청년전용 버팀목 전세자금대출은 부족한 전세보증금을 빌릴 수 있는 대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 승인 가능성이 높고 매우 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 대학생 등 소득이 없는 무소득자 및 소득 증빙이 어려운 프리랜서 등도 이용이 가능합니다. 게다가 기존에 이용 중인 고금리 전세자금대출을 대환하는 용도로도 이용할 수 있습니다.
그러므로 목돈인 전세보증금을 마련하기 쉽지 않거나 현재 이용 중인 대출을 저금리 대출로 전환하고 싶은 청년분들은 이 글에서 설명드리는 청년전용 버팀목 전세자금대출을 적극으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 청년전용 버팀목 전세자금대출 지원대상 및 대상주택
1.1. 지원대상
지원대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 자입니다.
- 만 19세 이상 ∼ 만 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)
- 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 자
- 부부합산 연소득 5천만원 이하
- 부부합산 순자산가액 3.45억원 이하
- 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
만약, 본인이 지원대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 맨 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 청년분들이 이용할 수 있는 전월세 대출 뿐만 아니라 월세 지원 제도 등을 소개해 드렸으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
1.2. 대상주택
대출이 가능한 주택은 아래의 요건을 모두 충족하는 주택입니다.
- 임차 전용면적 85제곱미터 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) 및 채권양도협약기관 소유의 기숙사
- 임차보증금 3억원 이하
다만, 만 25세 미만 단독세대주인 경우에는 임차전용면적이 65제곱미터 이하인 주택만 가능합니다. 그리고 쉐어하우스(채권양도협약기관 소유주택에 한함)에 입주하는 경우에는 면적 제한이 없습니다.
2. 청년전용 버팀목 전세자금대출 조건
2.1. 대출한도 및 금리
대출한도는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 2억원까지 대출이 가능합니다. 다만, 만 25세 미만 단독세대주인 경우에는 최대 1.5억원까지 대출이 가능합니다.
그리고 대출금리는 최저 연 1.8% ~ 최고 연 2.7%로 매우 낮은데요. 부부합산 연소득에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.
| 부부합산 연소득 | 대출금리 |
|---|---|
| 2천만원 이하 | 연 1.8% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.1% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.4% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 2.7% |
다만, 위 금리는 국토교통부가 고시하고 있는 변동금리입니다. 따라서 대출 이용 중 대출금리가 변동될 수 있습니다.
그리고 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
| 금리우대 (중복 적용 불가) | ① 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p ② 연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p ③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%p |
| 추가금리우대 (①, ②, ③ 중복 적용 가능) | ① 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p ② 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p ④ 청년가구(만25세 미만, 전용면적 60제곱미터 이하, 보증금 3억원이하, 대출금 1.5억원이하 단독세대주) 연 0.3%p |
다만, 금리 하한선이 정해져 있습니다. 따라서 모든 우대금리를 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만이라면 연 1.0%를 적용합니다.
2.2. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 2년입니다. 다만, 아래와 같이 연장이 가능하여 추가 이용이 가능합니다.
- 4회 연장하여 최장 10년 가능
- 최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가하여 최장 20년까지 이용 가능
그리고 상환방법은 ‘일시상환’ 또는 ‘혼합상환’ 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.
중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출기간 만료일 이전이라도 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
3. 청년전용 버팀목 전세자금대출 신청방법 및 서류
3.1. 신청방법
대출신청은 아래의 방법으로 신청할 수 있습니다.
- (온라인 신청) 기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr)에서 가능
- (은행 방문 신청) 기금 수탁은행인 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산은행에서 가능
3.2. 서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
- 주민등록등본 등
- 건강보험자격득실 확인서 등
- 소득확인 서류
- 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서
다만, 대출을 취급하고 있는 은행 및 대출 신청인이 처한 상황에 따라서 서류는 달라질 수 있습니다. 그러므로 대출을 신청하고자 하는 영업점의 담당자에게 다시 한번 확인을 해보는 것이 좋습니다.
4. 청년전용 버팀목 전세자금대출 후기
지금부터 청년전용 버팀목 전세자금대출 후기를 소개해 드릴 텐데요. 대출 이용자 입장에서 작성된 후기는 많이 있기 때문에 이번 글에서는 제가 은행원으로 근무했던 경험에 의한 후기를 소개해 드리겠습니다.
4.1. 청년전용 버팀목 전세자금대출 특징
전세자금대출은 크게 정부가 지원하는 대출과 금융회사에서 제공하는 대출 두 가지 종류로 나눌 수 있습니다.
그런데 청년전용 버팀목 전세자금대출은 정부가 지원하는 대출입니다. 즉, 준정부기관이라고 할 수 있는 보증기관에서 대출 신청인에게 보증서를 발급하여 금융회사에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다.
따라서 대학생, 무직자, 저소득자, 저신용자 등도 높은 한도로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
현재 청년전용 버팀목 전세자금대출 보증서를 발급하고 있는 기관은 ‘HUG주택도시보증공사’와 ‘HF한국주택금융공사’입니다.
그런데 위 2가지 보증기관 중 어떤 보증기관에서 보증서를 발급했는지에 따라서 전세자금대출의 특징이 달라지게 됩니다. 그래서 각 보증기관의 중요한 특징만 정리하면 다음과 같습니다.
| 보증기관 | 특징 |
|---|---|
| ‘HF한국주택금융공사’ | ① 보증 신청인의 소득 및 신용도를 평가하여 대출 가능 여부 및 한도를 결정 ② 전세보증금금반환보증을 따로 가입해야 함 |
| ‘HUG주택도시보증공사’ | ① 보증 신청인이 임대차계약을 체결한 주택을 평가하여 대출 가능 여부 및 한도를 결정 ② 전세자금대출과 함께 전세보증금반환보증 가입(분리 불가) |
결론적으로 무직자, 대학생, 프리랜서 등 소득 증빙이 어려운 청년은 ‘HUG주택도시보증공사’ 보증부 전세자금대출을 이용하는 것이 유리합니다.
이에 반해 소득 및 신용점수가 우수한 청년이라면 ‘HF한국주택금융공사’ 보증부 전세자금대출을 이용하는 것이 유리합니다.
4.2. 무직자가 청년전용 버팀목 전세자금대출 승인 가능성을 높이는 방법은?
소득이 높고 신용점수가 좋은 청년은 어느 은행에 대출을 신청하든지 간에 쉽게 대출을 받을 수 있을 것입니다.
그런데 소득이 없거나 소득 증빙이 어려운 청년 그리고 신용점수가 낮은 청년은 은행에서 대출을 받는 것이 어렵습니다.
물론 청년전용 버팀목 전세자금대출은 보증기관에서 보증서를 발급해주기 때문에 소득 증빙이 어려운 무직자도 이용할 수 있는 상품입니다.
게다가 ‘HUG주택도시보증공사’ 보증부 전세자금대출은 대출 신청인의 소득 및 신용 대신 임대차계약을 체결한 주택을 평가하여 대출 가능 여부 및 한도를 결정하기 때문에 높은 한도로 대출이 가능합니다.
하지만 은행 입장에서는 무직자의 경우 이자 상환 능력을 의심하여 대출해주는 것을 꺼려하는 것이 사실입니다.
따라서 무직자분들은 여러 은행에 방문하여 대출 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다. 그리고 아르바이트 급여 등을 받은 통장거래내역이 있다면 대출 신청 시 이를 제출하는 것이 좋습니다.
아래에 은행에 방문하여 대출 상담 받을 때 도움이 되는 글을 첨부해 드렸으니 확인하시면 같은 조건이라도 대출 승인 가능성을 높이는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
4.3. 나의 대출한도는 어느 정도 될까?
대출한도는 보증서 발급기관이 어디인지 그리고 대출 신청인이 처한 상황 등에 따라서 달라지게 되는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
우선 ‘HF한국주택금융공사’는 대출(보증)한도 산정 시 대출 신청인의 소득 및 신용도를 평가하여 결정한다고 했는데요. 세부적인 조건까지 완벽하게 파악할 수는 없지만 제 경험상 대출한도는 아래와 같이 결정이 되는 것 같습니다.
- 무직자인 경우 : 최대 3,000만원 초반
- 소득이 있는 경우 : 연소득의 3 ~ 3.5배 정도
이에 반해 ‘HUG주택도시보증공사’는 대출 신청이 입주하고 하는 전세주택의 시세, 종류, 선순위 대출금 및 세입자 등을 고려하여 결정을 합니다.
따라서 입주하고자 하는 주택의 시세가 높고, 선순위 대출금 및 세입자 보증금이 낮을수록 내가 받을 수 있는 대출한도는 높아진다고 보시면 됩니다.
4.4. 청년전용 버팀목 전세자금대출 이용 시 참고사항
은행에 방문하여 전세자금대출 상품을 하게 되면 대부분의 은행원은 ‘HF한국주택금융공사’ 보증부 전세자금대출을 추천하는 경우가 많은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
- 은행원들에게 많이 익숙한 상품이기 때문입니다.
- 은행원들이 상대적으로 취급하기 쉬운 상품이기 때문입니다. 즉, ‘HUG주택도시보증공사’ 전세대출은 은행원이 신경써야 하는 부분이 많이 있기 때문입니다.
- ‘HUG주택도시보증공사’ 전세대출은 연체율이 높은 편이기 때문입니다.
위와 같은 단점이 있음에도 은행원으로 근무했던 저는 ‘HUG주택도시보증공사’ 보증부 전세자금대출을 더욱더 추천해드리는데요.
가장 큰 이유는 대출 실행과 함께 전세금반환보증도 함께 가입이 되기 때문입니다. 즉, 내가 대출 받은 전세금을 전세사기, 깡통전세 등으로부터 안전하게 보호 받을 수 있기 때문입니다.
전세자금대출을 이용하고자 하는 분들은 대부분 대출 가능 여부 및 대출한도와 금리만 신경 쓰는 경우가 많습니다.
하지만 고액의 대출을 받는 후 집주인(임대인)으로부터 전세보증금을 제대로 돌려받지 못한다면 큰 위기에 직면하게 됩니다. 즉, 고액의 채무를 떠안게 되고 신용불량자가 될 가능성이 매우 높습니다.
그러므로 전세자금대출을 받는 것보다 이미 받은 대출금을 안전하게 돌려받을 수 있는 것에 더욱더 신경을 쓰시기 바랍니다.
물론 ‘HF한국주택금융공사’ 보증부 전세자금대출을 이용하는 경우에도 따로 전세금반환보증에 가입할 수 있습니다.
하지만 따로 가입하는 것이 번거롭고 전세자금대출이 가능하다고 해서 반드시 전세금반환보증에 가입할 수 있는 것도 아닙니다. 게다가 전세금반환보증에 가입조건이 더욱더 까다로워지고 있습니다.
그러므로 금융기관에서 대출 받은 금액을 추후에 안전하게 돌려 받을 수 있는 ‘HUG주택도시보증공사’ 보증부 전세자금대출을 우선적으로 이용하시기 바랍니다.
참고로 정부에서는 전세금반환보증에 가입한 후 납부한 보증료 전부 또는 일부를 지원해주고 있습니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 보증료를 꼭 지원 받으시기 바랍니다.
👉 전세보증금 반환보증 보증료 지원: 모든 연령으로 확대 지원
그리고 전세계약 이후 전세자금대출이 100% 승인된다고 보장할 수 없습니다. 따라서 계약금을 보호받기 위해 전세계약 시 아래의 특약사항을 꼭 넣으시기 바랍니다.
- “대출이 부결될 경우 본 계약을 무효로 하고 계약금을 세입자(임차인)에게 반환하기로 한다.”
다만, 전세매물이 귀한 상황에서는 집주인이 위 특약사항을 넣지 않으려고 할 것입니다. 이러한 경우에는 아래에 추가로 소개해 드리는 글을 참고하여 전세 대신에 반전세, 월세 등의 계약을 진행하는 것도 고려해 보시기 바랍니다.
5. 청년전용 버팀목 전세자금대출 대안상품
5.1. 버팀목 전세자금대출
이번 글에서는 청년이 이용할 수 있는 버팀목 전세자금대출만을 소개해 드렸는데요. 청년 중 신혼부부, 신생아 출산 가구 등이라면 좀 더 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그래서 아래의 글에 버팀목 전세자금대출 종류를 총정리하여 자세하게 설명해 드렸으니 본인에게 좀 더 유리한 버팀목 전세자금대출이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
👉 버팀목 전세자금대출 종류, 자격조건, 대출조건, 신청방법
5.2. 서울시 신혼부부 전세대출
서울시 신혼부부 전세대출은 서울시에 거주하고자 하는 신혼부부가 전세대출을 받을 때 서울시가 이자를 지원하는 대출입니다.
따라서 매우 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 그리고 전세보증금 뿐만 아니라 월세보증금도 대출이 가능합니다.
다만, 서울시 신혼부부 전세대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 이용할 수 있습니다.
- 서울 시민이거나 대출 후 1개월 이내 서울로 전입 예정인 자
- 대출 신청일부터 혼인신고일 기준 7년 이내 신혼부부 또는 6개월 이내 결혼식 예정인 예비신혼부부
- 부부합산 연소득이 9,700만원 이하인 자
- 본인 및 배우자 무주택자
그리고 대출은 임차보증금 90% 이내에서 최대 3억원까지 가능한데요. 금리는 서울시로부터 최대 4%를 지원받아 연 1 ~ 3% 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
만약 서울시 신혼부부 전세대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 서울시 신혼부부 전세대출: 서울시가 이자를 지원하는 대출
5.3. 청년 월세대출 총정리(지원금 포함)
최근 몇 년간 전세사기가 빈번하여 전세로 계약하는 것이 두려운 분들도 있을 것입니다. 그래서 반전세 또는 월세 계약을 선호하는 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 청년 월세대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 대출 뿐만 아니라 정부의 월세 지원 정보도 함께 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 청년 월세대출 총정리: 정부지원 무이자 또는 저금리 대출
이번 글에서는 청년전용 버팀목 전세자금대출에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 부족한 전세보증금을 낮은 금리로 대출 받고자 하는 청년에게 많은 도움이 되었으면 합니다.
