국민은행 새희망홀씨 대출 상품은 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 저소득 근로자 또는 영세 사업자를 지원하는 정책 서민금융상품입니다. 따라서 새희망홀씨를 신청한다면 소득 및 신용이 부족한 분들도 1금융권인 국민은행에서 저금리로 대출이 가능합니다.
이번 글에서는 국민은행 새희망홀씨 대출 상품을 최대한 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품도 소개해 드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인한다면, 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
1. 국민은행 새희망홀씨 상품개요
국민은행 새희망홀씨는 ‘KB 새희망홀씨Ⅱ’라는 상품명으로 판매 중인데요. 저소득・저신용 서민을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다.
그런데 새희망홀씨는 국민은행에서만 취급하고 있는 상품은 아닙니다. 즉, 1금융권 대부분의 시중은행에서도 새희망홀씨 상품을 취급하고 있습니다.
그럼에도 불구하고 국민은행 새희망홀씨 대출 상품은 다른 은행에서 취급하고 있는 새희망홀씨 상품에 비해 장점이 한 가지 있는데요. 그것은 바로 소득 금액 확인 서류로 증빙된 소득 뿐만 아니라 국민연금 납부액, 건강보험료 납부액 등에 의한 환산소득으로도 대출이 가능하다는 것입니다.
즉, 대출 심사 시 고객의 소득을 증빙하는 부분에 있어서 좀 더 완화된 심사 기준을 적용한다는 장점이 있습니다.
2. 국민은행 새희망홀씨 대출신청자격
이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없는 상품입니다. 따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원 초과하는 자 : 대출 신청 불가
다만, 위 조건을 충족했어도 아래의 조건 중에 어느 하나를 추가로 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 증빙소득서류 제출자 (직업 및 소득 확인 서류 등으로 증빙된 소득)
- 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객
만약 위 자격조건을 충족하지 못한다면 이 글 하단 부분에 소개해 드리는 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 정부가 지원하는 저금리 대출 및 무직자 대출 등을 소개해 드렸으니 참고하시면 대출에 많은 도움이 되실 겁니다.
3. 국민은행 새희망홀씨 조건
3.1. 대출한도
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 2022년 10월 금융당국이 서민층의 자금애로를 덜기 위해 대출한도를 3,000만원에서 3,500만원으로 상향 조정하였습니다.
3.2. 대출금리
대출금리는 최저 연 6..26%에서 최고 연 7.26%입니다. 다만, 이 금리는 신용등급 3등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다. 그리고 이 상품은 변동금리이기 때문에 추후에 금리가 바뀔 수 있습니다.
그러므로 본인에게 실제로 적용되는 최종 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
3.3. 우대금리
국민은행 새희망홀씨 우대금리는 다음과 같습니다.
| 우대금리 | 우대금리 항목 |
|---|---|
| ① 우측 각 항목당 0.5%p 금리 인하 | ▷ 기초생활수급권자 ▷ 한부모가정 ▷ 다문화가정 ▷ 만 20세 미만인 자녀를 3명 이상 부양고객 ▷ 만 60세 이상인 부모를 부양고객 ▷ 「맞춤형서민금융상담」 참여고객 ▷ 등록 장애인 |
| ② 우측 각 항목당 연 0.1%p 금리 인하 | ▷ 만 34세 이하인 고객 ▷ 만 65세 이상인 고객 ▷ 금융교육이수자(서민금융진흥원 등에서 진행) |
| ③ 6개월 단위로 연 0.2%p씩 최대 2.0%p 금리 인하 | ▷ 금리산정기간(6개월) 동안 연체가 없는 성실상환고객 |
다만, 이 상품은 기초생활수급자, 청년층, 노년층 등에게 우대금리를 최대 연 1.0%p를 적용해 주고 있습니다.
그리고 대출 신청일 이후에도 본인의 소득 및 신용 등이 개선이 되었다면 ‘금리인하요구권‘을 신청하여 금리를 낮출 수도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
3.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최저 1년 이상 최장 7년 이내인데요. 상환방법은 아래의 2가지 중 선택할 수 있습니다.
- 원금균등분할상환
- 원리금균등분할상환
따라서 위 2가지 상환방법 중 어떤 상환방법을 선택하더라도 매월 이자 뿐만 아니라 원금을 함께 상환해야 합니다.
다만, ‘원리금균등분할상환’이 ‘원금균등분할상환’에 비해 대출 고객에게 유리한 상환방식입니다. 즉, ‘원금균등분할상환’이 상대적으로 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용이 적습니다.
그러므로 특별한 사유가 없다면 ‘원금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다.
✅ 새롭게 업데이트된 최신정보
과거에는 국민은행 새희망홀씨2 대출에 거치기간을 설정할 수 없었지만, 최근에는 제도가 개선되어 거치기간 운용이 가능해졌습니다.
현재는 전체 대출기간의 30% 범위 내에서, 최대 12개월까지 거치기간을 설정할 수 있게 되었는데요. 이를 통해 대출 초기 최대 1년간은 원금 상환 없이 이자만 납부하면 되기 때문에, 대출 초기 상환 부담을 크게 줄일 수 있게 되었습니다.
3.5. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 경우 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품은 정책서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다.
따라서 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 부담 없이 언제든지 원금 전부 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
4. 국민은행 새희망홀씨 신청방법 및 서류
국민은행 새희망홀씨는 아래의 2가지 방법으로 신청할 수 있습니다.
- KB스타뱅킹 앱을 통해 비대면으로 신청
- 국민은행 영업점에 직접 방문하여 신청
그리고 대출신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 주민등록등본(지역건강보험가입자 세대주 또는 노부모, 다자녀를 증빙해야 하는 경우)
- 근로소득자인 경우: [(재직증명서, 직장가입자용 건강보험증 중 택 1), (소득금액증명원, 근로소득원천징수 영수증 중 택 1)]
- 자영업자인 경우: 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
- 기타 추가로 요구하는 서류
5. 국민은행 새희망홀씨 후기
국민은행 새희망홀씨 후기를 바탕으로 많은 분들이 가장 궁금해하는 내용만 정리하여 소개해 드리겠습니다.
5.1. 장점
국민은행 새희망홀씨 상품은 일반 대출상품보다 완화된 심사 기준을 적용하고 있습니다.
그 덕분에 저소득·저신용자도 1금융권 국민은행에서 저금리 대출을 받을 수 있어, 실제 이용자들의 만족도가 매우 높은 상품입니다.
그리고 1금융권 상품은 신용점수 관리에도 매우 유리하기 때문에, 중・장기적으로 신용점수를 개선하고자 하는 분들에게도 만족도가 높은 편입니다.
게다가 이 상품은 아래와 같은 사유로 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 ‘대환대출’ 용도로 널리 활용되고 있습니다.
- DSR규제가 적용되지 않기 때문에, 다수의 고금리 대출을 보유하고 있는 분들도 승인 가능성이 높기 때문입니다.
- 금리가 상대적으로 낮은 편이기 때문입니다.
만약 대환대출이 가능한 곳을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
5.2. 국민은행 새희망홀씨 추가대출 가능한가요?
국민은행에서는 새희망홀씨를 1년 이상 성실하게 상환하고 있는 고객에게 추가대출을 해주고 있는데요.
추가대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 500만원
- 대출금리: 연 7 ~ 8% 수준 (변동금리)
- 대출기간: 1년 이상 ~ 5년 이내
- 상환방법: 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환
5.3. 국민은행 새희망홀씨 부결사유는?
대출 승인 여부는 은행이 고객의 다양한 조건을 고려하여 결정을 합니다. 그리고 은행마다 내부 심사 기준이 모두 달라서 부결 사유를 정확하게 파악하는 것은 불가능에 가깝습니다.
하지만 은행원으로 오래 근무했던 경험을 바탕으로 가장 대표적인 부결 사유를 설명드리면 다음과 같습니다.
- 소득 및 신용에 비해 기존 대출금액이 너무 많은 경우
- 최근 3개월 이내에 연체기록이 있는 경우
- 2금융권 등의 고금리 대출을 이용하고 있는 경우
위 부결 사유를 보면 알 수 있듯이 지금 당장 어떠한 조치를 취해서 대출이 다시 가능하게 할 수 있는 방법은 없습니다.
그러므로 대출이 부결되신 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 이용하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
6. 국민은행 새희망홀씨 부결 시 대안상품
6.1. 정부지원 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 대출인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높고 저금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 근로자, 개인사업자, 무직자, 신용불량자가 이용할 수 있은 정부지원 대출을 소개해 드렸습니다. 대출이 필요한 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
6.2. 무직자 소액대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 무직자 대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 누구나 신청이 가능하며, 승인율이 매우 높기 때문입니다.
게다가 대출 신청도 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있으며, 대출금도 빠르게 입금을 받을 수 있습니다. 그러므로 지금 당장 급전이 필요한 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
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7. 결론
이번 글에서는 국민은행 새희망홀씨 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 KB국민은행 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-9999)에 문의하거나 국민은행 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.