소상공인 정책자금은 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인을 지원하는 대표적인 정책서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 낮거나 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높고 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
게다가 2024년도부터는 자격조건을 좀 더 완화하고, 새로운 상품도 추가하였기 때문에 더욱더 많은 소상공인분들이 소상공인 정책자금을 이용할 수 있게 되었습니다.
그러므로 대출이 필요한 소상공인과 자영업자분들은 이 글에서 설명드리는 소상공인 정책자금을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 소상공인 정책자금 개요
소상공인 정책자금은 매우 다양한 세부상품으로 구성되어 있습니다. 따라서 소상공인 정책자금을 효율적으로 이용하기 위해서는 소상공인 정책자금이 어떻게 구성이 되어있는지부터 명확하게 파악할 필요가 있는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
1.1. 대출 방식에 따른 구분
소상공인 정책자금은 대출 방식에 따라서 아래와 같이 2가지로 구분할 수 있습니다.
- 직접대출 : 소상공인시장진흥공단이 대출 접수를 받고 심사를 한 후 직접 대출 실행까지 하는 대출을 말합니다. 즉, 금융기관을 거치지 않고 소상공인시장진흥공단이 직접 자금을 빌려주는 대출입니다.
- 대리대출 : 소상공인시장진흥공단에서는 소상공인에게 정책자금을 받을 수 있는 기본 자격이 되는지 ‘소상공인 정책자금 지원대상 확인서’만 발급을 해줍니다. 그러고 나서 소상공인이 신용보증재단과 금융기관을 통해 자금을 빌리는 형태의 대출을 말합니다.
결론적으로 대출금을 소상공인시장진흥공단에서 직접 빌려주면 ‘직접대출’이 되는 것이고, 은행에서 빌려주는 것이라면 ‘대리대출’이라고 이해를 하시면 됩니다.
1.2. 사업 목적에 따른 구분
소상공인 정책자금 대출은 사업 목적에 따라서 구분할 수 있는데요. 즉, 대출금 용도에 따라서 여러 개의 세부상품으로 나뉘게 됩니다.
다만, 2024년도부터는 새로운 상품도 추가되어 현재는 아래와 같이 총 10개의 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 일반경영안정자금
- 긴급경영안정자금
- 장애인기업지원자금
- 저신용 소상공인 자금
- 재도전특별자금
- 청년고용연계자금
- 대환대출
- 소공인특화자금
- 혁신성장촉진자금
- 민간투자 연계형 매칭융자
그래서 지금부터 총 10개의 소상공인 정책자금 대출의 상세정보를 하나씩 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
2. 소상공인 정책자금: 일반경영안정자금
소상공인 정책자금 중 ‘일반경영안정자금’은 소상공인의 자생력 제고 및 생업 안전망 구축을 지원하기 위한 자금인데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
2.1. 대출대상
대출대상은 「소상공인기본법」 제2조의 소상공인인데요. 2023년도에는 업력 3년 미만 소상공인만 신청할 수 있었지만 2024년도부터는 업력 무관하게 모든 소상공인이 신청을 할 수 있게 되었습니다.
2.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.6%p
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 금융기관 통한 대리대출
3. 소상공인 정책자금: 긴급경영안정자금
소상공인 정책자금 중 ‘긴급경영안정자금’은 태풍, 지진, 폭우 등 자연재해・사회재난으로 인해 피해를 입은 소상공인과 일시적인 경영애로를 겪고 있는 소상공인을 지원하는 자금인데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
3.1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 소상공인입니다.
- 재해피해 : 집중호우, 태풍, 폭설, 화재 등으로 피해를 입고, 지자체에서 ‘재해 중소기업(소상공인) 확인증’을 발급받은 소상공인
- 일시적 경영애로 : 지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입어 긴급지원이 필요한 소상공인
3.2. 대출조건
대출조건은 대출대상이 ‘재해피해 소상공인’인지 ‘일시적 경영애로 소상공인’인지에 따라서 달라지게 되는데요. 우선 ‘재해피해 소상공인’의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 2.0%
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 금융기관 통한 대리대출 및 소상공인시장진흥공단을 통한 직접대출
이에 반해 ‘일시적 경영애로 소상공인’의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리(변동금리)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 금융기관 통한 대리대출
4. 소상공인 정책자금: 장애인기업지원자금
‘장애인기업자금’은 장애인 기업에 대한 자금을 지원하는 대출인데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
4.1. 대출대상
대출대상은 ‘장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서))’ 또는 ‘장애인기업확인서’를 소지한 장애 소상공인입니다.
다만, ‘장애인기업확인서’를 소지한 장애인 기업의 경우에는 상시근로자 수에 상관없이 신청이 가능합니다.
4.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 연 2.0%
- 대출기간 : 7년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 금융기관 통한 대리대출
5. 소상공인 정책자금 : 저신용 소상공인 자금
‘저신용 소상공인 자금’은 신용점수가 매우 낮아서 민간 금융기관에서 자금을 조달하는 것이 어려운 저신용 소상공인을 지원하는 대출상품인데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
5.1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 소상공인입니다.
- 소상공인 지식배움터(http://edu.sbiz.or.kr) 내 신용관리 교육을 사전 이수한 자
- 저신용자(NCB 744점 이하인 자)
- 업력 90일 이상인 자
- 소기업 중 소상공인 기준을 충족하는 자
- 영리기업(개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인의 본점)
5.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 3천만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 1.6%p(변동금리)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 소상공인시장진흥공단을 통한 직접대출
만약 앞서 설명드린 저신용 소상공인 자금 이외에 저신용자가 이용할 수 있는 소상공인 개인사업자 대출을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
6. 소상공인 정책자금: 재도전특별자금
‘재도전특별자금’은 재창업 또는 채무조정 성실 이행을 통해 재도약을 도모하는 소상공인을 지원하는 대출인데요. ‘재도전특별자금’의 상세정보는 다음과 같습니다.
6.1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 소상공인입니다.
- 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업교육을 수료한 재창업 단계 소상공인
- 재창업 업력 7년 미만의 재창업 초기단계 소상공인
- 채무해소 재기지원종합패키지 참여기관에서 인정한 성실 상환 소상공인
6.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 7천만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 1.6%p(변동금리)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 소상공인시장진흥공단을 통한 직접대출
7. 소상공인 정책자금 : 청년고용연계자금
소상공인 정책자금 중 ‘청년고용연계자금’은 자금력이 부족한 청년 소상공인 또는 청년 일자를 창출한 소상공인을 지원하는 대출인데요. ‘청년고용연계자금’의 상세정보는 다음과 같습니다.
7.1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격요건 중 1개 이상의 요건을 충족하는 소상공인입니다.
- 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)
- 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내에 청년 근로자를 1인 이상 고용한 소상공인
7.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 7천만원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리(변동금리)
- 대출기간 : 5년 이내(거치기간 2년 포함)
- 대출방식 : 금융기관을 통한 대리대출
8. 소상공인 정책자금: 대환대출
대환대출은 중・저신용 소상공인 분들이 보유 중인 고금리 대출 및 은행권 만기연장・상환유예 미적용 대출을 저금리 및 장기분할상환으로 전환하는 대출인데요. 대환대출의 상세정보는 다음과 같습니다.
8.1. 대출대상
대출대상은 아래의 대출을 보유하고 있는 중・저신용 소상공인입니다.
- 은행권・비은행권 사업자 대출 중 고금리 대출 또는 만기연장 애로가 있는 대출
8.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 대출금리 : 연 4.5%(고정금리)
- 대출기간 : 10년 이내
- 대출방식 : 금융기관을 통한 대리대출
만약 앞서 설명드린 대환대출 이외 좀 더 다양한 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 대환대출이 가능한 상품을 모두 확인할 수 있습니다.
9. 소상공인 정책자금: 소공인특화자금
‘소공인특화자금’은 숙련기술 기반의 제조업 등을 영위하는 소상공인을 지원하는 대출인데요. ‘소공인특화자금’의 상세정보는 다음과 같습니다.
9.1. 대출대상
대출대상은 제조업을 영위 중인 상시근로자수 10인 미만의 소상공인입니다.
9.2. 대출조건
- 대출한도 : 운전자금 1억원 / 시설자금 5억원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.6%p(변동금리)
- 대출기간 : 운전자금 5년(거치기간 2년 포함) / 시설자금 8년(거치기간 3년 포함)
- 대출방식 : 금융기관을 통한 대리대출
10. 소상공인 정책자금: 혁신성장촉진자금
‘혁신성상촉진자금’은 소상공인의 디지털 격차 해소 및 혁신형 소상공인의 성장기반 마련을 위한 대출인데요. ‘혁신성장촉진자금’의 상세정보는 다음과 같습니다.
10.1. 대출대상
대출대상은 다음과 같습니다.
- 혁신형 : 수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입 소상공인, 사회적경제기업, 강한소상공인·로컬크리에이터
- 일반형 : 스마트기술·온라인활용, 백년소공인(백년가게) 등 혁신형 소상공인, 신사업창업사관학교 수료생
10.2. 대출조건
- 대출한도 : (혁신형) 운전자금 2억원, 시설자금 10억원 / (일반형) 운전자금 1억원, 시설자금 5억원
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.4%p(변동금리)
- 대출기간 : 운전자금 5년(거치기간 2년 포함) / 시설자금 8년(거치기간 3년 포함)
- 대출방식 : 소상공인시장진흥공단을 통한 직접대출
11. 소상공인 정책자금: 민간투자 연계형 매칭융자
소상공인 정책자금 중 ‘민간투자 연계형 매칭융자’는 민간 투자자가 선 투자・펀딩 시 정책자금을 최대 5배까지 매칭융자로 지원하는 자금인데요. ‘민간투자 연계형 매칭융자’의 상세정보는 다음과 같습니다.
11.1. 대출대상
대출대상은 소상공인시장진흥공단에 의해 지정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급받은 소상공인입니다.
11.2. 대출조건
- 대출한도 : 최대 민간투자금 5배와 5억원 중 낮은 금액
- 대출금리 : 정책자금 기준금리 + 0.4%p(변동금리)
- 대출기간 : 8년(거치기간 3년 포함)
- 대출방식 : 소상공인시장진흥공단을 통한 직접대출
12. 맺음말
12.1. 소상공인 정책자금 신청방법
소상공인 정책자금 대출은 앞서 설명드린 대로 대출 방식에 따라서 ‘직접대출’과 ‘간접대출’로 구분할 수 있는데요. 직접대출 및 간접대출의 신청방법이 각기 다릅니다.
우선 ‘직접대출’의 경우 신청방법은 다음과 같습니다.
- 1단계 : 소상공인 정책자금 홈페이지를 통해 소상공인시장진흥공단에 대출을 신청
- 2단계 : 소상공인시장진흥공단이 심사 후 대출한도 등을 산정
- 3단계 : 소상공인시장진흥공단에서 대출 실행
이에 반해 ‘대리대출’ 신청방법은 다음과 같습니다.
- 1단계 : 소상공인 정책자금 홈페이지를 통해 소상공인시장진흥공단에 대출 신청
- 2단계 : 소상공인시장진흥공단에서 지원대상 여부 판단
- 3단계 : 신용보증재단에서 보증서를 발급 받음(보증서가 필요 없는 신용 또는 담보대출은 이 절차 생략)
- 4단계 : 금융기관에서 대출을 실행
12.2. 관련 글
아래에 소상공인과 개인사업자분들이 대출을 받는 데 도움이 될만한 글을 첨부해 드릴 테니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
👉 소상공인 희망더하기 대출: 사회연대은행 무이자 대출
이번 글에서는 소상공인 정책자금에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 사항이 있다면 중소기업 통합콜센터(☎︎1357)로 문의하시기 바랍니다.
