새희망홀씨 대환대출은 현재 이용 중인 고금리 대부업 대출 또는 2금융권 대출을 1금융권 저금리로 대출을 전환할 수 있는 상품인데요. 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 저소득 저신용자도 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 대환대출이 필요한 분들을 위해 새희망홀씨 대환대출에 대해서 자세하게 알아볼 텐데요. 여기에 더해 새희망홀씨 부결 시 이용할 수 있는 대안상품까지 함께 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 고금리 대출 때문에 이자비용이 부담스러운 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
1. 새희망홀씨 대환대출 이용 가이드
새희망홀씨는 1금융권 은행에서 취급을 하고 있는 대표적인 서민금융상품이기 때문에 자격조건이 까다롭지 않고 어느 정도 신용만 유지하는 분이라면 쉽게 대출이 가능합니다.
그래서 제가 은행원으로 근무했을 때 소득 및 신용이 부족한 고객분들에게 정말 많이 안내를 해드렸던 상품입니다. 게다가 최근에는 자격조건을 완화하여 좀 더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
다만, 새희망홀씨는 정부 보증이 없는 상품이기 때문에, 다른 서민금융상품과 다르게 각 은행의 개별적인 심사기준이 많이 적용되는 상품입니다.
따라서 대출조건이 은행마다 크게 다를 수 있으며, A은행에서 새희망홀씨가 부결되었다고 하더라도 B은행 또는 C은행에서는 대출이 가능할 수 있습니다.
게다가 주거래 은행에서 대출이 부결되었다고 하더라도 다른 은행에서는 대출이 가능할 수 있습니다. 그러므로 1개의 은행에서 새희망홀씨 대환대출이 부결되었다고 하더라도 포기하지 마시고 다른 은행에서 다시 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
다만, 무직자분들은 새희망홀씨 대환대출을 이용하기 어렵습니다. 그러므로 무직자분들은 아래의 글을 통해 대환대출을 이용하시기 바랍니다.
2. 새희망홀씨 대환대출 자격조건
새희망홀씨 대환대출은 근로자, 개인사업자, 연금소득자 등이 신청할 수 있는데요. 다만, 아래의 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
2.1. 소득 및 신용점수
새희망홀씨 대환대출은 서민금융상품이기 때문에 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 저소득 저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 연소득 5,000만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자인 경우에만 신청 가능
종전에는 연소득 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있었으나, 최근 자격조건을 완화하여 연소득 5,000만원 이하인 분들까지 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
2.2. 재직 및 사업 기간
재직 및 사업기간은 은행마다 차이가 있는데요. 대부분의 은행이 3개월 이상 재직기간 및 사업기간을 요구하고 있습니다.
그러나 하나은행에서 취급하고 있는 새희망홀씨의 경우에는 1개월 이상 근로소득 또는 사업소득 등이 있는 분들이 신청할 수 있습니다.
그러므로 재직기간 및 사업기간이 1개월 정도밖에 되지 않으신 분들은 아래의 글을 참고하여 하나은행에서 새희망홀씨를 신청해 보시기 바랍니다.
3. 새희망홀씨 대환대출 조건
3.1. 대출한도 및 금리
대출한도는 최대 최대 3,500만원인데요. 금리는 은행 및 고객에 따라서 차이가 있지만 대부분의 고객은 연 5% ~ 연 8% 수준으로 이용하고 있습니다.
다만, 새희망홀씨는 서민금융상품이기 때문에 금리 상한선이 정해져 있습니다. 따라서 금리가 아무리 높아도 연 10.5%를 초과하지 않습니다.
그리고 대출 신청자가 사회적 취약계층에 해당이 되거나, 은행에서 요구하는 부수거래를 충족한다면 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
3.2. 대출기간 및 상환방법
상환방법은 대부분의 은행이 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘분할상환’을 선택하고 있는데요. 그러나 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 선택하는 ‘만기일시상환’을 선택할 수 있는 은행도 있습니다.
그리고 대출기간은 5년 ~ 7년 정도인데요. 그런데 기업은행 새희망홀씨는 최장 15년까지 대출이 가능합니다.
그러므로 대출기간을 최대한 길게 설정하여 매월 상환해야 하는 금액을 줄이고 싶은 분들은 기업은행 새희망홀씨를 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
3.3. 중도상환수수료 및 인지세
새희망홀씨는 서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 조기 상환 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
그리고 대출금액이 5,000만원 미만이기 때문에 ‘인지세법’에 따른 인지세를 납부하지 않으셔도 됩니다.
4. 새희망홀씨 대환대출 신청방법 및 필요서류
4.1. 신청방법
새희망홀씨는 아래의 1금융권 은행에서 모바일 앱을 통해 신청을 하거나 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
- 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, SC제일은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행
4.2. 필요서류
대출 신청 시 신분증 및 소득 증빙 서류 등이 필요한데요. 다만, 최근에는 스크래핑 방식을 통해 서류를 자동으로 제출할 수 있습니다.
따라서 비대면으로 신청을 하는 경우에는 별도의 서류를 준비하여 제출할 필요가 없는데요. 영업점에 직접 방문하여 신청을 하는 경우에도 필요서류를 스크래핑 방식을 통해 자동으로 제출할 수 있는 은행이 많이 있습니다.
5. 새희망홀씨 대환대출 부결 시 대안상품
자격조건이 되지 않아서 새희망홀씨 대환대출이 부결되었다면 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
5.1. KB국민희망대출
KB국민희망대출 상품은 현재 이용 중인 2금융권 고금리 대출을 1금융권 국민은행 저금리 대출로 전환해주는 상품인데요. 최근 자격조건을 많이 완화하여 다중채무자, 중•저신용자, 사회초년생 등도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 제2금융권 신용대출을 보유하고 있는 자
- 이전 직장 재직기간 포함하여 재직기간이 1년 이상인 근로소득자
- 연소득 2,400만원 이상인 자
대출한도는 최대 1억원으로 매우 넉넉한 편입니다. 그러므로 기존에 이용 중인 고금리 대출금액이 많은 분들에게도 적합한 상품입니다.
KB국민희망대출은 국민은행 영업점에 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5.2. 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 소상공인 분들이 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해 주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 최근 지원대상을 확대하였기 때문에 거의 모든 개인사업자 및 법인 소기업이 이용할 수 있게 되었습니다.
그러므로 본인이 현재 소상공인이라면 아래의 글을 참고하여 소상공인 저금리 대환대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
5.3. 신협 815 해방대출
신협 815 해방대출은 신협(신용협동조합)이 2019년 광복절에 출시한 상품인데요. 사회 공헌적 성격을 지닌 상품이기 때문에 저소득 저신용 계층도 승인 가능성이 높은 편입니다. 게다가 금리가 아무리 높아도 연 8.15%를 넘지 않는다는 장점이 있습니다.
신협 815 해방대출은 고금리 카드론, 현금서비스, 대부업 대출 등을 이용 중인 분들이 낮은 금리의 대출로 전환하거나 신규로 신용대출을 받을 수 있는 상품인데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5.4. 대환대출 가능한 곳
마지막으로 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 1•2•3금융권에서 취급하고 있는 대환대출 뿐만 아니라 정부가 지원하는 대환대출 상품까지 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 다양한 상품을 비교한 후 본인에게 가장 유리한 대환대출 상품을 이용하고 싶은 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6. 결론
이번 글에서는 새희망홀씨 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.