기업은행 햇살론유스 지원대상, 대출조건, 신청방법

과거에는 ‘대학(원)생’, ‘미취업청년’, ‘중소기업 재직 1년 이하 사회초년생’만 햇살론유스를 지원 받을 수 있었습니다. 하지만 금융위원회가 2024년 10월 31일부터 지원대상을 확대하여 현재는 창업 1년 이하 청년 개인사업자도 햇살론유스를 지원 받을 수 있게 되었습니다.

만약 청년 사업자를 위한 햇살론유스의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 청년 사업자 햇살론유스 지원대상, 지원내용, 신청방법

1.3. 대출한도

대출한도는 최대 1,200만원입니다. 다만, 이 상품은 동일인이 평생 딱 한 번만 이용할 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.

그리고 이 상품은 대출자금 용도에 따라서 ‘1회에 신청할 수 있는 금액’ 및 ‘1년간 최대로 신청할 수 있는 금액’이 다음과 같이 정해져 있습니다.

‘일반생활자금’으로 신청 : 1회 300만원(연간 600만원까지 가능)
‘특정용도자금’으로 신청 : 1회 900만원(연간 900만원까지 가능)

1.4. 대출금리

대출금리는 연 3.5%이며, 고정금리입니다. 따라서 비교적 낮은 금리로 자금을 이용할 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.

1.5. 상환방법 및 대출기간

상환방법은 매월 이자와 원금을 함께 상환하는 ‘원금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수도 있습니다.

하지만 이 상품은 대출기간이 최장 15년으로 매우 길기 때문에 오랜 기간 원금을 분할하여 상환할 수 있습니다.

게다가 이자만 납부할 수 있는 거치기간을 최대 8년까지 설정을 할 수 있기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감은 거의 없다고 보시면 됩니다.

🔔 참고사항(거치기간 VS 상환기간)

기업은행 햇살론유스의 “대출기간 15년”은 “거치기간 8년 + 상환기간 7년”으로 구성되어 있는데요. ‘거치기간’과 ‘상환기간’에 대해서 좀 더 자세하게 설명드리면 다음과 같습니다.

거치기간: 대출 초기 거치기간을 설정할 수 있는데요. 거치기간 동안에는 매월 원금 상환없이 이자만 상환할 수 있습니다.
상환기간: 대출 초기 거치기간이 종료하면 상환기간이 도래하게 되는데요. 상환기간에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.

1.6. 기업은행 햇살론유스 신청방법

기업은행 햇살론유스는 기업은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다. 다만, 기업은행에서 대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원에서 보증서를 발급받으셔야 합니다.

서민금융진흥원에 보증서를 신청하는 방법은 다음과 같습니다.

서민금융진흥원 모바일 앱인 ‘서민금융 잇다’를 통해 신청
서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청

만약 서민금융진흥원 앱을 통해 보증심사가 승인이 된다면 ‘보증서 번호’가 고객의 문자메시지로 전송이 될 텐데요. 이렇게 ‘보증서 번호’를 받으신 분들은 기업은행 모바일 앱 ‘i-ONE뱅크’를 통해 비대면으로 대출을 신청하면 됩니다.

2. 기업은행 햇살론유스 자주 묻는 질문

2.1. 기업은행 햇살론유스 보증료 계산방법은?

기업은행 햇살론유스는 대출을 신청하는 청년이 기업은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 서민금융진흥원이 보증서를 발급하여 청년분들의 보증을 서주고 있습니다.

따라서 대출을 받는 청년은 이에 대한 대가로 서민금융진흥원에 보증료를 납부해야 하는데요. 보증료율은 지원대상에 따라서 아래와 같이 차등 적용됩니다.

사회적 배려대상자: 연 0.1%
국민취업제도 성공자: 연 0.5%
대학생 등 취업준비생: 연 1.0%
사회초년생 : 연 1.0%
청년사업자 : 연 1.0%

위 보증료는 대출실행 시 대출을 받은 금액에서 일시납으로 납부하게 되는데요. 보증료 계산방법은 다음과 같습니다.

보증료 = 대출금액 × 보증료율 × 대출기간(거치기간 + 상환기간)

따라서 취업준비생이 300만원의 대출을 5년 동안 이용할 경우 기업은행에 납부해야 하는 햇살론유스 보증료는 다음과 같습니다.

보증료 = 300만원 × 연 1% × 5년 = 15만원

2.2. 기업은행 햇살론유스 한도소진 이유는?

서민금융진흥원에서 어렵게 보증서를 발급받은 후 기업은행에 햇살론유스를 신청했지만 “한도소진으로 인해 대출이 불가능합니다.”라는 안내 문구를 확인하게 되면 많이 당황스러울 것입니다.

실제로 이러한 상황을 겪었다는 후기들이 많은 것 같은데요. 한도소진의 주요 이유를 살펴보면 다음과 같습니다.

금융당국이 은행들의 가계 대출을 제한하면서, 기업은행이 신규 대출을 보수적으로 운영하기 때문입니다.
기업은행 내부 사정으로 인해 일시적으로 신규 대출을 제한하는 경우도 있기 때문입니다.

위와 같은 사유로 인해 기업은행에서는 햇살론유스에 일일 한도를 걸어 대출을 제한하거나 아예 일정기간 신규 대출을 제한하는 경우가 있는데요. 이러한 현상은 연말에 더욱더 심하게 나타납니다. 왜냐하면 은행들이 매년 초 금융당국에 제출한 가계 대출 한도를 초과하지 않기 위해 연말에 더 엄격하게 관리하는 경향이 있기 때문입니다.

하지만 금융당국은 은행들이 햇살론유스와 같은 서민금융상품을 지나치게 규제하는 것은 바람직하지 않다고 보고 있기 때문에, 은행측에 개선을 요구할 것으로 보입니다.

2.3. 기업은행 햇살론유스 한도소진에 따른 대처방법은?

지금 당장 햇살론유스 대출을 받아야 하는데 기업은행에서 한도소진 등으로 인해 대출이 거절되었다면 어떻게 해야 할까요? 대처방법은 다음과 같습니다.

다른 은행에서 신청
- 햇살론유스는 기업은행 뿐만 아니라 신한은행 및 전북은행에서도 신청할 수 있습니다. 그러므로 신한은행 또는 전북은행에서 햇살론유스를 신청해 보시기 바랍니다.
오픈런 전략
- 기업은행에서 일일 한도를 정해놓았다면, 하루 한도가 새롭게 생성되는 시간을 알아낸 후 오픈런을 하여 최대한 빠르게 햇살론유스를 신청하시기 바랍니다.
대출 재개 시 재신청
- 기업은행이 일시적으로 대출을 중단한 경우에는 어쩔 수 없이 대출이 재개할 때까지 기다렸다고 다시 신청을 해야 합니다.
대안상품 활용
- 햇살론유스를 대체할 만한 대안상품을 찾아서 이용하시기 바랍니다. 다만, 햇살론유스 처럼 정부가 지원하는 서민금융상품을 활용하는 것이 더욱더 좋습니다.

2.4. 기업은행 햇살론유스를 대면 방식으로 신청할 수 있나요?

기업은행 모바일 앱을 통해 햇살론유스를 신청하고자 했지만 “금일 신청 가능한 한도가 모두 소진되었다”라는 안내를 받게 되면, 다음날 오픈런을 시도해 대출을 받으려는 분들이 많습니다.

그런데 오픈런을 시도해도 반복적으로 대출 신청에 실패하는 분들이 발생하면서 기업은행 영업점에 직접 방문하여 대면 방식으로 햇살론 유스를 신청하고자 하는 분들도 있는데요.

안타깝게도 기업은행 햇살론유스는 ‘i-ONE뱅크’ 모바일 앱을 통해 비대면으로만 신청할 수 있습니다. 즉, 영업점에서는 해당 상품 신청이 불가능하다는 점 유의하시기 바랍니다.

그런데 다행스럽게도 신한은행 및 전북은행에서는 영업점에 직접 방문하여 대면 방식으로 신청할 수 있습니다. 그러므로 필요하다면 이 두 은행에 방문하여 햇살론유스를 신청해 보시기 바랍니다.

3. 기업은행 햇살론유스 부결 시 대안상품

기업은행 햇살론유스는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 대출조건이 매우 좋습니다. 게다가 비대면으로 간편하게 신청이 가능해 대출 이용자들의 만족도가 매우 높은 상품입니다. 따라서 대출이 필요한 청년이라면 가장 먼저 신청을 해보는 것이 좋습니다.

하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않거나 한도소진 등으로 인해 햇살론유스를 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다.

그래서 지금부터 이 상품을 대체할 만한 대안상품을 추가로 소개해 드릴테니 확인 후 자신에게 가장 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.

3.1. 청년 중 대학생을 위한 대출

가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 청년 중 대학생에 해당하는 분들에게 적합한 대출 상품인데요. 우선 한국장학재단에서 지원하는 생활비대출은 햇살론유스와 마찬가지로 정부가 지원하는 대출이기 때문에 승인 가능성이 높고 금리가 연 1%대로 매우 낮다는 장점이 있습니다.

그러므로 대출이 필요한 대학생이라면 아래의 글을 참고하여 자신이 한국장학재단 생활비대출을 이용할 수 있는 자격조건이 되는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 한국장학재단 생활비대출 : 자격조건, 한도, 신청방법 등

그런데 만약 정부가 지원하는 대출을 모두 이용하고 있거나, 자신의 신용점수가 너무 낮아서 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 상황이라면 p2p 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

p2p 대출은 대학생 분들의 소득 및 신용보다는 가능성 등을 평가하여 돈을 빌려주고 있기 때문에 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있을 것입니다. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 대학생 p2p 대출, 전직 은행원이 가장 정확한 정보 제공

3.2. 청년 중 사회초년생 근로자를 위한 대출

청년 중 재직기간이 짧은 사회초년생의 경우에는 근로자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 왜냐하면 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고 연 1%대 초저금리 대출도 있기 때문인데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 근로자 정부지원 대출 총정리

3.3. 청년 중 개인사업자를 위한 대출

청년 중 개인사업자라면, 우선적으로 정부지원 대출을 고려해보시길 추천드립니다. 왜냐하면 정부가 지원하는 대출은 낮은 금리, 높은 승인 가능성 등 여러 장점을 가지고 있어 초기 사업 자금 마련이나 운영 자금 확보에 큰 도움이 되기 때문입니다.

아래 글에서 청년 개인사업자를 위한 다양한 정부 지원 대출 상품에 대해 자세히 안내드리고 있으니 반드시 확인한 후, 본인에게 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 정부지원 개인사업자 대출 총정리

3.4. 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있는 무직자 비상금대출

마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 비상금대출인데요. 이러한 상품은 대학생, 사회초년생, 개인사업자 등 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있으며, 승인율이 높다는 장점이 있습니다.

게다가 비대면 무서류로 간편하게 대출을 신청할 수 있을 뿐만 아니라 대부분의 경우 신청 당일에 대출금을 입금 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.

그러므로 까다로운 자격조건 및 복잡한 절차 없이 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 마련하고 싶은 분들은 아래의 글에 설명드린 무직자 비상금대출을 이용해 보시기 바랍니다.

👉 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!

지금까지 기업은행 햇살론유스 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 사항은 기업은행 홈페이지를 참조하거나 영업점 직원에게 문의해 보시기 바랍니다.