이번 글에서는 카카오뱅크 대환대출 모든 상품을 자세하게 설명해 드리겠습니다. 카카오뱅크에서는 고금리 대출을 이용 중인 서민을 지원하는 정책서민금융상품 등 다양한 대환대출 상품을 취급하고 있습니다.
그러므로 대환대출이 필요하신 분들은 이 글에서 설명드리는 카카오뱅크 대환대출 상품 중 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
카카오뱅크 대환대출
1. 상품개요
카카오뱅크는 다양한 대출상품을 취급하고 있는데요. 대출을 신청하는 고객에 따라서 아래와 같이 세부 상품으로 구분할 수 있습니다.
- 신용대출
- 마이너스 통장대출
- 중신용대출
- 햇살론15
위 상품 중 햇살론15는 정부가 지원하는 대출이며, 나머지 3개 상품은 카카오뱅크가 자체적으로 취급하고 있는 신용대출 상품입니다.
다만, 위 4가지 상품 모두 소득이 없는 무직자분들은 이용할 수 없습니다. 그러므로 무직자분들은 아래의 글을 통해 대환대출을 이용하시기 바랍니다.
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2. 지원대상(대출대상)
대출대상은 상품 종류에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 신용대출 : 연소득 3,500만원 이상이며, 재직기간 1년 이상 직장인
- 마이너스 통장대출 : 연소득 3,500만원 이상이며, 재직기간 1년 이상 직장인
- 중신용대출 : 연소득 2,000만원 이상이며, 재직기간 1년 이상 직장인
- 햇살론15 : 직장인, 개인사업자, 채무조정 프로그램을 이용 중인 자 등
만약 위 자격조건을 충족하지 못하는 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다. 1·2금융권 대환대출 뿐만 아니라 정부가 지원하는 대환대출 상품을 모두 소개해 드렸으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다.
3. 대출한도
대출한도는 최소 100만원에서 최대 3억원인데요. 다만, 상품 종류에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 신용대출 : 최대 3억원
- 마이너스 통장대출 : 최대 2억 4,000만원
- 중신용대출 : 최대 1억원
- 햇살론15 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
4. 대출금리
대출금리는 상품 종류에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 신용대출 : 연 4.899% ~ 8.445%
- 마이너스 통장대출 : 연 5.333% ~ 7.509%
- 중신용대출 : 연 4.492% ~ 연 15%
- 햇살론15 : 연 15.9%
위 상품 중 햇살론15만 고정금리입니다. 그리고 나머지 3개 상품은 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리입니다.
따라서 여러분들이 실제로 대출을 신청하는 시점에는 금리가 이와 다를 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간 및 상환방법은 상품 종류에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 신용대출 : 만기일시상환(1년), 분할상환(1년 ~ 5년)
- 마이너스 통장대출 : 만기일시상환(1년)
- 중신용대출 : 만기일시상환(1년), 분할상환(1, 3, 5, 10년)
- 햇살론15 : 원리금균등분할상환(3년 또는 5년)
상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환인데요. 만기일시상환은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식입니다.
그리고 분할상환은 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식입니다. 따라서 만기일시상환에 비해 매월 상환금액에 대한 부담감은 크다는 단점이 있습니다.
하지만 매월 원금을 줄여나갈 수 있기 때문에 대출기간 동안 납부해야 하는 전체 이자비용을 많이 줄일 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
그리고 카카오뱅크 대환대출 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 조기 상환에 대한 수수료 부담 없이 언제든지 원금 전부 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
6. 카카오뱅크 대환대출 신청방법
대출신청은 카카오뱅크 앱을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청이 가능한데요. 365일 24시간 언제든지 신청할 수 있습니다. 다만, 일부 시간에는 시스템 점검 등으로 인해 대출 신청이 제한될 수 있습니다.
7. 카카오뱅크 대환대출 후기
카카오뱅크는 인터넷 전문은행이지만 1금융권 은행에 속하는 금융회사입니다. 따라서 2금융권에 속하는 저축은행, 캐피탈 등에서 취급하고 있는 대환대출 상품에 비해 승인율이 떨어지는 것은 사실입니다.
하지만 인터넷 전문은행은 일반 시중은행에 비해 중·저신용자의 대출 승인율이 높은 편입니다.
그러므로 1금융권 시중은행에서 대출이 부결되신 분들도 카카오뱅크에서 충분히 대환대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 카카오뱅크 햇살론15 상품은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품입니다. 따라서 신용 및 소득이 매우 낮고 기존 대출금액이 많은 분들도 기본적인 자격조건만 충족된다면 승인 가능성이 매우 높습니다.
그러므로 2,000만원 이내의 고금리 대출을 대환 하고 싶은 분들은 햇살론15 상품을 적극적으로 이용해 보시기 바랍니다.
8. 카카오뱅크 대환대출 대신에 이용할 수 있는 상품
카카오뱅크 대환대출 상품이 부결되거나 조건이 마음에 들지 않는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 상품을 이용해 보시기 바랍니다.
8.1. 1금융권 국민은행 대환대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 국민은행 대환대출 상품 중 가장 대표적인 상품인 ‘KB국민희망대출‘인데요. 이 상품은 2023년 3월 자격조건을 대폭 완화하여 새롭게 출시를 했습니다.
따라서 1금융권 대환대출 상품이지만 중·저신용자, 다중채무자, 사회초년생 등도 대출이 가능해 많은 인기를 얻고 있는 상품입니다.
다만, KB국민희망대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 제2금융권 대출 보유 중인 자
- 재직기간 1년 이상인 근로소득자
- 입증 가능한 소득이 연 2,400만원 이상인 자
대출한도는 최대 1억원인데요. 대출금리는 최저 연 7% 수준입니다. 그리고 대출기간은 최장 10년이며, 상환방법은 ‘분할상환’입니다.
국민은행에는 앞서 설명드린 ‘KB국민희망대출’ 이외에도 다양한 대환대출 상품을 취급하고 있는데요. 이에 대한 내용이 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
8.2. 토스뱅크 대환대출
토스뱅크 대환대출 중 가장 대표적인 상품은 신용대출인데요. 이 상품은 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 현재 직장 재직기간이 3개월 이상이며, 연소득이 1,000만원 이상인 급여소득자
대출한도는 최소 100만원에서 최대 3억원인데요. 금리는 최저 연 5.37% ~ 최고 연 15%이며, 변동금리입니다.
대출기간은 1년 ~ 10년인데요. 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
토스뱅크에서는 앞서 설명드린 신용대출 이외에도 개인사업자가 이용할 수 있는 대환대출 상품 및 정부가 지원하는 대환대출 상품도 취급을 하고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
8.3. 농협 대환대출
농협 대환대출 상품은 여러 가지가 있는데요. 종전에는 ‘NH로 바꿈대출’ 상품이 가장 대표적인 상품이었지만 현재는 이 상품이 씨티은행 대출만을 대환 해주는 상품으로 변경이 되었습니다.
그래서 현재는 ‘NH희망드림대출’이 가장 많은 분들이 이용할 수 있는 상품인데요. 이 상품은 기존 대출이 많거나 소득이 부족하여 제2금융권 고금리 대출을 이용하는 고객에게 농협의 저금리 대출을 지원하는 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 대출 신청일 현재 3개월 이상 계속 근무 또는 사업을 영위하고 있는 자
- 소득증빙이 가능한 자
대출한도는 최대 500만원인데요. 금리는 기준금리 및 거래실적 등에 따라서 차등 적용되므로 자세한 내용은 영업점 직원과 상담을 해보셔야 합니다.
그리고 대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 최장 3년까지 연장 가능)
- 할부상환 : 최장 7년 이내
농협은행에서는 ‘NH희망드림대출’ 이외에도 대환대출 용도로 이용할 수 있는 다양한 상품을 취급하고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
8.4. 1금융권 신한은행 대환대출
신한은행에는 대환대출 용도로 이용이 가능한 상품이 많이 있는데요. 이 중에서 조금 특별한 상품은 ‘특별대환대출’ 상품입니다.
‘특별대환대출’은 기한이익이 상실한 연체대출금 등을 대환 해주는 상품이라고 보시면 되는데요. 즉, 이 상품은 아래의 대출을 보유하고 있는 차주, 연대보증인 또는 상환 의사가 있는 제3자가 이용할 수 있습니다.
- 기일 경과 연체대출금
- 기한이익 상실 사유에 해당하는 연체대출금
- 차주가 사망 또는 행방불명된 경우
- 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
- 취급 시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 판단되는 경우
대출한도는 기존 대출 범위 내인데요. 금리는 신한은행 대출평점시스템에 의해서 결정이 됩니다.
대출기간은 3년인데요. 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’, ‘원금균등’, ‘원리금균등’입니다.
만약 신한은행에서 판매 중인 모든 대환대출 상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
8.5. 정부지원 대환대출(무직자 대환대출 포함)
마지막으로 소개해 드릴 상품은 정부지원 대환대출인데요. 정부가 지원하기 때문에 저소득·저신용자도 승인 가능성이 높고 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족한 분들도 아래의 글을 참고하여 대환대출을 신청해 보시기 바랍니다. 무직자 대환대출 상품도 포함되어 있으니 참고하시면 대환대출을 이용하는데 많은 도움이 되실 겁니다.
👉 정부지원 대환대출, 고금리 대출을 저금리 대출로 바꿔보자!
9. 결론
이번 글에서는 카카오뱅크 대환대출 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 사항이 있다면 카카오뱅크 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1599-3333)에 전화문의를 해보시기 바랍니다.
