일반경영안정자금에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 일반경영안정자금은 소상공인 정책자금의 일환으로 민간 금융기관에서 대출이 어려운 영세 소상공인 등에게 매우 낮은 금리로 최대 7,000만원을 빌려주는 정부지원 대출입니다.
따라서 민간 금융기관의 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있는데요. 게다가 2024년에는 지원대상을 확대하였기 때문에 더욱더 많은 소상공인분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그러므로 자금이 필요하신 소상공인과 자영업자분들은 이 글에서 설명드리는 일반경영안정자금(소상공인 정책자금)을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 일반경영안정자금 지원대상 및 지원제외 대상
1.1. 지원대상
일반경영안정자금은 소상공인 정책자금 중 가장 대표적인 정책자금이기 때문에 지원대상의 범위가 가장 넓다고 할 수 있습니다. 따라서 「소상공인기본법」 제2조의 소상공인이라면 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있습니다.
게다가 2023년까지는 업력 3년 미만 소상공인만 신청할 수 있었으나 2024년에는 업력 상관없이 소상공인이라면 누구나 신청할 수 있게 되었습니다.
1.2. 지원 제외 대상
소상공인의 주된 사업의 업종이 일반 국민 상식에 적합하지 않은 업종에 해당하는 경우에는 지원을 받을 수 없습니다.
즉, 아래에 해당하는 업종은 지원을 받을 수 없습니다.
- 유흥 향락 업종
- 전문업종 (예: 법률, 세무 서비스 등)
- 금융업
- 보험업
- 부동산업 등
다만, 부동산업 중 비주거용 건물 임대업은 ‘착한 임대인’에 한하여 일반경영안정자금을 신청하여 지원을 받을 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 일반경영안정자금 지원내용
일반경영안정자금 지원 대상자로 선정이 된다면 아래의 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
2.1. 대출한도
대출한도는 업체당 최고 7천만원입니다. 다만, 이미 이용 중인 소상공인 정책자금 대출잔액과 새롭게 대출받고자 하는 대출금액을 합산하여 최대 5억원 이내에서만 대출이 가능합니다.
2.2. 대출금리
대출금리는 ‘정책자금 기준금리 + 0.6%p’입니다. 그런데 ‘정책자금 기준금리’는 매분기별로 변동되기 때문에 일반경영안정자금의 금리도 매분기별로 금리가 변동됩니다.
매분기별 ‘정책자금 기준금리’는 소상공인정책자금 사이트를 통해 확인할 수 있는데요. 2024년 1분기 기준 ‘정책자금 기준금리’는 연 3.89%입니다.
따라서 2024년 1분기 기준 일반경영안정자금 금리는 다음과 같습니다.
- 연 3.89% + 0.6% = 연 4.49%
다만, 개인적인 의견으로는 미국 기준금리가 낮아질 가능성이 높기 때문에 일반경영안정자금의 금리도 시간이 지날수록 낮아질 것으로 예상됩니다.
그리고 아래에 해당하는 경우에는 최대 0.3%p(유형별로 0.1%p) 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
| 유형 | 구분 |
|---|---|
| 정책 우대 | 소진공・민간은행 컨설팅을 받은 업체, 직접대출 성실상환, 제로페이 가맹점 |
| 정책 배려 | 여성기업, 장애인기업, 일회용품 사용규제 적응 우수기업 |
| 사회안전망 | 자영업자 고용보험, 전통시장 화재공제, 풍수해보험, 노란우산공제 |
2.3. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 5년이며, 상환방식은 분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
다만, 대출 초기 2년 동안에는 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환없이 이자만 상환할 수 있습니다. 그러므로 매월 상환해야 하는 금액이 부담스러운 분들은 거치기간을 최대한 길게 설정하시기 바랍니다.
3. 일반경영안정자금 신청방법 및 제출서류
3.1. 신청방법
일반경영안정자금 융자방식은 대리대출 방식입니다. 따라서 아래의 절차대로 대출을 신청할 수 있습니다.
- 소상공인정책자금 사이트에서 온라인으로 신청
- 소상공인시장진흥공단에서 ‘소상공인 정책자금 지원대상 확인서’를 발급 받음
- 신용보증재단에서 보증서를 발급 받음(온라인 또는 방문 신청)
- 금융기관에서 대출을 신청
- 금융기관에서 대출금을 지급 받음
다만, 본인의 신용이 우수하거나 담보가 있다면 신용보증재단에서 보증서를 발급 받지 않고 ‘소상공인 정책자금 지원대상 확인서’만 발급 받은 상태에서 금융기관에 대출을 신청할 수 있습니다.
이렇게 보증서 발급 없이 대출을 받게 된다면 신용보증재단의 보증한도를 사용하지 않기 때문에 추후에 다른 정책자금을 이용할 때 더욱더 많은 기회를 가질 수 있습니다.
그러나 영세 소상공인은 소득 및 신용이 낮고 담보가 없는 경우가 대부분일 것입니다. 그러므로 영세 소상공인은 신용보증재단에서 보증서를 발급 받은 후 금융기관에서 대출을 신청하시기 바랍니다.
3.2. 제출서류
일반경영안정자금 신청 시 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.
4. 일반경영안정자금 부결 시 대안상품
일반경영안정자금을 이용할 수 있는 자격조건이 되지 않거나 대출이 부결되었다면 지금부터 소개해 드리는 대출상품을 신청해 보시기 바랍니다.
4.1. 소상공인 정책자금
앞서 설명드린 대로 일반경영안정자금은 소상공인 정책자금 중 한 가지입니다. 그래서 아래의 글에 소상공인 정책자금을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 정책자금이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기
4.2. 소상공인 저금리 대환대출
최근 몇 년간 대출금리가 많이 상승하여 대출 원리금을 상환하는데 어려움을 겪고 있는 소상공인과 자영업자분들이 많이 있을 것입니다.
그래서 정부에서는 고금리 대출을 이용 중인 소상공인을 위해 저금리 대환대출을 지원해주고 있는데요. 최근에 지원대상을 확대하였기 때문에 더욱더 많은 소상공인분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
그래서 아래의 글에 소상공인 저금리 대환대출을 자세하게 설명해 드렸으니 고금리 대출을 이용 중인 소상공인분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
4.3. 정부지원 개인사업자 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 개인사업자 대출인데요. 이러한 대출은 소득 및 신용점수가 낮거나 기존 채무가 많은 분들도 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 일반경영안정자금에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 중소기업 통합콜센터(☎︎1357)로 문의하시기 바랍니다.
