토스뱅크 마이너스통장 조건, 후기, 개설방법, 사용법 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 그런데 토스뱅크는 1금융권에 속하는 은행이지만 일반 1금융권 시중은행에 비해 중·저신용자의 대출 승인률이 높은 편입니다.
게다가 마이너스통장은 높은 편의성을 가지고 있으며, 고객이 실제로 사용하는 금액만큼만 이자를 납부하는 매우 합리적인 대출입니다.
그러므로 대출이 필요한 분들은 이 글에서 설명드리는 토스뱅크 마이너스통장을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 토스뱅크 마이너스통장 상품개요
토스뱅크 마이너스통장은 신청 고객에 따라서 총 3개의 상품으로 구분할 수 있는데요. 이번 글에서는 급여소득자(직장인)가 이용할 수 있는 상품을 기준으로 설명을 해드리겠습니다.
그러므로 본인이 현재 소득 증빙을 할 수 없는 무직자라면 ‘토스 비상금대출’을 신청하시고, 개인사업자라면 ‘토스뱅크 사장님 마이너스통장’을 신청하시기 바랍니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 토스 비상금대출 : 소득 및 직업 상관없이 즉시대출 가능
👉 토스뱅크 사장님 마이너스통장 상품설명 및 부결 시 대안상품
2. 토스뱅크 마이너스통장 신청대상
아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 급여소득자(직장인)
- 현 직장 재직기간 3개월 이상인 자
- 증빙할 수 있는 연소득이 1,000만원 이상인 자
만약 재직기간이 3개월 미만이라면 아래의 글에 설명드린 재직 1개월 대출을 신청하시기 바랍니다.
그런데 재직기간도 짧고 연소득이 1,000만원 미만이라면 무직자분들이 이용할 수 있는 마이너스통장을 신청하는 것이 승인률을 높이는 방법입니다. 그러므로 이에 해당하는 분들은 아래의 글을 참고하여 마이너스통장을 개설하시기 바랍니다.
3. 토스뱅크 마이너스통장 조건
3.1. 대출한도 및 금리
대출한도는 최소 100만원에서 최대 1억 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 6.09%에서 최고 연 14.25%입니다.
다만, 금리는 일정 주기마다 금리가 바뀌는 변동금리인데요. 변동주기는 3개월, 6개월 12개월 중 선택이 가능합니다.
그리고 대출 실행일 이후에도 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우 모바일 앱을 통해 ‘금리인하요구권‘을 신청하여 금리를 낮출 수 있습니다.
3.2. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년인데요. 다만, 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 매월 이자만 납부하고, 원금은 만기일에 전액 상환하는 만기일시상환입니다.
다만, 이 상품은 마이너스통장이기 때문에 대출기간 중에는 대출한도 내에서 수시로 상환 및 재대출이 가능하다는 강력한 장점이 있습니다.
3.3. 중도상환해약금 및 인지세
중도상환해약금은 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 수수료 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다.
다만, 인지세는 부담을 해야 하는데요. 대출금액에 따라서 다음과 같이 은행과 고객이 50%씩 부담을 해야 합니다.
- 5,000만원 이하 : 비과세
- 5,000만원 초과 ~ 1억원 이하 : 70,000원(고객은 35,000원 부담)
- 1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 150,000원(고객은 75,000원 부담)
4. 토스뱅크 마이너스통장 개설 방법 및 개설 가능 시간
4.1. 개설 방법
토스뱅크 마이너스통장 개설 방법은 매우 간단한데요. 토스뱅크 앱을 통해 비대면·무서류로 쉽고 빠르게 개설할 수 있습니다.
개설 방법은 아래의 절차대로 따라 하시면 됩니다.
- 1단계 : 토스뱅크 앱 실행
- 2단계 : 토스뱅크 입출금 통장이 없다면 먼저 개설
- 3단계 : 토스 앱 우측 하단에 ‘전체’ 메뉴 선택
- 4단계 : 화면 중간에 ‘토스뱅크대출 알아보기’ 선택
- 5단계 : ‘직장인대출’ 카테고리에서 ‘마이너스통장’ 선택
- 6단계 : 화면 맨 하단에 ‘마이너스통장 알아보기’선택
- 7단계 : 약관 동의 후 개인정보 입력하여 대출 신청
4.2. 개설 가능 시간
토스 마이너스통장 개설은 365일 24시간 언제든지 가능합니다. 다만, 23:30 ~ 00:30 사이에는 연계 기관의 시스템 점검 등으로 인해 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
5. 토스뱅크 마이너스통장 자주 묻는 질문
5.1. 토스뱅크 마이너스통장 사용법 및 이자 계산 방법
토스 마이너스통장 사용법은 매우 편리한데요. 우리가 흔히 사용하는 입출금 통장처럼 자유롭게 출금 및 입금을 하면서 사용을 하시면 됩니다.
즉, 대출 한도가 1,000만원이라면 마이너스통장과 연결된 토스뱅크 입출금 통장에서 ‘-1,000만원’까지 출금, 송금, 입금 등을 자유롭게 이용하시면 됩니다.
그리고 이자는 마이너스통장 잔액만큼만 매일매일 일할 계산을 합니다. 따라서 마이너스통장(토스뱅크 입출금 통장) 잔고가 ‘0원 이상’인 날에는 이자가 발생하지 않기 때문에 이자비용을 많이 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
아래의 글에 마이너스통장 사용법 및 이자 계산 방법 등 좀 더 세부적인 내용을 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 마이너스통장 사용법, 한도, 이자계산방법, 금리 낮은 곳
5.2. 토스뱅크 마이너스통장 연장
토스뱅크는 대출고객이 만기 30일 이전에 연장을 신청할 수 있도록 토스 앱을 통해 알림을 보내주고 있습니다. 따라서 연장을 원하는 분들은 토스 앱을 통해 연장 계약을 하시면 됩니다.
다만, 대출 연장 심사 결과에 따라서 대출 연장이 불가능하거나 일부 금액을 상환 후 연장이 가능할 수도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
5.3. 마이너스통장 한도를 높이거나 줄일 수 있나요?
마이너스통장 한도는 고객의 신용점수, 소득 등을 고려하여 증액이 가능합니다. 다만, 한도를 증액할 때 대출 금리도 다시 산출된다는 점 참고하시기 바랍니다.
그리고 한도 감액의 경우에는 별도의 심사 없이 고객이 원하는 만큼 감액이 가능합니다.
5.4. 토스 마이너스통장 불가 사유
금융회사는 고객의 신용점수, 채무 상환능력, 부채 현황 등 다양한 조건을 고려하여 대출을 승인해 주고 있습니다. 따라서 토스 마이너스통장 불가 사유를 정확하게 파악하는 것은 쉽지 않습니다.
하지만 은행원으로 근무했던 저의 경험에 비춰볼 때 대출이 부결(거절) 되는 이유는 다음과 같습니다.
- 소득 대비 기존 대출이 너무 많은 경우
- 2금융권 등의 고금리 대출을 이용하고 있는 경우
- 최근 90일 이내에 연체기록이 있는 경우
- 개인회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 있는 경우
6. 토스뱅크 마이너스통장 후기
토스뱅크 마이너스통장은 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 신청이 가능하며, 높은 편의성 때문에 대출고객에게 인기가 많은 상품입니다.
그리고 토스뱅크는 1금융권 은행에 속하지만 일반 1금융권 시중은행에 비해 중·저신용자의 승인률이 높은 편인데요. 실제로 보도자료를 살펴보면 1금융권 시중은행 뿐만 아니라 인터넷 전문은행 중에서도 중·저신용자의 대출 비중이 가장 높은 것을 확인할 수 있습니다.
따라서 1금융권에서 마이너스통장을 이용하기 쉽지 않은 중·저신용자도 신용점수 관리에 유리한 1금융권 은행에서 마이너스통장을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 아쉽게도 자격조건이 되지 않아서 이 상품을 이용할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 통해 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
7. 토스뱅크 마이너스통장 대안상품
7.1. 카카오뱅크 마이너스통장
카카오뱅크는 토스뱅크와 마찬가지로 인터넷 전문은행인데요. 일반적으로 인터넷 전문은행은 1금융권 속하지만 일반 시중은행에 비해 중·저신용자의 대출 승인률이 높은 편입니다.
즉, 일반 시중은행에서 마이너스통장이 부결되신 분들도 카카오뱅크에서 다시 마이너스통장을 신청해 볼 필요가 있습니다.
다만, 카카오뱅크 마이너스통장은 아래의 조건을 모두 충족하는 직장인(급여소득자)만 신청이 가능합니다.
- 국민건강보험료 자격득실확인서 기준 재직기간이 1년 이상인 자(단, 일부 고객은 1년 미만인 경우에도 신청 가능)
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서에 의한 납부보험료로 추정한 연환산소득이 3,500만원 이상인 자
- 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 자
대출한도는 최대 2억 4,000만원인데요. 금리는 최저 연 4.581% ~ 최고 연 7.159%이며, 변동금리입니다.
그리고 대출기간은 1년인데요. 다만, 대출 만기 전 연장 심사를 통해 1년 단위로 최장 10년까지 연장이 가능합니다.
상환방법은 만기일시상환(마이너스상환)인데요. 대출신청은 카카오뱅크 앱을 통해 365일 24시간 언제든지 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있습니다.
그리고 카카오뱅크 마이너스통장 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 카카오뱅크 마이너스통장 조건, 후기, 거절 시 대안상품
7.2. OK저축은행 마이너스OK론
OK저축은행 마이너스OK론 상품은 직장인, 자영업자, 주부, 프리랜서 등 거의 모든 분들이 신청할 수 있는 상품인데요. 게다가 최하위 신용등급(10등급)에 해당하는 최저 신용자도 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 금리는 연 18% ~ 연 19.99%입니다. 그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 만기일시상환(마이너스통장 방식)입니다.
대출신청은 OK저축은행 홈페이지 등을 통해 비대면으로 언제든지 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 OK저축은행 마이너스OK론 신청자격, 조건, 후기, 대안상품
7.3. 정부지원 서민대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 저소득·저신용자도 일반 대출상품에 비해 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움이 많은 분들은 아래의 글을 참고하여 정부지원 서민대출을 신청해 보시기 바랍니다.
8. 맺음말
지금까지 토스뱅크 마이너스통장 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 자세한 내용은 토스뱅크 홈페이지를 참조하거나 24시간 연중무휴 전화 상담이 가능한 고객센터(1661-7654)에 문의하시기 바랍니다.