저소득층 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 정부가 지원하는 저금리 정책서민금융상품 뿐만 아니라 소득이 아예 없는 무직자도 이용할 수 있는 상품까지 함께 소개해 드리겠습니다.
그러므로 본인 소득이 부족하여 그동안 제도권 금융회사에서 대출이 어려웠던 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다. 그러면 지금 당장 필요한 자금을 저금리로 빠르게 빌릴 수 있을 것입니다.
저소득층 대출
지금부터 저소득층 대출 상품을 소개해 드릴 텐데요. 저소득층 중에서도 더욱더 사회적 배려가 필요한 기초생활수급자, 차상위계층 등이 이용할 수 있는 상품을 최대한 포함하여 소개를 해드리겠습니다.
1. 근로자 생활안정자금 대출 : 저소득 근로자 및 1인 자영업자 대출
근로자 생활안정자금 대출은 근로복지공단에서 지원하는 정책서민금융상품인데요. 저소득 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자에게 연 1.5% 초저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다.
따라서 대출이 필요한 저소득층분들이 적극적으로 신청해야 하는 상품인데요. 이 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 1년 거치 후 원금균등분할상환
대출신청은 근로복지넷 홈페이지에서 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 근로자 생활안정자금 대출 : 근로복지공단 지원 저금리 대출
2. 미소금융 대출
미소금융 대출은 소득 및 신용이 부족하여 제도권 금융회사에서 대출 이용이 어려운 분들을 지원하는 대표적인 서민금융상품인데요. 미소금융 대출에는 다양한 종류의 상품이 있습니다.
그래서 대출상품 종류에 따라서 대출대상 및 조건이 모두 다른데요. 다만, 기본적으로 아래의 조건 중 어느 하나에 해당하는 분들만 대출을 이용할 수 있습니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 고객
- 신용정보회사(NICE 또는 KCB)의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
미소금융 대출 중 가장 대표적인 미소금융 창업대출의 경우 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 7,000만원
- 대출금리 : 연 2% ~ 연 4.5%
- 대출기간 : 최장 6년
- 상환방법 : 1년 거치 후 원금균등 또는 원리금균등
앞서 설명드린 대로 미소금융 대출은 긴금생계자금 대출, 교육비지원대출 등 다양한 상품이 있습니다. 그래서 아래의 글을 미소금융 대출자격 및 종류에 대해서 자세하게 설명했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
3. 쏠편한 포켓론 : 무직자도 이용할 수 있는 저소득층 대출
쏠편한 포켓론은 신한은행에서 저소득 금융취약계층을 지원하기 위해 출시한 상품입니다. 따라서 신한은행이 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 저소득자분들도 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높은 편입니다.
게다가 1금융권 대출이기 때문에 금리가 낮은 편이며 신용점수 관리에도 유리하다는 장점이 있습니다.
쏠편한 포켓론은 신용카드를 보유하고 있다면 무직자 등 누구나 신청이 가능한데요. 만약 소득이 있다면 연소득 3,500만원 이하인 저소득층만 신청할 수 있습니다.
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 50만원 ~ 500만원
- 대출금리 : 연 4.72% ~ 연 6.52%
- 대출기간 : 1년 ~ 2년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
대출신청은 ‘신한 쏠(SOL)’ 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 직업훈련 생계비 대출
직업훈련 생계비 대출은 근로복지공단에서 지원하는 정책서민금융상품인데요. 직업 훈련에 참여하는 무직자 및 비정규직 근로자 등에게 저금리로 자금을 빌려주는 상품입니다.
즉, 직업훈련을 받는 동안 생계비 걱정 없이 직업훈련에 전념할 수 있도록 지원하는 대출상품인데요. 금리가 매우 낮기 때문에 직업훈련을 받고자 하는 저소득층분들에게 매우 유용한 대출입니다.
이 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 1,000만원(정부 정책에 따라 변동 가능)
- 대출금리 : 연 1% 초저금리
- 대출기간 : 최장 8년
- 상환방법 : 분할상환
정부 예산이 줄어들어 한도도 1,000만원으로 줄어든 것이 아쉬운 부분인데요. 하지만 금리가 연 1%로 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 직업훈련 생계비 대출 신청자격 및 조건에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
5. 근로자 햇살론 : 대표적인 저소득 근로자 대출
정부지원 대출은 기본적으로 저소득·저신용 서민을 지원하는 상품인데요. 이 중에서도 가장 인기가 많은 상품은 근로자 햇살론입니다. 왜냐하면 정부지원 대출 중에서도 승인률이 매우 높기 때문입니다.
근로자 햇살론은 재직 기간이 3개월 이상이면서 연소득 4,500만원 이하 근로자분들이 신청할 수 있는데요. 이 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,500만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출신청은 2금융권에 속하는 지역농협, 새마을금고, 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 세부내용을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리, 부결 시 대안상품
6. 개인사업자 햇살론 : 대표적인 저소득 사업자 대출
개인사업자 햇살론은 근로자 햇살론과 마찬가지로 정부지원 대출 중에서도 승인률이 매우 높은 상품입니다. 즉, 소득 및 신용이 매우 낮고 이미 많은 대출금을 보유하고 있는 분들도 승인 가능성이 높습니다.
개인사업자 햇살론은 연소득 4,500만원 이하 개인사업자가 신청할 수 있는데요. 이 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출신청은 2금융권에 속하는 금융회사에 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
> 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
7. 햇살론 유스 : 청년을 위한 저소득층 대출
햇살론 유스는 정부가 만 34세 이하 청년층을 지원하기 위해 출시한 대표적인 서민금융상품인데요. 소득이 전혀 없는 대학생, 무직자 뿐만 아니라 저소득 사회 초년생도 이용할 수 있습니다.
즉, 이 상품은 만 34세 이하 청년이면서 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 취업 준비생 : 대학생, 대학원생, 미취업 청년 등
- 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하인 자
단, 사회 초년생의 경우 소득이 있을 텐데요. 소득이 있다면 연소득이 3,500만원 이하에 해당하는 저소득층만 신청할 수 있습니다.
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
위 조건을 보면 알 수 있듯이 햇살론 유스는 금리가 매우 낮은데요. 게다가 오랜 기간 원금을 분할하여 상환할 수 있기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감이 적습니다.
따라서 소득이 전혀 없거나 소득이 적은 저소득층 청년에게 매우 유용한 대출입니다. 그러므로 본인이 청년층에 해당이 된다면 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
> 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
8. 신한 새희망드림대출
신한 새희망드림대출은 신한은행에서 취급하고 있는 상품인데요. 이 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 서민금융상품인 새희망홀씨조차도 이용할 수 없는 저신용·저소득 고객을 지원하는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 매우 낮은 분들도 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
대출대상은 연소득 4,500만원 이하인 저소득층만 신청할 수 있는데요. 다만, 소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하에 해당하는 분들은 추가적으로 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
신한 새희망드림대출의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 9.69% ~ 연 10.69%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
대출신청은 신한은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 신한 새희망드림대출, 신한은행 서민고객 지원 신용대출
9. 동사무소 서민 대출 : 저소득층 생활 자금 대출
동사무소 서민 대출은 기초수급자 및 차상위계층 등에게 생활 자금을 지원하는 대출로 많이 알려져 있는데요. 엄밀하게 따지면 동사무소에서 대출을 해주는 것은 아닙니다.
즉, 각 지자체 별로 저소득층에 지원하는 지원금 성격의 성격의 대출이라고 할 수 있습니다. 따라서 무이자이거나 금리가 매우 낮기 때문에 대출이 필요한 저소득층은 적극적으로 신청해야 하는 상품입니다.
하지만 일부 지자체만 지원을 하고 있으며 각 지자체마다 지원하고 있는 상품도 모두 다릅니다. 따라서 본인이 거주하는 지역에 이러한 상품이 있는지 확인을 하셔야 합니다.
예를 들면 성남시의 경우 성남시에 주소를 두고 1년 이상 거주하고 있는 기초생활수급자 및 차상위계층에게 생활 자금을 대출해 주고 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 2% 초저금리
- 대출기간 : 6년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
만약 성남시 이외 지역의 동사무소 서민 대출을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
> 동사무소 서민 대출, 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
10. 신협 815 해방대출 : 고금리 대출 이용자를 위한 저소득층 대출
신협 815 해방대출은 고금리 대출을 이용하고 있는 분들에게 중금리 대출로 대환 할 수 있도록 도와주거나 신규로 자금을 빌려주는 상품인데요. 사회 공헌 성격을 지닌 상품이기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인률이 매우 높습니다.
이 상품은 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출을 총 5건 이내로 이용 중인 분들이 이용할 수 있는데요. 이 상품의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 3.1% ~ 연 8.15%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등, 원리금균등
대출신청은 신협 영업점에 방문하여 신청을 하면 되는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
> 신협 815 해방대출, 고금리 대출 이용자를 위한 중금리 대출
11. 국민연금 담보대출 실버론
노후에 의료비 등 긴급하게 자금이 필요한 경우가 있는데요. 그런데 노후에는 소득이 급격하게 줄어들었거나 아예 소득이 없어서 대출을 이용하기 쉽지 않습니다.
그래서 이러한 분들은 금융기관이 아닌 국민연금공단에서 직접 대출을 해주는 실버론(노후긴금자금대부) 상품을 이용하면 좋은데요. 그 이유는 실버론의 경우 특별한 자격 조건 없이 만 60세 이상 국민연금 수급자라면 누구나 신청이 가능하기 때문입니다.
실버론 상품의 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 1.12% ~ 연 3.60%
- 대출기간 : 7년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출신청은 국민연금공단 지사에 방문하여 신청을 할 수 있는데요. 실버론 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
> 국민연금 담보대출 실버론 대출대상, 조건, 신청방법
12. 저소득층 전세자금대출
정부는 서민의 주거안정을 위해 다양한 전세자금대출을 지원해 주고 있습니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 서민분들도 대출 승인률이 매우 높습니다.
그런데 서민분들 중에서도 아래와 같이 좀 더 사회적 배려가 필요한 분들이 이용할 수 있는 전세자금대출을 따로 취급하고 있습니다.
- 국민기초생활수급자, 차상위계층, 중증장애인, 북한이탈주민, 자립아동, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모부양가정, 영구임대주택입주자, 소액임차인, 재난피해자
이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 6,000만원
- 대출금리 : 연 1% ~ 4% 수준
- 대출기간 : 최대 2년 범위 내에서 임대차 계약 종료일까지
- 상환방법 : 만기일시상환
대출신청은 1금융권 시중은행에서 신청을 하시면 됩니다. 그런데 저소득 전세자금대출은 한도가 6,000만원으로 낮은 편입니다.
그러므로 좀 더 높은 한도의 대출이 필요한 분들은 아래의 글을 참고하여 다른 정부지원 전세대출을 신청하시기 바랍니다.
> 정부지원 전세대출 총정리 – 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
13. 맺음말
지금까지 저소득층이 이용할 수 있는 대출을 소개해 드렸는데요. 저소득층에서도 기초생활수급자 등 금융취약계층도 이용할 수 있는 상품을 소개해 드리다 보니 많은 상품을 소개해 드리지 못했습니다.
그래서 아래의 글에 저소득층이 대출을 이용하는데 도움이 될만한 글을 추가로 첨부해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
> 저신용 무직자 대출 : 은행원이 승인률 높은 곳 총정리
이번 글에서는 저소득층 대출 상품을 모두 소개해 드렸는데요. 이 글의 정보가 소득이 낮은 분들이 대출을 이용하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
