저신용 개인사업자 대출 BEST 상품을 총정리하여 모두 설명해 드릴 텐데요. 은행원의 경험을 바탕으로 정부가 지원하는 개인사업자 대출 상품 뿐만 아니라 1·2금융권 및 대부업체에서 취급하고 있는 개인사업자 대출 상품까지 모두 설명해 드리겠습니다.
그러므로 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
저신용 개인사업자 대출 : 정부지원 개인사업자 대출
저신용 개인사업자 대출 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 정부가 지원하는 개인사업자 대출인데요. 승인률이 높고 대출조건이 좋기 때문에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
1. 햇살론15
햇살론15 상품은 저소득·저신용 서민을 지원하기 위해 ‘국민행복기금’에서 보증을 서주는 정책서민금융상품인데요. 정부지원 대출 중에서도 승인률이 매우 높습니다.
이 상품은 아래의 조건을 충족하는 저소득·저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
특히 이 상품은 ‘특례보증’ 제도를 통해 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 지원받을 수 있도록 하고 있는데요. 만약 ‘특례보증’을 이용한다면 개인회생 등 채무조정 성실상환자 등도 신청이 가능합니다.
햇살론15 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
대출신청은 1금융권 은행에서 신청할 수 있는데요. 만약 햇살론15 상품의 상세정보를 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증 상품은 ’22년 9월 28일 금융위원회가 서민금융진흥원과 함께 출시한 정책서민금융상품인데요. 이 상품은 대출 연체 이력 등으로 인해 앞서 설명드린 ‘햇살론15’ 상품마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하기 위해 출시된 상품입니다.
따라서 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 상품을 신청했으나 거절을 당한 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 본인 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저신용자(KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
최저신용자 특례보증 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최대 6년
- 상환방법 : 거치 후 원리금균등분할상환
대출을 신청하기 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱 또는 오프라인 상담을 통해 보증서를 신청해야 하는데요. 보증서가 나오면 협약은행에 대출을 신청하면 됩니다.
만약 최저신용자 특례보증 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
3. 소상공인 전통시장자금
소상공인 전통시장자금은 ‘소상공인시장진흥공단’에서 저신용 개인사업자에게 연 2%대 저금리로 자금을 지원하는 사업인데요. 2023년 1월 16일부터 지원을 시작하였습니다.
이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- NICE 744점 이하 저신용자
- 업력 90일 이상인 자
- 소기업 또는 소상공인
- 영리를 목적으로 사업을 하는 개인사업자 및 법인
그리고 소상공인 전통시장자금 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 2%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 2년 거치 후 원금균등분할상환
대출신청은 소상공인정책자금 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. 소상공인 전통시장자금 대출상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 전통시장자금 지원대상, 대출조건, 신청방법
4. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론 상품은 정부지원 대출 중에서도 승인률이 매우 높은 상품인데요. 즉, 신용 및 소득이 매우 낮고 기존 대출이 많은 분들도 승인 가능성이 높습니다.
이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 본인 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하라면 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
그리고 개인사업자 햇살론 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
개인사업자 햇살론 상품은 2금융권에 속하는 단위농협, 새마을금고, 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 그런데 이 상품은 대출신청 자금의 용도에 따라서 약간의 차이가 있습니다. 그러므로 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
5. 사잇돌대출
사잇돌대출은 ‘서울보증보험’에서 개인사업자분들의 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 1금융권에서 취급을 하고 있지만 저신용·저소득 개인사업자분들도 승인률이 높은 편입니다.
이 상품은 근로자, 개인사업자, 연금소득자가 이용할 수 있는데요. 개인사업자의 경우 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업 기간이 6개월 이상이며, 연소득이 1,000만원 이상인 자
그리고 사잇돌대출 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
대출신청은 1금융권 대부분 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
6. 사잇돌2 대출
‘사잇돌2 대출’은 앞서 설명드린 상품과 마찬가지로 ‘서울보증보험’에서 보증을 서주는 상품인데요. 차이점이 있다면 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권에서 취급을 하고 있기 때문에 ‘사잇돌대출’에 비해 저신용자의 승인 가능성이 높다는 것입니다.
이 상품은 근로자, 개인사업자, 연금소득자가 신청할 수 있는데요. 개인사업자분들은 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업 개시일로부터 6개월 이상 운영 중이며, 연소득 600만원 이상인 자
그리고 ‘사잇돌2 대출’의 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
‘사잇돌2 대출’은 일부 저축은행에서 신청할 수 있는데요. ‘사잇돌2 대출’ 신청 가능한 은행 및 승인률 높이는 방법이 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
7. 소상공인 정책자금
소상공인 정책자금은 ‘소상공인시장진흥공단’에서 개인사업자분들에게 대략 연 2%대 저금리로 자금을 빌려주는 제도입니다.
그런데 이러한 소상공인 정책자금은 크게 4가지로 구분할 수 있는데요. 이 중에서 대다수의 개인사업자분들이 이용할 수 있는 자금은 ‘일반경영안정자금’입니다.
소상공인 정책자금 대출대상은 소상공인에 해당하는 상시근로자 수 5인 미만 사업자인데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 대략 연 2.5% 정도
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 거치 후 원금균등분할상환
대출신청은 ‘직접대출’ 또는 ‘대리대출’인지에 따라서 달라지는데요. 이 상품의 신청방법 등 좀 더 세부적인 정보가 궁금하시는 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 정책자금 (일반경영안정자금) 지원대상, 대출조건, 신청방법
8. 미소금융 창업대출
미소금융 창업대출은 영세한 자영업자에게 저금리로 자금을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 임차보증금, 창업 초기 시설자금 및 운영자금 그리고 생계형 차량 구입자금 등의 용도로 자금을 빌릴 수 있습니다.
미소금융 창업대출은 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 대상자 또는 수급자
그리고 이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2% ~ 연 4.5%
- 대출기간 : 최장 6년
- 상환방법 : 원리금균등 또는 원금균등
대출신청은 미소금융 전국 지점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
9. 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 자영업자·소상공인이 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 정책서민금융상품인데요. 정부가 2022년 9월 30일부터 지원을 하고 있습니다.
그런데 금융위원회는 2023년 2월 2일 보도자료를 통해 지원대상을 확대하기로 발표했습니다. 그래서 좀 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
소상공인 저금리 대환대출은 전체 개인사업자 또는 법인 소기업이 신청할 수 있는데요. 다만, 다음에 해당하는 업종은 신청이 불가능합니다.
- 도박·사행성 관련 업종
- 부동산 임대·매매
- 금융, 법무, 회계, 세무 등
소상공인 저금리 대환대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원(개인) / 최대 2억원(법인)
- 대출금리 : 연 2% ~ 연 4.5%
- 대출기간 : 최장 10년
- 상환방법 : 3년 거치 후 분할상환
대출신청은 1금융권에 속하는 15개 은행에서 신청할 수 있는데요. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
10. 민간사업수행기관 창업·운영자금
민간사업수행기관 창업·운영자금은 서민금융진흥원이 창업 지원 민간사업수행기관에게 자금을 무이자로 지원하면, 민간사업수행기관이 저신용·저소득 자영업자에게 낮은 금리로 자금을 빌려주는 대출입니다.
민간사업수행기관 창업·운영자금 대출대상은 다음과 같습니다.
- 저신용·저소득 자영업자
- 수급권자 또는 차상위계층
- 북한이탈주민 등
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 최고 연 6.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환 등
대출신청은 민간사업수행기관에 하시면 되는데요. 대출을 좀 더 효율적으로 신청하기 위해서는 서민금융진흥원 콜센터(국번 없이 1397)에 먼저 문의해 보는 것이 좋습니다.
저신용 개인사업자 대출 : 1금융권 개인사업자 대출
저신용 개인사업자 대출 중 두 번째로 소개해 드릴 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 개인사업자 대출인데요. 그런데 현실적으로 저신용 개인사업자가 1금융권에서 대출을 받는 것이 쉬운 일은 아닙니다.
그래서 지금부터 저신용 개인사업자도 승인 가능성이 높은 상품만 최대한 선별하여 설명을 해드리겠습니다. 그러므로 저신용 개인사업자분들도 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
1. 쏠편한 포켓론
쏠편한 포켓론 상품은 신한은행에서 저소득 금융취약계층을 위해 출시한 상품인데요. 따라서 저신용 개인사업자분들의 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
이 상품은 신용카드를 보유하고 있는 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 다만, 소득이 있다면 연소득이 3,500만원 이하인 저소득 개인사업자분들만 신청할 수 있습니다.
쏠편한 포켓론 대출상품의 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.72% ~ 연 6.52% 이내
- 대출기간 : 1년 ~ 2년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
대출신청은 신한은행 모바일 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
2. 신한 새희망드림대출
신한 새희망드림대출은 신한은행에서 저신용·저소득 고객을 지원하기 위해 출시한 서민금융상품입니다. 따라서 저신용 개인사업자분들도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
대출대상은 연소득 4,500만원 이하인 저소득자인데요. 다만, 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하라면 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청할 수 있습니다.
그리고 신한 새희망드림대출 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 9.69% ~ 연 10.69%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
대출신청은 신한은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
> 신한 새희망드림대출, 신한은행 서민고객 지원 신용대출
3. 토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 사장님 대출은 개인사업자분들이 무보증·무담보로 최대 1억원을 빌릴 수 있는 상품인데요. 뉴스 등의 보도자료를 살펴보면 토스뱅크는 1금융권에 속하지만 중·저신용자도 대출 승인률이 높은 것으로 알려져 있습니다.
게다가 특별한 서류를 제출할 필요도 없고 영업점 방문 없이 비대면으로 신청이 가능하다는 장점도 있습니다. 그래서 토스뱅크 사장님 대출 상품은 출시된 이후 지금까지 많은 개인사업자분들에게 인기를 얻고 있는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업자입니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 현재 정상 영업 중이며 사업자등록번호를 보유한 자
- 사업자등록증 상 개업 일로부터 1년 이상이거나 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 자
- 연소득 500만원 이상인 자
그리고 토스뱅크 사장님 대출의 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 5.74% ~ 연 15.00%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
대출신청은 토스뱅크 앱을 통해 364일 24시간 언제든지 비대면·무서류로 간편 신청이 가능한데요. 이 상품의 후기 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
저신용 개인사업자 대출 : 2금융권 개인사업자 대출
1. 사업자OK론
사업자OK론 상품은 OK저축은행에서 취급하고 있는 개인사업자 전용 신용대출 상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 최저신용자에 해당하는 개인사업자분들도 신청할 수 있다는 것입니다.
즉, 이 상품은 NICE 신용점수 기준으로 351점 이상인 개인사업자분들은 누구나 신청할 수 있는데요. 그런데 NICE 351점은 예전 신용등급제 기준으로 최하위 등급인 10등급에 해당하는 점수입니다.
사업자OK론 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 18% ~ 연 19.99%
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등, 원금균등
대출신청은 OK저축은행 홈페이지 등에서 24시간 365일 언제든지 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 사업자OK론, OK저축은행 저신용 개인사업자 신용대출
2. 사업자 신용대출
사업자 신용대출 상품은 웰컴저축은행에서 취급하고 있는 상품인데요. 저신용 영세사업자부터 대형사업자까지 모두 이용할 수 있는 상품입니다.
즉, 이 상품은 만 20세 이상이며 NICE 300점(10등급) 이상인 개인사업자는 누구나 신청할 수 있습니다.
사업자 신용대출 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 7.9% ~ 연 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등
대출신청은 웰컴저축은행 홈페이지 등에서 신청할 수 있는데요. 고객센터를 통해 신청을 해도 됩니다.
3. 신협 815 해방대출
‘신협 815 해방대출’ 상품은 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자에게 매우 유용한 대출인데요. 왜냐하면 이 상품은 개인사업자가 이용 중인 고금리 대출을 신협의 중금리 대출로 전환해 주거나 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자에게 신규로 대출을 해주는 상품이기 때문입니다.
특히 이 상품은 서민을 지원하기 위해 출시한 사회 공헌 성격의 대출상품입니다. 따라서 저소득·저신용 개인사업자분들도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
대출대상은 ‘대환대출’ 용도로 신청하는 경우와 ‘신규대출’ 용도로 신청하는 경우가 다른데요. 우선 ‘대환대출’ 용도로 신청할 수 있는 분들은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출은 제외)
- 타 금융기관의 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 자
이에 반해 ‘신규대출’ 용도로 대출을 신청하는 분들은 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출은 제외)
- 신협 여신심사기준을 통고한 자
‘신협 815 해방대출’ 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 3.1% ~ 연 8.15%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등, 원금균등
대출신청은 신협에 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 신협 815 해방대출, 고금리 대출 이용자를 위한 중금리 대출
저신용 개인사업자 대출 : 3금융권 대부업체 개인사업자 대출
저신용 개인사업자 대출 중 마지막으로 소개해 드릴 상품은 3금융권 대부업체에서 이용할 수 있는 개인사업자 대출인데요. 앞서 설명드린 모든 대출을 이용할 수 없는 분들에 한해서만 신청을 하시기 바랍니다.
1. 8퍼센트 사업자 대출
8퍼센트는 p2p 업체인데요. p2p 업체는 다수의 소액투자자들이 자금을 모아 대출 희망자에게 돈을 빌려주는 온라인투자연계방식의 금융 서비스를 제공해 주는 곳입니다.
즉, 8퍼센트에서는 금융기관을 거치지 않고 개인투자자들이 대출 희망자에게 돈을 빌려주고 있습니다. 따라서 금융기관보다 좀 더 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 상대적으로 승인률이 높은 편입니다.
만약 p2p 대출 관련하여 좀 더 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 먼저 읽어보시기 바랍니다.
8퍼센트 사업자 대출의 경우 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업자 등록 후 1년이 경과한 개인 또는 법인 사업자입니다.
그리고 8퍼센트 사업자 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3억원
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원금균등상환
대출신청은 8퍼센트 홈페이지에서 신청을 할 수 있는데요. 대출 신청 후 8퍼센트가 투자자를 모집하면 대출금을 입금 받을 수 있습니다.
2. IT전당포 대출
마지막으로 소개해 드릴 상품은 IT전당포 대출인데요. IT전당포에서는 담보 가치가 있는 물건만 소유하고 있다면 신용불량자도 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있습니다. 즉, 신용 및 소득 상관없이 누구나 대출이 가능합니다.
게다가 대출기록이 남지 않기 때문에 신용점수 관리가 필요하거나 DSR 등 대출 규제로 인해 대출을 이용할 수 없는 분들에게도 매우 유용한 대출입니다.
IT전당포 에서는 IT제품 뿐만 아니라 명품, 귀금속, 골프채 등 국내외 유통되는 모든 제품을 담보로 제공하고 돈을 빌릴 수 있는데요. 다만, 일부 상품만 취급하는 IT전당포 업체도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
IT전당포 대출의 조건은 일반적으로 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 담보로 제공하는 물건의 중고시세 대비 50 ~ 90%
- 대출금리 : 최고 연 20% 이내
- 대출기간 : 30일 정도(연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환 등
대출신청은 IT전당포에 직접 방문하여 신청하면 되는데요. 다만, 최근에는 대출 전과정을 비대면으로 처리하는 곳도 많아졌습니다.
만약 IT전당포 대출에 대해서 좀 더 자세하게 알고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> IT전당포 대출 : 무직자 및 신용불량자도 대출 가능
지금까지 저신용 개인사업자 대출 BEST 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 부디 이 글의 정보가 신용이 부족한 개인사업자분들이 대출을 받는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
