광주은행 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 현재 이용 중이거나 이미 상환을 완료한 고객이 2금융권 등 고금리 대출을 이용하지 않도록 1금융권 은행인 광주은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 정부지원 대출입니다.
따라서 광주은행 햇살론뱅크는 1금융권에서 대출을 받기 어려운 저소득 저신용자도 정부기관의 도움을 받아 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 광주은행 햇살론뱅크를 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 햇살론뱅크를 이용할 수 있는 분들이 이용할 수 있는 대안상품까지 소개를 해드릴 테니 대출이 필요한 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
1. 광주은행 햇살론뱅크 신청자격
광주은행 햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 아래의 4가지 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
1.1. 재직기준
아래의 재직기준 중 어느 하나를 충족해야 합니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자 : 사업영위기간 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
1.2. 소득 및 신용점수 기준
아래의 소득 및 신용점수 기준 중 어느 하나를 충족해야 합니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
1.3. 정책서민금융상품 성실상환 기준
‘정책서민금융상품’을 6개월 이상 성실하게 상환을 했거나 최근 3년 이내에 정상적으로 상환을 완료한 자입니다.
여기서 말하는 ‘정책서민금융상품’이란 다음과 같습니다.
1.4. 부채 또는 신용도 개선
햇살론뱅크 대출을 신청하는 시점을 기준으로 아래와 같이 부채 또는 신용도가 개선이 된 경우에만 대출을 이용할 수 있습니다.
- 전체 부재의 잔액이 1년 전 대비 감소하거나 신용평점(NICE 또는 KCB)이 1년 전 대비 개선된 자
2. 광주은행 햇살론뱅크 대출조건
2.1. 대출한도
대출한도는 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원인데요. 다만, 이 한도는 금융당국이 일시적으로 한도를 상향 조정한 것입니다. 따라서 추후 금융당국 정책에 의해 한도가 변경될 수도 있습니다.
2.2. 대출금리 및 우대금리
대출금리는 최저 연 7.51% ~ 최고 연 8.51%인데요. 다만, 이 금리는 전북은행 자체 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다. 그러므로 본인에게 실제로 적용되는 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인을 해보시기 바랍니다.
그리고 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 0.9% 인하 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
- 0.09% 인하 : 서민금융진흥원의 금융관리교육 및 신용•부채관리 컨설팅 이수자
2.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 하기 때문에 매월 상환금액이 부담될 수 있습니다.
하지만 다음과 같은 장점이 있습니다.
- 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 전체 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
- 매월 상환금액이 일정하기 때문에 계획적인 자금 운용이 가능합니다. 따라서 소득과 지출이 일정한 고객에게 매우 적합합니다.
2.4. 중도상환수수료 및 보증료
햇살론뱅크는 정부가 지원하는 서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 없이 원금을 상환할 수 있습니다.
게다가 보증료도 대출이자에 이미 포함이 되어 있기 때문에 대출 이용자가 추가로 보증료를 납부할 필요가 없습니다.
3. 광주은행 햇살론뱅크 신청방법 및 제출서류
3.1. 신청방법
광주은행 영업점에 직접 방문하여 신청을 하거나 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
3.2. 제출서류
- 신분증
- 재직 또는 사업 증빙 서류
- 소득 증빙 서류
- 국민기초생활수급자 등에 해당되어 우대금리를 적용받기 위한 증빙서류
다만, 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청을 하는 경우에는 스크래핑 방식을 활용하여 대출 관련 서류를 자동으로 제출할 수 있기 때문에 대부분의 서류를 별도로 제출할 필요가 없습니다.
4. 광주은행 햇살론뱅크 후기
광주은행 햇살론뱅크는 정부가 지원하는 대출이기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높은 것은 사실입니다.
하지만 자격조건이 까다로운 편입니다. 그리고 대출금 중 90%만 보증기관이 보증을 해주는 상품입니다. 다시 말해, 대출금 중 10%는 은행이 리스크를 부담해야 합니다.
따라서 보증기관이 대출금 전액을 보증해주는 정부지원 대출보다는 은행에서 대출을 제공하기 꺼려 할 가능성이 높습니다.
그러므로 광주은행 햇살론뱅크를 신청했으나 대출이 부결되신 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
5. 광주은행 햇살론뱅크 대안상품
5.1. 정부지원 서민대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 이번 글에서 소개해 드린 햇살론뱅크와 같은 정부지원 서민대출인데요. 이러한 대출은 저소득 저신용자도 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그러므로 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
5.2. 저신용 직장인 및 개인사업자 대출
햇살론뱅크가 부결되신 분들은 대부분 신용점수가 낮은 분들일 것입니다. 그래서 아래의 글에 저신용 직장인 및 개인사업자가 이용할 수 있는 대출상품을 각각 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
5.3. 제3금융권 p2p 소액대출 및 대부업체 대출
앞서 소개해 드린 대출을 이용할 수 없다면 승인 가능성이 가장 높은 3금융권에서 대출을 이용하셔야 합니다.
그래서 아래의 글에 p2p 업체에서 제공하고 있는 소액대출과 대부업체 대출을 각각 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
6. 결론
이번 글에서는 광주은행 햇살론뱅크에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 다만, 금융당국 및 광주은행 여신정책에 의해 대출조건이 바뀔 수 있습니다. 그러므로 광주은행 햇살론뱅크 이용 전 광주은행 홈페이지 또는 고객센터(☎︎1600-4000) 등을 통해 해당 상품의 정보를 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
