기업은행 새희망홀씨 대출상품은 소득 및 신용이 부족한 분들을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 기업은행에서 취급하고 있는 일반 대출상품보다 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 대출을 이용하는데 어려움이 많은 저소득·저신용자분들도 지금부터 설명드리는 기업은행 새희망홀씨 대출상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 만약 이 상품이 부결되신다면 추가로 설명드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
1. 기업은행 새희망홀씨 대출대상
1.1. 기본적인 대출대상
기업은행 새희망홀씨는 서민을 위한 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
다만, 최근 금융당국이 소득 기준을 상향 조정하였기 때문에 좀 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었는데요. 현재는 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들이 대출을 신청할 수 있습니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 고객 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 고객 : 본인 신용점수가 하위 20%에 포함되는 경우에만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원을 초과하는 고객 : 대출 신청 불가
이 상품은 아쉽게도 무직자분들은 이용할 수 없는 상품입니다. 그러므로 현재 소득증빙이 어려운 무직자라면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
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1.2. 기업은행 새희망홀씨 상품만의 특별한 대출대상
기업은행 새희망홀씨 상품은 다른 은행의 새희망홀씨 상품과 다르게 아래에 해당하는 분들도 대출을 신청할 수 있습니다.(단, 앞서 설명드린 소득 및 신용 조건은 충족해야 함)
- 사업자등록증 미보유자로서 현장 방문을 통해 생계형 업종임이 확인된 고객
- IBK기업은행 거래 상시근로자 10인 미만 소기업에 1년 이상 재직 중인 근로자
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않아서 기업은행 새희망홀씨를 이용할 수 없다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 기업은행 새희망홀씨 대출조건
2.1. 대출한도
대출한도의 경우 종전에는 최대 3,000만원 이었습니다. 그런데 금융당국과 기업은행이 서민에게 지원을 늘리기 위해 ’22년 10월부터 한도를 상향 조정하였습니다.
따라서 현재는 최대 3,500만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 금융당국 정책 등에 따라서 추후에 한도가 또다시 변경될 수도 있습니다.
2.2. 대출금리 및 우대금리
대출금리는 다음과 같습니다.(2023년 6월 26일 기준)
| 고정금리 | 변동금리 |
|---|---|
| 최저 연 4.603% ~ 최고 연 9.5% (기준금리 : KORIBOR 12개월) | 최저 연 4.557% ~ 최고 연 9.5% (기준금리 : KORIBOR 3개월) |
다만, 아래에 해당하는 고객은 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 금융취약계층 등 : 최대 연 1.4%p 우대금리 적용
- 성실하게 원리금을 상환하는 자 : 매년 0.3%p씩 우대금리 자동 적용
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최장 15년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 어떤 상환방법을 선택하든지 간에 매월 이자뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
따라서 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수밖에 없는데요. 다행스럽게도 기업은행 새희망홀씨는 타은행의 새희망홀씨 상품에 비해 대출기간이 매우 긴 편입니다. 따라서 오랜 기간 원금을 분할하여 상환할 수 있어서 매월 상환금액에 대한 부담감을 최대한 줄일 수 있습니다.
다만, ‘원금균등분할상환’이 ‘원리금균등분할상환’에 비해 대출고객에게 유리한 상환방법인데요. 다행스럽게도 기업은행에서는 대출기간이 5년을 초과하는 경우 ‘원금균등분할상환’ 방식으로만 가능하도록 하고 있습니다.
그리고 이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 부담 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
3. 기업은행 새희망홀씨 신청방법 및 필요서류
3.1. 신청방법
기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 즉, 비대면으로는 신청이 불가능합니다.
3.2. 필요서류
대출신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증 등
4. 기업은행 새희망홀씨 대안상품
기업은행 새희망홀씨 상품은 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 하지만 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
4.1. 사잇돌대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 사잇돌대출인데요. 사잇돌대출은 새희망홀씨와 함께 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 서민금융상품입니다.
다만, 사잇돌대출은 서울보증보험이 대출고객의 보증을 서주는 상품입니다. 따라서 새희망홀씨보다 일반적으로 승인율이 높습니다. 그러므로 새희망홀씨 대출이 부결되었다면 사잇돌대출을 가장 먼저 신청해 보시기 바랍니다.
대출대상은 아래의 조건 중 어느 하나를 만족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업자 : 6개월 이상 사업을 영위 중이고 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연소득이 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 15% 이내에서 결정이 됩니다. 대출신청은 1금융권 은행에 신청을 하면 되는데요. 이 상품에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 햇살론
햇살론은 정부가 지원 정책서민금융상품 중에서도 인기가 가장 많은 상품인데요. 왜냐하면 기본적인 자격조건만 갖추고 있다면 승인율이 매우 높기 때문입니다.
햇살론은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. ‘근로자 햇살론’과 ‘사업자 햇살론’으로 구분할 수 있습니다.
‘근로자 햇살론’은 한시적으로 한도가 상향되어 최대 2.000만원까지 대출이 가능한데요. 이에 반해 개인사업자 햇살론은 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다.
그리고 대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대부분의 고객이 연 7% ~ 9% 정도로 이용을 하고 있습니다.
대출신청은 2금융권에 속하는 금융회사에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
4.3. 정부지원 대출
정부는 신용 및 소득이 부족한 서민을 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 하지만 상품이 워낙 다양하여 본인에게 가장 적합한 대출상품을 찾는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 정리했습니다. 그러므로 본인에게 가장 유리한 대출상품을 이용하고 싶은 분들은 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
5. 결론
이번 글에서는 기업은행 새희망홀씨 대출상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 기업은행 홈페이지를 참조하거나 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다.
