토스뱅크는 2023년 8월 17일 인터넷전문은행 최초로 햇살론뱅크를 새롭게 출시했는데요. 토스뱅크 햇살론뱅크는 준정부기관인 서민금융진흥원에서 보증을 서주는 정책서민금융상품입니다. 따라서 저소득 저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
그리고 토스뱅크는 인터넷전문은행이기 때문에 대출 신청 시 비대면 무서류로 간편하게 대출을 신청할 수 있는데요. 게다가 토스뱅크는 일반 시중은행과 마찬가지로 1금융권에 속하지만 상대적으로 중・저신용자의 승인 가능성이 높은 편입니다.
그러므로 본인 신용 및 소득이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있거나, 평소에 햇살론 뱅크를 이용하고자 했던 분들은 토스뱅크 햇살론뱅크를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 햇살론뱅크 상품개요(특징)
1.1. ‘햇살론뱅크’란?
‘햇살론뱅크’는 2금융권 저축은행 등에서 취급하고 있는 ‘햇살론’과 다르게 토스뱅크와 같은 1금융권 은행에서 취급하고 있는 정책서민금융상품입니다.
따라서 ‘햇살론’에 비해 금리가 낮고 신용점수 관리에 유리합니다. 다만, 이 상품은 이전에 햇살론 등 정책서민금융상품을 대출받은 후, 성실하게 상환하고 있는 분들만 대출을 받을 수 있습니다.
즉, 햇살론 등 정책서민금융상품을 받은 후 열심히 대출을 상환하고 있으나 신용도가 올라서 다른 정책서민금융상품을 지원받기는 어렵고, 은행에서 대출받자니 신용도가 충분하지 않은 분들을 지원하기 위해 만들어진 상품입니다.
그러므로 아직 햇살론, 햇살론15, 새희망홀씨 등 정책서민금융상품을 이용한 적이 없다면 토스뱅크 햇살론뱅크를 이용할 수 없습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 모든 정부지원 서민대출을 소개해 드렸으니 햇살론뱅크를 이용할 수 없는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 토스뱅크 햇살론뱅크, 한눈에 파악하기
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 정책서민금융상품 이용 후 성실하게 상환하고 있거나 상환을 완료한 자 |
| 대출한도 | 500만원 ~ 2,500만원 |
| 대출금리 | 연 6.50% ~ 12.08%(변동금리) |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 면제 |
2. 토스뱅크 햇살론뱅크 대출대상
토스뱅크 햇살론뱅크를 이용하기 위해서는 아래의 4가지 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
2.1. 기본조건
- 만 19세 이상 내국인
- ‘정책서민금융상품’을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
위 기본조건에서 언급한 ‘정책서민금융상품’은 아래의 상품들을 말합니다.
2.2. 재직조건
- 재직 및 사업 영위 기간이 3개월 이상인 급여소득자 및 개인사업자
2.3. 소득조건
- 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
2.4. 부채 또는 신용도 개선
- 보증신청일 기준 전체 부채잔액이 1년전 대비 감소하거나, 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 신용평점이 1년전 대비 개선된 자
3. 토스뱅크 햇살론뱅크 대출조건
3.1. 대출한도
대출한도는 최소 500만원에서 ~ 최대 2,500만원인데요. 서민금융진흥원 보증한도 내에서 대출이 가능합니다.
3.2. 대출금리 및 보증료
금리는 최저 연 6.50%에서 ~ 최고 연 12.08%인데요. 대출금리에는 보증료(연 1.4% ~ 연 2.0%)가 포함이 되어 있기 때문에 보증기관(서민금융진흥원)에 보증료를 따로 납부할 필요는 없습니다.
다만, 햇살론뱅크 금리는 기준금리 변동에 따라서 금리가 바뀌는 변동금리인데요. 변동주기는 3개월, 6개월, 12개월 중 선택할 수 있습니다. 즉, 선택한 기준금리 변동주기마다 대출금리가 변동됩니다.
3.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 분할하여 상환하는 ‘원리금균등분할상환’입니다.
다만, 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다. 그러므로 매월 상환해야 하는 금액이 부담스러운 분들은 거치기간을 설정하여 대출 초기 상환금액에 대한 부담감을 줄여보시기 바랍니다.
4. 토스뱅크 햇살론뱅크 신청방법 및 필요서류
4.1. 신청방법
‘토스’ 앱을 통해 비대면으로 24시간 언제든지 빠르고 간편하게 신청할 수 있습니다. 다만, 이 상품은 보증서를 발급받아야만 대출이 가능하기 때문에 공휴일에는 보증서 발급 제한으로 대출을 신청할 수 없다는 점 유의하시기 바랍니다.
4.2. 필요서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
- 사업자소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원, 건강보험료납부확인서
다만, 위 서류는 ‘토스인증서’를 통해 본인인증 후 ‘공공마이데이터’를 통해 모바일 앱에서 간편하게 서류를 제출할 수 있습니다.
5. 토스뱅크 햇살론뱅크 부결 시 대안상품
토스뱅크 햇살론뱅크를 신청했으나 부결되신 분들도 있을 것입니다. 이러한 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
5.1. 저신용 직장인 및 개인사업자 대출
토스뱅크 햇살론뱅크가 부결되었다면 신용점수가 매우 낮은 상태일 가능성이 높습니다. 그래서 아래의 글에 저신용 직장인 및 개인사업자가 이용할 수 있는 대출상품을 각각 소개해 드렸으니 본인에게 적합한 상품을 신청해 보시기 바랍니다.
5.2. 대환대출
지난 몇 년간 다양한 원인으로 인해 모든 대출금리가 많이 상승하여 매월 상환해야 하는 원금과 이자 부담이 커진 것이 사실입니다.
그래서 아래의 글에서 현재 이용 중인 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 대환대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸습니다. 그러므로 여러 건의 채무를 통합하면서 저금리 대출로 전환하고 싶은 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 토스뱅크 햇살론뱅크에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 토스뱅크 고객센터(☎︎1661-7654)로 문의하시기 바랍니다.