프리랜서 햇살론은 저소득 저신용자를 위한 정부지원 서민대출 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하거나 기존 채무가 많은 프리랜서 분들도 승인 가능성이 매우 높으며, 대출조건이 매우 좋다는 장점을 가지고 있습니다.
게다가 햇살론은 정부가 지원하는 서민대출 상품 중에서도 승인 가능성이 상대적으로 높다는 장점을 가지고 있습니다.
그러므로 대출에 어려움을 겪고 있는 프리랜서 분들은 이번 글에서 소개해 드리는 프리랜서 햇살론을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 프리랜서 햇살론 조건
1.1. 상품개요
햇살론은 ‘근로자 햇살론’과 ‘개인사업자(자영업자) 햇살론’으로 구분할 수 있는데요. ‘프리랜서 햇살론’은 ‘개인사업자(자영업자) 햇살론’으로 분류되어 판매가 되고 있습니다.
그리고 프리랜서 햇살론의 대표적인 장점을 정리하면 아래와 같습니다.
- 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 높습니다.
- 대출조건이 좋은 편입니다.
- 정부의 대출 규제인 DSR 규제가 적용되지 않는 상품입니다.
1.2. 대출대상
프리랜서는 기본적으로 고용주나 회사에 종속되지 않고 독립적으로 일하고 있는 모든 분들을 말하기 때문에 그 범위가 매우 넓다고 할 수 있습니다. 따라서 프리랜서를 세부적으로 구분하면 그 종류가 매우 다양합니다.
그런데 프리랜서 햇살론은 아래의 조건을 충족하는 프리랜서 분들만 대출이 가능합니다.
- 재직증명서나 위촉증명서 발급이 가능한 자
- 3개월 이상 근무 중인 자
- 연소득 4,500만원 이하면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자 또는 연소득 3,500만원 이하인 자
그러므로 위 조건을 충족하지 못하는 프리랜서분들은 아래의 글을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 프리랜서분들이 이용할 수 있는 모든 대출을 확인할 수 있습니다.
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1.3. 대출한도 및 금리
프리랜서분들은 햇살론을 ‘운영자금’과 ‘대환자금’ 용도로 빌릴 수 있는데요. 자금의 용도에 따라서 아래와 같이 한도가 차등 적용됩니다.
- 운영자금 : 최대 2,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
다만, 햇살론 대출을 받은 이후 채무를 제대로 상환하지 못하는 분들이 많아서 보증기관에서 대출자 대신 대출금을 갚는 대위변제로 지출하는 비용이 늘어나고 있습니다.
그래서 재원 부족으로 최근에는 한도가 축소되고 있는 상황입니다. 즉, 최대로 대출을 받는 분들은 찾아보기 어렵다는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 대출금리는 최대 연 10.5% 이내에서 결정이 됩니다. 따라서 신용 및 소득이 부족한 프리랜서분들도 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
1.4. 대출기간 및 상환방식
대출기간은 최대 60개월인데요. 상환방식은 원금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 60개월 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야합니다.
원금균등분할상환은 매월 원금도 상환해야 하기 때문에 매월 상환해야 하는 금액에 대한 부담감이 클 수밖에 없습니다. 하지만 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 납부해야 하는 총이자비용을 많이 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
1.5. 중도상환수수료 및 보증료
프리랜서 햇살론은 중도상환수수료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 수수료 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
다만, 보증기관에서 대출을 희망하는 프리랜서분들의 보증을 서주기 때문에 이에 대한 대가로 보증료는 부담해야 하는데요. 햇살론 보증료 관련 상세정보가 궁금한 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 햇살론 보증료 계산방법, 납부방법, 환급기준, 주의사항
2. 프리랜서 햇살론 신청방법 및 서류
2.1. 신청방법
프리랜서 햇살론은 아래의 2금융권에서 취급하고 있습니다.
- 저축은행
- 상호금융(지역농협, 지역수협, 새마을금고, 신협, 산림조합)
- 일부 보험사(삼성생명 등)
따라서 위에 해당하는 금융회사에서 햇살론을 신청하면 되는데요. 다만, 저축은행 또는 보험사가 승인 가능성이 높은 편입니다. 그리고 상호금융권은 금리가 낮은 편입니다.
프리랜서 햇살론은 온라인으로 통해 비대면으로 신청이 가능합니다. 하지만 근로자(직장인) 햇살론과 다르게 지점 방문이 필수입니다. 따라서 대출 전 과정을 비대면으로 진행할 수 없습니다.
즉, 프리랜서 햇살론 대출 진행 과정은 아래와 같습니다.
- 비대면 온라인으로 대출 가능 여부 및 한도 조회
- 구비서류 안내 및 지점안내
- 지점방문 및 계약서 작성
- 심사 후 대출금 송금
따라서 프리랜서 햇살론을 취급하고 있는 금융회사 2 ~ 3군데에 직접 방문하여 상담을 받은 후 가장 좋은 조건을 제시하는 곳에서 대출을 신청하는 것도 좋은 방법입니다.
그러나 금융회사에 직접 방문하는 것이 어려운 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래의 글을 참고하여 유능한 대출상담사를 통해 햇살론을 신청해 보시기 바랍니다.
2.2. 프리랜서 햇살론 서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증
- 재직증명서 또는 위촉증명서
- 사업소득 원천징수 영수증 등
- 초본 및 등본
- 국세납세증명서
- 지방세납세증명서
다만, 위 서류는 햇살론을 취급하고 있는 금융회사 및 대출 신청인이 처한 상황에 따라서 달라질 수 있습니다. 그러므로 정확한 서류는 담당자에게 다시 한번 문의를 하는 것이 좋습니다.
3. 프리랜서 햇살론 부결(거절) 시 대안상품
앞서 설명드린 대로 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 대출입니다. 따라서 햇살론이 부결되었다면 현실적으로 이용할 수 있는 대출상품은 많지 않을 것입니다.
그래서 지금부터 대출 승인 가능성이 매우 높은 상품들만 최대한 선별하여 소개해 드릴 테니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
3.1. 햇살론15
햇살론15는 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품입니다. 즉, 대부업 또는 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 금융취약계층을 지원하는 대출입니다.
따라서 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 승인 가능성이 매우 높은 대출인데요. 아래의 조건을 모두 충족한다면 대출을 받을 수 있습니다.
- 근로자, 사업등록 사업자, 사업미등록 사업자(프리랜서), 연금소득자
- 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자 또는 개인신용평점 상관없이 연소득 3,500만원 이하인 자
다만, 햇살론15는 ‘일반보증’ 이외 좀 더 완화된 심사기준을 적용하는 ‘특례보증’을 따로 운영하고 있는데요. ‘특례보증’을 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 대출을 받을 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자, 농・축산・임・어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
그리고 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단, 성실하게 상환할 경우 1년마다 금리 인하)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
햇살론15는 전국 14개 시중은행 및 인터넷전문은행에서 신청할 수 있는데요. 햇살론15 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 신용점수가 너무 낮아서 앞서 설명드린 햇살론15 마저도 이용할 수 없는 분들은 지원하는 서민금융상품입니다. 즉, 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품이기 때문에 신용점수가 매우 낮은 프리랜서도 대출이 가능합니다.
다만, 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 거절당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단, 성실하게 상환할 경우 1년마다 금리 인하)
- 대출기간 : 거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱 등을 통해 보증서를 발급 받은 후 협약 금융회사에서 신청할 수 있는데요. 최저신용자 특례보증 신청방법 등 상세정보가 궁금한 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
3.3. 미소금융 대출
미소금융 대출은 정부가 지원하는 대표적인 서민금융 사업입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하여 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 분들도 저금리로 자금을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 모든 미소금융 대출을 아주 자세하게 설명했으니 본인이 이용할 수 있는 대출이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
3.4. 소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품이데요. 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출이 가능하다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 신용평점 하위 20%에 해당하는 자
- 연소득 3,500만원 이하인 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단, 성실하게 상환할 경우 6개월마다 금리 인하)
- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)
- 상환방식 : 만기일시상환
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 소액생계비대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3.5. p2p 소액대출
p2p 업체는 대출 희망자와 투자자를 연결해주는 금융회사인데요. p2p 업체에서 취급하고 있는 대출은 일반 금융회사의 대출보다 승인율이 높다는 장점이 있습니다. 게다가 저축은행, 대부업 등보다 금리가 낮은 편입니다.
그래서 아래의 글에 p2p 업체에서 담보 없이 본인 신용만으로 대출 받을 수 있는 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
