기업은행 햇살론15 대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 서민대출입니다. 즉, 대부업 또는 불법 사금융을 이용할 수밖에 없는 신용이 매우 낮은 분들을 지원하는 정책서민금융상품입니다.
그래서 이번 글에서는 소득 및 신용이 매우 부족하여 대출에 어려움이 있는 분들을 위해 기업은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다. 그리고 여기에 더해 이 상품을 대체할 만한 상품까지 소개해 드릴 테니 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
1. 기업은행 햇살론15 대출대상
햇살론15 상품을 이용하기 전에 반드시 미리 알고 있어야 하는 부분이 있는데요. 그것은 바로 햇살론15는 ‘일반보증’과 ‘특례보증’ 상품으로 구분할 수 있다는 것입니다.
‘특례보증’은 ‘일반보증’에 비해 자격요건을 좀 더 완화한 상품이기 때문에 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있는데요. 그래서 ‘일반보증’과 ‘특례보증’을 각각 구분하여 대출대상을 설명해 드리겠습니다.
1.1. 기업은행 햇살론15 일반보증
일반보증은 근로자, 개인사업자, 연금소득자가 신청할 수 있는데요. 다만, 아래의 재직기간, 소득, 신용점수 요건 충족하는 경우에만 신청이 가능합니다.
우선, 재직기간 요건은 다음과 같습니다.
- 근로자인 경우 : 재직기간 3개월 이상
- 개인사업자인 경우 : 사업기간이 3개월 이상
- 연금소득자인 경우 : 연금을 1회 이상 수령
앞서 설명드린 재직기간을 충족한다면 아래의 소득 및 신용점수 요건을 추가로 충족해야만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 경우 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자만 신청 가능
1.2. 기업은행 햇살론15 특례보증
특례보증은 아래에 해당하는 분들도 신청이 가능합니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자 등 객관적인 서류로 소득을 증빙하기 어려운 자
- 개인워크아웃, 개인회생 프로그램의 변제계획에 따라서 6개월 이상 성실하게 변제금을 상환하고 있는 자
위 자격조건을 보면 알 수 있듯이 햇살론15 특례보증을 신청한다고 하더라도 무직자분들은 햇살론15를 이용할 수 없습니다.
그러므로 무직자분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
👉 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
그런데 만약 본인이 무직자는 아니지만 기업은행 햇살론15를 신청할 수 있는 자격이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 다양한 대안상품을 통해 대출을 신청하시기 바랍니다.
2. 기업은행 햇살론15 대출조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최대 1,400만원인데요. 다만, 2023년 12월 31일까지는 한시적으로 한도를 확대하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
따라서 2024년도부터는 금융당국의 정책에 따라서 한도가 변경이 될 수도 있습니다.
2.2. 대출금리
대출금리는 연 15.9%인데요. 정부가 지원하는 대출임에도 불구하고 금리가 다소 높은 편입니다.
그래서 아래에 해당하는 분들에게는 우대금리를 적용해 주고 있습니다.
- 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 자 : 매년 1.5%p ~ 3.0%p씩 감면
- 서민금융진흥원 금융교육을 이수한 자 : 연 0.1%p 감면
2.3. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방식은 거치기간 없는 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 대출 실행일 다음 달부터 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
그리고 이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 조기 상환 수수료 없이 원금 일부 또는 전부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
3. 기업은행 햇살론15 신청방법 및 필요서류
3.1. 신청방법
대출신청은 다음과 같이 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 기업은행 영업점에 직접 방문하여 신청
- 기업은행 모바일 앱인 ‘i-ONE Bank’를 통해 비대면으로 신청
다만, 비대면 신청은 서민금융통합지원센터 대면심사를 통해 특례보증 보증서를 발급받은 분들만 가능하다는 점 유의하시기 바랍니다. 그리고 대출을 신청할 때 기존에 판매 중인 ‘IBK햇살론15’ 상품이 아니라 새롭게 출시한 ‘i-ONE 햇살론15’상품을 통해 신청해야 합니다.
3.2. 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 기업은행에서 보증서 및 대출을 동시에 신청하는 경우 : 신분증, 소득 및 재직확인 서류
- 서민금융통합지원센터에서 보증심사 후 기업은행에서 대출을 신청하는 경우 : 신분증, 신용보증접수확인증 도는 문자발송된 접수번호
4. 기업은행 햇살론15 대안상품
기업은행 햇살론15 대출이 부결되거나 조건이 마음에 들지 않는 분들은 지금부터 설명드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
4.1. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 가장 취약한 계층을 지원하는 햇살론15 상품마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다.
따라서 기업은행 햇살론15 대출이 부결되었다면 최저신용자 특례보증을 가장 먼저 신청해 보는 것이 좋은데요. 이 상품은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15 대출이 부결된 자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자(NICE 724점 또는 KCB 670점 이하인 자)
대출한도는 최대 1,000만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 다만, 성실하게 상환을 하는 분들에게는 매년 금리를 낮춰주고 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 6년이며, 상환방법은 1년 거치 후 원리금균등분할상환입니다. 이 상품의 신청방법 등 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
4.2. 긴급생계비대출
긴급생계비대출은 2023년 3월부터 지원을 시작한 정책서민금융상품인데요. 저신용자 및 무직자 뿐만 아니라 연체자도 신청이 가능하다는 특징이 있습니다.
다만, 예산이 한정되어 있기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 취약계층만 신청이 가능합니다.
- 신용점수가 하위 20% 이하면서, 연소득이 3,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 한도 및 금리는 추후 금융당국의 정책에 따라서 변경될 수도 있습니다.
대출기간은 1년이며, 상환방법은 만기일시상환인데요. 이 상품의 신청방법 등 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 긴급생계비대출, 저신용 연체자도 지원받을 수 있는 정부대출
4.3. 기업은행 햇살론유스
기업은행 햇살론유스는 만 34세 이하 청년층을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 승인률이 높고 금리가 낮기 때문에 청년층분들은 가장 적극적으로 신청해야 하는 상품입니다.
이 상품은 만 34세 이하 청년이면서 아래의 자격요건 중 어느 하나에 해당하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 취업 준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업 청년(무직자) 등
- 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
다만, 청년이 소득이 있다면 연소득 3,500만원 이하인 경우에만 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 금리는 연 3.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최장 15년이며, 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
대출신청은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 보증서를 발급받은 후 기업은행 모바일 앱을 통해 대출을 신청하면 되는데요. 이 상품의 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
4.4. 정부지원 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출은 소득 및 신용이 부족한 분들도 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부지원 대출을 소개해 드릴 테니 개개인의 여건에 맞는 대출을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기초수급자 생계형 대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리
5. 맺음말
기업은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 기업은행 홈페이지를 참조하거나 영업점 직원에게 문의해 보시기 바랍니다.