국민행복기금 소액대출 상품은 채무불이행자의 재기를 지원하기 위해 저금리로 자금을 빌려주는 서민금융상품입니다. 따라서 신용불량자(채무불이행자)분들이 대부업체 등의 고금리 대출보다 먼저 이용해야 하는 상품입니다.
그래서 이번 포스팅 글에서는 국민행복기금 소액대출 상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품을 소개해 드리겠습니다.
그러므로 대출에 어려움을 겪고 있는 신용불량자(채무불이행자)분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
국민행복기금 소액대출
1. 자격조건(대출대상)
대출대상은 다음과 같습니다.
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 신용회복위원회 등으로부터 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자
- 바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자
- 개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실하게 이행 중이거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자
이 상품은 정부가 한정된 예산으로 최대한 많은 분들을 지원해야 하는 상품입니다. 그래서 자격조건이 까다로운 편입니다.
만약 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 없다면 이 글 하단 부분에 소개해 드리는 대안상품을 바로 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 정부지원 대출 및 저축은행 대출 그리고 대부업체 대출까지 모두 소개해 드렸으니 확인하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
2. 대출 제한자
다음에 해당하는 분들은 신청을 국민행복기금 소액대출을 이용할 수 없습니다.
- 소득여건이 불충분한 자
- 연체정보, 대위변제정보, 부도정보, 공공정보 등 신용정보가 등록된 자
- 최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체기록을 보유하고 있는 자
- 바꿔드림론 신청 후 연 20% 이상의 고금리 채무를 새롭게 받은 자 또는 상환 불이행으로 인해 대위변제가 발생한 자
- 소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시 결정을 받은 자
- 미소금융중앙재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환 중인 경우
- 소액대출을 받은 후 신용보험회사에서 신용보험을 청구하여 완제된 자
※ 참고사항
- 법원 개인회생 절차 인가 시 포함되지 않은 ‘한국자산관리공사’, ‘국민행복기금’, ‘한마음금융’, ‘희망모아’ 채무내역(또는 안전망 대출, 바꿔드림론 지원 내역)을 보유하고 있는 경우에는 약정 체결 후 6개월 이상 성실상환 또는 완제해야만 대출 신청이 가능합니다.
3. 대출한도
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 성실상환 기간에 따라서 차등 적용됩니다. 즉, 변제금을 상환한 기간이 길수록 좀 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.
다만 개인회생 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다.
4. 자금의 용도
이 상품은 다음의 용도로 자금을 빌릴 수 있습니다.
- 의료비
- 임차자금
- 결혼자금
- 출산자금
- 장례비
- 학자금
- 사금융피해예방자금
- 자영업자지원자금
- 기타생활안정자금
5. 대출금리
대출금리는 연 3.0%에서 ~ 연 4.0%인데요. 단, 개인회생 성실상환자분들은 연 4.0%입니다.
이 상품은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 대출금리가 매우 낮은 것을 확인할 수 있는데요. 게다가 다음에 해당하는 취약계층은 최종 결정 금리에서 30%를 추가 인하 받을 수 있습니다.
- 만 70세 이상
- 기초생활수급자
- 중증 장애인(1 ~ 3급)
6. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등’입니다.
7. 매월 상환금액
‘원리금균등’은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수밖에 없습니다. 따라서 연체를 예방하기 위해 매월 상환해야 하는 금액이 대략 어느 정도인지 미리 파악할 필요가 있습니다.
그래서 매월 상환해야 하는 금액을 계산해 볼 텐데요. 대출금리는 연 4.0%, 대출기간은 5년이라고 가정할 경우 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다.
| 대출금액 | 매월 상환금액 |
| 500만원 | 92,083원 |
| 1,000만원 | 184,165원 |
| 1,500만원 | 276,248원 |
| 2,000만원 | 368,330원 |
8. 국민행복기금 소액대출 신청방법 및 대출절차
대출신청은 국민행복기금 홈페이지 또는 고객지원센터를 통해 신청이 가능한데요. 대출은 아래의 절차에 따라서 진행이 됩니다.
- 국민행복기금 홈페이지 등에서 대출 대상 여부 확인
- 상담 후 대출신청 접수
- 대출신청 서류 심사
- 대출승인 결과 통지(홈페이지에서 확인 가능)
- 대출을 실행하여 대출 고객의 계좌로 대출금 입금
9. 국민행복기금 소액대출 후기
국민행복기금 소액대출 상품은 채무불이행자(신용불량자)분들도 정부기관의 도움을 받아 저금리로 자금을 빌릴 수 있는 상품입니다. 따라서 대출이 필요하다면 가장 적극적으로 신청을 해야 하는 상품입니다.
하지만 자격조건이 까다로운 편입니다. 그래서 아쉽게도 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 많이 있을 텐데요. 이러한 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
10. 국민행복기금 소액대출 대안상품
10-1. 신용불량자 정부지원대출
대안상품으로 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 신용불량자분들이 이용할 수 있는 정부지원대출인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 저금리로 대출을 이용할 수 있기 때문입니다.
게다가 대부업체 대출에 비해 신용점수 관리에 매우 유리하다는 장점도 있습니다. 따라서 정부지원대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 최대한 확인을 해보는 것이 좋은데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
10-2. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
앞서 소개해 드린 정부지원대출 중에 이용할 수 있는 상품이 없다면 2금융권에 속하는 저축은행에 대출을 신청하는 것이 좋은데요. 그 이유는 당연히 대부업체 비해 금리가 낮고 신용점수에 부정적인 영향이 적기 때문입니다.
그래서 대형 저축은행인 웰컴저축은행에서 취급하고 있는 웰컴희망대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 이 상품은 다음의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 일반인
- NICE 개인신용평점 300점 이상인 자
- 신용회복, 개인회생을 진행 중이거나, 파산절차의 면책결정이 확정된 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 7,000만원
- 대출금리 : 연 11.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 60개월
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
대출신청은 웰컴저축은행 홈페이지 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 웰컴저축은행 웰컴희망대출 신청대상, 한도, 금리, 신청방법
10-3. 대한저축은행 개인회생대출
대한저축은행에서는 개인회생자분들이 이용할 수 있는 상품을 판매하고 있는데요. 이 상품을 이용할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 개인회생 개시 후 총변제회차 중 3분의 1 이상 지난 성실납부자 및 상환 완료자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력이 확인 가능한 자
- NICE 및 KCB 신용평점이 1점 이상인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 5,000만원
- 대출금리 : 연 11.3% ~ 19.9%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
대출 신청은 대한저축은행 홈페이지 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 대한저축은행 개인회생대출 대상고객, 한도, 금리, 신청방법
10-4. 키움저축은행 개인회생대출
키움저축은행 개인회생대출은 신용점수 상관없이 개인회생 성실 변제자 또는 면책 결정자분들이 신청할 수 있는데요. 여기서 말하는 성실 변제자란 다음에 해당하는 사람을 말합니다.
- 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 상환한 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 14.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최대 48개월
- 상환방법 : 원리금균등
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
신청방법은 키움저축은행 홈페이지 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 키움저축은행 개인회생대출 상품 최대한 이해하기 쉽게 설명
10-5. 어드밴스대부 신용대출
앞서 소개해 드린 대출상품이 모두 거절당했다면 대부업체에서 대출을 이용해야만 하는데요. 그런데 대부업체를 이용할 때는 안전한 대부업체를 이용해야만 합니다.
그래서 이번에는 어드밴스대부 대부업체를 소개해 드릴 텐데요. 어드밴스대부는 ‘정식 등록 대부업체’이며 ‘금융감독원’이 2022년 ‘서민금융 우수 대부업체’로 선정한 곳입니다.
따라서 저신용자분들이 안심하고 이용할 수 있는 대부업체인데요. 이곳에서 판매 중이 신용대출은 개인회생, 신용회복 진행 중이거나 파산면책을 받으신 분들이 이용할 수 있습니다.
어드밴스대부 신용대출 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 자유상환방식
- 중도상환수수료 : 최대 2.0%
