은행 대출 상담을 어떻게 하는지에 따라서 대출 결과는 크게 달라질 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 은행 대출 상담 전에 꼭 알고 있어야 하는 내용을 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 확인하시는 분들은 은행에서 대출 상담을 할 때 실질적으로 도움이 되는 팁(tip)을 많이 얻을 수 있을 것입니다.
1. 은행 대출 상담 어디서 받아야 하나요?
은행 대출 상담은 크게 다음과 같이 3가지로 나눌 수 있는데요. 각각 방법의 특징은 다음과 같습니다.
1.1. 대출중개 플랫폼 또는 인터넷 등을 통한 대출상담
최근 100% 비대면으로 대출상담이 가능한 대출중개 플랫폼들이 많이 생겨나고 있는데요. ‘핀다’, ‘핀크’, ‘카카오 페이’, ‘토스’ 앱 등을 통해 대출을 한 번에 비교해 볼 수 있어 많은 분들에게 인기가 많은 편입니다.
그리고 정부가 서민을 지원하는 대출의 경우에는 ‘서민금융진흥원 맞춤대출‘ 서비스를 통해 본인이 이용할 수 있는 대출을 한 번에 확인할 수 있습니다.
게다가 최근에는 비대면으로 모바일 등을 통해 대출 신청부터 입금까지 받을 수 있는 상품들이 인기몰이를 하고 있습니다.
그러나 이러한 비대면 방식의 대출상담은 시간이 부족한 고객분들에게는 좋은 방법이 될 수는 있어도 무조건 좋은 것만은 아닙니다.
그 이유는 대출에 있어서 가장 중요한 부분이 “대출 담당자의 의지”이기 때문인데요. 이 부분에 대한 내용은 이 글을 소개하면서 계속 다루도록 하겠습니다.
1.2. 대출모집인(대출상담사)을 통한 대출상담
대출상담을 ‘대출모집인’이라 불리는 분들과 하는 경우도 많이 있는데요. 대부분 부동산 거래를 하면서 공인중개사분들이 소개를 해주셔서 ‘대출모집인(대출상담사)’을 이용하는 경우가 많이 있습니다.
물론, 최근에는 대출모집인이 다양한 영업채널로 활동을 하고 있기 때문에 유튜브, 포털 검색 등으로도 대출모집인을 통해 대출상담을 하는 경우도 많이 있는데요.
대출상담사를 활용한다면 본인을 대신에 금융기관 상품을 비교해 주고 은행에 서류 제출 등 업무를 해주기 때문에 시간을 절약할 수 있는 장점이 있습니다.
다만, 대출모집인은 수수료를 받아야 하는 영업 직원입니다. 따라서 수수료를 많이 받을 수 있는 대출로 유도할 수 있습니다. 그리고 나의 모든 개인 정보를 대출모집인에게 넘겨야 하는 등의 단점도 존재를 합니다.
따라서 최소한의 안전장치로 믿을 만한 대출상담사(대출모집인)인지 반드시 체크를 해야 합니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 정리했으니 필요하신 분은 참고하시기 바랍니다.
1.3. 은행 방문 대출상담
은행 방문 대출상담은 말 그대로 은행에 직접 방문하여 대출을 상담하는 방식인데요. 대출상담 방법 중에 개인적으로 가장 추천하는 방식입니다.
물론 은행 방문 대출상담은 본인 시간이 많이 소요됩니다. 그리고 마음에 들지 않는 은행원을 만나 기분 나쁜 경험을 할 수도 있는데요. 이러한 단점에도 불구하고 가장 좋은 조건의 대출을 받을 수 있는 방법입니다.
그래서 지금부터 은행 대출 상담 받을 때 어떻게 해야 좋은지 그 내용에 대해서 자세하게 소개를 해드리겠습니다.
2. 은행 대출 상담 시 주의사항
우선 대출 상담 시 절대 하지 말아야 하는 주의사항부터 정리를 해드리겠습니다. 그런데 이러한 주의사항들을 알려드리기 전에 여러분들이 기본적으로 알고 있어야 하는 내용 두 가지가 있는데요. 이것만은 꼭 기억하시기 바랍니다.
- 은행원도 사람이다.
- 대출에서 가장 중요한 부분은 대출 담당자 의지이다.
사회 경험이 많은 분들은 잘 아실 텐데요. 모든 일은 사람이 처리를 하기 때문에 어떤 일의 성사 여부는 그 일을 직접 처리하는 사람의 의지가 매우 중요합니다.
- 즉, 사람과 사람이 만나서 결정되는 일들은 눈에 보이는 명확한 요소만으로 이루어지는 것이 아닙니다.
특히 대출에 있어서도 대출 담당자의 의지가 가장 중요한데요. 그 이유는 대출 담당자가 대출을 해주고자 하는 의지가 있다면 어떻게 해서든 방법을 찾아 대출고객에게 대출을 해주고자 하기 때문입니다.
물론 아예 대출 신청 자격요건이 안되는 분들은 해드릴 수 없습니다. 하지만 기본 요건만 충족하는 분이라면 대출 담당자의 의지에 따라 대출 승인률은 큰 차이가 발생할 수 있습니다.
따라서 지금부터 이 글 끝까지 읽는 동안 위 두 가지 내용은 기본적으로 숙지한 상태에서 읽어보시길 바랍니다.
2.1. 은행 대출 상담 시 복장
대출 상담은 취업 준비생이 면접관에게 면접을 보러 가는 것과 비슷합니다. 즉, 대출심사는 대출상담 20 ~ 30분 내외에 서류 전형과 면접을 같이 진행하는 것과 마찬가지입니다.
그러므로 은행에 대출을 상담 받으러 갈 때는 깔끔한 이미지로 가시는 것이 좋습니다. 그렇다고 비싼 옷을 입고 가라는 말은 아닙니다.
예를 들면, 은행에 대출 상담하러 오실 때 일부 고객은 머리도 감지 않고 슬리퍼 신고 오시는 분들이 있습니다. 게다가 온몸에 문신을 자랑하듯이 노출하고 오시는 분들이 있습니다.
그런데 누구에게나 첫 이미지가 매우 중요하듯이 대출 상담할 때도 은행원에게 보이는 첫인상과 이미지가 매우 중요하기 때문에 이러한 분들은 대출을 받을 수 있는 가능성이 낮아지게 됩니다.
물론 외모로 누군가를 판단하는 것은 잘못된 것입니다. 하지만 입장을 바꾸어 여러분이 은행원이라고 생각을 해보시기 바랍니다. 여러분들은 이러한 대출 고객이 성실하게 대출을 상환할 분으로 생각이 드시나요?
2.2. 은행 대출 상담 시 하면 안 되는 말들
대출 상담 시 은행원에게 하면 불리한 말들이 있는데요. 우선 “내가 이 은행을 오래 거래했는데 대출을 왜 안 해주느냐?”라는 말은 하지 않는 것이 좋습니다.
물론 이렇게 말씀하시는 분들 중에는 정말 오랜 기간 우량하게 거래를 해주신 분들도 분명 계십니다. 그런데 이러한 우량고객분들은 굳이 이야기를 하지 않아도 신분증만 은행원에게 주면 알아서 우대를 해드립니다.
하지만 거래 기간이 오래되었다고 말씀하시는 대부분의 고객분들은 우량고객이 아닌 경우가 많은데요. 즉, 통장 개설한지만 오래되었지 현재는 거래가 많이 없는 경우가 대부분입니다.
그리고 고객이 생각하는 우량고객과 은행이 생각하는 우량고객과는 상당한 차이가 있다는 점을 알고 계셔야 합니다.
은행에서 생각하는 우량고객은 거래 기간이 오래되지 않았어도 지금 현재 통장, 예적금, 카드, 자동이체 등 다양한 거래를 하고 있는 분들입니다.
따라서 대출 상담을 할 때는 본인의 거래 기간이 오래된 것으로 강조하는 것보다는 대출이 승인되면 앞으로 다양한 거래를 좀 더 폭넓게 하겠다고 하는 것이 더욱 유리합니다.
그리고 고객분들 중에 은행 상급자분들과의 인맥을 과시하는 분들도 있는데요. 이러한 분들도 대출에 절대 이득이 되지 않으니 이러한 말도 하지 않는 것이 좋습니다. 그 이유는 계속 말씀드리지만 대출 담당자의 의지가 대출에서 가장 중요하기 때문입니다.
이해를 돕기 위해 아주 극단적인 예를 들어보겠습니다. 지점에서 가장 상급자인 ‘지점장’과 ‘대출 담당자’를 비교했을 때 대출에 있어서 누구의 의지가 더 중요할까요?
제가 자신 있게 말씀드리는데 ‘대출 담당자’의 의지가 더욱 중요합니다. 그러므로 절대 인맥을 과시하는 말은 하지 않는 것이 좋습니다.
그리고 이와 비슷한 말로 “내가 왕년에 잘나가는 사람”이었다고 과시를 하는 분들이 있는데요. 이런 말을 하는 고객은 “내가 왕년에 큰돈을 만지던 사람이니 너희 은행에서는 안심하고 나에게 대출을 해달라”는 의미일 것입니다.
그러나 이러한 말들도 대출에는 전혀 도움이 되지 않는데요. 왜냐하면 대부분의 은행원은 아래와 같이 생각하고 있기 때문입니다.
- 큰돈을 만지던 분들은 리스크가 크다고 생각하는 경향이 많이 있기 때문입니다.
- 안전하게 월급 받는 직장인이나 작은 본인 사업체를 성실하게 운영 중인 분들을 안전한 고객이라고 판단하기 때문입니다.
2.3. 서류 조작 및 작업대출 절대 금지!
서류 조작 및 작업대출은 일부 고객에게 해당이 되는 사항이긴 합니다. 하지만 은행에서도 심심치 않게 발생하는 일입니다.
특히 최근에는 온라인 커뮤니티 등을 통해 서류 조작 등을 통해 안 되던 대출이 가능하고, 대출한도 등을 올렸다는 글들을 심심치 않게 볼 수 있습니다.
게다가 이러한 조작을 돈을 받고 직접 해주겠다는 작업대출 브로커들도 있는데요. 절대 이러한 행동은 하시면 안 됩니다.
왜냐하면 서류 조작을 한다고 하더라도 대부분 은행에서 발각이 되기 때문입니다. 그리고 추후에 법적인 처벌도 받는 등 엄청난 대가를 치러야만 합니다.
그러므로 온라인상에 돌아다니는 작업대출 후기 등에 속아서 서류 조작및 작업대출을 절대 하시면 안 됩니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에 잘 설명했으니 확인해 보시기 바랍니다.
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3. 은행 대출 상담 시 유용한 팁
이번에는 대출 상담 시 활용하면 매우 유용한 팁(Tip)을 소개해 드릴 텐데요. 매우 유익한 정보이니 많이 활용해 보시길 바랍니다.
3.1. 주거래 은행 뿐만 아니라 다양한 은행 및 지점 방문
본인에게 가장 유리한 대출 상품을 선택하는 데는 여러 은행을 방문하여 비교를 해보는 것이 좋다는 것은 다들 잘 알고 계실 겁니다.
게다가 같은 은행이라고 하더라도 영업점(지점)에 따라서 대출 가능 여부와 대출조건이 달라질 수 있는데요. 왜냐하면 은행도 영업실적을 평가받아야 하는 사기업이기 때문입니다. 따라서 은행원 개인별 평가도 있지만 지점별로도 평가도 받게 됩니다.
예를 들면, 영업점 별로 수신 잔고(예금 잔액) 및 여신 잔고(대출 잔액) 등을 평가하게 되는데요. 여기에 더해 은행별로 예금 잔액 대비 대출 잔액을 어느 정도 유지해야 하는 기준들도 있습니다.
그런데 이때 어느 영업점은 예금이 많은 지점이 있고, 어떤 영업점은 대출이 많은 지점이 있을 수도 있습니다.
따라서 예금은 많은데 대출이 적은 지점의 지점장은 대출을 늘리기 위한 여러 가지 조치를 취할 것입니다. 따라서 이러한 영업점에 대출을 신청한다면 더욱 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 가능성이 높아집니다.
이와 반대로 예금 잔액에 비해 대출 잔액이 많은 영업점에 대출을 신청한다면 대출 심사가 좀 더 까다롭게 진행이 될 것입니다.
3.2. 유능하고 적극적인 은행원 선택
앞서 은행에 따라 또 같은 은행이라도 영업점에 따라서 차이가 있을 수 있다고 말씀드렸는데요. 그보다도 더 중요한 부분은 유능하고 적극적인 은행원을 선택하는 것이 더욱 중요합니다.
이런 일이 발생하면 안 되겠지만 현실적으로는 일을 잘하는 직원과 못하는 직원은 반드시 존재합니다. 그리고 일을 적극적으로 처리를 하는 직원과 그렇지 않은 직원도 분명히 있습니다.
물론 새로운 상품들이 계속 출시되고 있고 많은 업무량을 처리해야 하는 은행원 입장에서 모든 대출 상품을 정확하게 알고 있기 힘들다는 점을 저도 잘 알고 있습니다.
그러나 잘 모르는 대출 상품을 대하는 자세가 은행원마다 차이가 있는데요. 똑같이 모르는 직원이라도 다른 직원에게 물어보는 등 다양한 방법으로 해결을 하고자 하는 적극적인 직원이 있습니다.
하지만 그렇지 않은 직원들도 분명히 존재합니다. 따라서 대출 고객 입장에서는 은행원에 따라서 동일한 서비스를 받지 못할 수도 있습니다.
참고로 은행 업무는 워낙 방대하기 때문에 본인 전공분야가 모두 있습니다. 그런데 고객이 원하는 대출상품 전공분야가 아닌 은행원과 상담을 하게 되면 좋은 대출상품을 이용할 확률이 많이 떨어집니다. 그러므로 여러 은행원들과 상담해 보시기를 추천드립니다.
3.3. 은행원이 좋아하는 시간을 선택하여 방문
은행 대출 상담 시 은행원이 좋아하는 시간대에 방문을 하면 좀 더 유리한데요. 혹시 이 부분도 알고 계셨나요?
은행은 특수은행들을 제외하고 일반적으로 평일 오전 9시부터 ~ 오후 4시까지 영업을 하는데요. 만약 여러분이 대출 상담을 위해 오후 3시 ~ 4시 사이에 방문을 하면 어떤 일이 벌어질까요?
아마도 제대로 된 상담을 받지 못할 뿐만 아니라 대출 승인률도 매우 떨어질 가능성이 높습니다. 그 이유는 대다수의 고객들이 대부분 오후에 방문하기 때문인데요. 그래서 오후에는 은행원이 모든 신경이 곤두서 있고 모든 업무를 빨리빨리 처리해야 한다는 강박관념이 있습니다.
그러므로 이러한 시간대는 피해서 방문을 하는 것이 유리한데요. 이왕이면 오전 10시에서 ~ 오후 1시 사이 정도에 방문을 하는 것이 가장 좋습니다.
그렇다면 요일은 언제 방문하는 것이 가장 좋을까요? 이 대답은 아마도 직장인 분들이라면 잘 아실 텐데요. 목요일과 금요일이 좋습니다.
그러므로 최대한 직장인들이 월요병으로 가장 힘들어하는 월요일은 피하시기 바랍니다. 결론적으로, 목요일 또는 금요일 오전에 전략적으로 방문을 한다면 좀 더 유리할 수 있습니다.
3.4. 동반 방문 시 팁(Tip)
은행 대출 상담 시 혼자서 방문하는 것이 아니라 가족이나 지인들과 함께 방문을 하는 경우가 있는데요. 이때 주의사항이 있습니다.
이해를 돕기 위해 예를 들어 설명을 해보겠습니다. 노부모와 자녀가 은행에 방문했는데요. 이때 자녀가 부모님의 집을 담보로 대출을 받기 위해 상담을 한다고 가정을 해보겠습니다.
그런데 채무자는 부모님인데 대출 상담 시 부모님은 한마디도 하지 않으시고 자녀가 모든 대답을 한다면 은행원은 어떤 생각이 들까요? 아마도 이 부분은 제가 굳이 설명드리지 않아도 저랑 같은 생각이실 겁니다.
따라서 채무자가 고령이고 몸이 불편하시더라도 최소한 본인이 의사 표현을 해야 하는 내용에 대해서는 은행원에게 이야기를 해주셔야 합니다.
결론적으로 채무자는 가만히 있는데 주변 사람이 주도적으로 모든 상담을 이어간다면 은행원 입장에서는 이 대출을 해주어도 되는지 굉장히 조심스러워진다는 점 참고하시기 바랍니다.
4. 은행 대출 상담 시 필요서류
대출을 구분하는 방법은 많이 있습니다. 하지만, 가장 광범위하게 사용되고 있는 구분 방법은 ‘신용대출’과 ‘담보대출’로 나누는 방법인데요. 그래서 ‘신용대출’과 ‘담보대출’로 구분하여 은행 대출 상담 시 필요서류를 알려드리겠습니다.
물론 대출 상담을 위해 은행 방문 시에는 신분증만 들고 가도 대출 상담이 가능합니다. 그러나 지금부터 알려드리는 서류를 함께 가지고 방문하신다면 좀 더 신속하고 정확한 상담을 받을 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
4.1. 신용대출 상담 시 필요서류
대출 상담 시 신분증 이외에 가장 중요한 서류는 근무지와 소득을 증빙할 수 있는 서류인데요. ‘직장인’과 ‘개인사업자’ 각각의 필요 서류는 다음과 같습니다.
- 직장인 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증(단, 1년 미만 재직일 경우 급여명세서)
- 개인사업자 : 사업자등록증 사본, 소득금액증명원
은행 및 상품마다 상담 시에 필요한 서류의 차이는 분명히 존재합니다. 하지만, 위에 알려드린 서류만 준비해 가셔도 정확한 상담을 받는 데는 충분합니다.
4.2. 담보대출 상담 시 필요서류
담보대출을 상담할 때는 위에 알려드린 서류와 함께 아래의 서류를 추가로 가져가시면 원활한 상담을 받을 수 있습니다.
- 부동산 담보대출 : 등기부등본 또는 매매 계약서 등
- 전세자금 대출 : 전세 계약서
5. 결론 및 추가 정보 안내
지금까지 은행 대출 상담 전에 꼭 알고 있어야 하는 내용에 대해서 소개를 해드렸는데요. 어떤 분들은 이렇게까지 하면서 대출을 받아야 하나 하는 생각이 드는 분들도 계실 겁니다.
그런데 신용점수가 우수하고 높은 소득 금액이 증빙이 되는 분들은 아무 은행에 아무 때나 방문해서 그 누구와 상담을 해도 대출 승인 가능성이 높을 것입니다.
그러나 신용점수 및 소득이 낮아서 대출을 받는데 어려움이 있는 분들은 오늘 소개해 드린 내용을 활용하시면 많은 도움을 받을 수 있을 것입니다.
그리고 아래에 소개해 드린 글을 추가로 읽어보시면 더욱더 많은 도움을 받을 수 있을 것입니다.
지금까지 은행 대출 상담 전에 꼭 알고 있어야 하는 내용에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
