국민행복기금 소액대출 상품설명 : 자격, 한도, 후기 등

한국자산관리공사, 국민행복기금, 신용회복위원회 등으로부터 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자
바꿔드림론 및 안전망 대출을 지원받고 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자
개인회생 절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실하게 이행 중이거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자

이 상품은 정부가 한정된 예산으로 최대한 많은 분들을 지원해야 하는 상품입니다. 그래서 자격조건이 까다로운 편입니다.

그래서 이 글 하단 부분에 국민행복기금 소액대출을 대체할 만한 대안상품을 모두 소개해 드렸는데요. 정부지원 대출 및 저축은행 대출 그리고 대부업체 대출까지 모두 소개해 드렸으니 확인하시면 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.

1.2. 대출한도

대출한도는 최대 2,000만원인데요. 성실상환 기간에 따라서 차등 적용됩니다. 즉, 변제금을 상환한 기간이 길수록 좀 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다.

다만, 개인회생 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다.

1.3. 자금의 용도

이 상품은 다음의 용도로 자금을 빌릴 수 있습니다.

의료비
임차자금
결혼자금
출산자금
장례비
학자금
사금융피해예방자금
자영업자지원자금
기타생활안정자금

1.4. 대출금리 및 우대금리

대출금리는 최저 연 1.9%에서 ~ 최고 연 4.0%인데요. 단, 개인회생 성실상환자에게는 연 4.0%의 금리가 적용됩니다.

이 상품은 정부가 지원하는 대출이기 때문에 금리가 매우 낮은 것을 확인할 수 있는데요. 게다가 아래에 해당하는 분들은 우대금리를 적용받아 더욱더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

취약계층(만 70세 이상, 기초생활수급자, 장애의 정도가 심한 장애인): 최종 결정 금리에서 30%를 추가 인하
서민금융진흥원 금융교육포털 내 [서민금융 이용자 교육] → [국민행복기금 소액대출] → 필수교육 3과목 중 1과목 이상 이수하는 경우: 우대금리 0.2% 적용

1.5. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등분할상환’입니다.

1.6. 매월 상환금액

‘원리금균등분할상환’은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수밖에 없습니다. 따라서 연체를 예방하기 위해 매월 상환해야 하는 금액이 대략 어느 정도인지 미리 파악할 필요가 있습니다.

그래서 매월 상환해야 하는 금액을 계산해 볼 텐데요. 대출금리는 연 4.0%, 대출기간은 5년이라고 가정할 경우 매월 상환금액은 아래의 표와 같습니다.

대출금액	매월 상환금액 (원금 + 이자 금액)
500만원	92,083원
1,000만원	184,165원
1,500만원	276,248원
2,000만원	368,330원

1.7. 국민행복기금 소액대출 신청방법 및 대출절차

대출신청은 국민행복기금 홈페이지 또는 고객지원센터를 통해 신청이 가능한데요. 대출 신청부터 대출금 입금까지 절차는 다음과 같습니다.

1단계(대상여부 확인): 국민행복기금 홈페이지 또는 고객지원센터에서 소액대출 대상 여부 확인
2단계(대출신청 접수): 상담 후 대출신청 서류 접수, 필요서류 지참하여 상담창구 방문
3단계(서류 심사): 대출신청 서류 심사, 서류 누락 시 10일 이내에 보완 가능
4단계(대출 승인): 대출승인 결과 통지(홈페이지에서 확인 가능)
5단계(대출 실행): 대출을 실행하여 대출 고객의 계좌로 대출금 입금

2. 국민행복기금 소액대출 후기

2.1. 긍정적인 후기

국민행복기금 소액대출 상품은 채무불이행자(신용불량자)분들도 정부기관의 도움을 받아 저금리로 자금을 빌릴 수 있는 상품입니다.

그런데 다행스럽게도 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높다는 후기들이 많이 있습니다. 그러므로 자격조건을 충족한다면 적극적으로 신청하시기 바랍니다.

2.2. 부정적인 후기

국민행복기금 소액대출 후기를 살펴보면 몇 가지 아쉬운 점도 있습니다.

우선, 개인회생자의 경우 최소 24개월 이상 변제금을 상환해야만 대출을 신청할 수 있다는 제한이 있습니다. 따라서 개인회생 초기에 급전이 필요한 분들은 이용할 수 없다는 단점이 있습니다.

또한, 대출 한도가 최대 500만원으로 비교적 낮아 큰 금액이 필요한 분들에게는 추가로 다른 대출을 이용해야 한다는 점이 아쉬운 부분입니다.

3. 국민행복기금 소액대출 자주 묻는 질문

3.1. 대출에 필요한 서류는?

소액대출을 신청할 경우 필요한 서류는 다음과 같습니다.

구분	필요서류
공통서류	• 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증 또는 여권) • 1개월 이내 발급한 주민등록등본 • 본인 통장 • 재직서류 또는 사업자등록증 • 소득증빙서류 • 본인신용정보 열람신청서 및 조회서
개인회생 성실상환자인 경우 추가 서류	• 변제수행납입증명원 또는 면책결정문
취약계층 금리 감면 혜택 대상자인 경우 추가 서류	• 만 70세 이상: 주민등록등본 • 기초생활수급자: 수급자 증명서 • 중증장애인(1∼3급): 장애인 증명서

3.2. 국민행복기금 소액대출을 이미 이용하고 있는 중인데 추가로 대출이 가능한가요?

개인별 대출한도에 여유가 있다면 한도 범위 내에서 추가대출이 가능합니다. 다만, 직전 대출 실행일로부터 1개월 이상 지난 후 신청 가능하며, 추가대출 신청 시 소액대출 자격요건을 충족해야 합니다.

3.3. 본인 소득이 없어도 신청할 수 있나요?

본인 소득이 없는 무직자 등은 소액대출을 신청할 수 없습니다. 그러므로 무직자 등은 이 글 하단 부분에 소개해 드리는 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다.

3.4. 소득확인서류 기간이 3개월 미만인 경우에도 대출이 가능한가요?

재직(사업영위)기간이 3개월 미만인 경우 대출이 불가능합니다. 다만, 아래와 같이 재직서류 및 소득증빙자료를 제출하는 것이 어려운 분들은 별도 기준에 따라서 최대 200만원까지만 대출이 가능합니다.

일용근로자(근로소득신고)
근로소득미신고자
사업등록되어 있으나 소득증빙자료 구비가 어려운 경우

3.5. 국민행복기금 소액대출을 받을 수 없는 사람은?

아래에 해당하는 분들은 소액대출을 이용할 수 없습니다.

소득여건이 불충분한 자
신용정보상 금융채무불이행정보(은행연합회, 신용정보사), 금융질서문란정보, 공공정보 등 조회되는 분
최근 3개월 이내 30일 이상 계속된 연체기록을 보유하고 있는 자
바꿔드림론 신청 후 연 20% 이상의 고금리 채무를 새롭게 받은 자 또는 상환 불이행으로 인해 대위변제가 발생한 자
소액대출을 받은 후 완제하지 않고 개인회생 개시 결정을 받은 자
미소금융중앙재단, 신용회복위원회, 신용보증재단중앙회에서 소액대출을 지원받아 상환 중인 경우
소액대출을 받은 후 신용보험회사에서 신용보험을 청구하여 완제된 자

※ 참고사항

법원 개인회생 절차 인가 시 포함되지 않은 ‘한국자산관리공사’, ‘국민행복기금’, ‘한마음금융’, ‘희망모아’ 채무내역(또는 안전망 대출, 바꿔드림론 지원 내역)을 보유하고 있는 경우에는 약정 체결 후 6개월 이상 성실상환 또는 완제해야만 대출 신청이 가능합니다.

4. 국민행복기금 소액대출 대안상품

4.1. 서민금융진흥원 소액생계비대출

서민금융진흥원 소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출인데요. 아래에 해당하는 분들도 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

소득 증빙이 어려운 무직자
현재 연체 중인 자
개인워크아웃, 개인회생 등의 변제금을 미납하고 있는 자
개인워크아웃, 개인회생 등의 변제금을 단 1회도 납부하지 않은 자

다만, 소액생계비대출은 한정된 예산에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득・저신용자만 신청할 수 있습니다.

연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자

대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 우대금리를 적용받아 최저 연 9.9%로 이용할 수 있습니다.

그리고 상환방법은 1년 만기일시상환입니다. 다만, 성실상환 시 최대 5년까지 만기를 연장할 수 있습니다.

만약 서민금융진흥원 소액생계비대출 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 서민금융진흥원 소액생계비대출 조건, 후기, 부결 시 대안상품 안내

그런데 이미 소액생계비대출을 이용하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 ‘추가대출’이나 ‘재대출’이 가능한지 확인을 해보시기 바랍니다.

우선, 기존 소액생계비대출의 원금을 모두 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출을 받고자 하는 분들은 아래의 글을 참고하여 ‘추가대출’을 신청하시기 바랍니다.

👉 소액생계비대출 추가대출 지원대상, 지원내용, 신청방법

이에 반해 기존 소액생계비대출을 모두 상환한 상태에서 새롭게 대출을 받고 싶은 분들은 아래의 글을 참고하여 ‘재대출’을 신청하시기 바랍니다.

👉 소액생계비대출 재대출 횟수 제한 없이 가능해졌습니다

4.2. 신용회복위원회 소액대출

신용회복위원회 소액대출은 신용회복위원회 채무조정 또는 법원 개인회생 제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들이 이용할 수 있는 상품입니다.

이 상품의 가장 큰 장점은 연 2.0% ~ 4.0% 저금리로 자금을 빌릴 수 있다는 점입니다. 따라서 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 진행 중 대출이 필요하다면 가장 먼저 신청해야 하는 대출 상품인데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신용회복위원회 소액대출 상품설명 및 부결 시 대안상품