대출을 이용하고자 하는 분들은 대출상품에 대한 정보 부족과 시간을 아끼기 위해 대출상담사를 통한 대출을 많이 이용하실 텐데요. 이번 시간에는 과연 대출상담사 통한 대출 믿고 진행해도 되는지에 대한 이야기를 해보도록 하겠습니다.
저는 은행에서 근무한 경험도 있고 건설업을 오래 했기 때문에 대출상담사(대출모집인)분들과의 교류가 많았습니다. 따라서 이 글에서 제가 소개해 드리는 정보가 많은 도움이 되실 겁니다.
1. 대출상담사란?
1.1. 대출모집인과 대출상담사의 차이는 무엇인가요?
‘대출상담사’는 ‘대출모집인’이라고도 불리는데요. 엄밀하게 따지면 ‘대출모집인’이 ‘대출상담사’를 포함하는 개념입니다.
- 즉,” 대출모집인 = 대출상담사 + 대출모집법인”을 의미합니다.
1.2. 대출상담사는 금융회사 직원(은행원)인가요?
대출상담사는 은행원이 아닙니다. 그러므로 대출업무를 직접 수행하는 은행원으로 혼동을 하시면 안 됩니다.
즉, 대출상담사(대출모집인)는 아래에 해당하는 분들을 말합니다.
- 대출상담사는 해당 금융회사의 영업사원입니다.
- 대출상담사는 금융회사가 대출 상품 판매 만을 위한 업무를 위탁한 회사에 계약된 영업사원을 말합니다.
- 대출상담사는 대출신청 상담, 신청서 접수 및 전달 등의 단순업무를 고객 대신 처리를 하는 사람입니다.
예전에는 금융회사(은행)가 자체적으로 대출상담사 영업 인력을 보유하고 있는 경우도 많았습니다. 하지만 최근에는 효율적인 영업조직 운영을 위해서 금융회사들이 대출모집법인과 업무 위탁계약을 맺고 대출상담사들에게 외부 영업을 맡기는 경우가 대부분입니다.
결론적으로 대출상담사를 아주 쉽게 설명드리면 보험 영업을 하는 분들도 비슷하다고 보시면 됩니다. 즉, 영업 활동을 통해 대출 고객을 소개하고 건당 수수료를 받는 분들이라고 보시면 됩니다.
1.3. 대출상담사 찾는 방법
기존에는 부동산 거래 시 공인중개사가 소개를 통해 대출상담사를 찾았을 텐데요. 최근에는 대출상담사들의 영업채널이 매우 다양해졌습니다. 그래서 다음과 같은 방법으로도 대출상담사를 찾을 수 있습니다.
- 인터넷 등을 통한 포털 검색 방법
- 유튜브 채널을 통한 방법
- 지인 소개
- 부동산 중개업소 소개 등
2. 대출상담사 통한 대출 믿어도 되나요?
대출상담사 통한 대출은 개인신용정보 등을 대출상담사에게 건네주게 되는데요. 따라서 거래하는 대출상담사를 믿고 거래를 해도 되는지 최소한의 확인은 미리 하셔야 합니다.
그 방법은 거래하고자 하는 대출상담사가 각 금융업권 협회에 등록된 대출상담사인지 확인을 하면 되는데요. 확인하는 방법은 다음과 같습니다.
2.1. 명함 및 상품 안내장 확인
우선 대출상담사를 만나게 되면 명함 등을 받으실 텐데요. 받은 명함 등에 아래의 사항이 표시되어 있는지 확인을 해보시길 바랍니다. 아래에 알려드리는 내용은 반드시 표시되어 있어야 하는 내용입니다.
- 등록번호
- 대출상담사 연락처
- “대출상담사”라는 명칭
- 계약관계에 관한 문구
2.2. 금융업 협회 정식 등록된 대출상담사인지 확인
대출상담사에게 명함을 받았다면 두 번째로 정식 등록되어 있는 대출상담사인지 확인을 해야 하는데요. 이때 명함 안에 있는 가장 중요한 정보인 “등록번호”와 “성명” 등을 통해 확인을 하면 됩니다.
확인 방법의 경우 종전에는 “대출모집인 포탈사이트”라는 사이트명을 가진 곳에서 조회가 가능했습니다.
하지만 최근 「금융소비자 보호에 관한 법률(약칭 : 금융소비자보호법)」 개정에 따라 사이트가 개편이 되었습니다. 따라서 현재는 “대출성 금융상품판매대리・중개업자(대출모집인) 통합조회 사이트”에서 조회가 가능한데요. 조회 방법은 다음과 같습니다.
- STEP 01 : 「대출성 금융상품판매대리・중개업자 통합조회 사이트」 접속 (종전에는 대출모집인 포탈사이트)
- STEP 02 : 조회 대상 선택 (개인 또는 법인)
- STEP 03 : 대출상담사의 “등록번호”와 “성명” 입력
- STEP 04 : 조회 결과 확인
위에 이미지를 보면 알 수 있듯이, 조회를 하면 정식 등록되어 있는 대출상담사인지 확인을 할 수 있는데요. 조회를 통해 아래의 사항을 확인할 수 있습니다.
- 사진, 등록번호, 성명
- 위반사항(위반 확정일, 위반행위 사유)
- 계약 금융회사, 소속 법인, 계약일 등
2.3. 대출상담사 위반사항 여부 반드시 확인
바로 위에서 안내해 드린 방법으로 조회를 했는데 “금융업 협회”에 등록이 되지 않은 대출상담사라면 불법 브로커 등일 가능성이 높습니다. 그러므로 이러한 사람과는 절대 거래를 하시면 안 됩니다.
- 즉, 이러한 사람이 요구하는 대출상담 및 서류 제출 등의 요구에 절대 응하시면 안 됩니다.
그리고 정식 등록되어 있는 대출상담사라고 하더라도 반드시 한 가지 더 살펴볼 것이 있는데요. 그것은 바로 위반사항이 있었는지 확인을 하는 것입니다.
- 즉, 해당 대출상담사가 금융사고를 일으킨 적이 있는지 확인하라는 것입니다.
그 이유는 대출상담사와 같이 타인의 돈을 다루는 직업은 정당한 법의 테두리 안에서 업무를 처리하는 것이 매우 중요합니다.
그런데 어떠한 사유가 되었든 간에 법을 위반해가며 업무를 처리한 적이 있는 대출상담사라면 여러분에게도 금전적 손해를 가할 가능성이 매우 높은 대출상담사라고 말할 수 있습니다.
그러므로 조회 사이트에서 위반사항(금융사고)이 단 한 건이라도 있었던 대출상담사라면 절대 거래하지 않으시기 바랍니다.
2.4. 참고사항
위에 소개해 드린 “대출성 금융상품판매대리・중개업자 통합조회 사이트”에서는 아래에 등록된 대출모집인(대출상담사)과 리스・할부 모집인을 조회할 수 있습니다.
- 은행연합회
- 저축은행중앙회
- 여신금융협회
- 생명보험협회
- 손해보험협회
- 신협중앙회
따라서 위에 소개해 드린 금융권 이외에 등록된 대출모집인은 아래의 업권별 조회 홈페이지를 통해 조회하시기 바랍니다.
- 농・축협 상호금융 대출모집인(대출상담사) 조회 사이트
- 수협 상호금융 대출모집인(대출상담사) 조회 사이트
- 산림조합중앙회 대출모집인(대출상담사) 조회 사이트
- 새마을금고중앙회 대출모집인(대출상담사) 조회 사이트
3. 대출상담사 통한 대출 유리한가요?
이번에는 대출상담사 통한 대출이 좀 더 유리한지에 대해서 이야기를 해보겠습니다. 아마도 대출상담사와 거래를 하는 분들이 가장 궁금해하는 내용일 수도 있는데요. 앞서 설명해 드린 대로 대출상담사는 대출을 소개해 준 대가로 건당 수수료를 받고 일을 한다고 하였습니다.
그런데 이렇게 이야기하면 대출상담사가 받는 수수료 때문에 내가 이용하는 대출금리가 높아지는 것이 아닌지 걱정하는 분들도 계실 텐데요. 결론부터 말씀드리면 사실은 그렇지 않습니다.
따라서 A은행에 직접 방문하여 대출을 신청하는 경우나 A은행에서 위탁을 받은 대출상담사에게 대출을 신청하는 경우 모두 동일한 조건으로 대출을 이용할 수 있다고 말할 수 있습니다.
그런데 고객에 따라서는 대출상담사를 통해 거래를 하는 것이 유리한 분들도 있는데요. 예를 들면, 은행원 입장에서 보면 일반적인 고객이 은행에서 대출을 받는다면 업무만 늘어나지 월급이 늘어나거나 더 큰 혜택은 없습니다.
그러나 대출상담사는 어떻게든 대출을 성사시켜야 은행으로부터 수수료를 받을 수 있습니다. 따라서, 최대한 대출 고객에게 친절하게 상담을 하며 부족한 부분이 있다면 어떻게든 방법을 찾아 대출이 실행될 수 있도록 도와줄 가능성은 높다고 할 수 있습니다.
그리고 대출상담사는 대출 고객에 있는 곳까지 방문하여 대출서류 받는 것부터 은행에 제출하는 업무까지 모두 처리를 해줍니다. 그래서 고객 본인의 시간을 절약할 수 있는 장점이 있습니다.
따라서 대부분 딱딱한 자세를 취하는 은행원 대신에 친절하게 대출상담을 받고 싶거나 시간이 부족한 분들은 정식 등록된 대출상담사를 통한 대출이 좀 더 유리할 수도 있습니다.
다만, 이러한 대출상담사의 장점은 경력이 많고 업무능력이 뛰어난 대출상담사와 거래를 하는 경우에만 누릴 수 있는 혜택이라는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
4. 대출상담사 통한 대출 주의사항
앞서 설명드린 대로 정식 등록되어 있는 대출상담사이면서 업무능력이 뛰어난 대출상담사와 거래를 한다면 많은 장점이 있습니다.
하지만 항상 좋은 면만 있는 것은 아닙니다. 이와 반대로 대출상담사를 통한 대출을 진행할 때 반드시 주의해야 할 사항들이 있는데요. 그 내용은 다음과 같습니다.
4.1. 대출상담사가 대출 전 수수료를 요구하는 경우 대처 방법
대출상담사는 어떠한 경우에도 고객으로부터 직접 수수료를 받을 수 없습니다. 그러므로 절대 수수료 요구에 응하시면 안 됩니다.
만약 대출상담사가 수수료를 요구하는 경우에는 계약된 금융회사 또는 금융감독원(국번 없이 1332번)으로 신고하여 주시기 바랍니다.
4.2. 대출상담사가 개인정보 유출을 시켜서 손해가 발생하는 경우 대처방법
대출상담사는 고객의 개인정보를 외부에 유출하거나 부정한 방법으로 사용할 수 없습니다. 만약 대출상담사가 부정한 방법으로 고객에게 손실이 발생한다면 금융회사가 그 손해를 보상하도록 규정을 하고 있습니다.
4.3. 대출상담사는 수수료를 목적으로 하는 영업사원
대출상담사는 기본적으로 수수료를 얻기 위한 목적으로 일을 하는 분들입니다. 따라서 영업을 많이 하는데요. 부동산 중개업소도 영업 대상 중에 한 곳입니다.
그래서 대출상담사 본인이 받는 수수료 일부를 공인중개사에게 주고 고객을 소개해 달라고 하기 때문에 부동산 중개업소가 소개해 준 대출상담사와 거래를 할 때 조건이 더 좋지 않은 은행에 대출을 신청할 수 있습니다.
- 즉, 공인중개사가 수수료를 받기 위해 좋지 않은 조건을 제시하는 대출상담사에게 대출을 받으라고 유도할 수도 있습니다.
이러한 문제는 공인중개사 사무소에서 소개해 주는 대출상담사만의 문제는 아닌데요. 여러분이 포털 사이트 등을 통해 찾은 대출상담사에게 대출을 의뢰해도 마찬가지입니다.
예를 들어 여러분이 직장인이고 신용대출이 필요해서 대출상담사에게 대출을 의뢰했다고 가정을 해보겠습니다.
그럼 여러분 중에 「새희망홀씨」와 같이 1금융권에서 취급하는 「정부지원 대출」을 받을 수 있는 분들도 있을 것입니다.
그런데 대출상담사는 어떻게든 핑계를 대며 여러분에게 2금융권에서 취급을 하는 「햇살론」 을 권유할 수 있는데요. 그 이유는 1금융권에서는 현재 신용대출 대출상담사를 거의 고용하고 있지 않기 때문에 1금융권 상품을 소개해도 수수료를 받을 수 없기 때문입니다.
- 즉, 대출상담사가 수수료를 받을 수 있는 2금융권 상품으로 유도할 가능성이 많이 있습니다.
물론 모든 대출상담사가 그런 것은 아닙니다. 하지만 양심이 없는 대출상담사가 많이 있는 것도 사실입니다. 그러므로 대출상담사와 거래를 할 때는 이 점 꼭 주의하시길 바랍니다.
4.4. 대출상담사가 제시한 대출조건이 가장 좋은 조건이 아닐 수도 있다?
대출상담사 중에는 특정은행과 계약된 상담사도 있습니다. 즉, ‘1사 전속주의 원칙’에 따라 자기가 소속된 금융회사의 상품만 판매하는 대출상담사도 많이 있습니다.
따라서 이러한 대출상담사가 제시한 조건은 여러 금융사를 비교한 상품이 아니기 때문에 대출 고객에게 가장 좋은 조건이 아닐 수도 있는데요. 그 이유는 당연히 대출상담사와 계약된 금융회사 상품만을 추천해 주기 때문입니다. 물론, 물론, 대출상담사들끼리 서로 연계하여 다른 은행 상품을 소개해 주기도 합니다.
그러나 이런 경우 수수료를 나눠가져야 하기 때문에 본인이 계약된 은행의 상품을 적극적으로 추천할 가능성이 높습니다. 그러므로 대출을 알아볼 때는 2~3명의 대출상담사와 상담을 하는 것이 좋습니다.
그러나 가장 좋은 방법은 본인이 직접 주거래 은행 등에 방문하여 기본적인 대출 조건이 어느 정도 되는지 상담을 한 후 대출상담사가 제시하는 조건을 비교하는 것이 좋습니다.
4.5. 대출상담사의 역할과 권한을 이해
대출상담사와 거래를 할 때 마지막으로 주의해야 할 점이 있는데요. 그것은 대출상담사의 역할과 권한을 정확하게 이해하는 것입니다.
대출상담사의 업무는 단순하게 고객과 상담 후 대출 서류를 대신 받아서 은행 직원에게 전달해 주는 것입니다.
- 즉, 대출의 적합성 여부를 판단하고 실제로 업무를 처리하는 사람은 대출 담당 직원(은행원)입니다.
따라서 대출상담사와 상담을 끝내고 서류를 은행에 접수했다고 하더라도 은행원이 다른 서류를 요구할 수 있습니다. 그리고 대출상담사가 제시했던 대출 조건이 변경될 수도 있습니다.
- 즉, 일단 서류 접수가 끝나면 대출심사 후 대출실행까지는 대출상담사가 아닌 은행원이 업무를 처리를 한다는 것을 꼭 기억하시기 바랍니다.
- 그리고 최대한 은행원과 협의를 잘해야만 대출이 잘 마무리된다는 점 꼭 기억하시길 바랍니다.
5. 대출상담은 누구와 하는 것이 가장 유리할까요?
지금까지 소개를 해드린 대로 대출상담사를 통한 대출은 주의해야 할 사항이 많습니다. 그러나 정식 등록되어 있는 대출상담사를 통해 대출을 신청한다면 장점도 많은 것이 사실입니다.
그러나 은행에서 대출 담당자로 오랜 기간 근무했던 저의 경험에 비추어볼 때 가장 좋은 조건의 대출을 원하는 고객분들은 직접 은행에 방문하여 대출을 신청하시길 권장 드립니다.
- 즉, 본인이 대출을 알아보는 시간 내기가 정말 어려운 분들을 제외하고는 직접 발품을 팔면서 은행에 방문하여 대출상담 후 대출을 신청하는 것을 추천드립니다.
최근에는 고객들이 비대면 대출도 많이 이용하고, 대출상담사분들을 통해 대출도 많이 신청하고 있습니다.
그러나 개인적인 의견으로는 은행원과 직접 대면하여 대출을 신청하는 분들 만큼 좋은 조건으로 대출받을 가능성은 낮다고 생각합니다.
왜냐하면 모든 대출에서 가장 중요한 부분은 “대출 담당자의 의지”이기 때문인데요. 대출은 사람과 사람이 만나서 이루어지는 업무입니다.
- 즉, 사람과 사람이 모여서 결과물을 발생시키는 업무들은 눈에 보이는 데이터만으로 결정되지 않는 부분이 많이 있다는 사실을 아셔야 합니다.
물론 본인이 신용점수도 매우 높고 증빙할 수 있는 소득이 매우 높은 분들은 해당 사항이 없는 내용입니다. 즉, 이러한 분들은 비대면으로 신청을 하든, 대출상담사를 통해 신청을 하든 간에 좋은 조건으로 대출을 받을 가능성이 높습니다.
그러나 보통 평범한 서민분들이라면 대출을 이용하는데 있어서 대출 담당자가 매우 중요한 역할을 합니다. 이에 대한 자세한 내용은 전직 은행원의 경험을 바탕으로 아래의 글에 잘 정리했으니 참고하시면 대출 승인율을 높이고 좀 더 좋은 조건으로 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
6. 결론 및 추가 정보 안내
결론적으로 대출상담사는 어쩔 수 없는 경우에만 이용을 하는 것이 좋습니다. 즉, 가장 좋은 조건의 대출을 알아보고자 하는 분들은 본인이 직접 은행에 방문하여 은행원과 대면상담을 하는 것이 가장 좋다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
그리고 이 글을 마치면서 정부지원 대출을 총정리하여 소개해 드릴텐데요. 왜냐하면 정부가 지원하는 대출은 일반 대출상품에 비해 저신용・저소득자도 승인 가능성이 높고 대출조건도 좋기 때문입니다.
그러므로 대출이 필요하신 분들은 아래의 글에 소개해 드린 정부지원 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 제일 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 “대출상담사를 통한 대출 믿어도 되나요?”의 주제와 관련된 내용을 자세하게 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출상담사(대출모집인)를 이해하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
