이 글에서는 금리가 높고 신용점수에 부정적인 영향이 큰 현금서비스를 저금리 대출로 전환할 수 있는 현금서비스 대환대출 상품을 안내해 드릴 텐데요. 금리가 낮고 승인 가능성이 높은 상품만을 선별하여 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 급한 마음에 현금서비스를 이용하여 높은 이자비용과 신용점수 하락으로 고통을 받고 있는 분들은 이 글에서 설명드리는 현금서비스 대환대출 상품을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
1. 현금서비스 대환대출을 이용해야 하는 이유는?
사회 활동을 하게 되면 거의 모든 분들이 신용카드를 이용하고 있을 텐데요. 카드회사는 고객들에게 빠르고 쉽게 대출을 받을 수 있는 카드론(장기카드대출) 또는 현금서비스(단기카드대출)를 제공하고 있습니다.
그런데 카드론과 현금서비스는 복잡한 절차 없이 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있기 때문에 급전이 필요한 분들이 많이 이용하고 있습니다.
특히, 현금서비스의 경우 별도의 대출심사 없이 365일 24시간 언제든지 필요한 현금을 빠르게 빌릴 수 있기 때문에 더욱더 많은 분들이 이용하고 있습니다.
하지만 아래와 같은 사유로 현금서비스는 대환대출을 통해 상환을 하는 것이 좋습니다.
1.1. 높은 금리(이자)
현금서비스는 일반 대출 상품에 비해 금리가 매우 높습니다. 따라서 매월 상환해야 하는 이자비용이 부담될 수밖에 없습니다.
1.2. 신용점수 하락
대부분의 신규 대출은 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 그런데 현금서비스는 신용점수에 부정적인 영향이 큰 편입니다.
따라서 현금서비스를 자주 이용하게 된다면 신용점수가 하락하여 다른 대출을 이용할 수 없게 되거나 대부업체 등의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 악순환에 빠지게 됩니다.
참고로 최근에는 제도가 개선되어 신용카드사와 같은 2금융권에서 대출을 받았다는 이유만으로 1금융권에서 대출을 받는 것에 비해 신용점수가 큰 폭으로 하락하지는 않습니다.
즉, 고객의 신용점수를 평가할 때 대출을 받은 금융업권의 비중이 많이 줄어들었습니다.
하지만 여전히 금리가 높은 대출은 신용점수 하락에 큰 영향을 주게 됩니다. 따라서 높은 금리의 현금서비스를 이용하게 되면 신용점수에 부정적인 영향이 크다고 할 수 있습니다.
1.3. 짧은 상환기간
현금서비스는 상환기간이 매우 짧은데요. 카드회사의 대부분 현금서비스는 ‘전전월 결제일 + 1일’부터 ~ ‘전월 결제일’까지 이용한 금액을 이번 달 결제일에 납부를 해야 합니다.
그런데 이렇게 짧은 시간 안에 빌린 돈 전부를 모두 상환하는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 계속 카드 돌려막기를 해야 하는 상황이 도래하거나 고금리 대부업체 또는 불법사금융을 이용해야 하는 상황이 올 수도 있습니다. 게다가 연체까지 하게 되어 모든 금융거래가 어렵게 되는 상황이 되기도 합니다.
그러므로 현재 현금서비스를 이용하고 있다면 대환대출을 통해 좀 더 낮은 이자율로 전환하여 매월 상환금액을 줄이면서 신용점수까지 올리는 것이 현명한 선택입니다.
2. 현금서비스 대환대출 금리가 낮고 승인율 높은 상품은?
현재 현금서비스를 이용하고 있다면 신용점수가 매우 낮거나 소득 대비 기존 채무가 많은 분들이 대부분일 것입니다.
따라서 이러한 분들은 일반 대출상품보다 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋은 정부지원 대출을 활용하여 기존에 이용 중인 현금서비스를 대환하는 것이 좋습니다.
그래서 지금부터 정부가 지원하는 대출상품 위주로 안내를 해드릴 텐데요. 여기에 더해 민간 금융기관의 대출상품이라고 하더라도 승인 가능성이 매우 높다고 알려진 상품만을 최대한 선별하여 안내를 해드리겠습니다.
2.1. 무직자도 이용 가능한 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생, 미취업청년, 사회초년생 등을 지원하는 정부지원 대출인데요. 이 상품은 무직자도 이용할 수 있으며 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다. 따라서 본인이 만 39세 이하 청년이라면 가장 우선적으로 신청해야 하는 상품입니다.
다만, 햇살론 유스는 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년이면서 아래의 자격 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 이용할 수 있습니다.
- 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년(소득이 있다면 연소득 3,500만원 이하)
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자(소득이 있다면 연소득 3,500만원 이하)
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 금리는 연 3.5%로 매우 낮습니다. 현금서비스의 금리가 연 20%에 육박하는 것을 감안하면 햇살론 유스의 금리는 매우 낮다고 할 수 있습니다.
게다가 대출기간도 최장 15년으로 매우 길기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감이 크지 않다는 장점도 가지고 있습니다.
햇살론 유스는 서민금융진흥원 및 협약은행 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 햇살론 유스의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
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2.2. 무직자 정부지원 대출
무직자분들은 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 아래의 글에 무직자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 모두 소개해 드렸습니다.
그러므로 소득 증빙이 어려운 분들은 아래의 글을 통해 현재 이용 중인 현금서비스를 저금리 대출로 전환해 보시기 바랍니다.
2.3. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다. 따라서 아래에 해당하는 분들도 승인율이 높은 것으로 알려져 있습니다.
- 신용점수 및 소득이 매우 낮은 자
- 단기 연체기록이 있는 자
- 기존 채무가 많은 자
근로자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하면서, 3개월 이상 재직 중인 분들이 신청할 수 있는데요. 최대 2,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
그리고 금리는 연 10.5% 이내인데요. 대출기간은 최장 5년이며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 금융기관에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.4. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 앞서 설명드린 근로자 햇살론과 마찬가지로 정부가 지원하는 서민금융상품 중에서도 승인율이 매우 높은 상품입니다.
게다가 대환대출 용도의 자금으로 이용할 수 있는 햇살론 세부상품을 지원하고 있습니다. 개인사업자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자분들이 신청할 수 있는데요. 대환자금 용도로는 최대 2,000만원까지 빌릴 수 있습니다.
그리고 대출금리는 최고 연 10.5% 이내인데요. 대출기간은 5년이며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
개인사업자 햇살론은 2금융권에 속하는 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.5. 햇살론15
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 즉, 최소한의 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다.
햇살론15는 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. 대출은 최대 2,000만원까지 가능합니다.
금리는 연 15.9%인데요. 성실하게 상환을 한다면 1년마다 금리를 인하 받을 수 있습니다. 그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
햇살론15는 1금융권 대부분 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.6. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인하여 앞서 설명드린 햇살론15마저도 이용할 수 있는 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다.
따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
대출은 최대 1,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환하는 경우 1년마다 금리를 인하 받을 수 있습니다.
그리고 대출기간 및 상환방식은 다음과 같습니다.
- 1년 거치 후 3년 원리금균등분할상환
- 1년 거치 후 5년 원리금균등분할상환
최저신용자 특례보증은 협약은행인 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.7. 현금서비스를 연체 중인 자도 이용 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업조차 이용이 어려워서 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 무직자, 저신용자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 것입니다.
따라서 현재 이용 중인 현금서비스를 연체하여 모든 대출을 이용하기 매우 어려운 분들이 적극적으로 이용해야 하는 대출입니다.
다만, 소액생계비대출은 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 3,500만원 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 대출 이후 연체 없이 성실하게 상환을 한다면 6개월마다 금리가 인하되어 최저 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있습니다.
소액생계비대출은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.8. 1금융권 현금서비스 대환대출 KB국민희망대출
KB국민희망대출은 1금융권 KB국민은행에서 취급하고 있는 상품이기 때문에 다른 상품에 비해 승인 가능성이 높지 않은 것이 사실입니다.
하지만 아래의 사유로 인해 적극적으로 신청해봐야 하는 상품입니다.
- 최근 신청 자격 조건을 대폭 완화하여 다중채무자, 중・저신용자, 사회초년생 등도 승인 가능성이 매우 높아졌습니다.
- 1금융권 대출이기 때문에 대환대출에 성공한다면 매우 금리로 전환할 수 있고, 신용점수를 큰 폭으로 올릴 수 있습니다.
다만, KB국민희망대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 제2금융권 신용대출을 보유하고 있는 자
- 전 직장 재직기간 포함하여 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득 2,400만원 이상인 자
대출은 최대 1억원까지 가능합니다. 따라서 현재 이용 중인 현금서비스 이용금액이 많은 분들도 대환이 가능하다는 장점이 있습니다.
금리는 연 7% 수준인데요. 대출기간은 최장 10년으로 매우 길고, 상환방식은 분할상환이기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 많이 줄일 수 있습니다.
KB국민희망대출은 국민은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.9. 신협 815 해방대출
신협 815 해방대출은 신협에서 저소득·저신용 계층을 지원하기 위해 2019년 광복절에 출시한 상품인데요. 이 상품은 사회 공헌 성격의 상품이기 때문에 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
신협 815 해방대출은 신규대출과 대환대출 용도로 이용할 수 있는데요. 대환대출의 경우에는 아래의 자격조건으로 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출은 제외)
- 타 금융기관의 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 고객
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 금리는 최저 연 3.1%에서 최고 연 8.15%입니다. 즉, 금리가 아무리 높더라도 연 8.15%를 넘지 않는다는 장점이 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
이번 글에서는 현금서비스 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 아래의 글에 대환대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 다양한 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 유리한 대환대출을 이용하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.