정부의 대출 규제 등으로 인해 1·2금융권 대출이 어렵게 되자 대출 문턱이 낮은 P2P금융에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 그래서 이번 글에서는 P2P 대출 장점, 단점 등 이와 관련된 중요한 내용을 이해하기 쉽게 설명해 드리겠습니다.
그러므로 P2P 대출을 이용하고자 하는 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. P2P 대출이란?
P2P 대출이란, 온라인상에서 대출을 희망하는 사람들에게 투자자들이 자금을 빌려주는 형태의 대출을 말합니다. 즉, 은행을 거치지 않고 투자자와 대출자를 서로 연결하는 새로운 금융이라고 할 수 있는데요. 투자자와 대출자를 연결하는 역할은 ‘p2p 업체(온라인투자연계금융업자)’들이 하고 있습니다.
즉, P2P 대출은 다음과 같은 절차로 진행이 됩니다.
- P2P 업체는 홈페이지 등을 통해 대출 희망자로부터 대출 신청을 받습니다.
- P2P 업체는 대출을 신청한 자에게 투자하고 싶은 투자자를 모집합니다.
- 투자자가 모이면 대출 진행을 진행합니다.
이러한 서비스를 통해 대출 희망자는 더 많은 자금을 낮은 금리로 빌릴 수 있게 되었고, 투자자들은 상대적으로 안정적이고 높은 수익을 얻을 수 있게 되었습니다.
그리고 P2P 대출을 연결해 주는 업체는 투자자와 대출 희망자를 연결해 주고 중개 수수료를 받아 수익을 얻고 있습니다.
2. P2P 업체 믿고 거래할 수 있나요?
P2P 대출을 이용할 수 있었던 P2P 업체가 그동안 문제가 없었던 것은 아닙니다. 하지만 2021년 8월부터 「온라인투자연계금융업법(온투법)」이 시행되면서 많은 문제점이 개선이 되었는데요. 이 법의 주요 내용은 다음과 같습니다.
- 진입규제 : P2P 업체가 영업을 하기 위해서는 자기자본 등 등록요건을 갖추어 금융위원회에 등록해야 함
- 영업행위 : P2P 이용자 보호 및 건전한 거래질서를 위한 영업행위 규제
- 투자 및 대출한도 : P2P 대출한도 및 투자 한도 규정
- 투자자 보호 : 투자금 등 분리 보관 의무, 차입자 및 투자자 정보 제공
앞서 설명드린 개선을 통해 투자자 및 대출자 모두 좀 더 안심하고 P2P 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
3. P2P 대출 장점
P2P 대출의 가장 큰 장점은 1·2금융권에 비해서 좀 더 완화된 심사 기준을 적용한다는 것입니다. 따라서 대출 승인 가능성이 상대적으로 매우 높은 편입니다.
특히 p2p 담보대출의 경우 아직 정부의 대출 규제가 적용되지 않기 때문에 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 높은 한도로 대출이 가능합니다.
- 이미 담보대출이 있는 분들도 후순위 담보대출이 가능합니다.
- 소득이 없는 무직자, 주부 등도 대출이 가능합니다.
- 저축은행 등 2금융권 대출에 비해 오히려 금리가 더 낮을 수 있습니다.
- 중도상환수수료가 없거나 낮기 때문에 향후 대환대출을 이용하는데도 유리합니다.
만약 p2p 담보대출 BEST 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
그리고 p2p 신용대출의 경우 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 저소득 저신용자 승인 가능성이 높습니다.
- 2금융권 또는 대부업체보다 금리가 낮은 편입니다.
- 대출 신청에서 승인까지 전 과정을 비대면으로 쉽고 빠르게 진행할 수 있습니다.
4. P2P 대출 단점
P2P 대출의 단점은 다음과 같이 크게 3가지입니다.
- P2P 업체를 이용하는 대가로 수수료를 지불해야 합니다. 즉, 투자자를 연결해 주는 대가로 ‘플랫폼 수수료’를 지불해야 합니다.
- P2P 대출은 신용등급(점수) 하락 폭이 큰 편입니다.
- 담보대출의 경우에는 근저당권 설정 비용 등을 고객에게 요구하는 경우가 많습니다.
5. P2P 대출 업체 소개
P2P 대출 업체 중에 정식 등록 P2P 업체이면서 고객들에게 많이 알려진 업체는 다음과 같습니다.
- 피플펀드
- 투게더펀딩
- 8퍼센트
- 렌딧
- 어니스트펀드
- 프로핏
- 브이펀딩(주식회사 브이핀테크)
- 데일리펀딩
- 테라펀딩
- 미라클펀딩
6. P2P 대출 관련 자주 묻는 질문
6.1. P2P 무직자 대출 상품이 있나요?
P2P 대출 중에 담보대출의 경우 무직자도 대출이 가능한 경우가 있는데요. 그러나 신용대출의 경우 무직자분들이 이용할 수 있는 상품은 거의 없다고 보셔야 합니다.
다만, 대학생분들은 P2P 대출을 이용할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
만약 대학생이 아니라면 데일리펀딩 P2P 업체가 2022년 10월 7일 새롭게 출시한 ‘데일리UP 스마트 비상금 대출’ 상품을 신청할 수 있습니다.
이 상품은 스마트폰을 이용 중인 만 19세 이상 고객이라면 누구나 신청이 가능한데요. 이 상품은 금융거래 이력이 거의 없는 ‘신파일러’ 2030 세대를 겨냥하여 출시한 상품입니다.
따라서 금융거래 이력 대신에 다양한 비금융 데이터를 활용하여 대출을 승인해 주고 있어 2030 세대에게 유리한 대출상품입니다.
이 상품은 최대 300만원까지 빌릴 수 있는데요. 대출금리는 최저 연 7.5%에서 최고 연 11.5%입니다. 다만 데일리펀딩 플랫폼 이용료(연 1.5% 이내)는 따로 납부해야 합니다.
대출기간은 12개월인데요. 상환방법은 ‘원리금균등’입니다. 따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 합니다.
대출신청은 데일리펀딩 홈페이지에서 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
6.2. 신용불량자 P2P 대출 상품이 있나요?
최근 P2P 대출이 저신용자도 대출이 쉽게 된다고 알려지면서 신용불량자분들도 P2P 대출이 가능하다고 정보를 제공하는 곳이 많은 것 같은데요. 이는 잘못된 정보일 가능성이 높습니다.
그 이유는 대출 희망자가 대출을 받기 위해서는 투자자들이 투자를 해줘야만 하는데요. 그러나 투자자들이 신용불량자에게는 원금 손실 위험 때문에 투자를 거의 하지 않기 때문입니다.
그러므로 신용불량자분들은 P2P 대출 대신에 아래의 글을 참고하여 대출을 신청하시기 바랍니다. 아래의 글에는 신용불량자분들이 이용할 수 있는 모든 대출상품을 총정리했기 때문에 확인하시면 대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
6.3. p2p 소액대출 가능한 곳은?
p2p 업체에서 소액대출을 받고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 정식 등록업체 중 소액대출 가능한 곳을 아래에 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
6.4. P2P 업체가 정식 등록업체인지 확인하는 방법은?
P2P 업체를 이용하기 전에 반드시 금융위원회에 정식 등록되어 있는 업체인지 꼭 확인을 하는 것이 좋은데요. 그 이유는 무등록 업체를 이용할 경우 해당 업체의 부당 행위가 있어도 「온라인투자연계금융업법」에 따른 보호를 받을 수 없기 때문입니다.
그러므로 P2P 대출을 이용하기 전에 해당 업체가 정식 등록 업체인지 금융감독원 금융소비자 정보포털 파인을 통해 조회를 해보시기 바랍니다. 조회 방법은 다음과 같습니다.
- 금융소비자 정보포털 파인 홈페이지 접속
- 메인 화면 하단에 ‘금융회사’ 항목 중 ‘제도권 금융회사 조회’를 선택
- 화면 상단 검색창에서 ‘자료 검색 > 업종 선택’ 항목에서 ‘온라인투자연계금융업자’를 선택 후 ‘검색’ 버튼 클릭(조회하고자 하는 해당 업체를 직접 검색창에 입력하여 검색 가능)
- 검색 결과를 통해 정식 등록 P2P 업체인지 확인
7. 결론
지금까지 P2P 대출 관련 중요한 내용을 모두 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 P2P 대출을 이해하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
