기업은행에서는 소상공인·자영업자분들에게 특화된 대출상품을 많이 취급하고 있습니다. 즉, 좋은 조건으로 이용 가능한 상품이 많이 있습니다. 그래서 이번 글에서는 기업은행 소상공인 대출 BEST 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 소상공인·자영업자분들은 이 글에서 소개해 드리는 기업은행의 다양한 소상공인 대출 상품 중 본인에게 가장 유리한 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
1. 기업은행 소상공인 대출
1.1. 기업은행 해내리대출
해내리대출은 소상공인에게 사업 운영에 필요한 자금을 저금리로 지원하는 대출상품인데요. 기업은행의 대표적인 소상공인 지원 상품입니다.
대출대상은 상시근로자 10인 미만의 중소기업(개인사업자 및 법인사업자)인데요. 다만, ‘부동산 임대업’을 영위하는 기업은 대출을 이용할 수 없습니다.
그리고 해내리대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 고객별 차등 적용
- 대출금리 : 연 5.6% ~ 연 7.37%
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방식 : 일시상환, 분할상환
대출신청은 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기업은행 해내리대출, 소상공인을 지원하는 최고의 대출상품
1.2. 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 소상공인·자영업자분들이 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환해주는 상품인데요. 정부가 2022년 9월부터 지원을 시작한 정책서민금융상품입니다.
그런데 종전에는 코로나19 피해를 입은 소상공인분들만 지원을 받을 수 있었지만 2023년 2월부터는 전체 소상공인(개인사업자 및 법인 소기업)이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
다만, 기업은행에서는 법인이 아닌 개인사업자만 이용할 수 있습니다. 그러므로 법인은 다른 은행에서 소상공인 저금리 대환대출을 이용하셔야 합니다.
그리고 기업은행 소상공인 저금리 대환대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 실행일부터 2년 차까지 ‘연 5.5%’, 3년 차부터 만기일까지 ‘은행채 1년 물 + 2.0%’
- 대출기간 : 10년
- 상환방식 : 3년 거치 후 분할상환
대출신청은 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
1.3. i-ONE소상공인대출
‘i-ONE소상공인대출’은 최근 개인사업자분들에게 많은 인기를 얻고 있는 상품인데요. 다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 사업자 명의로 IBK 기업은행 입출식 계좌를 보유하고 기업 전용 인터넷뱅킹에 가입한 자
- 국세청 자료를 통해 소득 금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 자
- 대표자 개인 CB점수가 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상인 자
- 기타 기업은행 심사 기준을 충족하는 자
그리고 i-ONE소상공인대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 5.60% ~ 9.50%
- 대출기간 : 1년
- 상환방식 : 만기일시상환
대출신청은 은행 방문 없이 ‘i-ONE뱅크’ 앱을 통해 간편하게 신청이 가능한데요. 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 기업은행 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.
1.4. 기업은행 소상공인 초저금리 대출
기업은행 소상공인 초저금리 대출은 코로나19 재확산으로 인한 방역조치 강화로 어려움을 겪고 있는 소상공인·소기업을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 최근 기준금리가 지속적으로 상승하여 금리가 다소 높아지긴 했지만 다른 상품에 비해 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그런데 이 상품은 ‘IBK희망플러스 신용대출’과 ‘IBK희망플러스 보증부대출’로 구분할 수 있는데요. 각 상품의 상세정보를 살펴보면 다음과 같습니다.
우선, ‘IBK희망플러스 신용대출’의 상품정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : NICE 신용점수 기준으로 920점 이상인 자
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 3.3%
- 대출기간 : 1년
- 상환방식 : 만기일시상환
이에 반해 ‘IBK희망플러스 보증부대출’의 상품정보를 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : NICE 신용점수 기준으로 745점 ~ 919점인 자
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최저 연 2.73%
- 대출기간 : 5년
- 상환방식 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환
대출신청은 기업은행 모바일 앱을 통해 신청이 가능합니다. 그런데 NICE 744점 이하 저신용자분들도 초저금리로 대출을 이용하고 싶은 분들이 있을 것입니다.
그래서 저신용자에게 소상공인시장진흥공단에서 직접 자금을 빌려주는 ‘소상공인 전통시장자금’을 아래의 글에 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 전통시장자금 지원대상, 대출조건, 신청방법
1.5. 기업은행 새희망홀씨
기업은행 새희망홀씨 상품은 저소득·저신용자를 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 좀 더 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 일반 상품에 비해 승인률이 높습니다.
다만, 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능
그리고 기업은행 새희망홀씨 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 4.503% ~ 9.5%
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방식 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환
대출신청은 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
1.6. 기업은행 햇살론15
기업은행 햇살론15 상품은 정부가 지원하는 정책서민금융상품 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 매우 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높습니다.
게다가 ‘일반보증’이 아닌 ‘특례보증’을 신청한다면 소득 증빙이 어려운 개인사업자 및 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들도 신청이 가능합니다.
개인사업자분들은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들은 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청이 가능합니다.
그리고 기업은행 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
햇살론15 상품은 신용 및 소득이 매우 낮은 분들도 1금융권에서 대출이 가능한 상품입니다. 그러므로 1·2금융권에서 대출이 어려웠던 분들도 아래의 글을 참고하여 햇살론15를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
👉 기업은행 햇살론15, 가장 취약한 계층을 지원하는 서민대출
그런데 과거 연체기록 등으로 인해 신용점수가 너무 낮아서 ‘기업은행 햇살론15’마저도 이용할 수 없는 분들이 있을 텐데요. 이러한 분들은 신용점수 하위 10%를 지원하는 ‘최저신용자 특례보증’을 신청해 보시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
1.7. 맺음말
기업은행은 다른 은행에 비해 소상공인·자영업자분이 좋은 조건으로 이용할 수 있는 상품을 많이 취급하고 있습니다. 하지만 자격조건이 되지 않아서 대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 소상공인(개인사업자)분들에게 도움이 될만한 대출상품을 소개해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 긴급생계비대출, 저신용 연체자도 지원받을 수 있는 정부대출
지금까지 기업은행 소상공인 대출 BEST 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 소상공인·자영업자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.