새마을금고 사업자대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 정부가 지원하는 정책서민금융상품도 있기 때문에 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출을 이용할 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그래서 이번 글에서는 대출이 필요한 개인사업자분들을 위해 새마을금고 사업자대출 종류, 상품정보를 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 알아보도록 하겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 개인사업자분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 빌릴 수 있을 것입니다.
1. 새마을금고 사업자대출 개요
1.1. 새마을금고는 모두 똑같은 새마을금고인가요?
새마을금고 사업자대출을 이용하기 전에 반드시 인지하셔 할 사항이 있습니다. 그것은 새마을금고가 일반 금융기관과 달리 각각의 새마을금고가 독립적으로 운영되는 개별법인이라는 점입니다.
다시 말해, 큰 틀 안에서는 같은 새마을금고라 할지라도, 각각의 새마을금고마다 독립적으로 운영이 되고 있기 때문에 취급하고 있는 사업자대출 상품의 종류도 다르며, 대출 심사기준 및 조건 등도 차이가 있습니다.
따라서 A새마을금고에서 대출이 부결되었다고 하더라도 B새마을금고에서는 대출을 이용할 수도 있습니다.
그리고 A새마을금고에 있는 취급하고 있는 사업자대출 상품을 B새마을금고에서는 취급을 하고 있지 않을수도 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
1.2. 새마을금고 사업자대출 종류
앞서 설명해 드린대로 각각의 새마을금고마다 취급하고 있는 사업자대출 상품이 모두 다를 수 있습니다. 하지만 거의 대부분의 새마을금고에서 취급하고 있는 사업자대출 종류는 다음과 같습니다.
- 정부가 지원하는 개인사업자 햇살론
- 사업자담보대출
- 사업자 신용대출
2. 새마을금고 사업자대출 상품정보
지금부터는 새마을금고 사업자대출 3가지 상품을 소개해 드리겠습니다.
2.1. 정부가 지원하는 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 그래서 아래에 해당하는 사업자분들도 승인율이 높은 편입니다.
- 소득 및 신용이 매우 낮은 사업자
- 기대출 금액이 많은 사업자
- 연체기록이 있는 사업자
개인사업자 햇살론은 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자
- 연소득 4,500만원 이하면서 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 창업자금(최대 5,000만원), 운영자금(최대 2,000만원), 대환자금(최대 3,000만원)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
만약 개인사업자 햇살론의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
참고로 금융당국에서는 2023년 7월 14일부터 ‘햇살론 특례운용’을 시행하기로 했는데요. 지금까지 운영되고 있던 일반 개인사업자 햇살론보다 좋은 조건으로 개인사업자를 지원하고 있습니다. 만약 이러한 내용을 아직 모르고 계셨다면 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 특례운용, 소상공인 자영업자를 위한 서민대출
2.2. 사업자 담보대출
새마을금고 사업자 대출 중 두 번째로 소개해 드릴 대안상품은 사업자 담보대출인데요. 가계자금이 아니라 사업자금 용도로 빌릴 수 있기 때문에 좀 더 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
즉, 담보로 제공하는 부동산 시세의 80%까지 대출이 가능하기 때문에 이미 다른 금융기관에서 선순위로 담보대출을 이용하고 있더라도 후순위로 추가 대출을 받을 수 있습니다.
다만, 사업자 담보대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 사업자분들만 신청이 가능합니다.
- 사업자 등록 기준 3개월 이상 된 사업자
- 소유권 이전을 한 지 3개월 이상 된 담보물건을 소유한 자(단, 직계존속이 담보를 제공하는 경우에도 대출 가능)
그리고 사업자 담보대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : KB 시세 또는 감정가의 최대 80%
- 대출금리 : 연 4% ~ 6%대 수준
- 대출기간 : 3년(10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 2% 이내
2.3. 사업자 신용대출
개인사업자분들이 새마을금고에서 이용할 수 있는 신용대출은 개별금고마다 차이가 크기 때문에 일괄적으로 설명드리기 어렵습니다.
그래서 참고 사례로, 서울시 은평구에서 영업 중인 ‘우리들 새마을금고’에서 제공하고 있는 ‘사장님드림UP대출’ 상품정보를 소개해 드릴 테니 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.
‘사장님드림UP대출’은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 사업자등록번호가 있는 자영업자
- 사업기간이 3년 이상이며, 연소득(매출)증빙이 가능한 고객
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 6,000만원
- 대출금리 : 최저 연 4.74%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
3. 새마을금고 사업자대출 대안상품
새마을금고 사업자대출을 이용할 수 없거나 대출 조건이 마음에 들지 않는 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 이용하시기 바랍니다.
3.1. 정부지원 개인사업자 대출
정부에서는 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원해 주고 있는데요. 정부가 지원하는 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점을 가지고 있습니다.
따라서 대출이 필요한 개인사업자분들은 정부가 지원하는 대출을 우선적으로 신청해 보는 것이 좋은데요. 아래의 글에서 모든 정부지원 개인사업자 대출을 확인할 수 있습니다.
3.2. 저신용 개인사업자 대출
새마을금고 사업자대출이 부결되신 분들은 신용이 매우 낮을 것입니다. 그래서 아래의 글에 저신용 개인사업자가 이용할 수 있는 대출상품을 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
3.3. 소상공인 저금리 대환대출
현재 고금리 대출을 이용 중인 사업자분들도 있을 텐데요. 금융당국에서는 소상공인 분들의 이자부담을 경감시켜주기 위해 2022년 9월 30일부터 소상공인 저금리 대환대출을 운영하고 있습니다.
그래서 고금리 대출을 이용 중인 소상공인 개인사업자분들이 좀 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 되었습니다. 게다가 최근 제도를 개선하여 더 많은 사업자분들이 소상공인 저금리 대환대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
그러므로 본인이 현재 고금리 대출로 인해 어려움을 겪고 있다면 아래의 글을 참조하여 소상공인 저금리 대환대출을 꼭 신청해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
4. 결론
지금까지 새마을금고 사업자대출 종류, 상품정보를 설명해 드린 후 대안상품까지 안내를 해드렸는데요. 이 글의 정보가 대출이 필요한 사업자분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.