사회초년생 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 1·2금융권 대출 뿐만 아니라 정부가 지원하는 정책서민금융상품까지 모두 설명해 드리겠습니다. 따라서 이 글 하나만 확인하신다면 대출을 받는데 많은 도움이 되실 겁니다.
그런데 이 글에서는 사회초년생 분들에게 유리한 대출상품 순서대로 소개를 해드릴 것입니다. 즉, 금리가 낮고 신용점수에 부정적인 영향이 적은 상품부터 소개를 해드리겠습니다.
그러므로 사회초년생 분들은 최대한 제가 소개해 드리는 대출상품 순서대로 대출을 신청해 보시기 바랍니다. 상품 소개 순서는 아래의 목차를 보시면 미리 한눈에 파악할 수 있습니다.
사회초년생 대출: 정부가 지원하는 대출
사회초년생 대출 중 가장 먼저 소개해 드릴 상품은 정부가 지원하는 대출인데요. 이 상품을 가강 먼저 소개해 드리는 이유는 저소득·저신용자도 승인률이 높고 대출조건이 좋은 편이기 때문입니다.
그러므로 지금부터 설명드리는 대출상품을 가장 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생 및 사회초년생 등 청년층을 지원하는 대표적인 정부지원 대출인데요. 대출조건이 매우 좋기 때문에 전직 은행원이었던 제가 사회초년생분들에게 가장 추천드리는 상품입니다.
우선, 햇살론 유스 대출대상은 만 34세 이하 청년이면서 아래의 자격요건 중 어느 하나에 해당하는 분들입니다.
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 미취업 청년(무직자) 등
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
다만, 소득이 현재 있다면 연소득이 3,500만원 이하인 분들만 신청이 가능합니다.
그리고 햇살론 유스 대출한도 등 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,200만원
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리
- 대출기간 : 최장 15년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
대출을 신청하기 위해서는 우선 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 발급받아야 하는데요. 보증서를 발급받았다면 신한, 기업, 전북은행 중 한 곳에 대출을 신청하면 됩니다.
햇살론 유스 상품은 금리도 낮고 오랜 기간 상환할 수 있기 때문에 소득이 많지 않은 사회초년생 분들에게 매우 유용한 대출입니다. 그러므로 자격조건이 된다면 아래의 글을 참고하여 적극적으로 신청을 해보시기 바랍니다.
👉 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
2. 근로자 생활안정자금
근로자 생활안정자금은 근로복지공단에서 지원하는 대출인데요. 소득이 낮은 근로자, 특수형태근로자, 1인 자영업자 등에게 연 1%대 초저금리로 자금을 빌려주는 대출입니다.
근로자 생활안정자금의 대출한도 등 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.5%(한시적으로 연 1.0%)
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 거치 후 원금균등분할상환
이 상품은 금리가 연 1%대로 매우 낮습니다. 따라서 자격조건이 된다면 가장 우선적으로 신청해야 하는 상품입니다.
하지만, 이 상품은 혼례비, 의료비, 부모 요양비 등 세부적인 용도에 맞춰서 대출을 신청해야 합니다. 그리고 대출금 용도에 따라서 신청자격요건도 약간의 차이가 있습니다.
그래서 근로자 생활안정자금 대출 신청자격요건 및 신청방법 등 상세정보를 아래의 글에 설명해 드렸습니다. 그러므로 아래의 글을 통해 본인이 이용할 수 있는 상품이라면 반드시 신청을 해보시기 바랍니다.
👉 근로자 생활안정자금 대출 : 근로복지공단 지원 저금리 대출
3. 사잇돌 대출
사잇돌 대출 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 정부지원 대출인데요. 서울보증보험에서 대출고객의 보증을 서주는 상품입니다.
즉, 서울보증보험에서 사회초년생이 빌린 대출금을 책임져주기 때문에 좀 더 쉽게 은행에서 대출을 받을 수 있습니다.
대출대상은 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들입니다.
- 근로자 : 재직 기간이 3개월 이상이며, 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업자 : 사업 기간이 6개월 이상이며, 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령했으며, 연소득 1,000만원 이상인 자
사잇돌 대출 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최고 연 15% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등 또는 원리금균등
대출신청은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4. 직업훈련 생계비대출
직업훈련 생계비대출은 직업훈련을 받는 동안 생계비 걱정 없이 직업훈련을 받을 수 있도록 저금리로 자금을 빌려주는 대출입니다. 따라서 좀 더 나은 직장을 준비하기 위해 직업훈련을 받고자 하는 사회초년생 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
대출대상은 대출 신청자의 모든 가구원 합산 소득이 가구별 기준 중위소득 80% 이하인 실업자(무직자), 비정규직 근로자, 무급휴직자 등입니다.
그리고 직업훈련 생계비대출의 한도 등 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 최고 연 1%
- 대출기간 : 최장 8년
- 상환방법 : 매월균등분할상환
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만, 정부 예산 및 정책에 따라서 한도는 달라질 수 있습니다.
그리고 이 상품은 금리가 연 1%대로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간도 매우 길기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감이 크지 않습니다.
다만, 대출조건이 좋은 만큼 신청자격요건이 까다로운 편입니다. 그래서 아래의 글에 직업훈련 생계비대출 세부적인 신청자격요건 등 상품정보를 자세하게 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
5. 햇살론
햇살론은 정부가 지원하는 정책서민금융상품 중에서도 승인률이 매우 높은 상품으로 알려져 있습니다. 따라서 소득 및 신용이 부족하거나 이미 이용 중인 대출이 많은 분들도 기본적인 자격조건만 충족한다면 대출이 가능합니다.
햇살론은 연소득 4,500만원 이하 근로자, 개인사업자, 프리랜서 등의 사회초년생이 신청할 수 있는데요. 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원(근로자), 최대 5,000만원(개인사업자)
- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
햇살론은 앞서 설명드린 대로 기존에 이용 중인 대출이 많은 분들도 승인률이 높습니다. 그러므로 많은 대출금이 필요한 분들은 햇살론 이외에 대출을 최대한 이용을 한 후 제일 마지막에 햇살론을 이용하시기 바랍니다.
다만, 햇살론 상품은 ‘근로자 햇살론’과 ‘개인사업자 햇살론’으로 구분할 수 있습니다. 그래서 아래의 글에 각각의 상품을 구분하여 자세하게 설명했으니 본인에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 근로자 햇살론 신청자격, 한도, 금리, 부결 시 대안상품
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
6. 사회초년생 전세대출
사회에 첫발을 내딛게 되면 부모님 집에서 독립하여 새롭게 집을 구해야 하는 분들이 많을 것입니다.
그런데 매월 고정 비용으로 높은 월세 금액을 지불하게 되면 생활이 힘들어지고 종잣돈을 마련하는 것이 매우 힘이 듭니다.
따라서 월세 비용을 줄이기 위해서는 전세를 구하는 것이 좋은데요. 다행스럽게도 정부에서는 서민층의 주거안정을 위해 다양한 전세대출을 저금리로 지원해 주고 있습니다.
그런데 너무 다양한 전세대출 상품이 있기 때문에 어떤 상품이 본인에게 가장 적합한지 파악하는 것이 쉽지 않은데요. 특히 대출 이용 경험이 많지 않은 사회초년생 분들은 더욱더 어려움을 느낄 것입니다.
그래서 아래의 글에 사회초년생 분들이 이용할 수 있는 정부지원 전세대출을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드렸습니다. 그러므로 전세대출이 필요한 사회초년생 분들은 아래의 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
👉 정부지원 전세대출 총정리 – 전세대출 고민 이 글 하나로 완벽 해결!
7. 햇살론15
햇살론15 상품은 국민행복기금에서 보증을 서주는 정부지원 대출인데요. 그런데 이 상품은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 매우 부족한 사회초년생도 승인 가능성이 높습니다.
햇살론15 대출상품은 연소득 4,500만원 이하 직장인, 개인사업자, 연금소득자 등이 신청할 수 있습니다.
그런데 햇살론15 상품은 ‘일반보증’과 ‘특례보증’으로 구분하여 서민을 지원해 주고 있는데요. ‘특례보증’은 ‘일반보증’보다 자격조건을 좀 더 완화한 상품입니다.
따라서 특례보증을 활용한다면 1개월만 재직하거나 현금 등으로 급여를 수령하고 있는 사회초년생들도 대출을 신청할 수 있습니다.
그리고 햇살론15 대출조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,400만원(한시적으로 최대 2,000만원)
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 원리금균등
햇살론15는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 그런데 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
다만, 햇살론15 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 정부지원 대출임에도 불구하고 금리가 다소 높은 편입니다. 그러므로 본인의 신용점수가 매우 낮지 않다면 다른 상품을 먼저 이용하시기 바랍니다.
사회초년생 대출: 1금융권 대출상품
지금부터는 사회초년생 대출 중 1금융권에서 취급하고 있는 대출상품을 소개해 드릴 텐데요. 일부 상품은 정부가 지원하는 대출보다도 조건이 좋은 상품도 있습니다. 게다가 높은 한도로 대출이 가능하다는 장점도 있습니다.
그러므로 앞서 설명드린 정부지원 대출 중 마음에 드는 상품이 없다면 지금부터 설명드리는 1금융권 대출상품을 이용해 보시기 바랍니다.
1. 우리 첫급여 신용대출: 우리은행 사회초년생 대출
우리은행 사회초년생 대출 상품은 ‘우리 첫급여 신용대출’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 이 상품은 최소 소득 조건 없기 때문에 저소득 사회초년생도 대출을 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 재직기간 1개월 이상
- 우리은행 내부 CB구간이 “1 ~ 4–“인 자(KCB 768점, NICE 805점 이상)
그리고 대출한도 등 조건을 정리하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 8,000만원
- 대출금리 : 연 5.67% ~ 12%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환
대출신청은 영업점에 직접 방문하여 신청을 하거나 우리은행 모바일 앱을 통해 비대면으로도 간편하게 신청할 수 있는데요. 우리 첫급여 신용대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
👉 우리 첫급여 신용대출: 우리은행 새내기 직장인 대출
2. NH농협 새내기 직장인 대출
농협 사회초년생 대출 상품은 ‘NH농협 새내기 직장인 대출’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 이 상품은 새내기 직장인 전용 신용대출 상품입니다.
대출대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들입니다.
- 재직기간 1년 미만인 자
- 연소득 2,000만원 이상인 자
- 농협은행이 정한 신용도 기준을 충족하는 자
NH농협 새내기 직장인 대출 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 6.06% ~ 6.35%
- 대출기간 : 1년 ~ 5년
- 상환방법 : 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환
대출신청은 농협은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 NH농협 새내기 직장인 대출 신청자격, 조건, 후기
3. 신한은행 쏠편한 포켓론
신한은행 쏠편한 포켓론 상품은 저소득 금융취약계층을 위한 대출상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 좀 더 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 사회초년생 분들도 승인률이 높은 상품입니다.
게다가 이 상품은 특별한 자격조건 없이 신용카드를 보유하고 있는 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 다만, 소득이 있다면 연소득 3,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있습니다.
쏠편한 포켓론 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.72% ~ 6.52%
- 대출기간 : 1년 ~ 2년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등
대출신청은 신한 쏠(SOL) 앱을 통해 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 쏠편한 포켓론 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. KB 처음EASY 신용대출 : 국민은행 사회초년생 대출
국민은행 사회초년생 대출은 ‘KB 처음EASY 신용대출’이라는 상품명으로 판매가 되고 있는데요. 사회초년생 뿐만 아니라 주부, 아르바이트생, 은퇴자 등도 이용할 수 있습니다.
다만, 사회초년생의 경우 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 재직 또는 사업 기간이 3개월 이상 ~ 1년 미만인 자
- 최근 3개월 소득이 발생한 자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자
KB 처음EASY 신용대출 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 5.20% ~ 7.72%
- 대출기간 : 1년 ~ 10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 분할상환
대출신청은 국민은행 영업점에 방문하여 신청할 수 있는데요. KB 처음EASY 신용대출 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 KB 처음EASY 신용대출(주부, 아르바이트생도 대출가능)
5. 하나은행 새희망홀씨
새희망홀씨 상품은 1금융권에서 취급하고 있는 가장 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 1금융권 대출임에도 불구하고 저소득·저신용자도 승인률이 높은 편입니다.
그런데 새희망홀씨를 취급하고 있는 1금융권 은행 중 하나은행은 다른 은행에 비해 자격조건이 까다롭지 않은 편입니다. 그래서 사회초년생 분들도 충분히 이용이 가능하다는 특징이 있습니다.
즉, 하나은행 새희망홀씨는 1개월 이상 근로소득 또는 사업소득 또는 연금소득이 있는 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 연소득이 3,500만원 이하이거나 연소득이 4,500만원 이하이면서 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 분들만 신청할 수 있습니다.
그리고 하나은행 새희망홀씨 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,500만원
- 대출금리 : 연 7.732% ~ 8.732%
- 대출기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
대출신청은 하나은행 영업점에서 신청을 하거나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 그리고 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 하나은행 새희망홀씨, 저소득 저신용 서민을 지원하는 대출
사회초년생 대출: 2금융권 대출상품
사회초년생 대출 중 가장 마지막으로 소개해 드릴 상품은 2금융권에서 취급을 하고 있는 상품인데요. 앞서 설명드린 사회초년생 대출에 비해 금리는 다소 높지만 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
1. NH농협캐피탈 개인신용대출
NH농협캐피탈 개인신용대출은 간편하게 소액이 필요한 직장인, 자영업자, 주부 등이 신청할 수 있는데요. 직장인의 경우 1개월 이상 재직 중인 사회초년생은 누구나 신청할 수 있습니다.
그리고 NH농협캐피탈 개인신용대출 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억 5,000만원
- 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 84개월
- 상환방법 : 원리금균등
대출신청은 NH캐피탈 홈페이지 또는 전화상담(1644-3900)을 통해 신청할 수 있습니다.
2. 삼호저축은행 사회초년생 대출
삼호저축은행 사회초년생 대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 소득증빙이 가능한 만 20세 ~ 만 35세 이하의 개인
- NICE 신용점수가 671점 이상인 자
그리고 삼호저축은행 사회초년생 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 14.80% ~ 19.95%
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 만기일시상환
대출신청은 삼호저축은행 홈페이지를 통해 인터넷으로 신청을 하거나 영업점에 방문하여 신청할 수 있습니다.
3. 2금융권 무직자대출: 소득증빙이 어려운 사회초년생 대출
마지막으로 소개해 드릴 상품은 2금융권에서 취급하고 있는 무직자 대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 소득이 없거나 소득증빙에 어려움이 있는 사회초년생 분들도 많이 있기 때문입니다.
게다가 이러한 상품은 비대면·무서류로 간편하게 신청이 가능하며 승인률이 매우 높다는 특징이 있습니다.
그러므로 소득이 없거나 소득 증빙에 어려움이 있는 사회초년생 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
👉 2금융권 무직자대출, 이 글 하나면 대출 고민 끝!
맺음말
지금까지 사회초년생 대출 상품을 모두 총정리하여 소개해 드렸습니다. 그러므로 이 글을 처음부터 다시 한번 꼼꼼하게 확인을 하신 후 본인에게 가장 유리한 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
