하나은행 대환대출 상품은 기존에 보유하고 있는 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 상품인데요. 하나은행은 1금융권에 속하기 때문에 하나은행 대출로 옮기면 금리 절감은 물론 신용점수 상승까지 가능하다는 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 대환대출이 필요한 분들을 위해 하나은행 대환대출 대표상품을 모두 소개해 드릴 텐데요. 정부기관 등이 지원하여 승인 가능성이 매우 높은 상품들을 최대한 선별하여 소개해 드리겠습니다.
그리고 하나은행에서 대환대출 부결될 경우 대처방법까지 안내해 드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들은 대환대출을 반드시 이용할 수 있을 것입니다.
1. 하나은행 대환대출 대표상품
1.1. 하나은행 새희망홀씨
하나은행 대환대출 상품 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 ‘새희망홀씨’인데요. ‘새희망홀씨’는 1금융권 은행에서 저소득·저신용을 서민을 지원하는 가장 대표적인 정책서민금융상품입니다.
따라서 일반 대출상품에 비해 상대적으로 승인률이 높고 금리가 낮기 때문에 대환대출 용도로 적합한 상품입니다. 게다가 종전에 비해 자격조건을 완화하였기 때문에 더욱더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
이 상품은 근로소득 또는 사업소득 또는 연금소득이 있는 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
즉, 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 저소득 저신용자만 이용할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
그리고 이 상품의 대출한도 등 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 100만원 ~ 3,500만원
- 대출금리 : 연 6.525% ~ 연 7.525%(변동금리)
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 하나은행 영업점에 직접 방문하거나 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 하나은행 새희망홀씨, 저소득 저신용 서민을 지원하는 대출
1.2. 하나은행 소상공인 대환대출
하나은행 소상공인 대환대출 상품은 소상공인이 이용 중인 고금리 대출을 저금리로 대환 해주는 상품인데요. 신용보증기금에서 소상공인분들의 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 ‘개인사업자’ 및 ‘법인 소기업’입니다.
- 현재 정상적으로 사업을 영위하고 있는 자
- 대환대출 신청 시점에 연 7% 이상 금융권 고금리 대출을 이용 중인 자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 개인사업자 최대 1억원 / 법인소기업 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5% 수준
- 대출기간 : 10
- 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 하나은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 방문 전 하나은행 홈페이지를 통해 상담 예약을 한 후 방문하시면 시간을 많이 아낄 수 있습니다.
금융당국은 앞서 신용보증기금에서 지원하는 소상공인 대환대출 뿐만 아니라 다양한 대환대출을 지원하고 있는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.3. 하나은행 사잇돌대출
하나은행 사잇돌대출 상품은 중·저신용자가 이용 중인 고금리 대출의 부담을 줄여주는 정책서민금융상품인데요. 서울보증보험에서 대출고객의 보증을 서주는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 분들입니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상이며, 연소득이 1,500만원 이상인 자
- 개인사업자 : 6개월 이상 사업을 운영 중이며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 4대 공적연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
그리고 이 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 6.207% ~ 7.107%
- 대출기간 : 60개월
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 하나은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 하나은행 사잇돌대출, 고금리 부담을 줄여주는 서민대출
1.4. 하나은행 햇살론15
하나은행 햇살론15 상품은 신용이 매우 낮은 최저 신용자를 대상으로 고금리 대출의 대환자금을 지원하는 서민금융상품인데요. 준정부기관인 국민행복기금에서 대출고객의 보증을 서주는 상품입니다.
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높기 때문에 기본적인 자격조건만 충족하면 대출 받을 수 있는 가능성이 매우 높은데요. 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 급여소득자 : 재직 기간이 3개월 이상인 자
- 사업소득자 : 사업 기간이 3개월 이상인 자
- 연금소득자 : 공적연금을 1회 이상 수령한 자
다만, 아래의 소득 및 신용 조건을 추가로 충족해야만 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
하나은행 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
햇살론15 상품은 ‘일반보증’ 이외에 ‘특례보증’ 제도를 따로 운영하고 있는데요. ‘특례보증’은 ‘일반보증’에 비해 완화된 심사기준을 적용하고 있습니다.
따라서 ‘특례보증’을 활용한다면 좀 더 많은 분들이 햇살론15 대출상품을 이용할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
1.5. 하나은행 안심전환대출
하나은행 안심전환대출은 금리가 높은 변동금리 주택담보 대출상품을 금리가 낮은 고정금리로 전환해 주는 상품인데요. 2022년 9월 15일부터 지원하고 있는 정책서민금융상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 대출 신청일 현재 1주택자
- 부부합산 연소득 1억원 이하인 자
- 담보로 제공하는 주택의 가격이 6억원 이하인 자
그리고 대출한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억 6,000만원
- 대출금리 : 연 3.8% ~ 연 4.0%
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
- 중도상환수수료 : 면제
참고로 금융당국은 시간이 지날수록 안심전환대출 신청요건은 완화하고 대출한도는 늘려주고 있습니다. 따라서 현재는 신청자격이 되지 않더라도 추후에는 신청이 가능할 수도 있습니다.
그러므로 여러분이 실제로 대출을 신청하는 시점에 본인이 신청자격이 되는지 한국주택공사 홈페이지 또는 하나은행 홈페이지를 통해 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
1.6. 하나원큐 비상금대출: 무직자도 이용할 수 있는 하나은행 대환대출
하나원큐 비상금대출은 직업 및 소득 상관없이 무직자도 이용할 수 있는 대출상품인데요. 서울보증보험에서 보증을 서주기 때문에 승인률이 매우 높다는 특징이 있습니다.
게다가 금리가 낮기 때문에 대환대출 용도로 매우 적합한 상품인데요. 이 상품의 금리 등 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 300만원
- 대출금리 : 연 5.379% ~ 연 5.979%
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 만기일시상환(마이너스통장 방식으로 이용)
- 중도상환수수료 : 면제
대출신청은 하나은행 모바일 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
2. 하나은행 대환대출 부결(거절) 시 대처방법
2.1. 대출 갈아타기 서비스를 활용
금융당국은 2023년 5월 31일부터 세계 최초로 대출 갈아타기 서비스를 시행하고 있는데요. 이 서비스 덕분에 스마트폰 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 대환대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
즉, 스마트폰 앱을 통해 기존 대출보다 좋은 조건의 대출을 한번에 확인한 후, 자신에게 가장 유리한 대환대출 상품을 선택하여 신청할 수 있게 되었습니다.
게다가 2023년에는 신용대출에만 대출 갈아타기 서비스가 제공되었지만, 2024년부터는 주택담보대출 및 전세대출까지 확대되었습니다.
그러므로 대환대출을 좀 빠르고 간편하게 이용하고 싶은 분들은 아래의 글을 참고하여 대출 갈아타기 서비스를 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
👉 대출 갈아타기: 신용・전세・주택담보대출 이자 줄이는 방법
2.2. 본인이 이용할 수 있는 대환대출 상품을 직접 확인한 후 대출 신청
앞서 설명드린 대출 갈아타기 서비스를 활용한다면 대환대출을 좀 더 쉽게 이용할 수 있는 것은 사실입니다.
하지만 이 서비스는 금융위원회가 구축한 대환대출 인프라에 참여한 금융회사로부터 받은 대출만 갈아타기 서비스를 통해 대출을 갈아탈 수 있습니다. 게다가 아직까지는 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 없는 대출도 많이 있습니다.
그래서 아래의 글에 대환대출 가능한 금융사의 상품을 모두 소개해 드렸으니, 이를 참고하여 본인에게 가장 유리한 대환대출 상품을 직접 선택하고 신청해 보시기 바랍니다.
지금까지 하나은행 대환대출 대표상품을 모두 소개해 드렸는데요. 추가로 궁금한 내용이 있다면 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다.