이 글에서는 은행대출상담 어디서 누구에게 상담받는게 좋은지에 대한 정보를 공유해 드릴 텐데요. 저는 은행에서 오랜기간 대출업무를 했습니다. 그리고 퇴사 이후에는 대출을 많이 이용해야 하는 사업을 영위하고 있기 때문에 고객 입장에서도 다양한 대출을 이용해 봤습니다.
따라서 지금부터 제가 소개해 드리는 정보를 확인하시는 분들은 은행 대출상담을 통해 대출 승인 가능성을 높이며 최대한 좋은 조건으로 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
1. 대출 신청 시 은행대출상담 중요한가요?
대출한도와 금리를 결정짓는 가장 중요한 요소는 당연히 대출 신청자의 소득과 신용점수인데요. 이 부분은 불변의 진리와 같은 내용입니다.
하지만 동일한 조건의 대출고객이라도 은행마다, 지점마다, 그리고 어떤 담당자를 만나느냐에 따라 대출 결과가 달라질 수 있습니다.
이러한 내용은 은행원이 아니더라도 대출상담을 받아보신 분들은 모두 공감하실 텐데요. 은행별로 차이가 나는 것은 당연한 것이고, 심지어 같은 은행이어도 지점마다 한도와 금리가 모두 다르게 나옵니다.
그런데 무엇보다도 어떤 대출 담당자(=은행원)를 만나느냐에 따라서 대출 가능 여부 및 대출조건도 크게 달라질 수 있는데요. 지금부터 이와 관련된 내용을 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
2. 은행대출상담 결과가 모두 다른 이유는?
2.1. 은행마다 다른 이유는?
은행마다 결과가 다른 이유는 각 은행마다 내부 심사기준도 다르고 상품에도 차이가 있기 때문에 당연히 차이가 있을 수밖에 없습니다. 이 부분은 깊게 설명드리지 않아도 누구나 쉽게 이해가 되실 겁니다.
2.2. 지점마다 다른 이유는?
은행마다 다른 것은 이해를 하겠는데 같은 은행인데도 지점마다 대출상담 결과가 다르게 나올 수 있다는 사실을 처음 알게 된 분들도 계실 텐데요.
이렇게 지점마다 다른 이유는 여러 가지가 있겠지만 한마디로 설명하자면 지점 별로 처한 상황에 따라 주력하고 있는 업무가 다르기 때문이라고 할 수 있습니다.
이 부분을 정확하게 모두 설명하는 것은 어려운데요. 일반인들도 이해하기 쉽게 예시를 들어보겠습니다.
만약 여러분이 은행 지점장으로 처음 발령이 되었다고 가정을 해보겠습니다. 그럼 여러분은 어떻게 하실 건가요? 맞습니다. 해당 지점 실적을 올리기 위해 많은 노력을 할 것입니다.
- 즉, 해당 지점은 다른 지점들보다 상대적으로 대출을 적극적으로 할 가능성이 매우 높습니다.
이와 반대로 대출에 매우 보수적인 성향의 지점장이 근무하는 곳은 어떨까요? 특히 신용대출 등 위험한 대출은 무조건 반대부터 하는 지점장이 근무하는 지점은 대출에 굉장히 소극적인 태도를 보일 것입니다.
위에 간단한 예시를 들어드렸는데요. 이외에도 지점이 처한 다양한 상황에 따라서 각 지점마다 은행대출상담 결과가 크게 차이가 날 수 있습니다.
2.3. 대출 담당자(=은행원)마다 다른 이유는?
개인적으로 은행대출상담 결과가 다른 이유 중 가장 큰 이유는 대출 담당자 때문이라고 생각을 하는데요. 왜냐하면 요즘 비대면 대출 상품들이 아무리 쏟아진다고 하더라도 대출은 기본적으로 사람과 사람이 만나서 결정되는 일이기 때문입니다.
이렇게 사람과 사람이 만나서 이뤄지는 일들은 절대 눈에 보이는 요소만으로 결정이 되지 않습니다. 물론 눈으로 확인할 수 있는 소득 및 신용도 중요합니다.
하지만 오랜 기간 은행원으로 근무한 경험을 비추어 봤을 때 대출에서 가장 중요한 것은 대출을 해주겠다는 담당자의 적극적인 의지가 가장 중요하다고 할 수 있습니다.
3. 은행대출상담 어디서 받는 것이 좋은가요?
3.1. 기본 원칙
은행대출상담을 어디서 받을지 결정하는 가장 기본 원칙은 본인의 거주지 또는 직장 및 사업장 근처의 은행에서 상담을 받는 것입니다.
물론 매수하고자 하는 부동산이 본인과 전혀 연고가 없는 지역이라면, 어쩔 수 없이 부동산이 위치한 곳 주변의 은행을 이용하는 것이 더욱 유리할 수도 있습니다.
그러나 특수한 상황을 제외하고는 본인의 행동반경 주변의 은행에 방문하셔서 상담을 받는 것이 기본 원칙입니다.
3.2. 주거래 은행에서 대출상담을 받는 것이 가장 좋은가요?
대출을 신청하려면 주거래 은행부터 먼저 가라는 이야기를 많이 들으셨을 텐데요. 이 말이 틀린 말은 아닙니다. 즉, 주거래 은행만의 이점은 분명히 존재합니다.
그러나 저의 개인적인 생각으로는 대출에 있어서 주거래은행의 큰 메리트는 크게 없다고 생각하는데요. 왜냐하면 은행 입장에서는 신규 고객에게 혜택을 주어서 새로운 고객을 유치하는 것이 은행에 더 큰 도움이 되는 경우가 많이 있기 때문입니다.
물론 우량하게 주거래 은행을 거래 중인 분이라면 은행 내부에서 평가하는 신용점수가 높기 때문에 매우 유리할 수 있습니다.
그러나 다른 은행에서 한도 및 금리를 우대해 주는 이벤트 등을 진행할 수도 있습니다. 그리고 이외에도 다양한 사유로 인해 주거래 은행이 아닌 곳에서 대출을 받는 것이 더 유리할 수도 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
4. 은행대출상담 누구에게 받는 것이 좋은가요?
지금부터 은행대출상담에 있어서 가장 중요한 부분을 설명해 드릴 텐데요. 앞서 말씀드린 대로 대출은 사람과 사람이 만나서 결정되는 일입니다.
따라서 어떤 대출 담당자에게 대출 상담을 받는지가 가장 중요한데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
4.1. 누구에게 은행대출상담을 받는 것이 가장 좋은가요?
누구에게 은행대출상담을 받는 것이 가장 좋은지에 대한 대답은 은행원으로 근무했던 저에게도 가장 어려운 질문입니다. 하지만 이 부분은 이번 글에서 가장 핵심적인 내용일 것입니다. 따라서 꼼꼼하게 읽어보시기 바랍니다.
저도 대출고객의 입장에서 은행에 방문하여 여러 명의 은행원과 상담을 통해 대출을 이용해 봤는데요. 한 가지는 확실하게 말씀드릴 수 있습니다.
그것은 바로 은행대출상담 시 정말 나를 도와주려고 하는 은행 직원을 선택하시기 바랍니다.
- 즉, 상담부터 성의가 없는 대출 담당자라면 믿고 거르시기 바랍니다.
은행대출상담을 하는 자리는 취업을 위한 면접(Interview)을 보는 것과 마찬가지라고 볼 수 있는데요. 즉, 은행원은 30분 정도의 시간 안에 대출고객이 빌려 간 돈을 잘 갚을 수 있는 사람인지 심층 면접을 하는 것과 같습니다.
왜냐하면 은행원도 월급을 받고 일하는 평범한 직장인이지만, 본인이 해준 대출이 연체가 되거나 문제가 발생하면 각종 페널티를 받게 되고 법정싸움까지도 번질 수 있기 때문입니다.
따라서 은행원은 대출상담 시 은행 자금으로 돈을 빌려주는 것이지만, 본인 자금을 빌려주는 것처럼 매우 신중하게 상담에 임하게 됩니다.
그런데 지금까지의 설명은 은행원 입장에서 설명을 드린 것이고요. 대출고객 입장에서도 은행대출상담 시 지금 상담을 하고 있는 은행원이 나에게 대출을 잘 해줄 수 있는 사람인지 면접을 보셔야 합니다.
따라서 여러 명의 은행원과 상담을 해보는 것이 중요한데요. 조직생활을 하신 분들은 잘 아시겠지만 큰 조직 안에는 다양한 사람들이 존재합니다.
즉, 은행원도 성의가 없는 직원과 정말 대출고객을 도와주려고 노력하는 직원이 동시에 존재하는데요. 이 부분은 은행대출상담 시에 은행원과 몇 마디만 나눠보면 여러분들도 쉽게 파악할 수 있을 것입니다.
- 결론적으로 대출 고객 입장에서 최대한 좋은 조건을 찾아봐 주려고 노력하는 은행원을 적극적으로 찾아보시기 바랍니다.
4.2. 젊은 은행원 vs 오랜 경력이 있는 은행원 중에 누가 더 좋은가요?
이번에는 대출상담을 할 때 ‘젊은 직원’과 ‘나이가 드신 오래된 경력 직원’ 중에 누가 더 좋을지 팁(Tip)을 드리려고 하는데요. 이 부분은 본인이 어떤 대출을 상담하는지에 따라 다르다고 할 수 있습니다.
여러분들도 잘 아시다시피 사람들은 나이가 들어가면 새로운 것에 익숙해지는데 시간이 더 소요가 됩니다. 따라서, 새롭게 계속 출시되는 대출, 인터넷 연계대출, 핀테크 기업 연계대출 등은 젊은 직원분들과 상담을 하는 것이 더 좋은 결과를 얻어낼 가능성이 높습니다.
이에 반해 은행에서 전통적으로 해오던 부동산 담보대출, 거액의 기업 운전자금 대출, PF 대출 등은 오랜 경력이 있는 은행원분들과 상담을 하는 것이 유리합니다.
즉, 대출 담당자마다 전공분야가 조금 다르다고 이해를 하시면 되는데요. 일반 대출고객이 생각하기에는 은행원으로 근무하고 있으면 모든 은행업무를 다 알고 있는 것으로 생각하는 분들이 많으실 겁니다.
그러나 은행 업무가 워낙 방대하고 새롭게 계속 바뀌는 규정들이 많아서 은행원이 모든 업무분야에 전문가가 되는 것은 무리입니다.
그러므로 제가 지금까지 설명드린 내용을 참고하여 상담 받으실 은행원을 잘 선택해 보시기 바랍니다.
- 즉, 본인이 받고자 하는 대출에 좀 더 숙련되어 있는 은행원과 상담을 하는 것이 좀 더 유리합니다.
요즘에는 은행 앱(App)으로도 미리 대출상담받고 싶은 은행원을 선택할 수도 있고요. 영업점 번호표 뽑는 곳에서도 상담하고 싶은 은행원을 직접 선택할 수 있습니다.
게다가 이러한 시스템이 없더라도 영업점 방문 시 고객이 원하는 은행 직원과 상담을 직접 요청할 수도 있습니다.
그러므로 본인이 상담받을 수 있는 은행원을 선택하는 것을 불편해하지 말고 본인이 원하는 은행원과 상담을 해보시기 바랍니다.
5. 결론
대출고객 입장에서는 은행대출상담 후에 상담을 진행했던 은행원에 만족을 한 분들보다는 은행원의 불친절함에 기분이 상한 분들이 더욱 많으실 겁니다.
은행원과 대출고객은 ‘갑・을’ 관계가 아님에도 불구하고 돈을 빌리기 위해 은행에 방문한 고객 입장에서는 ‘을’의 감정을 느끼신 분들도 많으실 겁니다.
그러나 대출에 있어서 1차적으로 고객에게 대출을 해줄 수 있는지 상담을 하는 것도 대출 담당자이며 대출 승인을 위해 최선을 다해주는 사람도 대출 담당자입니다. 따라서 여러분과 창구에서 상담을 진행하는 은행원과의 유대관계가 매우 중요합니다.
그러므로 은행을 방문하는 여러분들도 매너를 잘 지키면서 은행원과 대출상담을 이어간다면 좋은 결과를 얻을 수 있을 텐데요. 이에 자세한 내용은 아래의 글에 잘 정리했으니 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
다만, 따로 시간을 할애하여 은행에 방문하여 상담을 받는 것이 어렵거나 은행원보다 좀 저 친절한 상담을 원한다면 대출상담사를 활용하는 것도 좋은 방법입니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 자세하게 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 “은행대출상담 어디서 누구에게 상담받는 게 좋을까?”라는 주제로 저의 개인적인 경험을 바탕으로 말씀을 드려봤는데요. 제가 말씀드린 내용이 모두 적용되는 내용은 아니지만 잘 활용하시면 많은 도움이 될 수도 있는 내용들입니다. 그러므로 지금까지 설명해드린 내용을 다시 한번 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
