정부지원 개인사업자 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출이 가능합니다. 따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해 보는 것이 좋습니다.
그래서 이번 글에서는 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 전직 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다할 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
정부지원 개인사업자 대출
정부에서 개인사업자분들을 위해 지원하는 대출의 종류가 수백 가지에 달할 정도로 매우 많습니다. 그래서 전문가들도 모든 상품을 파악하기 힘들 정도입니다.
게다가 대다수의 대출상품은 신용 및 소득이 좋은 개인사업자만 대출 이용이 가능합니다. 그래서 이번 글에서는 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 대출을 최대한 선별하여 소개해 드리겠습니다.
1. 새희망홀씨 : 대표적인 1금융권 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 10년
정부지원 대출하면 많은 분들이 ‘햇살론’을 가장 먼저 떠올릴 텐데요. ‘햇살론’은 2금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다.
하지만 ‘새희망홀씨’는 1금융권에서 취급을 하고 있어 개인사업자에게는 금리 및 신용점수 모든 측면에서 상대적으로 유리한 상품입니다.
그렇다면 왜 ‘햇살론’이 더 많이 알려졌을까요? 제 생각엔 대출상담사 때문이라고 생각하는데요. 그 이유는 현재 1금융권 시중은행은 신용대출 판매를 위해 대출상담사를 두고 있지 않기 때문입니다.
즉, 대출상담사들은 수수료를 받기 위해 대출 고객들을 2금융권 대출인 햇살론으로 유도하는 경우가 많이 있기 때문입니다. 물론 양심적인 대출상담사분들도 많이 있습니다.
그러나 대출상담사도 수수료를 받아 생활해야 하는 영업직이기 때문에 햇살론으로 유도하는 대출상담사도 많이 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
그러므로 본인이 이러한 내용을 정확하게 이해한 후 가능하다면 ‘새희망홀씨’를 먼저 신청하시기 바랍니다.
그런데 ‘새희망홀씨’를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람만 신청 가능
그리고 대출한도는 최대 3,500만원 인데요. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내로 이용할 수 있습니다.
대출기간은 최대 10년인데요. 다만, 일부 은행에서는 좀 더 길게 이용할 수도 있습니다. 그리고 상환방법은 ‘원금균등’, ‘원리금균등’, ‘만기일시상환’ 중에 선택할 수 있습니다.
중도상환수수료는 대부분의 정부지원 대출과 마찬가지로 면제입니다. 따라서 대출기간 중에 수수료 없이 자유롭게 상환을 하시면 됩니다.
새희망홀씨는 국민, 신한, 우리, 농협, 기업은행 등 대다수의 시중은행에서 취급을 하고 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2. 사잇돌대출
- 대출대상 : 중 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘사잇돌대출’은 앞서 설명해 드린 ‘새희망홀씨’와 마찬가지로 1금융권에서 취급을 하고 있는 대출인데요. 다만, ‘사잇돌대출’은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품이기 때문에 ‘새희망홀씨’에 비해 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
‘사잇돌대출’은 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출한도는 최대 2,000만원이며 대출금리는 최고 연 15.0% 이내입니다.
대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중에 이용할 수 있습니다. 그리고 중도상환수수료는 없습니다.
‘사잇돌대출’은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
3. 사잇돌2 대출 : 저신용 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘사잇돌2 대출’은 앞서 소개해 드린 ‘사잇돌대출’과 상품명이 거의 비슷한데요. 가장 큰 차이점은 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다.
따라서, ‘사잇돌2 대출’은 ‘사잇돌대출’에 비해 승인율은 높지만, 그만큼 대출금리는 높다고 보셔야 합니다.
‘사잇돌2 대출’은 대출 신청일 현재 4개월 이상 사업을 영위하면서, 연소득이 600만원 이상인 분들이 이용할 수 있습니다.
다만, ‘사잇돌2 대출’을 취급하는 저축은행 중 사업 기간이 4개월보다 짧아도 신청이 가능한 곳이 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 19.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 취급 은행에 따라서 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 이용할 수 있는데요. 중도상환수수료는 없습니다.
‘사잇돌2 대출’은 SBI, 웰컴, KB저축은행 등 41개 저축은행에서 신청할 수 있는데요. 그런데 많은 분들이 승인률 높이는 방법에 대해서 많이 궁금해하는 것 같습니다. 그래서 이와 관련된 내용을 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
4. 개인사업자 햇살론 : 2금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자 등
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내(변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘햇살론’은 가장 많이 알려진 정부지원대출인데요. 그러나 근로자들만 이용 가능한 상품으로 알고 있는 분들이 많은 것 같습니다.
그 이유는 햇살론을 취급하고 있는 은행 중에 ‘근로자 햇살론’만 취급하고 있는 은행이 많아서 이러한 오해가 생긴 것 같습니다.
하지만 ‘햇살론’은 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 아래의 3가지 자금의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 창업자금 (최대 5,000만원)
- 사업운영자금 (최대 2,000만원)
- 대환자금 (최대 3,000만원)
따라서, 각각의 자금의 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건이 약간 상이한 부분이 있는데요. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
5. 소상공인 저금리 대환대출
- 대출대상 : 고금리 대출을 이용 중인 소상공인
- 대출한도 : 최대 2억원
- 대출금리 : 연 5% 수준
- 대출기간 : 최대 10년
소상공인 저금리 대환대출은 소상공인 분들이 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주는 정책서민금융상품인데요. 최근 지원대상을 확대하여 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
대출한도는 개인은 최대 1억원이며, 법인은 최대 2억원인데요. 금리는 연 5% 수준입니다. 그리고 대출기간은 최대 10년입니다.
상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 분할상환인데요. 다만, 대출 초기 3년 동안은 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.
소상공인 저금리 대환대출은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
6. 햇살론15
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘햇살론15’는 생계자금 및 고금리 대출을 대환 하기 위한 목적으로 사용할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출인데요. 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
‘햇살론15’는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 개인사업자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자
다만, 햇살론15는 특례보증 제도를 따로 두어 소득증빙이 어렵거나 채무조정 성실상환자 등의 분들도 대출을 이용할 수 있게 지원을 해주고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 한시적으로 한도를 상향조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 추후에 금융당국 정책에 의해 한도가 변경될 수도 있습니다.
그리고 대출금리는 연 15.9%인데요. 대출금리가 정부지원 대출이지만 다소 높은 편입니다.
그러나 성실상환을 하는 분들에게 매년 1.5 ~ 3.0% 포인트씩 금리를 낮춰주고 있는데요. 여기에 더해 서민금융진흥원에서 제공하는 간단한 온라인 교육을 수강하면 추가로 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등’입니다.
햇살론15는 국민, 신한, 농협 등 1금융권 15개 시중은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
7. 최저신용자 특례보증
- 대출대상 : 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 최대 6년
최저신용자 특례보증은 연체기록 등으로 인해 앞서 설명드린 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하는 상품입니다. 따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 대출기간은 최대 6년입니다. 그리고 상환방법은 1년 거치 후 원리금균등분할상환입니다.
최저신용자 특례보증은 협약은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
8. 소액생계비대출 : 연체자 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 무직자, 저신용자, 연체자 등
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 : 1년
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 저신용자, 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 것입니다.
다만, 이 상품은 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
대출한도는 최대 100만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 그리고 대출기간은 1년인데요. 만기 시 연장이 가능합니다.
상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 전액 상환하는 만기일시상환인데요. 소액생계비대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
그런데 만약 본인이 이미 소액생계비대출을 이용하고 있다면 아래의 글을 참고하여 추가대출이 가능한 지 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 소액생계비대출 추가대출 지원대상, 지원내용, 신청방법
9. 더불어사는사람들 창업대출 : 신불자 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 신용불량자, 연체자 등 누구나 신청 가능
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 : 상담 후 결정
‘더불어사는사람들’은 후원자들이 기부한 기금을 바탕으로 취약계층에게 돈을 빌려주는 ‘비영리단체’입니다. 따라서 ‘더불어사는사람들 창업대출’은 정부가 지원하는 대출이라고 할 수는 없지만 사회적 공헌 성격을 가진 대출입니다.
‘더불어사는사람들 창업대출’은 대출 신청자의 사연 및 대출금 용도만 확인하고 돈을 빌려주고 있습니다. 따라서 신용불량자, 연체자 등 누구나 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출은 최대 7,000만원까지 빌릴 수 있는데요. 금리는 연 3% 저금리로 이용할 수 있습니다.
‘더불어사는사람들’에서는 앞서 설명드린 ‘창업대출’ 이외에도 ‘무이자 착한대출’도 함께 지원을 하고 있는데요. 무이자 착한대출은 최대 100만원을 금융소외계층에게 무이자로 빌릴 수 있습니다.
만약 ‘더불어사는사람들’에서 취급하고 있는 모든 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
10. 미소금융 창업대출 : 신규 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2.0% ~ 연 4.5% (변동금리)
- 대출기간 : 최대 6년
‘미소금융 창업대출’은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출 중에 한 가지인데요. 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등을 지원해 주고 있습니다.
‘미소금융 창업대출’은 대출자금의 용도에 따라서 대출대상 등 조건이 조금씩 상이한데요. 다만 ‘미소금융 대출’을 신청하기 위해서는 아래의 3가지 조건 중에 어느 하나라도 반드시 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 신용점수 하위 20%에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
만약 앞서 설명드린 자격조건에 해당이 되신다면 아래의 글을 통해 세부적인 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융에서는 창업대출 이외에도 긴급생계자금 대출, 교육비지원대출 등 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
11. 소상공인 정책자금
- 대출대상 : 소상공인
- 대출한도 : 세부 상품에 따라 다름
- 대출금리 : 저금리
- 대출기간 : 세부 상품에 따라 다름
소상공인 정책자금은 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자를 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 소상공인시장진흥공단에서 지원을 하고 있습니다.
소상공인 정책자금은 2024년 기준으로 아래와 같이 총 10개의 세부상품으로 구분할 수 있습니다.
- 일반경영안정자금
- 소상공인 긴급경영안정자금
- 장애인기업지원자금
- 저신용 소상공인 자금
- 소상공인 재도전특별자금
- 청년고용연계자금
- 대환대출
- 소공인특화자금
- 혁신성장자금
- 민간투자 연계형 매칭융자
2024년 소상공인 정책자금에는 저신용 소상공인 자금 등 새로운 상품도 추가되었는데요. 앞서 소개해 드린 소상공인 정책자금 10개 상품 각각의 상세정보는 아래의 글에 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
12. 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금
- 대출대상 : 서울 소재 대출 상환이 어려운 중소기업・소상공인
- 대출한도 : 업체당 최대 1억원 이내
- 대출금리 : 연 2.0% 금리 보전
서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금은 서울시가 2024년부터 새롭게 지원을 시작한 정책자금인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 서울 소재 중소기업・소상공인
- 대출 상환이 어려운 중소기업・소상공인
대출한도는 최대 1억원인데요. 연 2.0%의 금리를 보전해주기 때문에 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
게다가 희망동행자금은 중도상환수수료 및 서울신용보증재단의 보증료도 없습니다. 따라서 그동안 대환대출에 필요한 비용이 부담스러워 대환대출을 이용하기 어려웠던 분들도 희망동행자금은 쉽게 이용할 수 있습니다.
희망동행자금은 2024년 1월 8일부터 신청이 가능한데요. 희망동행자금 신청방법 등 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금 지원대상 및 내용
13. 소상공인 희망더하기 대출 : 무이자 정부지원 개인사업자 대출
소상공인 희망더하기 대출은 ‘사회연대은행(사단법인 함께만드는세상)’이 ‘SGI서울보증보험’과 ‘사랑의열매’ 후원을 받아서 저소득 소상공인을 지원하는 대출인데요. 무이자로 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
희망더하기 대출은 연소득 3,500만원 이하인 저소득 개인사업자가 신청할 수 있는데요. 대출한도는 최대 300만원이며, 이자는 없습니다.
그리고 대출기간은 24개월인데요. 상환방식은 ‘원금균등분할상환’입니다.
희망더하기 대출은 사회연대은행 홈페이지를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 희망더하기 대출: 사회연대은행 무이자 대출
14. 중소벤처기업부 대출 : 중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출
- 대출대상 : 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업, 중소기업 등
- 대출한도 : 최대 60억원
- 대출금리 : 연 2.0% 수준의 초저금리
- 대출기간 : 최대 10년
중소벤처기업부 대출은 매년 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게 장기간 저금리로 대출을 지원해 주고 있는데요. 이를 정책자금이라고 합니다.
다만 ‘중소벤처기업부’는 제조업 등 중소기업은 ‘중소벤처기업진흥공단’이 담당을 하게 하고, 자영업자나 소상공인에 해당하는 자금은 ‘소상공인진흥공단’에서 담당을 하게 하고 있습니다.
중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출은 업력이나 기업의 형태 그리고 실적 등에 따라 다양한 형태로 지원을 하고 있는데요.
대출한도는 최대 60억이며, 대출금리는 연 2.0% 내외로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 5년 ~ 10년인데요. 추가로 대출을 이용하고 싶다면 연장도 가능합니다.
다만, 앞서 설명드린 대출 조건은 매년 사업 계획에 따라서 약간 변동이 될 수 있습니다. 게다가 사업 계획의 내용도 매우 방대하여 공고문만 하더라도 수 십 페이지에 달할 정도입니다.
그러므로 세부적인 내용은 중소벤처기업진흥공단 온라인 홈페이지를 통해 확인을 해보시기 바랍니다.
만약 추가로 궁금한 내용이 있다면 아래의 기관으로 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
- 중소기업 통합 콜센터 (1357)
- 정책자금 안내 콜센터 (1811 – 3655)
15. 청년창업대출 : 청년층을 위한 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 청년 (예비)창업자
- 대출한도 : 세부상품에 따라 다름
- 대출금리 : 무이자 또는 저금리
- 대출기간 : 세부상품에 따라 다름
최근 취업 대신에 창업에 도전을 하는 청년이 많이 있는데요. 하지만 경제 활동 기간이 짧은 청년이 창업에 필요한 자금을 마련하는 것이 쉽지 않을 것입니다.
따라서 최대한 정부가 지원하는 제도나 청년창업대출을 활용하는 것이 좋은데요. 최근에는 청년창업대출을 이용할 수 있는 나이 제한을 만 39세 이하로 넓혀서 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그래서 아래의 글에 청년창업대출을 따로 모아서 총정리를 했는데요. 창업을 준비하는 청년분들에게는 매우 유익한 내용이니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
16. 전통시장 소액대출
- 대출대상 : 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 0% ~ 4.5% (고정금리)
- 대출기간 : 2년 6개월
전통시장 소액대출은 상인회가 구성되어 있는 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인분들이 이용할 수 있는데요.
점포당 최대 1,000만원을 빌릴 수 있습니다. 그리고 대출금리는 최고 연 4.5% 이내에서 상인회가 자율적으로 결정하고 있습니다.
상환방법은 매일 또는 매월 원금과 이자를 분할하여 상환하는 방식인데요. 대출기간은 이자만 납부할 수 있는 거치기간 6개월 포함하여 2년 6개월입니다.
대출신청은 전통시장 상인회에서 신청을 할 수 있으니 자세한 내용은 소속 상인회에 문의를 해보시기 바랍니다.
17. 안전망대출2 : 고금리 대출 대환 전용 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 17.0% ~ 19.0% (고정금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘안전망대출2’는 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자분들에게 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 대출인데요. 대출대상은 아래의 요건을 모두 충족해야만 합니다.
- 3개월 이상 소득 및 사업 영위 확인이 가능한 개인사업자 등
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자로서 연소득 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 고정금리로 연 17.0% 또는 연 19.0%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 ‘원리금균등’인데요. ‘안전망대출2’를 취급하고 있는 은행은 SC제일은행, 수협, 전북은행, 광주은행입니다.
안전망대출2 관련하여 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
18. 햇살론뱅크
- 대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 2,000만원(한시적으로 최대 2,500만원)
- 대출금리 : 연 2.9% ~ 연 6% (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘햇살론뱅크’는 앞서 소개해 드린 정부지원대출을 성실하게 상환한 개인사업자에게 제도권 금융 지원을 위한 상품인데요.
햇살론뱅크 대출을 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- 정부지원대출 등을 6개월 이상 정상적으로 이용한 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
- 최근 1년간 부채 또는 신용도가 개선된 개인사업자
- 연소득이 3,500만원 이하 이거나, 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 한시적으로 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 연 2.9%인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하여 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 원리금균등입니다.
‘햇살론뱅크’ 취급 은행은 국민, 신한, 농협 등 1금융권 대부분의 시중은행에서 취급을 하고 있는데요. 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글을 통해 확인하시기 바랍니다.
19. 징검다리론
- 대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 9.0% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘징검다리론’은 앞서 소개해 드린 ‘햇살론뱅크’와 유사한 성격의 대출인데요. 출시된 지는 오래되었지만 아쉽게도 많은 분들에게 알려진 상품은 아닙니다. 실제로 일부 은행원들은 이런 상품이 있는지도 모르는 경우도 있습니다.
그러나 정부지원 대출 등을 이미 이용 중인 개인사업자에게는 매우 유용한 대출입니다.
그래서 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는 대출인데요. 징검다리론을 이용하기 위해서는 아래의 요건을 모두 충족해야만 합니다.
- 정부지원대출 등을 2년 이상 거래하고 대출을 75% 이상 상환한 자 또는 기간 상관없이 전액 상환한 자
- 개인신용평점이 상위 80%에 해당하는 자
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 9.0% 이내로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’인데요. 취급은행은 국민, 신한, 농협 등 1금융권 15개 시중은행입니다.
징검다리론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
20. 민간사업수행기관 창업자금 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 최저 연 1.5%
- 대출기간 : 일반적으로 5년
‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’에서 지원받은 자금을 활용하여 개인사업자의 창업 및 운영자금을 지원하고 있는 기관인데요.
그런데 ‘민간사업수행기관’마다 지원대상 및 조건이 모두 상이합니다. 그래서 일괄적으로 설명을 해드리는 것이 어렵기 때문에 자세한 내용은 아래의 글에 따로 정리를 했습니다.
이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 참고해 보시기 바랍니다.
👉 저신용 저소득 자영업자를 위한 민간사업수행기관 창업/운영 대출 안내
21. 신용불량자 정부지원대출
장기간 연체하여 신용불량자가 되신 분들은 거의 모든 대출을 이용할 수 없습니다. 그러나 일정 요건을 충족하는 분들은 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할 수 있습니다.
그러므로 신용불량자가 되신 개인사업자분들은 고금리 대부업체 대출 이용 전 아래에 소개해 드린 정부지원 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
22. 결론 및 추가 정보 안내
최근 여러 가지 좋지 않은 국내 상황으로 인해 개인사업자분들이 매우 힘든 시기를 보내고 있는데요. 여기에 더해 대출금리는 오르고 정부의 대출 규제로 인해 신규대출도 막히면서 이중고에 시달리고 있습니다.
그래서 대출금리를 낮추고 신규대출 승인율을 높이기 위한 전략이 필요한데요. 제가 전직은행원의 경험을 바탕으로 개인사업자분들이 대출 상담 및 신청 시 도움이 될만한 글을 첨부해 드리겠습니다.
아래의 글을 참고하시면 같은 조건이라도 대출 승인율을 높이고 금리를 낮추는데 많은 도움이 되실 겁니다. 그러므로 꼭 읽어보시기 바랍니다.
그리고 지금 당장 급전이 필요하신 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 쉽고 빠르게 대출이 가능한 무직자 소액대출을 이용하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자 소액대출 중 승인 가능성이 높은 곳을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
이번 글에서는 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.