미 이용한 분들이 신청할 수 있는 정부지원 대출인데요. 많이 알려진 상품은 아닙니다.
하지만 정책서민금융상품을 이용 중이거나 이용했던 분들에게는 매우 유익한 대출입니다.
징검다리론은 △미소금융, △햇살론, △바꿔드림론, △새희망홀씨를 75% 이상 상환했거나 전액 상환을 한 분들이 이용할 수 있습니다.
다만, 신용점수가 상위 80%에 해당하는 분들만 이용이 가능합니다. 즉, 예전 신용등급 기준으로 4등급 이상인 분들만 신청이 가능합니다.
징검다리론의 세부적인 대출조건을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 9% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
징검다리론 관련 좀 더 자세한 내용은 아래의 글에 따로 정리를 했습니다. 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 징검다리론, 정부지원 서민대출을 성실히 상환 중이라면 이용해 보세요!
4.2. 햇살론
햇살론은 서민분들이 가장 많이 이용하는 정부지원 대출인데요. 그 이유는 기본적인 자격조건만 갖추면 신용 및 소득이 매우 낮은 분들 뿐만 아니라 기존 채무가 많은 분들도 승인율이 매우 높기 때문입니다.
햇살론은 연소득 4,500만원 이하 ‘근로자’ 또는 ‘개인사업자’분들이 이용할 수 있는데요. 햇살론 관련 상세정보는 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
4.3. 정부지원 대출
정부에서는 서민을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 하지만 그 종류가 너무 많아서 본인에게 가장 적합한 정부지원 대출을 빠르게 파악하는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 대출 종류를 한눈에 파악할 수 있도록 정리를 해봤습니다. 참고하시면 저금리 정부지원 대출을 빠르게 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
4.4. 무직자 소액대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 소액대출인데요. 무직자도 이용할 수 있는 대출상품이기 때문에 특별한 자격조건 없이 거의 모든 분들이 이용할 수 있으며 승인율이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 비대면 · 무서류로 즉시대출이 가능하기 때문에 급전이 필요한 분들에게도 매우 유용한 대출입니다.
그래서 아래의 글에 무직자 소액대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 최근에는 좋은 대출상품이 많이 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
지금까지 햇살론뱅크 관련 중요한 내용을 모두 소개해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 서민금융진흥원 대표전화(국번 없이 1397)로 문의를 해보시기 바랍니다.
