국민임대, 공공임대 등 임대아파트에 어렵게 당첨이 되어 입주를 하게 되더라도 고액의 보증금을 마련하는 것이 쉽지 않습니다. 그래서 이번 글에서는 임대아파트 보증금 대출 관련 핵심적인 내용을 완벽하게 정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
즉, 임대아파트 보증금 대출은 어떤 분들이 받을 수 있으며, 대출조건은 어떻게 되는지 설명을 해드리겠습니다. 그리고 임대아파트 보증금 대출을 어디서 받을 수 있는지도 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 부족한 임대아파트 보증금 때문에 고민이 많으신 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 임대아파트 보증금 대출 개요
1.1. 임대아파트 보증금 대출 특징
임대아파트 보증금 대출이란 임대아파트에 거주하고 있거나 입주예정자분들이 보증금을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품을 말하는데요.
임대아파트의 집주인은 LH, SH 등 공공기관인 경우가 많이 있습니다. 따라서 대출금을 빌려주는 금융회사 입장에서는 좀 더 안전한 대출상품이라고 판단을 합니다.
즉, 채무자가 대출금을 제대로 갚지 못한다고 하더라도 좀 더 쉽게 대출금을 회수할 수 있다고 판단을 합니다.
그래서 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높습니다. 게다가 아래에 해당하는 분들도 대출이 가능한 금융회사가 많이 있습니다.
- 소득증빙이 어려운 무직자
- 저신용자 및 저소득자
- 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정제도를 통해 신용을 회복 중인 분
1.2. 임대아파트 보증금 대출을 받을 수 있는 임대아파트는?
아래에 해당하는 임대아파트 거주자 및 입주예정자가 대출을 받을 수 있습니다.
- 국민임대
- 공공임대
- 장기전세
- 매입임대
- 재개발임대
- 다세대임대
- 부영임대아파트 등
1.3. 임대아파트 보증금 대출 받기 전 꼭 확인해야 하는 사항은?
임대아파트의 경우 보증금은 보통 아래와 같이 3가지 형태입니다.
- 기본 보증금
- 최소 보증금
- 최대 보증금
즉, 기본 보증금에서 입주자의 상황에 따라서 보증금을 높이면서 월세(월임대료)를 낮추거나, 보증금은 낮추면서 월세를 높일 수 있다는 것입니다.
그런데 이때 ‘전환이율’이라는 것을 활용하게 되는데요. 이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다.(단, 전환이율은 3%로 가정)
| 구분 | 보증금 | 월임대료(월세) |
|---|---|---|
| 기본 보증금 및 월세 | 5,000,000원 | 300,000원 |
| 전환 후 보증금 및 월세 | 10,000,000원 | 287,500원 |
즉, 월임대료(월세)를 낮추기 위해 보증금을 500만원에서 1,000만원으로 증액을 하게 되면, 월세는 12,500원 줄일 수 있습니다.(월세가 300,000원에서 ➔ 287,500원으로 낮아짐)
- 줄어든 월임대료 계산하는 방법 : 5,000,000원 × 3% ÷ 12개월 = 12,500원
결론적으로 아래와 같이 판단을 하시면 됩니다.
- “월세 전환이율 > 대출이자”인 경우 : 임대아파트 보증금 대출을 최대한 받는 것이 좋습니다.
- “월세 전환이율 < 대출이자”인 경우 : 월세를 높아지더라도 최대한 보증금이 높게 전환을 하고 대출은 최대한 적게 받는 것이 좋습니다.
※ 참고사항
- ‘전환이율’은 모집공고에 자세하게 안내가 되어 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
1.4. 임대아파트 보증금 대출 1금융권과 2금융권 중 어디에서 받는 것이 좋을까?
임대아파트 보증금 대출은 새마을금고, 저축은행, 캐피탈 등 2금융권에서만 대출을 받을 수 있는 것으로 많은데요. 사실은 전혀 그렇지 않습니다.
즉, 1금융권 은행에서도 임대아파트 보증금 대출을 매우 낮은 금리로 받을 수 있습니다. 그래서 1금융권과 2금융권 임대아파트 보증금 대출의 장단점을 각각 정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|
| 1금융권 | • 금리가 낮습니다. | • 자격조건이 까다롭습니다. • 한도가 낮습니다.(다만, 최근 한도를 확대) |
| 2금융권 | • 높은 한도로 대출이 가능합니다. • 무직자 및 채무조정제도를 이용 중인 분들도 대출이 가능합니다. | • 금리가 상대적으로 높은 편입니다. |
다만, 최근에는 1금융권도 대출한도가 높아졌습니다. 그리고 2금융권도 생각보다 금리가 매우 높지 않습니다.
따라서 여러 금융사의 상품을 비교해 본 후 본인에게 가장 적합한 금융사를 선택하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 임대아파트 보증금 대출 가능한 곳
지금부터 임대아파트 보증금 대출 가능한 곳을 안내해 드릴 텐데요. 대출을 이용하는 분들에게 가장 인기가 많은 상품만을 최대한 선별하여 소개를 해드리겠습니다.
2.1. 1금융권 임대아파트 보증금 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대출은 1금융권에 취급하고 있는 대출인데요. 금리가 낮으며, 대출 이후에 신용점수에 부정적인 영향이 적다는 장점이 있습니다. 따라서 자격조건이 되시는 분들은 가장 우선적으로 이용하는 것이 좋습니다.
다만, 상품의 종류도 다양하고 각 은행마다 내부 기준에 따라서 약간의 차이가 있을 수 있습니다. 따라서 아래의 1금융권 6대 은행에 방문하여 대출 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
- KB국민은행
- 신한은행
- 우리은행
- KEB하나은행
- NH농협은행
하지만 대략적인 상품정보가 궁금하신 분들도 있을 것입니다. 그래서 국민은행에서 제공하고 있는 임대아파트 보증금 대출의 상품정보를 소개해 드리면 다음과 같습니다.
우선, 대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 자
- 민법상 성년인 세대주 중 공공주택사업자 및 한국주택금융공사가 인정한 임대사업자 임대목적물에 입주(예정)자로 당행 대출심사를 통과한 자
- 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택 이내인 경우
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2억 2,200만원(단, 임차보증금의 최대 90% 이내)
- 대출금리 : 연 3% ~ 6% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 임대차계약 종료일 이내로 1년 이상 2년 이내(단, 최장 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
2.2. 청주저축은행 임대아파트 보증금 대출
청주저축은행에서 제공하고 있는 임대아파트 보증금 대출은 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 무직자, 저신용자, 채무조정제도(개인회생 등)를 이용 중인 자 등 거의 대부분이 이용할 수 있습니다.
- 차량할부, 카드론, 신용대출 등 기존 대출이 있어도 한도 차감 없이 대출이 가능합니다.
그리고 대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 고객입니다.
- 전국 LH공사, SH공사, 지역 시·도시공사, (주)부영, 리츠임대 거주자 및 입주예정자
- 70세 이하의 고객 (해당연령 초과 시 채무자 변경 가능)
대출대상이 되는 임대아파트
- 국민임대, 공공임대, 장기전세, 매입임대, 재개발임대, 다세대임대, 부영임대아파트
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 임대아파트(최대전환보증금)의 최대 100%까지
- 대출금리 : 최저 연 4.8% ~ 최고 연 10.5%
- 대출기간 : 최대 60개월
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 2%
2.3. 새마을금고 임대아파트 보증금 대출
새마을금고는 여러 개의 독립된 법인체로 구성되어 있습니다. 따라서 여러분들이 대출을 이용하고자 하는 새마을금고 지점에 따라서 대출조건이 달라질 수 있습니다.
그러나 대부분의 새마을금고에서 취급하고 있는 대출상품의 정보는 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 임대아파트(LH, SH, 부영건설 등) 거주자 또는 입주예정자
- 대출한도 : 최대 10억원(단, 임차보증금의 90% 이내)
- 대출금리 : 취급지점에 따라서 상이함
- 대출기간 : 임대차계약기간 만기시점까지 2년 이내(단, 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 최고 1.5% 이내
2.4. KB캐피탈 임대아파트 보증금 대출
KB캐피탈 임대아파트 보증금 대출은 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 소득 증빙 없이 대출이 가능합니다.
- 임대아파트 계약자가 담보를 제공하고 가족이 채무자가 되는 형태로도 대출이 가능(따라서 가족 중에 신용이 좋은 사람을 채무자로 정할 수 있습니다.)
그리고 이 상품의 정보를 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 만 20세 이상 임대아파트 청약가입 및 입주조건을 갖춘 임차인
- 대출한도 : 임대보증금의 최대 95%
- 대출금리 : 최저 연 5.5% ~ 최고 연 9.5%
- 대출기간 : 임대차 계약서 상 계약종료일(단, 계약연장시 만기일 연장 가능)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 2.0%
2.5. 키움저축은행 임대아파트 보증금 대출
키움저축은행에서 제공하고 있는 임대아파트 보증금 대출은 신용점수(NICE 기준) 제한 없이 누구나 신청할 수 있다는 장점이 있습니다. 따라서 저신용자에게 매우 유용한 대출입니다.
그리고 이 상품의 정보를 요약정리하면 다음과 같습니다.
- 대출대상 : 민간임대주택 및 공공임대주택(부영건설포함) 입주자 및 입주예정자
- 대출한도 : 최대 5억원
- 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 최대 24개월
- 상환방법 : 만기일시상환
- 중도상환수수료 : 최대 2% 적용
3. 임대아파트 보증금 대출 후기 및 추가 정보 안내
3.1. 좀 더 쉽게 임대아파트 보증금 대출을 이용하고 싶다면?
임대아파트 보증금 대출은 앞서 설명드린 대로 1금융권과 2금융권 모두 취급을 하고 있습니다. 즉, 다양한 금융회사에서 취급을 하고 있습니다.
따라서 어떤 금융사에서 대출을 신청을 하는 것이 가장 좋은지 궁금하신 분들도 있을 것입니다. 그래서 전직 은행원의 경험을 바탕으로 이와 관련된 내용을 안내해 드리겠습니다.
우선, 1금융권 6대 시중은행에 방문하여 본인이 대출을 받을 수 있는지 상담을 받아보시기 바랍니다. 다만, 동일한 대출상품이라고 하더라도 은행마다 그리고 지점마다 차이가 있을 수 있습니다.
게다가 어떤 담당자를 만나느냐에 따라서 대출 가능 여부가 달라질 수도 있습니다. 그래서 아래의 글에 이와 관련된 내용을 자세하게 설명해 드렸으니 승인 가능성을 조금이라도 높이고 싶은 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
만약 1금융권에서 대출이 부결되거나 높은 한도의 대출이 필요하다면 어쩔 수 없이 2금융권에서 대출을 받으셔야 합니다.
그런데 2금융권에는 캐피탈, 저축은행, 새마을금고 등 정말 많은 금융회사가 다양한 임대아파트 보증금 대출을 취급하고 있습니다. 그래서 본인에게 가장 적합한 대출상품을 선택하는 것이 쉽지 않습니다.
그런데 다행스럽게도 2금융권 대출상품은 대출상담사를 통해 대출을 의뢰할 수 있습니다. 다만, 대출상담사는 금융회사로부터 중개수수료를 받기 위해 특정 금융회사의 대출상품만을 소개하는 경우도 있습니다.
그리고 대출상담사에게 대출을 의뢰할 때는 정식으로 등록되어 있고, 경력이 많은 대출상담사에게 의뢰를 하는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 대출상담사에게 대출을 의뢰할 경우 주의해야 할 사항 등에 대해서 자세하게 설명했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 임대아파트 보증금 대출 후기
아래에 임대아파트 보증금 대출을 실제로 받으신 분의 후기 영상을 첨부해 드렸으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
3.3. 임대아파트 보증금 대출 부결 시 이용할 수 있는 대출상품은?
아쉽게도 모든 임대아파트 보증금 대출이 부결되신 분들도 있을 텐데요. 그리고 대출은 가능하지만 한도가 부족하신 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하여 승인 가능성이 높은 서민대출과 저소득층이 이용할 수 있는 대출을 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
이번 글에서는 임대아파트 보증금 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 부족한 임대보증금을 해결하는 데 많은 도움이 되었으면 합니다.