기업은행 해내리대출 상품은 국가 경제의 근간인 소상공인에게 사업 운영에 필요한 자금을 저금리로 빌려주는 상품인데요. 이 상품은 2018년 처음 출시된 이후 지금까지 소상공인분들에게 꾸준한 인기를 얻고 있는 상품입니다.
왜냐하면 금융 애로를 겪고 있는 소기업과 소상공인분들이 이용하기에 매우 적합한 상품이기 때문입니다.
그래서 이번 글에서는 기업은행 해내리대출 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 소개해 드릴 테니 대출이 필요한 소상공인 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
기업은행 해내리대출
1. 대출대상
대출대상은 상시근로자 10인 미만의 중소기업인데요. 다만, 부동산 임대업 영위기업은 제외됩니다.
2. 대출한도
대출한도는 따로 정해진 것이 없는데요. 이를 자세하게 설명하면 우선 이 상품은 대출 신청자의 여건에 따라서 다음과 같이 3가지 형태로 대출을 이용할 있다고 이해를 하셔야 합니다.
- 본인 신용만으로 대출을 이용
- 본인 담보를 제공하고 대출을 이용
- 신용보증서를 담보로 대출을 이용
위 3가지 대출 형태 중 만약 대출 신청자가 기업은행 거래도 있고 신용이 좋은 분들은 본인 신용만으로 간단하게 대출을 받으시면 됩니다.
그런데 신용이 부족하거나 좀 더 높은 한도의 대출이 필요하다면 부동산 등의 담보를 제공하고 대출을 받으시면 되는데요. 이렇게 본인 신용 또는 담보를 제공하고 대출을 받을 수 있는 분들은 기업은행에서 대출 신청자의 신용 또는 담보물에 따라서 한도를 차등 적용합니다.
하지만 신용도 좋지 않고 담보로 제공할 부동산도 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 후 이 보증서를 담보로 대출을 받으시면 됩니다. 이렇게 보증서를 통해 대출을 받는 분들은 신용보증서 상의 대출금액이 대출한도가 됩니다.
3. 대출금리
대출금리는 최저 연 5.6%에서 최고 연 7.37%입니다. 다만, 이 금리는 2022년 12월 12일 기준으로 산출한 금리입니다.
그리고 최근 한국은행 기준금리가 지속적으로 상승하여 해내리대출 상품의 금리도 동반 상승하였는데요. 추후에 기준금리가 안정이 된다면 예전처럼 연 2% ~ 4%대 저금리로 이용할 수 있을 것입니다.
4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 다음과 같습니다.
- 운전자금 : 최대 5년(단, 보증부 대출은 최대 8년)
- 시설자금 : 최대 15년
그리고 상환방법은 다음과 같습니다.
- 일시상환방식 : 이자는 매월 납부를 하면서 원금은 만기에 일시상환하는 방식
- 분할상환방식 : 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식
5. 중도상환해약금
중도상환해약금은 대출 만기일 이전에 대출원금을 상환하는 경우 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 금액을 말하는데요. 중도상환해약금 요율은 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 부동산 담보 | 1.4% | 1.2% |
| 부동산 담보 외 | 0.9% | 0.8% |
6. 기업은행 해내리대출 신청방법 및 필요서류
대출신청은 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 즉, 비대면으로는 신청이 불가능합니다.
그리고 대출 신청 시 필요서류는 다음과 같습니다.
- 인감증명서(개인) 또는 본인서명사실확인서
- 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관(법인에 한함)
- 금융거래확인서
- 사업자등록증명원 또는 사본
- 최근 3개년도 재무제표(비교식)
- 납세완납증명서(국세/지방세)
- 부가가치세 과세표준증명원 등
7. 기업은행 해내리대출 대안상품
7-1. 개인사업자 햇살론
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 개인사업자 햇살론인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 정부가 지원하는 서민대출 상품 중에서도 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다.
즉, 소득 및 신용이 낮고 기존 대출이 많은 분들도 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인률이 높습니다. 다만, 이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없습니다.
그래서 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 대출 신청 불가
대출한도는 대출자금의 용도에 따라서 다음과 같습니다.
- 창업자금 : 최대 5,000만원
- 운영자금 : 최대 2,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대부분의 고객은 연 7% ~ 9% 수준으로 이용을 하고 있습니다.
그리고 대출기간은 최대 5년인데요. 상환방법은 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원금균등분할상환’입니다.
대출신청은 2금융권에 속하는 지역농협, 새마을금고, 신협, 저축은행 등에서 신청할 수 있습니다.
만약 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
7-2. 대환대출
최근 모든 대출상품의 금리가 많이 올랐는데요. 그래서 저금리로 전환할 수 있는 대환대출 상품이 관심이 많이 높아진 것 같습니다.
게다가 대환대출은 금리를 낮추지 못하더라도 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 채무를 통합하면서 추가 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출건수를 줄임으로서 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- 새롭게 신규대출을 받게 되면 대출 기간이 늘어나기 때문에 지금 이용 중인 대출의 매월 상환금액을 줄일 수 있습니다.
앞서 설명드린 대로 대환대출은 장점이 많기 때문에 이용할 수 있다면 적극적으로 이용해야 하는 상품입니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 자세하게 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
7-3. 정부지원 개인사업자 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 개인사업자 대출인데요. 이러한 상품은 저소득·저신용자도 승인률이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 개인사업자 대출 중에 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼼꼼하게 확인해 보는 것이 좋습니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 자세하게 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
지금까지 기업은행 해내리대출 상품을 아주 쉽고 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 기업은행 홈페이지를 참조하거나 영업점 직원에게 직접 문의해 보시기 바랍니다.
