카카오뱅크 개인사업자대출 상품은 비대면·무서류로 대출한도 조회부터 대출금 입금까지 빠르게 받을 수 있는 상품입니다. 즉, 대출 신청 시 사업과 관련된 별도의 서류를 제출할 필요도 없으며 본인 정보 입력도 최소화한 상품입니다.
게다가 케이뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출 3가지 상품 중 2개의 상품은 정부가 지원하는 대출입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하고 담보가 없는 분들도 승인 가능성이 높고 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
이번 글에서는 카카오뱅크에서 제공하고 있는 개인사업자대출 3가지 상품을 모두 설명해 드릴 텐데요. 이를 대체할 만한 상품까지 소개를 해드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
1. 카카오뱅크 개인사업자대출 상품설명
1.1. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출: 신규 개인사업자 대출
카카오뱅크 개인사업자대출 상품 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 ‘카카오뱅크 개인사업자 신용대출’ 상품인데요. 이 상품의 가장 장점은 다음과 같습니다.
- 오늘 막 사업을 시작한 신규 사업자분들도 대출이 가능합니다.
- 1금융권 다른 은행의 일반적인 개인사업자대출 상품보다 중・저신용자의 승인 가능성이 높습니다.
- 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금을 상환하여 이자비용을 많이 줄일 수 있습니다.
그리고 개인사업자 신용대출의 상품정보를 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업자 등록 후 영업 중인 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 4.41% ~ 최고 연 9.31%(변동금리) |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년(연장 가능) |
| 상환방법 | 만기일시상환, 거치 후 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 06시부터 23시까지(365일) 신청이 가능합니다.
다만, 서류 제출 시 연계기관(홈택스 등) 운영 중단 시간에는 진행과정이 지연 또는 중단이 될 수 있습니다. 그러므로 홈택스 운영시간(08시 ~ 22시) 안에 대출을 신청하는 것이 효율적입니다.
만약 카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출: 이자 및 보증료를 지원받을 수 있는 정부대출
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 신용 및 소득이 부족하고 담보가 없는 개인사업자분들도 은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 보증기관에서 채무 보증을 서주는 상품입니다.
즉, 대출을 받은 개인사업자가 대출금을 못 갚을 경우 보증기관이 대신 갚아주겠다는 보증서를 은행에 써주고 은행은 그 보증서를 담보로 대출을 해주는 것입니다.
따라서 보증서대출은 아래와 같은 장점을 가지고 있습니다.
- 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높습니다.
- 대출조건이 매우 좋습니다.
게다가 타은행의 보증서대출과는 다르게 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출만의 특별한 혜택이 있는데요. 그 내용은 다음과 같습니다.
- 보증기관 방문 없이 본인에게 가장 적합한 상품을 한 번에 확인할 수 있고 대출 신청부터 실행까지 비대면으로 진행이 가능합니다.
- 보증기관에 납부해야 하는 보증료 50%를 카카오뱅크로부터 지원받을 수 있습니다.
- 개인사업자의 사업장 소재지에 따라서 정부 또는 지방자치단체로부터 대출금리 일부를 지원받을 수 있습니다.
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 2024년 5월 15일 기준으로 총 13개의 세부상품으로 구성되어 있는데요. 각 상품의 정보를 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 사업자등록증이 있는 개인사업자이면서 신용보증재단 보증서 발급이 가능한 자 |
| 대출한도 | 최대 1억원 |
| 대출금리 | 최저 연 3.79% ~ 최고 연 5.59%(변동금리) |
| 대출기간 | 2 ~ 7년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출, 정부 지원 저금리 대출
1.3. 카카오뱅크 햇살론15: 승인율이 매우 높은 정부지원 개인사업자 대출
카카오뱅크 햇살론15는 이 상품은 대부업 또는 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 최저신용자를 지원하기 위해 출시한 정책서민금융상품입니다.
즉, 햇살론15 상품은 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품입니다. 따라서 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높습니다.
- 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높기 때문에 대부업체 등에서 고금리 대출을 이용 중인 분들이 대환대출 용도로 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크 햇살론15 상품정보를 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 4,500만원 이하면서, 사업기간 3개월 이상 개인사업자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 고정금리(단, 성실하게 상환하는 경우 매년 1.5% ~ 3.0%씩 인하) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
카카오뱅크 햇살론15는 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 카카오뱅크 개인사업자대출 후기
카카오뱅크 개인사업자대출 후기를 바탕으로 가장 많은 분들이 궁금해하는 내용을 정리하면 아래와 같습니다.
2.1. 다수의 사업장을 운영하고 있는 경우 개인사업자 신용대출 방법은?
개인사업자 신용대출은 개인사업자 번호 입력 없이 ‘간편인증서’만으로 대출 신청이 가능한 사업자번호를 확인할 수 있습니다.
다만, 가장 좋은 조건으로 대출을 받기 위해서는 가급적 개업일자가 가장 오래되었거나 소득이 가장 많이 발생하는 사업장을 선택하여 대출을 신청하시기 바랍니다.
2.2. 개인사업자 보증서대출 이자 지원은 어떻게 적용되나요?
이자를 지원받은 만큼 금리가 낮아지게 됩니다. 예를 들어 원래 대출금리가 연 5%인데, 이자지원금리가 연 2% 라면, 개인사업자분들은 최종적으로 연 3%의 이자만 납부를 하면 됩니다.
다만, 이자 지원은 지역별 이자지원기관의 정책, 예산 소진 등의 이유로 지원이 중단될 수 있습니다.
3. 카카오뱅크 개인사업자대출 거절(부결) 시 대안상품
카카오뱅크 개인사업자대출 상품의 가장 큰 장점은 신규 사업자도 신청이 가능하며 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높다는 것입니다. 게다가 따로 시간을 내는 것이 어려운 개인사업자분들이 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 있다는 것도 큰 장점입니다.
하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 대출이 부결되는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청하시기 바랍니다.
3.1. 정부지원 개인사업자 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품을 정부가 지원하는 개인사업자 대출인데요. 왜냐하면 정부가 지원하는 대출이기 때문에 일반 대출상품보다 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋기 때문입니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부가 지원하는 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 가장 먼저 확인을 해보는 것이 좋습니다. 그래서 아래의 글에 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
3.2. 저신용 개인사업자 대출
대출이 부결되시는 분들은 대부분 신용점수가 매우 낮은 분들일 것입니다. 그래서 아래의 글에 신용점수가 매우 낮은 분들도 이용할 수 있는 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 카카오뱅크 개인사업자대출 모든 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드렸는데요. 다만, 상품정보가 변경될 수도 있으니 대출 신청 전에 다시 한번 카카오뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1599-3333)로 문의를 해보시기 바랍니다.
