농협 햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아서 제도권 금융을 이용하기 어려운 근로자, 개인사업자, 프리랜서 등을 지원하는 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높으며 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
게다가 농협 햇살론은 저축은행 등 다른 금융회사에서 취급하고 있는 햇살론에 비해 금리가 상대적으로 낮다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하여 햇살론을 이용하고자 했던 분들은 이번 글에서 소개해 드리는 농협 햇살론을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 농협 햇살론 후기
1.1. 농협은 햇살론은 모든 농협에서 대출을 받을 수 있나요?
농협은 다른 금융회사와 다르게 모두 같은 농협이 아닙니다. 즉, 대출을 이용하는 고객입장에서 농협은 다음과 같이 2가지로 구분할 수 있습니다.
- 1금융권에 속하는 농협 : NH농협은행
- 2금융권에 속하는 농협 : 지역농협(지역축협, 품목농협, 인삼농협 등 포함), NH저축은행 등
위 농협 중 햇살론을 취급하고 있는 곳은 2금융권에 속하는 ‘지역농협’과 ‘NH저축은행’입니다. 즉, 1금융권에 속하는 ‘NH농협은행’에서는 햇살론을 이용할 수 없다는 점 유의하시기 바랍니다.
1.2. 농협 햇살론(지역농협 햇살론)을 이용해야 하는 이유는?
앞선 설명에서 농협 햇살론은 ‘지역농협’과 ‘NH저축은행’에서 신청할 수 있다고 했는데요. 그런데 아래와 같은 사유로 인해 ‘NH저축은행’보다는 ‘지역농협’에서 취급하고 있는 햇살론을 이용하는 것이 고객에게 좀 더 유리합니다.
- 상호금융권에 속하는 지역농협(지역축협, 품목농협 등 포함)에서 취급하고 있는 햇살론이 저축은행에 속하는 NH저축은행 햇살론보다 금리가 낮기 때문입니다.
- NH저축은행에서는 근로자가 이용할 수 있는 햇살론만을 취급하고 있기 때문에 개인사업자, 프리랜서 등은 햇살론을 이용할 수 없습니다.
그래서 이 글에서는 지역농협(지역축협 등 포함)에서 취급하고 있는 햇살론 상품을 기준으로 안내를 해드리겠습니다.
1.3. 농협 햇살론은 다른 금융회사의 햇살론보다 어느 정도 금리가 낮을까?
서민금융진흥원에서는 업권별로 근로자 햇살론 금리를 안내해주고 있는데요. 2023년 3분기 기준으로 업권별 금리는 다음과 같습니다.
| 구분 | 평균금리 |
|---|---|
| 농협 | 6.90% |
| 새마을금고 | 7.21% |
| 산림조합 | 7.97% |
| 신협 | 8.01% |
| 수협 | 8.13% |
| 보험 | 9.15% |
| 저축은행 | 9.78% |
위 표를 보면 알 수 있듯이 상호금융권에 속하는 지역농협에서 취급하고 있는 햇살론이 NH저축은행 등 저축은행에서 취급하고 있는 햇살론에 비해 연 2 ~ 3% 정도 금리가 낮은 것을 확인할 수 있습니다.
1.4. 농협 햇살론 종류
농협 햇살론은 대출 고객에 따라서 다음과 같이 2가지 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 근로자 햇살론 : 근로소득자(직장인)이 이용할 수 있는 햇살론
- 개인사업자(자영업자) 햇살론 : 개인사업자, 프리랜서 등이 이용할 수 있는 햇살론
그러므로 위 2가지 상품 중 본인에게 적합한 햇살론을 이용하시기 바랍니다.
2. 농협 햇살론 대출대상
2.1. 근로자 햇살론 대출대상
농협 햇살론 중 근로자 햇살론은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 3개월 이상 재직 중인 자(단, 이직 등의 경우에는 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중이고, 최근 1년 이내 3개월 이상 근로 중인 경우에만 재직요건 충족 인정)
- 연소득 3,500만원 이하이거나 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 아래의 글에 소개해 드린 근로자 정부지원 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
2.2. 개인사업자 햇살론 대출대상
농협 햇살론 중 개인사업자 햇살론은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인사업자 또는 프리랜서분들이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하이거나 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하인 자
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 아래에 소개해 드린 정부지원 개인사업자 대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
3. 농협 햇살론 대출조건
3.1. 근로자 햇살론 대출조건
농협 햇살론 중 근로자 햇살론의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 11.5% 이하
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 다만, 한도는 금융당국 정책에 의해 변경이 될 수도 있습니다.
그리고 금리는 최고 연 11.5% 이내에서 결정이 되는데요. 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 농협이 자율적으로 결정합니다.
다만, 앞서 설명드린 대로 농협 햇살론이 저축은행에서 취급하고 있는 햇살론보다 연 2 ~ 3% 정도 금리가 낮습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
그리고 근로자 햇살론은 보증기관이 보증을 서주는 대가로 보증료를 납부해야 하는데요. 보증료는 보증금액(대출금액 90%)의 연 2%를 납부해야 합니다.
다만, 아래에 해당하는 경우에는 보증료를 인하 받을 수 있습니다.
- 사회적배려대상자 : 1.0%p 인하
- 저소득층청년 : 0.5%p 인하
- 신용•부채관리컨설팅 이수자 : 0.1%p 인하
만약 햇살론 보증료 관련하여 세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 보증료 계산방법, 납부방법, 환급기준, 주의사항
3.2. 개인사업자 햇살론 대출조건
농협 햇살론 중 개인사업자, 프리랜서 등이 이용할 수 있는 개인사업자 햇살론의 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이하
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
개인사업자 햇살론은 최대 5,000만원까지 대출이 가능한데요. 다만, 대출자금 용도에 따라서 다음과 같이 차등 적용합니다.
- 창업자금 : 최대 5,000만원
- 사업운영자금 : 최대 2,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대출기간은 5년이며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
그리고 중소벤처기업부는 2023년 7월 14일부터 ‘햇살론 특례운용’을 시행하고 있는데요. ‘햇살론 특례운용’은 기존 개인사업자 햇살론보다 좋은 조건으로 이용할 수 있는 특례상품입니다.
즉, ‘햇살론 특례운용’은 보증비율도 높아져서 승인 가능성이 더욱 높아졌으며, 대출금리 및 보증료도 더욱 낮아졌는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 농협 햇살론 신청방법
4.1. 근로자 햇살론 신청방법
농협 햇살론 중 근로자 햇살론은 지역농협 등 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 다만, 농협에서는 비대면으로 신청할 수 있는 온라인 햇살론을 2023년 안에 판매하겠다고 밝혔습니다.
따라서 근로자분들은 영업점 방문 없이 농협 모바일 앱 등을 통해 비대면 무서류로 빠르고 간편하게 신청할 수 있을 것으로 보입니다.
그런데 만약 온라인 햇살론을 이용할 수 있는 모든 금융회사를 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 개인사업자 햇살론 신청방법
개인사업자 햇살론은 지역농협, 축협 등에 직접 방문하여 대출을 신청할 수 있습니다. 다만, 일부 지역 농협, 축협은 개인사업자 햇살론을 취급하고 있지 않은 곳도 있으니 대출 신청 전 해당 영업점에 미리 문의를 한 후 방문하시기 바랍니다.
5. 농협 햇살론 대안상품
농협 햇살론을 신청했으나 대출이 부결되었거나 추가대출이 필요한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
5.1. 농협 햇살론보다 우선적으로 신청하면 좋은 대출상품
농협 햇살론은 장점이 매우 많은 서민금융상품입니다. 하지만 2금융권에서 취급을 하고 있는 상품이기 때문에 신용점수에 부정적인 영향이 큰 편입니다.
그리고 기존 대출이 많으신 분들도 승인 가능성이 높기 때문에 굳이 농협 햇살론부터 이용할 필요는 없습니다.
즉, 최대한 다른 종류의 정부지원 서민대출 상품을 신청해 본 후 도저히 이용할 수 있는 상품이 없을 때 농협 햇살론을 이용하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 농협 햇살론보다 본인에게 좀 더 유리한 대출상품이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
5.2. 농협 햇살론이 부결 시 이용할 수 있는 대출상품
농협 햇살론이 부결되었다면 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 상품을 신청해야 하는데요. 이에 해당하는 정부지원 대출 3가지 상품을 아래에 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
앞서 소개해 드린 정부지원 대출을 모두 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 3금융권에 속하는 p2p 업체나 대부업체에서 대출을 받으셔야 합니다. 그래서 이에 해당하는 대출을 아래에 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
