이번 글에서는 햇살론 대출 자격 및 조건 등 햇살론 관련 중요한 내용을 모두 소개해 드릴 텐데요. 햇살론은 일반 시중은행에서 대출이 어려운 저소득・저신용 서민을 지원하는 대출입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인률이 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 본인이 현재 소득 및 신용점수가 낮고 기존 채무가 많아서 대출에 어려움을 겪고 있다면 이번 글에서 소개해 드리는 햇살론을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 대출 자격 및 조건
1.1. 햇살론 대출 자격
햇살론 대출 자격은 기본적으로 근로자, 개인사업자, 프리랜서 등인데요. 다만, 햇살론은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 저신용 · 저소득 계층에 해당하는 분들만 이용이 가능합니다.
따라서 아래의 신용 및 소득 조건을 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 개인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 개인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과인 자 : 개인 신용점수 상관없이 신청 불가
단, 햇살론은 1개의 금융기관이 판매를 하고 있는 상품이 아닙니다. 즉, 여러 금융기관이 취급하고 있는 공통 브랜드 대출상품입니다.
따라서 세부적인 대출 자격 조건 및 대출심사 기준은 햇살론을 취급하고 있는 대출기관에 따라서 약간 차이가 있을 수 있습니다.
그러므로 은행 1곳에 대출을 신청하여 햇살론이 부결되었다면 포기하지 마시고 햇살론을 취급하고 있는 다른 기관에 다시 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 햇살론 승인률 높은 은행을 찾는 방법은 이 글 하단 부분에 추가로 설명을 해드리겠습니다.
참고로 현재 햇살론을 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 상호금융권 (△단위농협, △단위수협, △신협, △새마을금고, △산림조합)
- 저축은행(SBI저축은행 등)
- 일부 보험사(삼성생명 등)
1.2. 대출한도 및 대출금리
근로자의 경우에는 최대 1,500만원까지 대출이 가능한데요. 다만, 금융당국이 2022년 2월부터 한시적으로 한도를 상향 조정하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
이에 반해 사업자의 경우에는 자금의 용도에 따라 다음과 같이 대출한도가 결정됩니다.
- 사업운영자금 : 최대 2,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
- 창업자금 : 최대 5,000만원
그리고 대출금리는 최고 연 11.5% 이내에서 금융사가 자율적으로 결정합니다. 단, 현재 대부분의 대출 고객은 연 7% ~ 9% 정도 수준으로 햇살론을 이용하고 있습니다.
1.3. 햇살론 보증료
햇살론은 지역신용보증재단에서 보증을 서주는 정부지원 대출입니다. 따라서 보증료를 부담해야 하는데요. 보증료는 보증금액의 연 2.0% 이내입니다.
이러한 보증료는 대출을 받는 시점에 일시납으로 납부를 해도 되고 매월 분할하여 납부를 하면 되는데요. 만약 대출 이전에 대출금을 중도 상환하는 경우에는 미리 납부한 보증료 일부를 환급받을 수 있습니다.
햇살론 보증료 계산방법 등 세부내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 보증료 계산방법, 납부방법, 환급기준, 주의사항
1.4. 상환방법 및 대출기간
상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다. 따라서, 매월 이자와 함께 원금도 같이 상환해야만 합니다.
대출기간은 근로자 햇살론 및 개인사업자 햇살론이 각기 다른데요. 각각의 대출기간은 다음과 같습니다.
- 근로자 : 3년 또는 5년
- 개인사업자 : 5년 (거치기간 1년 설정 가능)
1.5. 중도상환수수료
중도상환수수료는 면제입니다. 따라서, 대출기간 동안 언제라도 조기 상환에 따른 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
1.6. 햇살론 대출서류
햇살론 대출서류는 기본적으로 다음의 서류가 필요합니다. 하지만, 햇살론을 신청하고자 하는 금융기관에 정확하게 문의를 하는 것이 좋습니다.
- 본인확인서류 : 신분증 사본, 주민등록등본, 초본
- 재직관련서류 : 재직증명서, 건강보험자격득실확인서 등
- 소득증빙서류 : 건강보험납부확인서, 소득금액증명원 등
2. 햇살론 대출 단점
햇살론은 저신용 · 저소득 서민들에게 저금리로 대출을 해주는 매우 유익한 대출입니다. 게다가 승인률도 매우 높아 단점을 찾기 힘든 대출입니다.
하지만, 다음과 같은 단점도 있으니 이용 시 참고하시기 바랍니다.
2.1. 햇살론은 무직자 이용 불가
우선 햇살론은 무직자 대출이 아닙니다. 즉, 햇살론은 서민을 위한 대출임에도 불구하고 무직자는 이용할 수 없습니다.
따라서 햇살론은 최소한의 소득증빙이 가능한 분들만 대출이 가능합니다. 그러므로 만약 본인이 현재 무직자라면 아래의 글을 통해 필요한 자금을 해결해 보시기 바랍니다.
2.2. 2금융권 상품
햇살론을 취급하고 있는 금융사는 2금융권입니다. 따라서 신용점수 관리 측면에서는 불리한 부분이 있습니다. 즉, 햇살론으로 인해 신용점수 하락의 가능성이 높다고 할 수 있습니다.
그러므로 우선 새희망홀씨 또는 사잇돌대출 등 1금융권에서 취급하고 있는 대출부터 먼저 신청을 하는 것이 유리합니다.
즉, 1금융권에서 취급하고 있는 모든 정부지원 대출을 먼저 신청해 본 후 부결이 되신 분들만 햇살론을 신청하시기 바랍니다.
대표적인 1금융권 정부지원 대출인 새희망홀씨와 사잇돌대출은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 햇살론 승인률이 금융사마다 다름
햇살론은 정부가 지원하는 대출이 맞습니다. 따라서 햇살론을 취급하고 있는 대부분의 2금융권 은행들은 정부가 정한 기본적인 가이드라인을 지키고 있는 것은 사실입니다.
하지만 햇살론을 어디에 신청하느냐에 따라서 승인률 및 대출조건 등이 크게 다를 수 있습니다. 따라서 햇살론 승인률을 높이고 싶은 분들은 은행을 잘 선택하여 신청을 해야 합니다.
하지만 일반 대출고객은 이러한 부분을 파악하는 것이 쉽지 않을 것입니다. 그래서 햇살론 승인 가능성을 높이는 가장 쉬운 팁(Tip)을 드리면 아래와 같습니다.
- 단위농협, 새마을금고 등 상호금융권보다는 저축은행에 대출을 신청을 해보시기 바랍니다.
- 저축은행 중에 상대적으로 인지도가 떨어지는 저축은행을 찾아서 신청해 보시기 바랍니다.
- 구글 등 포털 사이트에서 ‘햇살론’으로 검색했을 때 햇살론 광고를 적극적으로 하고 있는 은행을 중심으로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
- 정식 등록 대출상담사에게 대출 중개를 의뢰해 보시기 바랍니다.
위에 열거한 방법 중에 대출상담사에게 대출 중개를 의뢰할 때 한 가지 주의해야 할 사항이 있는데요. 그것은 바로 신용대출을 중개하는 대출상담사들은 거의 대부분 2금융권 은행의 대출상품을 추천한다는 것입니다.
왜냐하면 2금융권 금융회사에서 취급하고 있는 햇살론 등의 상품을 중개해야만 은행으로부터 수수료를 받을 수 있기 때문입니다.
즉, 1금융권 대출을 이용할 수 있는 고객인데도 불구하고 햇살론을 적극적으로 권유할 수도 있습니다. 물론, 모든 대출상담사가 그런 것은 아니지만 수수료를 받기 위해 이러한 대출상담사도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
그러므로 대출상담사를 통해 대출을 알아보고 싶다면 아래의 글을 미리 확인해 보시기 바랍니다.
3. 햇살론 대출 후기
수많은 햇살론 대출 후기를 바탕으로 많은 분들이 궁금해하는 내용만 정리하면 다음과 같습니다.
3.1. 기대출 과다자 햇살론 승인 가능한가요?
기존에 대출을 많이 보유하고 있는 분들은 일반적으로 대출이 힘듭니다. 이 부분은 다른 정부지원 대출도 마찬가지입니다.
하지만 햇살론은 이미 보유하고 있는 대출이 많은 분들도 기본 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 높은 편입니다. 그러므로 기대출이 많은 분들도 일단 신청을 해보시기 바랍니다.
3.2. 온라인 햇살론은 무엇인가요?
온라인 햇살론은 금융회사에 방문하지 않고 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청할 수 있는 햇살론 상품인데요. 근로자만 이용할 수 있습니다.
온라인 햇살론을 이용하게 되면 우대금리를 적용 받을 수 있는 등 많은 장점을 가지고 있습니다. 따라서 특별한 사유가 없다면 근로자분들은 온라인 햇살론을 이용하는 것이 좋은데요. 온라인 햇살론의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가적으로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 온라인 햇살론 상품정보, 취급기관, 후기, 부결 시 대안상품
3.3. 연체기록이 있는 사람도 햇살론 승인 가능한가요?
결론부터 말씀드리면 연체기록이 있어도 햇살론은 대출이 가능합니다. 다만, 아래에 해당하는 연체기록이 있는 분들은 대출이 불가능합니다.
- 최근 3개월 동안 30일 이상 연체가 1회 이상 있는 경우
- 최근 3개월 동안 10일 이상 연체가 4회 이상 있는 경우
따라서 위 연체기록이 있는 분들은 3개월이 지난 후 재신청을 해야만 승인률을 높일 수 있습니다. 다만, 위에 말씀드린 자격조건은 금융사마다 약간의 차이는 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
만약 본인이 장기연체자라서 햇살론을 이용할 수 없다면 아래의 글을 통해 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
👉 장기연체자 대출 가능한 곳, 가장 신뢰할 수 있는 정보제공
3.4. 햇살론을 신용불량자도 이용할 수 있나요?
햇살론은 기본적으로 신용불량자가 이용할 수 없는 대출입니다. 하지만, 아래의 조건을 충족하는 분들은 햇살론 이용이 가능할 수도 있습니다.
- 공공기록이 완전히 삭제된 자
- 기존에 채무조정을 받은 금융회사의 대출 중에 신용보증재단에서 보증서를 발급해 준 대출이 없는 자
- 신용회복위원회 소액금융제도를 이용하고 있지 않은 자
그리고 본인이 현재 신용불량자라도 일정 조건을 충족한다면 햇살론15 특례보증 등의 정부지원 대출을 이용할 수 있습니다. 그래서 아래의 글에 신용불량자분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
3.5. 햇살론 재대출 / 추가대출 조건 및 방법은?
햇살론을 이미 이용 중인 분들 중에 재대출 또는 추가대출을 받고 싶으신 분들도 계실텐데요. 이와 관련된 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 필요하신 분들은 참고하시기 바랍니다.
👉 햇살론 재대출/추가대출 조건 및 방법, 이것만 알면 됩니다!
4. 맺음말
햇살론은 정부가 재원을 마련하여 저소득 · 저신용 서민에게 저리로 자금을 빌려주는 대출 상품입니다. 따라서 일반 시중은행에서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
하지만 햇살론은 2금융권에서 취급을 하고 있으며, 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높은 편입니다. 따라서 1금융권에서 취급하는 정부지원 대출 등을 최대한 먼저 신청해 본 후 도저히 이용할 상품이 없는 경우 햇살론을 신청하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 개개인의 여건에 맞는 정부지원 대출 종류를 한눈에 파악할 수 있도록 보기 좋게 정리를 해봤습니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 본인에게 가장 유리한 대출부터 신청을 해보시기 바랍니다.
지금까지 햇살론 대출 자격 등 햇살론 관련 중요한 내용을 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
