하나은행 새희망홀씨 대출은 서민 맞춤형 대출상품입니다. 따라서 1금융권 대출이지만 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 승인 가능성이 높은데요. 특히 하나은행은 타은행의 새희망홀씨 상품보다 상대적으로 완화된 심사기준을 적용하고 있습니다.
따라서 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 분들도 이 상품을 적극적으로 신청해 볼 필요가 있습니다.
이번 글에서는 하나은행 새희망홀씨 대출상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 부결사유 및 대안상품 그리고 후기까지 알려드릴 테니 대출이 필요한 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 하나은행 새희망홀씨 상품정보
1.1. 상품개요
하나은행 새희망홀씨 상품정보를 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 저소득 저신용자 |
| 대출한도 | 최대 3,500만원 |
| 대출금리 | 연 6% ~ 연 7% 수준(변동금리) |
| 대출기간 | 최장 5년 이내 |
| 상환방법 | 원금균등 또는 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
하나은행 새희망홀씨는 저소득 저신용자를 지원하는 서민금융상품이지만, 아쉽게도 무직자분들은 이용할 수 없습니다. 그러므로 무직자분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 받으시기 바랍니다.
👉 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
1.2. 대출대상
하나은행에서는 최근 소득 요건을 완화하여 좀 더 많은 분들이 새희망홀씨를 이용할 수 있게 되었는데요. 종전에는 연소득 4,500만원 이하인 분들까지 대출을 이용할 수 있었지만, 현재는 연소득 5,000만원 이하인분들까지 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.(2023년 9월 업데이트된 내용)
대출대상은 1개월 이상 근로소득 또는 사업소득 또는 연금소득이 있는 분들인데요. 다만, 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 아래의 조건을 충족하는 저소득 저신용자만 이용할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원 초과하는 자 : 대출신청 불가
만약 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
1.3. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 3,500만원인데요. 종전에는 최대 3,000만원까지만 대출이 가능했지만 금융당국 및 국내은행이 한도를 3,500만원으로 상향하였습니다.
1.4. 대출금리
대출금리는 최저 연 6.525%에서 최고 연 7.525%인데요. 다만, 이 금리는 하나은행 내부 신용등급이 3등급인 고객을 기준으로 산출한 금리이며, 1년 단위로 변동되는 금리입니다.
그러므로 본인에게 실제 적용되는 금리는 대출 신청 시 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
1.5. 우대금리
다음에 해당하는 분들은 최대 1.0% 범위 내에서 우대금리를 적용받아 금리를 낮출 수 있습니다. 그러므로 본인에게 적용되는 항목이 있는지 꼼꼼하게 확인해 보시기 바랍니다.
- 급여이체 : 0.4% 인하
- 제휴카드 결제 : 0.3% 인하
- 주택청약종합저축 또는 적금 가입 : 0.2% 인하
- 만 19세 미만 3자녀 이상 가정 : 0.4% 인하
- 기초생활수급자, 한부모가정, 다문화가정 : 각 0.2% 인하
- 만 60세 이상 부모 부양자, 만 19세 미만 2자녀 가정 : 각 0.2% 인하
위 우대금리 조건 이외에도 매년 성실하게 상환을 하는 분들은 매년 0.3%씩 최대 1.2% 범위 내에서 대출금리를 감면받을 수 있습니다.
게다가 이 상품은 ‘금리인하요구권‘을 행사할 수 있는 상품입니다. 따라서 대출 이후에도 본인의 신용상태가 개선되었다면 금리 인하를 요구하여 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
1.6. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 5년인데요. 상환방법은 다음과 같습니다.
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
- 부분 원금균등분할상환
- 부분 원리금균등분할상환
상환방법이 매우 다양해서 어떤 상환방법을 선택해야 하는지 고민이 많으실 텐데요. 이러한 분들을 위해 제가 정리를 해드리면 일단 ‘원리금균등분할상환’ 대신에 ‘원금균등분할상환’을 이용하시기 바랍니다. 왜냐하면 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용이 상대적으로 적기 때문입니다.
다만, 위 네 가지 방식 모두 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감은 클 수밖에 없습니다.
따라서 매월 상환금액이 부담스러운 분들은 ‘원금균등분할상환’ 대신에 ‘부분 원금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다. ‘부분 원금균등분할상환’을 선택한다면 대출원금 30% 정도는 만기일까지 상환을 미룰 수 있기 때문에 매월 상환금액을 많이 줄일 수 있을 것입니다.
1.7. 신청방법
대출신청은 하나은행 영업점에 직접 방문하여 신청을 하거나 하나은행 모바일 앱을 통해서 신청할 수 있는데요. 다만, 모바일 앱을 통한 비대면 신청은 6개월 이상 재직한 근로소득자만 가능합니다.
1.8. 하나은행 새희망홀씨 서류
대출신청 시 필요한 서류는 재직 및 소득서류가 필요한데요. 다만, 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청하는 경우에는 서류 제출 없이 대출을 신청할 수 있습니다.
2. 하나은행 새희망홀씨 부결사유 및 부결 시 대안상품
하나은행 새희망홀씨 부결사유를 정확하게 파악하는 것은 쉽지 않은데요. 그 이유는 각 금융회사마다 고유한 심사기준을 적용하여 대출을 승인해 주고 있기 때문입니다.
하지만 은행원으로 근무했던 저의 경험에 의하면 아래에 해당 경우 부결될 가능성이 매우 높습니다.
- 소득 대비 대출이 많은 경우
- 2금융권 등 고금리 대출금액이 많은 경우
- 카드론, 현금서비스 등을 이용하고 있는 경우
- 최근 3개월 이내에 연체 기록이 있는 경우
위 부결사유를 보면 알 수 있듯이 지금 당장 부결사유를 해결하여 대출이 가능하게 만들 수는 없습니다. 그러므로 대출이 부결되는 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 하나은행 사잇돌대출
하나은행 사잇돌대출은 ‘서울보증보험’에서 대출 신청자의 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 ‘새희망홀씨’보다는 승인 가능성이 높은 편입니다.
다만, 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상이며, 연소득이 1,500만원 이상인 고객
- 개인사업자 : 사업을 영위한 기간이 6개월 이상이며, 연소득이 1,000만원 이상인 고객
- 연금소득자 : 4대 공적연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득이 1,000만원 이상인 고객
대출한도는 최대 2,000만원이며, 금리는 연 6 ~ 7% 수준인데요. 대출기간은 최장 60개월이며, 상환방법은 분할상환입니다.
하나은행 사잇돌대출은 하나은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 하나은행 사잇돌대출, 고금리 부담을 줄여주는 서민대출
2.2. 신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망홀씨)
신한은행에서 취급하고 있는 쏠편한 포켓론은 저소득 취약계층을 위한 서민대출인데요. ‘소액 새희망홀씨’로 불리고 있는 상품입니다.
이 상품의 가장 큰 특징은 무직자도 신용카드를 사용하고 있다면 대출을 신청할 수 있다는 것인데요. 만약 대출 희망자가 소득이 있다면 연소득이 3,500만원 이하인 경우에만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 500만원인데요. 대출금리는 최저 연 6.47%이며, 변동금리입니다. 그리고 대출기간은 최대 2년인데요. 상환방법은 ‘만기일시상환’ 또는 ‘원금균등분할상환’입니다.
대출신청은 신한은행 모바일 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 국민은행 새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권 대부분의 은행에서 취급하고 있는 상품입니다. 따라서 각 금융사마다 심사기준에 약간의 차이점이 있습니다.
그런데 국민은행 새희망홀씨는 소득증빙을 하는데 있어서 좀 더 완화된 심사기준을 적용하고 있습니다. 즉, 국민은행에서는 소득금액 확인 서류로 증빙된 소득이 아니더라도 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 등에 의한 ‘환산인정소득’으로도 대출이 가능합니다.
그러므로 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 납부액을 통해 소득을 증빙할 수 있는 분들은 국민은행 새희망홀씨를 신청해 보시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 국민은행 새희망홀씨 : 조건, 후기, 부결 시 대안상품
2.4. 정부지원 서민대출
정부는 소득 및 신용이 부족한 서민을 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 상품은 일반적으로 승인률이 높고 대출조건이 좋습니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인하는 것이 좋습니다. 그러므로 본인에게 가장 좋은 조건의 대출을 이용하고 싶은 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2.5. 무직자 비상금대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 비상금대출인데요. 이 상품은 특별한 자격 조건 없이 누구나 신청이 가능하며, 승인률이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 최근에는 금리가 낮은 상품도 많이 있습니다. 그러므로 복잡한 신청 절차 없이 쉽고 빠르게 대출을 이용하고 싶다면 무직자 비상금대출을 이용하는 것도 좋은 방법인데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
3. 하나은행 새희망홀씨 후기
하나은행 새희망홀씨 후기를 바탕으로 많은 분들이 가장 궁금해하는 내용을 질의응답 형식으로 소개를 해드리겠습니다.
3.1. 하나은행 새희망홀씨2 상품과 하나은행 새희망홀씨 상품은 다른 상품인가요?
‘하나은행 새희망홀씨2’ 상품과 ‘하나은행 새희망홀씨’ 상품은 동일한 상품입니다. 다만, 현재 하나은행에서는 신청방법에 따라서 다음과 같이 2가지 상품명으로 구분하여 운영을 하고 있습니다. 그러므로 대출 신청 시 참고하시기 바랍니다.
- 하나 새희망홀씨Ⅱ : 영업점에 신청
- 하나원큐새희망홀씨Ⅱ : 모바일 앱으로 신청
3.2. 하나은행 새희망홀씨 재직 1개월 조건만 충족하면 대출이 가능한가요?
재직기간 1개월 이상만 되면 대출을 신청할 수는 있습니다. 따라서 재직기간이 짧은 사회 초년생도 신청이 가능합니다. 다만, 신용점수가 낮거나 기존에 하나은행 거래가 없다면 승인율은 높지 않을 것으로 예상됩니다.
3.3. 하나은행 새희망홀씨 심사 기간은?
하나은행 새희망홀씨 심사 기간은 대략 2 ~ 3 영업일 정도 소요가 되는 것 같은데요. 특별한 사유가 없다면 5 영업일 이내에는 대출금을 입금 받을 수 있습니다.
3.4. 하나은행 새희망홀씨 이용 시 혜택은?
하나은행에서 새희망홀씨 대출을 이용할 경우 다음과 같은 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 중도상환수수료 면제
- 은행거래 수수료 면제(인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, ATM 수수료 등)
4. 결론
지금까지 하나은행 새희망홀씨 대출상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 사항은 하나은행 홈페이지를 참조하거나 하나은행 고객센터(☎︎1599-2222) 또는 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다.
