정부지원 개인사업자 대출 총정리

정부지원 개인사업자 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해 보는 것이 좋습니다.

이번 글에서는 대출이 필요한 소상공인과 개인사업자분들을 위해 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요.

전직 은행원의 경험을 바탕으로 가장 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다했으며, 주기적인 업데이트를 통해 최신정보를 제공해 드리고 있습니다.

따라서 대출이 필요하신 개인사업자분들이 이 글의 정보를 확인하신다면, 지금 당장 필요한 자금을 해결하는데 큰 도움이 될 뿐만 아니라, 자신에게 가장 유리한 대출 상품을 찾아 이용할 수 있을 것입니다.

1. 정부지원 개인사업자 대출 총정리

정부에서 지원하고 있는 개인사업자대출의 종류가 수백 가지에 달할 정도로 매우 방대합니다. 그래서 전문가들도 모든 상품을 파악하기 힘들 정도입니다.

그런데 대다수의 대출상품은 신용 및 소득이 좋은 개인사업자만 이용할 수 있어, 저신용자나 저소득자에게는 진입 장벽이 높을 수 있습니다.

그래서 이번 글에서는 저소득·저신용 개인사업자분들도 이용할 수 있는 대출 상품만을 최대한 선별하여 소개해 드리겠습니다.

1.1. 새희망홀씨 : 대표적인 1금융권 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
• 대출한도 : 최대 3,500만원
• 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
• 대출기간 : 최대 10년

‘정부지원 대출’이라고 하면 많은 분들이 가장 먼저 ‘햇살론’을 떠올릴 텐데요. ‘햇살론’은 2금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다.

하지만 ‘새희망홀씨’는 1금융권에서 취급을 하고 있는 상품이기 때문에, 개인사업자에게는 금리 및 신용점수 모든 측면에서 상대적으로 유리한 상품입니다.

이렇게 새희망홀씨가 개인사업자에게 더 유리한 상품임에도 불구하고, 왜 ‘햇살론’이 더 많이 알려졌을까요?

제 생각에 가장 큰 이유는 대출상담사 때문이라고 생각하는데요. 왜냐하면 현재 1금융권 시중은행은 신용대출 판매를 위해 대출상담사를 두고 있지 않지만, 2금융권에서는 대출상담사를 통해 고객을 모집하고 있기 때문입니다.

이로 인해, 대출상담사들은 수수료를 받기 위해 자신에게 대출을 의뢰한 고객들에게 2금융권 대출인 햇살론을 우선적으로 추천하는 경우가 많이 있기 때문입니다.

물론, 모든 대출상담사가 그렇다는 것은 아니며, 양심적으로 고객에게 최선의 선택지를 안내하는 분들도 많이 있습니다.

하지만 대출상담사도 수수료를 받아 생계를 유지해야 하는 직업인 만큼, 수익이 발생하는 방향으로 유도하는 사례가 많은 것도 사실입니다.

따라서 대출을 고려하고 있다면, 이러한 구조를 정확하게 이해한 후, 가급적이면 1금융권에서 취급하고 있는 ‘새희망홀씨’ 등을 먼저 신청하여 이용해 보시기 바랍니다.

그런데 ‘새희망홀씨’는 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
• 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람만 신청 가능

그리고 대출한도는 최대 3,500만원 인데요. 대출금리는 최고 연 10.5% 이내로 이용할 수 있습니다.

대출기간은 최대 10년인데요. 다만, 일부 은행에서는 좀 더 길게 이용할 수도 있습니다. 그리고 상환방법은 ‘원금균등’, ‘원리금균등’, ‘만기일시상환’ 중에 선택할 수 있습니다.

중도상환수수료는 대부분의 정부지원 대출과 마찬가지로 면제입니다. 따라서 대출기간 중에 수수료 없이 자유롭게 상환을 하시면 됩니다.

새희망홀씨는 국민, 신한, 우리, 농협, 기업은행 등 대부분의 1금융권 은행에서 취급을 하고 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 새희망홀씨 대출조건 및 부결사유는?

1.2. 사잇돌대출

• 대출대상 : 중·저신용 개인사업자
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내 (변동금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘사잇돌대출’은 앞서 설명해 드린 ‘새희망홀씨’와 마찬가지로 1금융권에서 취급을 하고 있는 대출입니다. 따라서 우선적으로 검토해 볼 필요가 있는 상품입니다.

게다가 ‘사잇돌대출’은 서울보증보험에서 보증을 서주는 상품이기 때문에 ‘새희망홀씨’에 비해 승인율이 높다는 장점이 있습니다.

다만, ‘사잇돌대출’이 ‘새희망홀씨’보다 금리가 다소 높은 경우가 많다는 점은 유의하셔야 합니다.

‘사잇돌대출’은 6개월 이상 사업을 유지 중이면서 연소득 1,000만 원 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요.

대출한도는 최대 2,000만원이며, 대출금리는 최고 연 15.0% 이내입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중에 이용할 수 있습니다.

‘사잇돌대출’은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 사잇돌대출, 신청자격 및 부결 시 대안상품 소개

1.3. 사잇돌2 대출 : 저신용 개인사업자 대출

• 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
• 대출한도 : 최대 3,000만원
• 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내 (변동금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘사잇돌2 대출’은 앞서 소개해 드린 ‘사잇돌대출’과 상품명이 거의 비슷한데요. 가장 큰 차이점은 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권인 저축은행에서 취급을 하고 있다는 것입니다.

따라서, ‘사잇돌2 대출’은 ‘사잇돌대출’에 비해 승인율은 높지만, 그만큼 대출금리는 높다고 보셔야 합니다.

‘사잇돌2 대출’은 대출 신청일 현재 4개월 이상 사업을 영위하면서, 연소득이 600만원 이상인 분들이 이용할 수 있습니다.

다만, ‘사잇돌2 대출’을 취급하는 저축은행 중 사업 기간이 4개월보다 짧아도 신청이 가능한 곳이 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 19.9%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.

상환방법은 취급 은행에 따라서 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 중에 이용할 수 있는데요. 중도상환수수료는 없습니다.

‘사잇돌2 대출’은 SBI, 웰컴, KB저축은행 등 41개 저축은행에서 신청할 수 있는데요.

그런데 많은 분들이 승인률 높이는 방법에 대해서 많이 궁금해하는 것 같습니다. 그래서 이와 관련된 내용을 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.

👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?

1.4. 개인사업자 햇살론 : 2금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자 등
• 대출한도 : 최대 5,000만원
• 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내(변동금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘햇살론’은 가장 많이 알려진 정부지원대출인데요. 그러나 근로자들만 이용 가능한 상품으로 알고 있는 분들이 많은 것 같습니다.

그 이유는 햇살론을 취급하고 있는 은행 중에 ‘근로자 햇살론’만 취급하고 있는 은행이 많아서 이러한 오해가 생긴 것 같습니다.

하지만 ‘햇살론’은 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출인데요. 아래의 3가지 자금의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.

• 창업자금 (최대 5,000만원)
• 사업운영자금 (최대 2,000만원)
• 대환자금 (최대 3,000만원)

햇살론은 각각의 자금의 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건이 약간 상이한 부분이 있는데요. 이에 대한 세부적인 내용은 아래의 글에 자세하게 정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.

👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!

1.5. 소상공인 저금리 대환대출

• 대출대상 : 고금리 대출을 이용 중인 소상공인
• 대출한도 : 최대 2억원
• 대출금리 : 연 5% 수준
• 대출기간 : 최대 10년

소상공인 저금리 대환대출은 소상공인 분들이 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주는 정책서민금융상품인데요. 최근 지원대상을 확대하여 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.

대출한도는 개인은 최대 1억원이며, 법인은 최대 2억원인데요. 금리는 연 5% 수준입니다. 그리고 대출기간은 최대 10년입니다.

상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 분할상환인데요. 다만, 대출 초기 3년 동안은 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.

소상공인 저금리 대환대출은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 소상공인 저금리 대환대출 자세히 알아보기

1.6. 햇살론15

• 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
• 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
• 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘햇살론15’는 생계자금 및 고금리 대출을 대환 하기 위한 목적으로 사용할 수 있는 정부지원 개인사업자 대출인데요.

가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.

‘햇살론15’는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자가 신청할 수 있습니다.

• 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 개인사업자
• 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자

다만, 햇살론15는 특례보증 제도를 따로 두어 소득증빙이 어렵거나 채무조정 성실상환자 등의 분들도 대출을 이용할 수 있게 지원을 해주고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

대출한도는 최대 1,400만원인데요. 한시적으로 한도를 상향조정하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 따라서 추후에 금융당국 정책에 의해 한도가 변경될 수도 있습니다.

그리고 대출금리는 연 15.9%인데요. 대출금리가 정부지원 대출이지만 다소 높은 편입니다.

그러나 성실상환을 하는 분들에게 매년 1.5 ~ 3.0% 포인트씩 금리를 낮춰주고 있는데요. 여기에 더해 서민금융진흥원에서 제공하는 간단한 온라인 교육을 수강하면 추가로 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 함께 상환하는 ‘원리금균등’입니다.

햇살론15는 국민, 신한, 농협 등 1금융권 15개 시중은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 햇살론15 일반보증 및 특례보증 제대로 알아보자!

1.7. 최저신용자 특례보증

• 대출대상 : 신용점수 하위 10%에 해당하는 최저신용자
• 대출한도 : 최대 1,000만원
• 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
• 대출기간 : 최대 6년

최저신용자 특례보증은 연체기록 등으로 인해 앞서 설명드린 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하는 상품입니다. 따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.

• 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
• 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자
• 연소득이 4,500만원 이하인 자

대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 대출기간은 최대 6년입니다. 그리고 상환방법은 1년 거치 후 원리금균등분할상환입니다.

최저신용자 특례보증은 협약은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 최저신용자 특례보증 자세히 알아보기

1.8. 소액생계비대출 : 연체자 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 무직자, 저신용자, 연체자 등
• 대출한도 : 최대 100만원
• 대출금리 : 연 15.9% (고정금리)
• 대출기간 : 1년

소액생계비대출은 준정부기관인 서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌려주는 정책서민금융상품인데요. 현재는 상품명이 변경되어 ‘불법사금융예방대출‘이라는 이름으로 운영되고 있습니다.

이 상품의 가장 큰 장점은 저신용자 및 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있다는 것입니다.

다만, 이 상품은 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 신청할 수 있습니다.

• 연소득 3,500만원 이하 저소득자
• 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자

대출한도는 최대 100만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 그리고 대출기간은 1년인데요. 만기 시 연장이 가능합니다.

상환방법은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 전액 상환하는 만기일시상환인데요. 소액생계비대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 소액생계비대출 자세히 알아보기

그런데 만약 본인이 이미 소액생계비대출을 이용하고 있다면 아래의 글을 참고하여 추가대출이 가능한 지 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 소액생계비대출 추가대출 지원대상, 지원내용, 신청방법

1.9. 더불어사는사람들 창업대출 : 신불자 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 신용불량자, 연체자 등 누구나 신청 가능
• 대출한도 : 최대 7,000만원
• 대출금리 : 연 3%
• 대출기간 : 상담 후 결정

‘더불어사는사람들’은 후원자들이 기부한 기금을 바탕으로 취약계층에게 돈을 빌려주는 ‘비영리단체’입니다.

따라서 ‘더불어사는사람들 창업대출’은 정부가 지원하는 대출이라고 할 수는 없지만, 사회공헌적 성격이 강한 대출 상품이기 때문에, 이번 글에서 함께 소개해 드리겠습니다.

‘더불어사는사람들 창업대출’은 대출 신청자의 사연 및 대출금 용도만 확인하고 돈을 빌려주고 있습니다. 따라서 신용불량자, 연체자 등 누구나 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

대출은 최대 7,000만원까지 빌릴 수 있는데요. 금리는 연 3% 저금리로 이용할 수 있습니다.

‘더불어사는사람들’에서는 앞서 설명드린 ‘창업대출’ 이외에도 ‘무이자 착한대출’도 함께 지원을 하고 있는데요. 무이자 착한대출은 최대 100만원을 금융소외계층에게 무이자로 빌릴 수 있습니다.

만약 ‘더불어사는사람들’에서 취급하고 있는 모든 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개

1.10. 미소금융 창업대출 : 신규 개인사업자 대출

• 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자
• 대출한도 : 최대 7,000만원
• 대출금리 : 연 2.0% ~ 연 4.5% (변동금리)
• 대출기간 : 최대 6년

‘미소금융 창업대출’은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출 중에 한 가지인데요. 창업자금, 운영자금, 긴급생계자금 등을 지원해 주고 있습니다.

‘미소금융 창업대출’은 대출자금의 용도에 따라서 대출대상 등 조건이 조금씩 상이한데요. 다만 ‘미소금융 대출’을 신청하기 위해서는 아래의 3가지 조건 중에 어느 하나라도 반드시 충족해야만 대출을 신청할 수 있습니다.

• 신용점수 하위 20%에 해당하는 자
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
• 근로장려금 신청요건에 해당하는 자

만약 앞서 설명드린 자격조건에 해당이 되신다면 아래의 글을 통해 세부적인 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 미소금융 창업대출 완벽하게 정리!

미소금융에서는 창업대출 이외에도 긴급생계자금 대출, 교육비지원대출 등 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 미소금융 대출자격 및 대출 종류 알아보기

1.11. 근로복지공단 생활안정자금 : 연 1%대 초저금리 개인사업자 정부지원 대출

• 대출대상 : 1인 자영업자 등
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : 연 1.5% 초저금리
• 대출기간 : 5년

근로복지공단 생활안정자금은 근로복지공단에서 지원하고 있는 초저금리 정책서민금융상품인데요. 근로자들만 이용할 수 있는 것으로 알고 있는 분들이 많이 있지만 1인 자영업자도 지원을 받을 수 있는 상품입니다.

다만, 1인 자영업자 중 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 신청일 기준 중소기업사업주 산재보험 가입기간이 3개월 이상인 자
• 월평균소득이 252만원 이하인 자(이 기준은 변경될 수도 있음)

대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 1.5%로 매우 낮다는 장점이 있습니다.

그리고 대출기간은 5년인데요. 상환방법은 1년 거치 후 3년 또는 4년 원금균등분할상환입니다.

만약, 근로복지공단 생활안정자금의 신청방법 등 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 근로복지공단 생활안정자금: 근로자, 특고, 자영업자 지원 대출

1.12. 소상공인 정책자금

• 대출대상 : 영세 소상공인
• 대출한도 : 세부 상품에 따라 다름
• 대출금리 : 저금리
• 대출기간 : 세부 상품에 따라 다름

소상공인 정책자금은 대출에 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자를 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 소상공인시장진흥공단에서 지원을 하고 있습니다.

소상공인 정책자금은 아래와 같이 총 10개의 세부상품으로 구분할 수 있습니다.

• 일반경영안정자금
• 소상공인 긴급경영안정자금
• 장애인기업지원자금
• 저신용 소상공인 자금
• 소상공인 재도전특별자금
• 청년고용연계자금
• 소상공인 대환대출
• 소공인특화자금
• 혁신성장촉진자금
• 민간투자 연계형 매칭융자

다만, 소상공인 정책자금은 매년 정부의 사업계획 및 예산 등에 따라서 상품종류 및 대출조건 등이 달라질 수 있습니다.

그러므로 소상공인 정책자금의 최신정보 및 상세정보를 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기

1.13. 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금

• 대출대상 : 서울 소재 대출 상환이 어려운 중소기업・소상공인
• 대출한도 : 업체당 최대 1억원 이내
• 대출금리 : 연 2.0% 금리 보전

서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금은 서울시가 2024년부터 새롭게 지원을 시작한 정책자금인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

• 서울 소재 중소기업・소상공인
• 대출 상환이 어려운 중소기업・소상공인

대출한도는 최대 1억원인데요. 연 2.0%의 금리를 보전해주기 때문에 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

게다가 희망동행자금은 중도상환수수료 및 서울신용보증재단의 보증료도 없습니다. 따라서 그동안 대환대출에 필요한 비용이 부담스러워 대환대출을 이용하기 어려웠던 분들도 희망동행자금은 쉽게 이용할 수 있습니다.

희망동행자금은 2024년 1월 8일부터 신청이 가능한데요. 희망동행자금 신청방법 등 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 서울시 소상공인 대환대출 희망동행자금 지원대상 및 내용

1.14. 소상공인 희망더하기 대출 : 무이자 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 저소득 개인사업자
• 대출한도 : 최대 300만원
• 대출금리 : 무이자
• 대출기간 : 24개월

소상공인 희망더하기 대출은 ‘사회연대은행(사단법인 함께만드는세상)’이 ‘SGI서울보증보험’과 ‘사랑의열매’ 후원을 받아서 저소득 소상공인을 지원하는 대출인데요. 무이자로 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.

희망더하기 대출은 연소득 3,500만원 이하인 저소득 개인사업자가 신청할 수 있는데요. 대출한도는 최대 300만원이며, 이자는 없습니다.

그리고 대출기간은 24개월인데요. 상환방식은 ‘원금균등분할상환’입니다.

희망더하기 대출은 사회연대은행 홈페이지를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 소상공인 희망더하기 대출: 사회연대은행 무이자 대출

1.15. 청년 사업자 햇살론유스

• 대출대상 : 만 34세 이하 청년 개인사업자
• 대출한도 : 최대 1,200만원
• 대출금리 : 연 3.5%
• 대출기간 : 최대 10년

햇살론유스는 만 34세 이하 청년을 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 자격조건이 까다롭지 않아서 무직자 및 대학생 등도 이용할 수 있으며, 대출조건도 매우 좋기 때문에 청년층에게 가장 인기가 높은 정부지원 대출입니다.

하지만 이전에는 청년 개인사업자가 햇살론유스를 이용할 수 없었는데요. 다행스럽게도 2024년 10월 31일부터는 지원대상이 확대되어 청년 개인사업자도 햇살론유스를 이용할 수 있게 되었습니다.

다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 청년 개인사업만 신청이 가능합니다.

• 만 19세 ~ 34세 이하
• 창업(개업) 후 1년 이내
• 연소득 3,500만원 이하

대출한도는 최대 1,200만원인데요. 금리는 연 3.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 10년이며, 상환방법은 거치 후 원금균등분할상환입니다.

청년 햇살론유스는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 발급 받은 후 신한, 기업, 전북 은행 중 한곳에 대출을 신청하면 되는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 청년 사업자 햇살론유스 자세히 알아보기

1.16. 튼튼론

• 대출대상 : 민간체육시설업체, 우수체육용구 생산업체, 스프츠서비스업체
• 대출한도 : 최대 85억원
• 대출금리 : 연 3% 수준
• 대출기간 : 최대 10년

튼튼론은 스포츠기업들이 필요한 시설설치자금, 개・보수자금, 설비자금을 저금리로 빌릴 수 있도록 국민체육진흥공단에서 지원하고 있는 대출인데요.

튼튼론은 일반 대출상품에 비해 조건이 매우 좋으며, 매출액이 없는 신규 사업자도 지원 받을 수 있다는 있다는 장점이 있습니다.

대출대상은 민간체육시설업체, 우수체육용구 생산업체, 스프츠서비스업체인데요. 최대 85억원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 3%대 수준으로 이용할 수 있습니다.

그리고 대출긴은 10년이며, 상환방법은 분할상환입니다. 다만, 거치기간을 최대 4년간 설정하여 대출초기 4년 동안에는 매월 원금 상환없이 이자만 상환할 수 있습니다.

만약 튼튼론 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 튼튼론: 국민체육진흥공단이 스포츠 분야를 지원하는 저금리 대출

1.17. 지역신보 전환보증

• 지원대상 : 지역신보의 보증을 이용 중인 소기업 또는 소상공인
• 지원내용 : 기존 지역신보의 보증부 대출의 상환기간을 최대 5년까지 연장하여 상환 부담 완화

지역신보 전환보증은 소상공인분들이 이용 중인 기존의 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여 금융기관으로부터 새로운 대출을 받을 수 있도록 하는 보증입니다. 즉, 상환기간이 좀 더 긴 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출이라고 이해를 하시면 됩니다.

“지역신보 전환보증”은 2024년 7월 3일 정부가 발표한 소상공인・자영업자 지원 종합대책인 “새출발 희망 프로젝트” 중 한 가지인데요.

지역신보 전환보증은 지역신보의 보증을 이용 중인 소기업・소상공인이라면 특별한 조건 없이 거의 모든 분들이 지원을 받을 수 있습니다.

그리고 지역신보 전환보증을 통해 지원 받을 수 있는 내용은 다음과 같습니다.

• 기존 지역신보의 보증부 대출의 상환기간을 최대 5년까지 연장하여 상환 부담 완화
• 신규 보증부 대출로 전환 시 부과되는 중도상환수수료 면제
• 보증료 납부 시 저신용 소상공인은 산출된 보증료율에서 0.2%를 감면

만약 지역신보 전환보증 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 지역신보 전환보증: 소상공인 상환부담 완화를 위한 대환대출

1.18. 중소벤처기업부 대출 : 중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출

• 대출대상 : 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업, 중소기업 등
• 대출한도 : 최대 60억원
• 대출금리 : 연 2.0% 수준의 초저금리
• 대출기간 : 최대 10년

중소벤처기업부 대출은 매년 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게 장기간 저금리로 대출을 지원해 주고 있는데요. 이를 정책자금이라고 합니다.

다만 ‘중소벤처기업부’는 제조업 등 중소기업에 해당하는 자금은 ‘중소벤처기업진흥공단’이 담당을 하게 하고, 자영업자나 소상공인에 해당하는 자금은 ‘소상공인진흥공단’에서 담당을 하게 하고 있다는 점 참고하시기 바랍니다.

중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출은 업력이나 기업의 형태 그리고 실적 등에 따라 다양한 형태로 지원을 하고 있는데요.

대출한도는 최대 60억이며, 대출금리는 연 2.0% 내외로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 5년 ~ 10년인데요. 추가로 대출을 이용하고 싶다면 연장도 가능합니다.

다만, 앞서 설명드린 대출 조건은 매년 사업 계획에 따라서 약간 변동이 될 수 있습니다. 게다가 사업 계획의 내용도 매우 방대하여 공고문만 하더라도 수 십 페이지에 달할 정도입니다.

그러므로 세부적인 내용은 아래의 중소벤처기업진흥공단 온라인 홈페이지를 통해 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 중소벤처기업진흥공단 홈페이지 바로가기

만약 중소벤처기업부 대출 관련하여 궁금한 내용을 직접 문의하고 싶다면, 아래의 기관으로 전화를 해보시기 바랍니다.

• 중소기업 통합 콜센터 : ☎︎ 1357
• 정책자금 안내 콜센터 : ☎︎ 1811 – 3655

1.19. 청년창업대출 : 청년층을 위한 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 청년 (예비)창업자
• 대출한도 : 세부상품에 따라 다름
• 대출금리 : 무이자 또는 저금리
• 대출기간 : 세부상품에 따라 다름

최근 취업 대신에 창업에 도전을 하는 청년이 많이 있는데요. 하지만 경제 활동 기간이 짧은 청년이 창업에 필요한 자금을 마련하는 것이 쉽지 않을 것입니다.

따라서 최대한 정부가 지원하는 제도나 청년창업대출을 활용하는 것이 좋은데요. 최근에는 청년창업대출을 이용할 수 있는 나이 제한을 만 39세 이하로 넓혀서 더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.

그래서 아래의 글에 청년창업대출을 따로 모아서 총정리를 했는데요. 창업을 준비하는 청년분들에게는 매우 유익한 내용이니 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.

👉 청년창업대출: 이 글 하나로 완벽하게 파악하기

1.20. 전통시장 소액대출

• 대출대상 : 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인
• 대출한도 : 최대 1,000만원
• 대출금리 : 0% ~ 4.5% (고정금리)
• 대출기간 : 2년 6개월

전통시장 소액대출은 상인회가 구성되어 있는 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인분들이 이용할 수 있는데요.

점포당 최대 1,000만원을 빌릴 수 있습니다. 그리고 대출금리는 최고 연 4.5% 이내에서 상인회가 자율적으로 결정하고 있습니다.

상환방법은 매일 또는 매월 원금과 이자를 분할하여 상환하는 방식인데요. 대출기간은 이자만 납부할 수 있는 거치기간 6개월 포함하여 2년 6개월입니다.

만약 전통시장 소액대출 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 전통시장 소액대출: 시장 영세상인을 지원하는 저금리 대출

1.21. 안전망대출2 : 고금리 대출 대환 전용 정부지원 개인사업자 대출

• 대출대상 : 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : 17.0% ~ 19.0% (고정금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘안전망대출2’는 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자분들에게 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 대출인데요.

대출대상은 아래의 요건을 모두 충족하는 분들입니다.

• 3개월 이상 소득 및 사업 영위 확인이 가능한 개인사업자 등
• 연소득 3,500만원 이하 또는 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자로서 연소득 4,500만원 이하인 자

대출한도는 최대 2,000만원인데요. 대출금리는 고정금리로 연 17.0% 또는 연 19.0%입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 ‘원리금균등’입니다.

‘안전망대출2’를 취급하고 있는 은행은 SC제일은행, 수협, 전북은행, 광주은행인데요. 안전망대출2 관련하여 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 안전망대출2 상품설명 및 대안상품 소개!

1.22. 햇살론뱅크

• 대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자
• 대출한도 : 최대 2,000만원(한시적으로 최대 2,500만원)
• 대출금리 : 연 8% ~ 9% 수준 (변동금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘햇살론뱅크’는 앞서 소개해 드린 정부지원대출을 성실하게 상환한 개인사업자에게 제도권 금융 지원을 위한 상품인데요.

햇살론뱅크 대출을 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.

• 정부지원대출 등을 6개월 이상 정상적으로 이용한 자 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
• 최근 1년간 부채 또는 신용도가 개선된 개인사업자
• 연소득이 3,500만원 이하 이거나, 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 자

대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 한시적으로 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다.

대출금리는 연 8% ~ 연 9% 수준인데요. 대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택하여 이용할 수 있습니다. 그리고 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.

‘햇살론뱅크’ 취급 은행은 국민, 신한, 농협 등 1금융권 대부분의 시중은행에서 취급을 하고 있는데요. 좀 더 세부적인 내용은 아래의 글을 통해 확인하시기 바랍니다.

👉 햇살론뱅크, 새롭게 변경된 최신 정보 확인하세요!

1.23. 징검다리론

• 대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자
• 대출한도 : 최대 3,000만원
• 대출금리 : 최고 연 9.0% 이내 (변동금리)
• 대출기간 : 최대 5년

‘징검다리론’은 앞서 소개해 드린 ‘햇살론뱅크’와 유사한 성격의 대출인데요. 출시된 지는 오래되었지만 아쉽게도 많은 분들에게 알려진 상품은 아닙니다. 실제로 일부 은행원들은 이런 상품이 있는지도 모르는 경우도 있습니다.

그러나 정부지원 대출 등을 이미 이용 중인 개인사업자에게는 매우 유용한 대출입니다.

그래서 적극적으로 신청해 볼 필요가 있는 대출인데요. 징검다리론을 이용하기 위해서는 아래의 요건을 모두 충족해야만 합니다.

• 정부지원대출 등을 2년 이상 거래하고 대출을 75% 이상 상환한 자 또는 기간 상관없이 전액 상환한 자
• 개인신용평점이 상위 80%에 해당하는 자

대출한도는 최대 3,000만원인데요. 대출금리는 최고 연 9.0% 이내로 이용할 수 있습니다. 그리고 대출기간은 최대 5년입니다.

상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’인데요. 취급은행은 국민, 신한, 농협 등 1금융권 15개 시중은행입니다.

징검다리론 관련하여 좀 더 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 징검다리론 자세히 알아보기

1.24. 민간사업수행기관 창업・운영자금 대출

• 대출대상 : 저소득・저신용 개인사업자
• 대출한도 : 최대 1억원
• 대출금리 : 최고 연 6% 이내
• 대출기간 : 최장 5년 이내

‘민간사업수행기관’은 ‘서민금융진흥원’에서 지원받은 자금을 활용하여 개인사업자의 창업 및 운영자금을 지원하고 있는 기관인데요.

그런데 ‘민간사업수행기관’마다 지원대상 및 조건이 모두 다르기 때문에 이를 일괄적으로 설명을 해드리는 것은 어렵습니다. 그래서 이에 대한 상세정보를 아래의 글에 따로 정리했으니, 자세한 정보가 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 민간사업수행기관 창업·운영자금: 저소득 저신용 자영업자 지원 대출

1.25. 햇살론119

• 대출대상 : 은행권 채무조정 프로그램을 성실하게 이행 중인 자
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출금리 : 연 6 ~ 7% 수준
• 대출기간 : 최장 5년 이내

햇살론119는 은행권과 금융당국 등이 공동으로 발표한 **’은행권 소상공인 금융지원 방안‘**의 일환으로 새롭게 마련된 상품인데요. 2025년 4월 30일부터 신청이 가능한 상품입니다.

햇살론119는 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 은행권 채무조정 프로그램인 ‘개인사업자대출119‘ 또는 ‘소상공인 119플러스(Plus)‘을 3개월 이상 성실하게 이행 중인 자
• 연매출 3억원 이하의 영세 개인사업자

대출은 최대 2,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 6% ~ 7% 수준입니다. 그리고 대출기간은 5년이며, 상환방법은 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환입니다.

햇살론119는 1금융권 대부분 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 햇살론119: 영세 소상공인을 위한 정책금융상품

1.26. 신용불량자 정부지원대출

장기간 연체하여 신용불량자가 되신 분들은 거의 모든 대출을 이용할 수 없습니다. 그러나 일정 요건을 충족하는 분들은 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할 수 있습니다.

그러므로 신용불량자가 되신 개인사업자분들은 고금리 대부업체 대출 이용 전 아래에 소개해 드린 정부지원 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.

👉 신용불량자 정부지원대출 가장 정확한 정보 확인하기

2. 결론 및 추가 정보 안내

2.1. 어려운 시기, 전략적인 대출 접근이 필요합니다

최근 몇년간 지속되고 있는 경기 침체와 여러가지 좋지 않은 국내 상황으로 인해 개인사업자분들이 매우 힘든 시기를 보내고 있는데요.

여기에 더해 대출금리는 오르고 정부의 대출 규제로 인해 신규대출도 막히면서 이중고에 시달리고 있는 분들이 많이 있는 것 같습니다.

이럴 때는 대출금리를 낮추고 신규대출 승인 가능성을 높이기 위한 전략이 필요합니다.

그래서 제가 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 개인사업자분들이 대출 상담 및 신청 시 도움이 될만한 내용을 따로 정리해봤는데요.

아래의 글을 참고하시면 같은 조건이라도 대출 승인율을 높이고 금리를 낮추는데 많은 도움이 될테니 꼭 읽어보시기 바랍니다.

👉 은행대출상담 어디서 누구에게 상담 받는게 좋을까?

2.2. 급한 자금이 필요하다면? 무직자도 가능한 소액대출 알아보기

지금 당장 급전이 필요하신 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청이 가능하며 쉽고 빠르게 대출이 가능한 무직자 소액대출을 이용하는 것이 좋습니다.

그래서 아래의 글에 무직자 소액대출 중 승인 가능성이 높은 곳을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 무직자 소액대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!

2.3. 감당할 수 없는 빚, 채무조정제도를 활용하세요

현재 보유하고 있는 채무(빚)가 너무 많아서 도저히 상환할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 개인워크아웃, 개인회생, 새출발기금 등의 채무조정제도를 적극적으로 활용해보는 것이 좋습니다.

왜냐하면 채무조정제도를 통해 원금 및 이자를 합법적으로 탕감받을 수 있으며, 빚 독촉 등 채권자의 추심을 빠르게 중단시킬 수 있기 때문입니다.

그래서 아래의 글에 모든 채무조정제도를 자세하게 설명해 드렸으니, 과도한 빚으로 인해 고통을 받고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기

2.4. 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도 이행 중 대출이 필요하다면?

앞서 설명드린 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등의 채무조정제도를 이미 이행하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들 중에는 변제금 납부나 생활자금 등이 부족하여 대출이 필요하신 분들도 있을 것입니다.

채무조정제도 이행 중에는 대부분 한국신용정보원에 공공정보가 등록되어 거의 모든 대출을 이용하기 어렵지만, 변제금을 성실하게 납부하고 있는 분들은 정부가 지원하는 저금리 대출이나 저축은행에서 취급하고 있는 대출 등을 신청할 수 있습니다.

그래서 아래의 글에 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정제도를 성실하게 이행 중인 분들이 신청할 수 있는 대출을 각각 소개해 드렸으니 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신용회복자 대출, 어디에서 가능할까? 쉽고 빠르게 알아보기!

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👉 파산자 대출 가능한 곳 모두 확인하기

2.5. 마무리하며

이번 글에서는 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.