정부지원 개인사업자 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해 보는 것이 좋습니다.
이번 글에서는 대출이 필요한 소상공인과 개인사업자분들을 위해 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요.
전직 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다했으며, 주기적인 업데이트를 통해 최신정보를 제공해 드리고 있습니다.
따라서 대출이 필요하신 개인사업자분들이 이 글의 정보를 확인하신다면, 지금 당장 필요한 자금을 해결하는데 큰 도움이 될 뿐만 아니라, 자신에게 가장 유리한 대출 상품을 찾아 이용할 수 있을 것입니다.
1. 정부지원 개인사업자 대출 총정리
정부에서 지원하고 있는 개인사업자대출의 종류가 수백 가지에 달할 정도로 매우 방대합니다. 그래서 전문가들도 모든 상품을 파악하기 힘들 정도입니다.
그런데 대다수의 대출상품은 신용 및 소득이 좋은 개인사업자만 이용할 수 있어, 저신용자나 저소득자에게는 진입 장벽이 높을 수 있습니다.
그래서 이번 글에서는 저소득·저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 대출 상품만을 최대한 선별하여 소개해 드리겠습니다.
1.1. 새희망홀씨 : 대표적인 1금융권 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 10년 (2035년까지 한시 운영)
‘새희망홀씨’는 1금융권에서 취급을 하고 있는 상품이기 때문에, 개인사업자에게는 금리 및 신용점수 모든 측면에서 상대적으로 유리한 상품입니다.
이렇게 새희망홀씨가 개인사업자에게 더 유리한 상품임에도 불구하고, 왜 ‘햇살론’이 더 많이 알려졌을까요?
제 생각에 가장 큰 이유는 대출상담사 때문이라고 생각하는데요. 왜냐하면 현재 1금융권 시중은행은 신용대출 판매를 위해 대출상담사를 두고 있지 않지만, 2금융권에서는 대출상담사를 통해 고객을 모집하고 있기 때문입니다.
이로 인해, 대출상담사들은 수수료를 받기 위해 자신에게 대출을 의뢰한 고객들에게 2금융권 대출을 우선적으로 추천하는 경우가 많이 있기 때문입니다.
물론, 모든 대출상담사가 그렇다는 것은 아니며, 양심적으로 고객에게 최선의 선택지를 안내하는 분들도 많이 있습니다.
하지만 대출상담사도 수수료를 받아 생계를 유지해야 하는 직업인 만큼, 수익이 발생하는 방향으로 유도하는 사례가 많은 것도 사실입니다.
따라서 대출을 고려하고 있다면, 이러한 구조를 정확하게 이해한 후, 가급적이면 1금융권에서 취급하고 있는 ‘새희망홀씨’ 등을 먼저 신청하여 이용해 보시기 바랍니다.
그런데 ‘새희망홀씨’는 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람만 신청 가능
최근 소득 요건이 완화되어 종전 연소득 4,500만원 이하에서 5,000만원 이하로 확대되었습니다. 덕분에 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었습니다.
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 기존 3,000만원에서 500만원이 증액되었습니다. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내이며, 대부분의 고객은 연 5% ~ 9% 수준으로 이용하고 있습니다. 청년층, 고령자, 기초생활수급자 등 금융취약계층에게는 우대금리 혜택도 부여됩니다.
대출기간은 최대 10년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’, ‘원리금균등’, ‘만기일시상환’ 중에 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 면제입니다.
다만, 새희망홀씨는 2035년까지 한시적으로 운영되는 상품으로 매년 공급 목표액이 정해져 있어 목표액이 소진되면 해당 연도 내 신청이 어려울 수 있으니 서두르는 것이 유리합니다.
새희망홀씨는 국민, 신한, 우리, 농협, 기업은행 등 대부분의 1금융권 은행에서 취급을 하고 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
1.2. 사잇돌대출
- 대출대상 : 중·저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘사잇돌대출’은 앞서 설명해 드린 ‘새희망홀씨’와 마찬가지로 1금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다. 따라서 우선적으로 검토해 볼 필요가 있는 상품입니다.
게다가 ‘사잇돌대출’은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품이기 때문에 ‘새희망홀씨’에 비해 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
다만, ‘사잇돌대출’이 ‘새희망홀씨’보다 금리가 다소 높은 경우가 많다는 점은 유의하셔야 합니다.
‘사잇돌대출’은 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요.
대출한도는 최대 2,000만원이며, 대출금리는 최고 연 15.0% 이내입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중에 이용할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
한편, 금융위원회는 2026년 하반기 중 사잇돌대출 공급 구조를 중신용자(신용 하위 20~50%) 중심으로 재편하고, SGI서울보증의 보험료율을 인하하여 대출금리를 연 7~9%대로 낮출 방침을 발표했습니다. 향후 대출 조건이 더욱 개선될 예정이니 참고하시기 바랍니다.
‘사잇돌대출’은 국민, 신한, 우리, 농협, 기업, 하나, 카카오뱅크, 케이뱅크 등 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
1.3. 사잇돌2 대출 : 저신용 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 6~10%대 (변동금리, 취급 저축은행에 따라 상이)
- 대출기간 : 최대 5년
‘사잇돌2 대출’은 앞서 소개해 드린 ‘사잇돌대출’과 상품명이 거의 비슷한데요. 가장 큰 차이점은 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다.
따라서, ‘사잇돌2 대출’은 ‘사잇돌대출’에 비해 승인율은 높지만, 그만큼 대출금리는 높다고 보셔야 합니다.
‘사잇돌2 대출’은 대출 신청일 현재 4개월 이상 사업을 영위하면서, 연소득이 600만원 이상인 분들이 이용할 수 있습니다.
다만, ‘사잇돌2 대출’을 취급하는 저축은행 중 사업 기간이 4개월보다 짧아도 신청이 가능한 곳이 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 취급 저축은행마다 다르게 적용되며, 일반적으로 연 6~10%대 수준으로 알려져 있습니다. 다만 이는 참고용 수치이며, 정확한 금리는 신청하시는 저축은행에서 직접 확인하시기 바랍니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.
상환방법은 취급 은행에 따라서 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 이용할 수 있는데요. 중도상환수수료는 없습니다.
한편, 2026년 10월을 목표로 카드사·캐피탈사 등 여신전문금융업권으로 취급 기관이 확대될 예정이며, 개인사업자 전용 사잇돌대출도 새롭게 출시될 계획입니다. 취급 기관이 늘어나는 만큼 선택지도 넓어질 예정이니 참고하시기 바랍니다.
‘사잇돌2 대출’은 현재 SBI, 웰컴, KB저축은행 등 다수의 저축은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 사잇돌2대출 조건 자격 한도 금리, 전직 은행원이 쉽게 알려드립니다
1.4. 개인사업자 햇살론 : 2금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자 등
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 8%대 (IBK저축은행 2026.03.30 기준, 취급 기관에 따라 상이)
- 대출기간 : 최대 5년
‘햇살론’은 가장 많이 알려진 정부지원대출인데요. 그러나 근로자들만 이용 가능한 상품으로 알고 있는 분들이 많은 것 같습니다.
그 이유는 햇살론을 취급하고 있는 은행 중에 ‘근로자 햇살론’만 취급하고 있는 은행이 많아서 이러한 오해가 생긴 것 같습니다.
하지만 ‘햇살론’은 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 아래의 3가지 자금의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 창업자금 (최대 5,000만원)
- 사업운영자금 (최대 2,000만원)
- 대환자금 (최대 3,000만원)
햇살론은 각각의 자금의 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건이 약간 상이한 부분이 있는데요. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
1.5. 햇살론 일반보증
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 보증한도 : 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 10% 이내 (금융회사별 상이)
- 대출기간 : 최대 5년
‘햇살론 일반보증’은 2026년 1월부터 기존의 근로자햇살론, 햇살론뱅크 등 여러 상품을 하나로 통합하여 새롭게 개편된 정부지원 서민금융 상품인데요. 서민금융진흥원이 보증을 서고, 은행·저축은행·상호금융·보험사 등 모든 금융업권에서 대출을 실행하는 구조입니다.
‘햇살론 일반보증’은 아래의 조건을 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자 : 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 신용점수 하위 20%에 해당하는 경우만 신청 가능
보증한도는 최대 1,500만원이며, 대출금리는 연 10% 이내에서 금융회사별로 다르게 적용되는데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 그리고 중도상환수수료는 없습니다.
다만, 서민금융진흥원의 보증 심사를 통과하더라도 취급 금융회사의 자체 심사에서 거절될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 햇살론 일반보증 개편 완벽 가이드 | 자격조건·보증료·신청방법
1.6. 햇살론 특례보증
- 대출대상 : 저소득 · 최저신용 개인사업자
- 보증한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 12.5% 이내 (보증료 포함, 사회적배려대상자 연 9.9% 이내)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
‘햇살론 특례보증’은 2026년 1월부터 기존의 ‘햇살론15‘와 ‘최저신용자 특례보증‘을 하나로 통합하여 새롭게 개편된 상품인데요.
신용점수가 매우 낮아 일반적인 금융 이용이 어려운 분들을 제도권 금융으로 포용하기 위한 상품인 만큼, 앞서 소개해 드린 ‘햇살론 일반보증’보다 지원 대상이 더 취약한 계층에 집중되어 있습니다.
‘햇살론 특례보증’은 아래의 두 가지 조건을 동시에 충족하는 개인사업자만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수 하위 20%에 해당하는 자
보증한도는 최대 1,000만원이며, 대출금리는 연 12.5% 이내(보증료 포함)입니다. 다만 한부모가족, 등록장애인, 기초생활수급자 등 사회적배려대상자에 해당하면 연 9.9% 이내의 우대금리가 적용됩니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 상환방법은 원리금균등분할상환인데요. 중도상환수수료는 없습니다.
특히, 금리의 경우 기존 연 15.9%에서 연 12.5%로 금리가 대폭 인하되었는데요. 게다가 취급 금융업권도 은행에서 저축은행·상호금융·보험사까지 전 업권으로 확대되어 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 특례보증 완벽 해부: 새롭게 달라진 조건 안내
1.7. 소액생계비대출 : 연체자 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 무직자, 저신용자, 연체자 등
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 12.5% (고정금리, 사회적배려대상자 연 9.9%)
- 대출기간 : 2년
소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 2025년 3월 31일부터 상품명이 ‘불법사금융예방대출‘로 변경되면서 대폭 개편되었습니다.
이 상품의 가장 큰 장점은 저신용자 및 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 것입니다.
다만, 이 상품은 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 서민금융진흥원 금융교육포털 교육 이수 또는 보건복지부 복지멤버십 가입 완료 (필수)
대출한도는 최대 100만원인데요. 금리는 연 12.5%이며, 한부모가족·등록장애인·기초생활수급자 등 사회적배려대상자에 해당하면 연 9.9%의 우대금리가 적용됩니다.
대출기간은 2년이며, 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 납부하는 원리금균등분할상환인데요. 중도상환수수료는 면제입니다.
또한 만기 내 전액 상환 시 실제 납부한 이자의 50%를 돌려주는 ‘상환 축하금’ 제도가 새롭게 도입되어 실질적인 이자 부담이 크게 줄었습니다. 그리고 6개월 이상 이용 후 전액 완제하면 재대출 시 연 4.5%의 낮은 금리가 적용됩니다.
소액생계비대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
그런데 만약 본인이 이미 소액생계비대출을 이용하고 있다면 아래의 글을 참고하여 추가대출이 가능한 지 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 소액생계비대출 추가대출 지원대상, 지원내용, 신청방법
1.8. 미소금융 창업대출 : 신규 개인사업자 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2.0% ~ 연 4.5% (변동금리)
- 대출기간 : 최대 6년
‘미소금융 창업대출’은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출 중에 한 가지인데요. 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등을 지원해 주고 있습니다.
‘미소금융 창업대출’은 대출자금의 용도에 따라서 대출대상 등 조건이 조금씩 상이한데요. 다만 ‘미소금융 대출’을 신청하기 위해서는 아래의 3가지 조건 중에 어느 하나라도 반드시 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 신용점수 하위 20%에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
만약 앞서 설명드린 자격조건에 해당이 되신다면 아래의 글을 통해 세부적인 내용을 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융에서는 창업대출 이외에도 청년 미래이음 대출, 금융취약계층 생계자금 등 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.9. 금융취약계층 생계자금 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 최대 6년
‘금융취약계층 생계자금 대출’은 2026년 3월 31일 미소금융에서 새롭게 출시한 정부지원 대출인데요. 불법사금융예방대출을 성실하게 상환한 분들이 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있도록 지원하는 상품입니다.
이 상품은 기본적으로 아래의 미소금융 이용대상 3가지 중 하나에 해당해야 합니다.
- 신용점수 하위 20%에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청요건에 해당하는 자
다만, 위 3가지 조건에 해당하지 않더라도 신용점수 하위 50% 이하이면서 연소득 3,500만원 이하인 분들도 신청이 가능합니다.
여기에 더해 아래의 추가 요건 중 하나를 반드시 충족해야 합니다.
- 불법사금융예방대출을 6개월 이상 이용 후 완제한 자
- 미소금융(창업·운영·시설자금)을 12회차 이상 성실 상환 중인 자
- 사회적배려대상자 또는 특별취약계층(전세사기·보이스피싱 피해자, 특별재난지역 거주자 등)에 해당하는 자
대출한도는 최대 500만원이며, 대출금리는 연 4.5%인데요. 대출기간은 최대 6년(거치 1년, 상환 5년)입니다. 그리고 신청은 전국 미소금융 지점에 방문하거나 서민금융콜센터(☎1397)를 통해 할 수 있습니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 금융취약계층 생계자금 대출: 전직 은행원 조언 “낮은 신용·소득도 포기 마세요!”
1.10. 더불어사는사람들 창업대출 : 신불자 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 신용불량자, 연체자 등 누구나 신청 가능
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 3%
- 대출기간 : 상담 후 결정
‘더불어사는사람들’은 후원자들이 기부한 기금을 바탕으로 취약계층에게 돈을 빌려주는 ‘비영리단체’입니다.
따라서 ‘더불어사는사람들 창업대출’은 정부가 지원하는 대출이라고 할 수는 없지만, 사회공헌적 성격이 강한 대출 상품이기 때문에, 이번 글에서 함께 소개해 드리겠습니다.
‘더불어사는사람들 창업대출’은 대출 신청자의 사연 및 대출금 용도만 확인하고 돈을 빌려주고 있습니다. 따라서 신용불량자, 연체자 등 누구나 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출은 최대 7,000만원까지 빌릴 수 있는데요. 금리는 연 3% 저금리로 이용할 수 있습니다.
‘더불어사는사람들’에서는 앞서 설명드린 ‘창업대출’ 이외에도 ‘무이자 착한대출’도 함께 지원을 하고 있는데요. 무이자 착한대출은 최대 300만원을 금융소외계층에게 무이자로 빌릴 수 있습니다.
만약 ‘더불어사는사람들’에서 취급하고 있는 모든 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
1.11. 근로복지공단 생활안정자금 : 연 1%대 초저금리 개인사업자 정부지원 대출
- 대출대상 : 1인 자영업자 등
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5% 초저금리
- 대출기간 : 5년
근로복지공단 생활안정자금은 근로복지공단에서 지원하고 있는 초저금리 정책서민금융상품인데요. 근로자들만 이용할 수 있는 것으로 알고 있는 분들이 많이 있지만 1인 자영업자도 지원을 받을 수 있는 상품입니다.
다만, 1인 자영업자 중 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 신청일 기준 중소기업사업주 산재보험 가입기간이 3개월 이상인 자
- 월평균소득이 268만원 이하인 자 (2026년 기준, 변경될 수 있음)
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 1.5%로 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 3년 또는 4년 원금균등분할상환입니다.
만약, 근로복지공단 생활안정자금의 신청방법 등 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 근로복지공단 생활안정자금: 근로자, 특고, 자영업자 지원 대출
1.12. 소상공인 정책자금
- 대출대상 : 영세 소상공인
- 대출한도 : 세부 상품에 따라 다름
- 대출금리 : 저금리
- 대출기간 : 세부 상품에 따라 다름
소상공인 정책자금은 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자를 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 소상공인시장진흥공단에서 지원을 하고 있습니다.
소상공인 정책자금은 아래와 같이 총 12개의 세부상품으로 구분할 수 있습니다.
- 일반경영안정자금
- 소상공인 긴급경영안정자금
- 일시적경영애로자금 (2026년 신규)
- 장애인기업지원자금
- 신용취약소상공인자금 (구 저신용 소상공인 자금)
- 소상공인 재도전특별자금
- 청년고용연계자금
- 소상공인 대환대출 (2026년 부활)
- 소공인특화자금
- 혁신성장촉진자금
- 민간투자 연계형 매칭융자
- 상생성장지원자금 (2026년 신규)
다만, 소상공인 정책자금은 매년 정부의 사업계획 및 예산 등에 따라서 상품종류 및 대출조건 등이 달라질 수 있습니다.
그러므로 소상공인 정책자금의 최신정보 및 상세정보를 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
1.13. 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금
- 대출대상 : 서울 소재 대출 상환이 어려운 중소기업・소상공인
- 대출한도 : 업체당 최대 1억원 이내
- 대출금리 : 연 1.8% 금리 보전
- 대출기간 : 최대 7년
서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금은 서울시가 2024년부터 지원을 시작한 정책자금인데요. 2026년에도 계속 운영되고 있으며, 총 4,500억원의 예산이 배정되어 있습니다.
이 상품은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 서울 소재 중소기업・소상공인
- 기존 서울신용보증재단의 보증을 이용 중이거나, 타 금융기관의 대출을 이용 중인 경영애로 기업
대출한도는 최대 1억원인데요. 연 1.8%의 금리를 보전해주기 때문에 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최대 7년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 4년 균분상환 또는 2년 거치 후 5년 균분상환 중 선택할 수 있습니다.
이 상품은 중도상환수수료 및 서울신용보증재단의 보증료가 없다는 장점이 있습니다. 이로 인해, 그동안 대환대출에 필요한 비용이 부담스러워 대환대출을 이용하기 어려웠던 분들도 희망동행자금은 쉽게 이용할 수 있습니다.
희망동행자금은 2026년도의 경우 1월 2일부터 신청이 가능한데요. 희망동행자금 신청방법 등 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금 지원대상 및 내용
1.14. 사회연대은행 대출
- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자 등
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 4% 이내 (상품에 따라 상이)
- 대출기간 : 최대 5년
‘사회연대은행’은 제도권 금융회사에서 대출을 이용하기 어려운 사회적 취약계층에게 저금리로 대출을 지원하는 비영리기관인데요. 기관의 수익을 목적으로 하지 않고, 오직 취약계층의 실질적인 경제적 자립을 돕기 위해 운영된다는 점이 특징입니다.
현재 사회연대은행에서 지원하는 대출 중, 개인사업자가 유용하게 이용할 수 있는 대표적인 상품은 아래와 같습니다.
- 함께온기금 예비창업자금 대출 : 서울·경기 지역 중위소득 100% 이하 (예비)창업자, 최대 3,000만원, 연 4% 이내
- 11번가 희망쇼핑 소상공인 상생대출 : 온라인 기반 소상공인, 300만원, 무이자
이러한 사회연대은행 대출은 일반 금융회사와 달리, 까다로운 신용점수보다는 신청자의 자립 의지와 자금 사용 목적을 중심으로 심사를 진행합니다. 덕분에 신용이 낮아 고민하던 분들도 부담 없이 신청할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다.
자금 지원이 필요하신 분들은 사회연대은행 공식 홈페이지를 통해 간편하게 신청하실 수 있습니다. 각 상품별 구체적인 자격 요건이나 준비 서류 등 상세정보가 궁금하시다면 아래의 글을 함께 확인해 보시기 바랍니다.
1.15. 전통시장 소액대출
- 대출대상 : 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 0% ~ 4.5% (고정금리)
- 대출기간 : 2년 이내
전통시장 소액대출은 상인회가 구성되어 있는 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인분들이 이용할 수 있는데요. 무등록사업자(노점상) 분들도 상인회 명부에 등록되어 있다면 담보나 보증 없이 지원을 받을 수 있습니다.
이 상품은 점포당 최대 1,000만원을 빌릴 수 있는데요. 다만, 무등록사업자(노점상)의 경우 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다. 그리고 대출금리는 최고 연 4.5% 이내에서 상인회가 자율적으로 결정하고 있습니다.
상환방법은 매일 또는 매월 원금과 이자를 분할하여 상환하는 방식인데요. 대출기간은 이자만 납부할 수 있는 거치기간 6개월을 포함하여 최대 2년입니다.
만약 전통시장 소액대출 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 전통시장 소액대출: 시장 영세상인을 지원하는 저금리 대출
1.16. 튼튼론
- 대출대상 : 민간체육시설업체, 우수체육용구 생산업체, 스포츠서비스업체
- 대출한도 : 최대 85억원
- 대출금리 : 연 2.96% (2026년 1분기 기준, 분기별 변동금리)
- 대출기간 : 최대 10년
튼튼론은 스포츠기업들이 필요한 시설설치자금, 개・보수자금, 설비자금을 저금리로 빌릴 수 있도록 국민체육진흥공단에서 지원하고 있는 대출인데요.
튼튼론은 일반 대출상품에 비해 조건이 매우 좋으며, 매출액이 없는 신규 사업자도 지원 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
대출대상은 민간체육시설업체, 우수체육용구 생산업체, 스포츠서비스업체인데요. 최대 85억원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 2.96% 수준으로 이용할 수 있습니다. (2026년 1분기 기준, 분기별 변동금리)
그리고 대출기간은 최대 10년이며, 상환방법은 분할상환입니다. 다만, 거치기간을 최대 4년간 설정하여 대출초기 4년 동안에는 매월 원금 상환없이 이자만 상환할 수 있습니다.
만약 튼튼론 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 튼튼론: 국민체육진흥공단이 스포츠 분야를 지원하는 저금리 대출
1.17. 청년창업대출 : 청년층을 위한 정부지원 개인사업자 대출
- 대출대상 : 청년 (예비)창업자
- 대출한도 : 세부상품에 따라 다름
- 대출금리 : 무이자 또는 저금리
- 대출기간 : 세부상품에 따라 다름
최근 취업 대신에 창업에 도전을 하는 청년이 많이 있는데요. 하지만 경제 활동 기간이 짧은 청년이 창업에 필요한 자금을 마련하는 것이 쉽지 않을 것입니다.
따라서 최대한 정부가 지원하는 제도나 청년창업대출을 활용하는 것이 좋은데요. 최근에는 청년창업대출을 이용할 수 있는 나이 제한을 만 39세 이하로 넓혀서 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그래서 아래의 글에 청년창업대출을 따로 모아서 총정리를 했는데요. 창업을 준비하는 청년분들에게는 매우 유익한 내용이니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
1.18. 청년 사업자 햇살론유스
- 대출대상 : 만 34세 이하 청년 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 4.0% (보증료 연 1.0% 별도)
- 대출기간 : 최대 8년
햇살론유스는 만 34세 이하 청년을 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 자격조건이 까다롭지 않아서 무직자 및 대학생 등도 이용할 수 있으며, 대출조건도 매우 좋기 때문에 청년층에게 가장 인기가 높은 정부지원 대출입니다.
여기에 더해, 지난 2024년 10월 말부터는 지원 대상이 한층 더 확대되어 청년 개인사업자 역시 햇살론유스를 이용할 수 있게 되었습니다.
다만, 청년 사업자로서 신청하기 위해서는 아래의 자격 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 만 19세 ~ 34세 이하
- 창업(개업) 후 1년 이내
- 연소득 3,500만원 이하
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 금리는 연 4.0%(고정금리)이며, 보증료 연 1.0%가 별도로 부과됩니다.
그리고 대출기간은 최대 8년(거치 최대 1년, 상환 7년)이며, 상환방법은 원금균등분할상환인데요. 중도상환수수료는 없습니다.
청년 햇살론유스는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 발급 받은 후 신한, 기업, 전북, 광주, 하나, 제주은행, 토스뱅크 중 한 곳에 대출을 신청하면 되는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.19. 청년 미래이음 대출
- 대출대상 : 미취업 또는 취·창업 1년 이내 만 19~34세 청년
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.5% 이내
- 대출기간 : 최대 11년 (거치 최대 6년, 상환 최대 5년)
‘청년 미래이음 대출’은 2026년 3월 31일 금융위원회와 서민금융진흥원이 새롭게 출시한 청년 전용 정부지원 대출인데요. 신용카드나 대출 이용 이력이 없어 신용점수가 낮은 이른바 ‘씬파일러’ 청년들을 위해 설계된 상품입니다.
특히 앞서 설명드린 ‘햇살론 유스’의 신용점수 문턱을 넘지 못했던 청년 사업자분들에게 새로운 돌파구가 될 수 있으며, ‘햇살론 유스’와 중복으로도 이용할 수 있다는 점이 큰 특징입니다.
‘청년 미래이음 대출’은 기본적으로 아래의 자격조건을 모두 충족하는 청년이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 ~ 34세 이하이면서 미취업 상태이거나 취업·창업 후 1년 이내인 자
- 신용점수 하위 20% 이하인 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 중 하나에 해당하는 자
대출한도는 최대 500만원이며, 금리는 연 4.5% 이내인데요. 대출기간은 최대 11년(거치 최대 6년, 상환 최대 5년)으로 거치기간이 매우 길어 초기 상환 부담이 적다는 것이 가장 큰 장점입니다.
그리고 상환방법은 원리금균등분할상환이며, 중도상환수수료는 없습니다.
신청은 서민금융 콜센터(☎1397) 또는 ‘서민금융 잇다’ 앱을 통해 사전 예약 후 전국 163개 미소금융 지점을 방문하여 할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 청년 미래이음 대출: 햇살론유스 부결자를 위한 두 번째 기회
1.20. 징검다리론
- 대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 최고 연 9.0% 이내 (변동금리)
- 대출기간 : 최대 5년
‘징검다리론’은 앞서 소개해 드린 ‘햇살론 일반보증’과 유사한 성격의 대출인데요. 출시된 지는 꽤 되었지만 아쉽게도 대중적으로 많이 알려지지 않아, 간혹 일부 은행 창구 직원조차 해당 상품의 존재를 잘 모르는 경우가 있습니다.
하지만 정부지원 대출을 이미 이용 중이거나 성공적으로 상환한 이력이 있는 개인사업자에게는 한도와 금리 면에서 매우 유용한 대출이므로 적극적으로 확인해 볼 가치가 있습니다.
게다가 2025년 12월 전면 개편으로 자격 요건이 크게 완화되어 아래의 요건 중 하나를 충족하면 신청할 수 있습니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 후 최근 3년 이내에 원리금을 전액 상환한 자
- 현재 이용 중인 정책서민금융상품의 이용 기간이 2년 이상인 자
기존에는 대출금액의 75% 이상 상환 조건과 신용평점 상위 80% 조건이 적용됐는데요. 개편으로 두 조건 모두 폐지되어 신청 문턱이 크게 낮아졌습니다.
그리고 대출한도는 최대 3,000만원이며, 대출금리는 최고 연 9.0% 이내로 이용할 수 있는데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중 선택이 가능합니다.
2026년 4월 기준으로 기업은행(비대면), 부산은행(비대면), 신한은행, 농협은행, SC제일은행, 수협은행에서 신청할 수 있는데요. 국민, 하나, 우리은행 등 8개 은행이 2026년 상반기 내 순차 출시될 예정입니다.
징검다리론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.21. 민간사업수행기관 창업・운영자금 대출
- 대출대상 : 저소득・저신용 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최고 연 6% 이내
- 대출기간 : 최장 5년 이내
‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’에서 지원받은 자금을 활용하여 개인사업자의 창업 및 운영자금을 지원하고 있는 기관인데요.
그런데 ‘민간사업수행기관’마다 지원대상 및 조건이 모두 다르기 때문에 이를 일괄적으로 설명을 해드리는 것은 어렵습니다.
그래서 이에 대한 상세정보를 아래의 글에 따로 정리했으니, 자세한 정보가 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 민간사업수행기관 창업·운영자금: 저소득 저신용 자영업자 지원 대출
1.22. 햇살론119
- 대출대상 : 은행권 채무조정 프로그램을 성실하게 이행 중인 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 6 ~ 7% 수준
- 대출기간 : 최장 5년 이내
햇살론119는 은행권과 금융당국 등이 공동으로 발표한 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안‘의 일환으로 새롭게 마련된 상품인데요. 2025년 4월 30일부터 신청이 가능한 상품입니다.
햇살론119는 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 은행권 채무조정 프로그램인 ‘개인사업자대출119‘ 또는 ‘소상공인 119플러스(Plus)‘를 3개월 이상 성실하게 이행 중인 자
- 신청일 현재 연체 중이지 않고 성실하게 상환 중인 자
- 연매출 3억원 이하의 영세 개인사업자
대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 다만, 최초 대출 시에는 최대 1,000만원까지만 가능하며, 6개월 이상 성실 상환 후 조건을 충족하면 1,000만원을 추가로 대출받을 수 있습니다.
그리고 금리는 연 6% ~ 7% 수준인데요. 대출 기간은 총 5년이며, 상환 방식은 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환이 적용되어 초기 1년 동안은 이자만 납부하며 상환 부담을 덜 수 있다는 장점이 있습니다.
아울러 중도상환수수료가 면제되므로 자금 여유가 생기면 언제든 수수료 없이 원금을 중도 상환하실 수 있습니다.
햇살론119는 KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협, IBK기업, 수협, SC제일은행 및 지방은행, 인터넷전문은행 등 17개 협약 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.23. 지역신보 전환보증
- 지원대상 : 지역신보의 보증을 이용 중인 소기업 또는 소상공인
- 지원내용 : 기존 지역신보의 보증부 대출의 상환기간을 연장하여 상환 부담 완화
지역신보 전환보증은 소상공인분들이 이용 중인 기존의 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여 금융기관으로부터 새로운 대출을 받을 수 있도록 하는 보증입니다. 즉, 상환기간이 좀 더 긴 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출이라고 이해를 하시면 됩니다.
“지역신보 전환보증”은 2024년 7월 3일 정부가 발표한 소상공인・자영업자 지원 종합대책인 “새출발 희망 프로젝트” 중 한 가지인데요. 2024년 7월 31일부터 시행되어 2026년 6월 현재도 운영 중입니다.
특히 까다로운 심사 문턱이 있는 일반 상품과 달리, 기존에 지역신보의 보증을 정상적으로 이용하고 있는 소기업·소상공인이라면 큰 제약 없이 대부분 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
전환보증을 신청할 경우 제공되는 구체적인 혜택과 지원 내용은 다음과 같습니다.
- 기존 지역신보의 보증부 대출의 상환기간을 연장하여 상환 부담 완화 (연장 가능 기간은 지역신보마다 상이)
- 신규 보증부 대출로 전환 시 부과되는 중도상환수수료 면제
- 보증료 납부 시 저신용 소상공인(CB 744점 이하)은 산출된 보증료율에서 0.2%p를 감면
만약 지역신보 전환보증 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 지역신보 전환보증: 소상공인 상환부담 완화를 위한 대환대출
1.24. 신용불량자 정부지원대출
장기간 연체하여 신용불량자가 되신 분들은 거의 모든 대출을 이용할 수 없습니다. 그러나 일정 요건을 충족하는 분들은 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할 수 있습니다.
그러므로 신용불량자가 되신 개인사업자분들은 고금리 대부업체 대출 이용 전 아래에 소개해 드린 정부지원 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2. 추가 정보 안내
2.1. 어려운 시기, 전략적인 대출 접근이 필요합니다
최근 몇년간 지속되고 있는 경기 침체와 여러가지 좋지 않은 국내 상황으로 인해 개인사업자분들이 매우 힘든 시기를 보내고 있는데요.
여기에 더해 대출금리는 오르고 정부의 대출 규제로 인해 신규대출도 막히면서 이중고에 시달리고 있는 분들이 많이 있는 것 같습니다.
이럴 때는 대출금리를 낮추고 신규대출 승인 가능성을 높이기 위한 전략이 필요합니다.
그래서 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 개인사업자분들이 대출 상담 및 신청 시 도움이 될만한 내용을 따로 정리해봤는데요.
아래의 글을 참고하시면 같은 조건이라도 대출 승인율을 높이고 금리를 낮추는데 많은 도움이 될테니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
2.2. 지역별 특화 대출
앞서 소개해 드린 대출 상품들은 전국 어디서나 신청할 수 있는 상품들인데요. 이 외에도 특정 지역에 거주하는 분들만 이용할 수 있는 지역 특화 서민금융 상품도 있습니다. 해당 지역에 거주하고 계신 분들이라면 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
✅ 경남동행론 (경상남도 거주자)
- 대출대상 : 신용점수 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하, 만 19세 이상 경남도민
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 연 6% (보증료 연 2.4% 별도)
- 대출기간 : 2년
‘경남동행론’은 경상남도가 주관하는 전국 최초의 지방자치단체형 서민금융 상품인데요. 특히 최근(2026년 3월) 대출한도가 기존 150만 원에서 최대 300만 원으로 대폭 확대되었으며, 성실하게 원리금을 상환하는 분들을 위한 ‘이자 페이백 인센티브’ 제도가 새롭게 도입되어 실질적인 이자 부담을 낮춰주고 있습니다.
즉, 단순한 자금 대출에 그치지 않고 신용회복 지원, 고용 및 복지 서비스까지 연계해 종합적으로 돕는다는 점이 가장 큰 특징입니다.
만약 이 상품의 상세한 신청 자격이나 서류 접수처 등이 궁금하시다면 아래의 글을 통해 자세히 확인해 보시기 바랍니다.
👉 경남동행론, 저소득・저신용자도 OK! 대출 조건 및 신청방법 정리
✅ 경기 극저신용대출 2.0 (경기도 거주자)
- 대출대상 : 개인신용평점 하위 10% 이하, 경기도 1년 이상 거주 만 19세 이상
- 대출한도 : 최대 200만원
- 대출금리 : 연 1%
- 대출기간 : 최장 10년 (1년 만기 후 재약정)
경기 극저신용대출 2.0은 경기도가 최저신용자를 위해 연 1%라는 파격적인 금리로 지원하는 서민금융 상품인데요. 기초생활수급자·차상위계층·한부모가족은 신용점수 하위 20%까지 신청 범위가 확대됩니다.
다만, 이 상품은 상시 접수가 아니라 분기별 혹은 차수별 선착순 예산 소진 방식으로 운영됩니다. 워낙 조건이 좋다 보니 접수가 시작되면 30분 내외로 빠르게 마감되는 경우가 많으므로, 미리 신청 일정을 체크해 두시는 것이 무엇보다 중요합니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 경기 극저신용대출 2.0 신청방법 및 자격 조건 총정리 (연 1% 초저금리)
2.3. 급한 자금이 필요하다면? 무직자도 가능한 소액대출 알아보기
지금 당장 급전이 필요하신 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 쉽고 빠르게 대출이 가능한 무직자 소액대출을 이용하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자 소액대출 중 승인 가능성이 높은 곳을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
2.4. 감당할 수 없는 빚, 채무조정제도를 활용하세요
현재 보유하고 있는 채무(빚)가 너무 많아서 도저히 상환할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 개인워크아웃, 개인회생, 새출발기금 등의 채무조정제도를 적극적으로 활용해보는 것이 좋습니다.
왜냐하면 채무조정제도를 통해 원금 및 이자를 합법적으로 탕감받을 수 있으며, 빚 독촉 등 채권자의 추심을 빠르게 중단시킬 수 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 모든 채무조정제도를 자세하게 설명해 드렸으니, 과도한 빚으로 인해 고통을 받고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기
2.5. 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도 이행 중 대출이 필요하다면?
앞서 설명드린 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등의 채무조정제도를 이미 이행하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들 중에는 변제금 납부나 생활자금 등이 부족하여 대출이 필요하신 분들도 있을 것입니다.
채무조정제도 이행 중에는 대부분 한국신용정보원에 공공정보가 등록되어 거의 모든 대출을 이용하기 어렵지만, 변제금을 성실하게 납부하고 있는 분들은 정부가 지원하는 저금리 대출이나 저축은행에서 취급하고 있는 대출 등을 신청할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정제도를 성실하게 이행 중인 분들이 신청할 수 있는 대출을 각각 소개해 드렸으니 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신용회복자 대출, 어디에서 가능할까? 쉽고 빠르게 알아보기!
3. 마무리하며
이번 글에서는 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
※ 본 글은 2021년 12월에 최초 발행된 이후 지속적인 업데이트를 통해 관리되고 있으며, 최근 2026년 6월에 최종 수정(업데이트)되었습니다.