이번 글에서는 대부업체 대출 못 갚으면 어떤 일들이 발생하게 되는지 자세하게 알아본 후 해결방법까지 자세하게 안내를 해드릴 텐데요. 전직 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 최대한 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다하겠습니다.
그러므로 대부업체 대출을 이용하고자 하거나 대부업체 대출을 연체하고 있는 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 대부업체 대출 못 갚으면 발생하는 일들
지금부터 대부업체 대출 못 갚으면 발생하는 일들에 대해서 안내를 해드릴 텐데요. 합법적인 대부업체 뿐만 아니라 불법사금융에 해당하는 업체까지 포함하여 안내를 해드리겠습니다.
1.1. 전화, 문자, 방문 등의 방법으로 빚 독촉
채무자(돈을 빌린 사람)가 연체를 하게 되면 모든 금융회사는 빚 독촉을 하게 되는데요. 전화, 문자, 우편, 방문 등의 방법으로 독촉을 시작하게 됩니다.
다만, 대부업체는 1・2금융권에 비해 빚 독촉의 강도가 매우 센 편입니다. 즉, 연체를 하는 즉시 하루에도 수차례 전화를 거는 경우가 대부분입니다.
그래서 전화벨만 울려도 가슴이 두근거리고 일상생활에 방해가 될 정도라고 고통을 호소하는 분들이 많습니다.
게다가 집이나 회사로 방문하여 추심을 하는 경우에는 가족, 회사동료, 지인 등도 대부업체 대출 연체를 알 수도 있기 때문에 심리적으로 상당히 위축될 수밖에 없습니다.
다만, 채권추심원이 방문추심을 한다고 해서 채무자가 무조건 만날 의무는 없습니다. 따라서 채권추심원이 채무자에게 연락하여 방문 추심을 한다고 하면 아래와 같이 대응을 하시면 됩니다.
- 채권자나 채권추심원이 찾아와도 나(채무자)를 만날 수 없다는 것을 명확하게 전달합니다.
- 방문하여 나(채무자) 대신 가족이나 직장동료를 만나면 불법추심에 해당하므로 고소한다고 명확하게 의사표시를 합니다.
이외 자세한 채권추심 대응방법은 “대부업체 대출 못 갚았을 경우 해결 방법”을 설명하는 부분에서 자세하게 안내를 해드리겠습니다.
1.2. 가압류
독촉을 해도 채무자(돈을 빌린 사람)이 돈을 제대로 갚지 않는다면 채권자(대부업체 등)는 가압류를 진행하게 됩니다.
가압류는 채무자가 재산을 임의로 처분하기 못하도록 일시적으로 묶어두는 법적 조치를 말하는데요. 가압류의 대상은 다음과 같습니다.
- 통장, 급여, 동산, 부동산 등
결론적으로 채무자가 가지고 있는 재산에 가압류가 들어오면 가압류된 재산은 채무자가 마음대로 사용할 수 없게 됩니다.
예를 들어, 통장에 가압류가 들어오면 통장에 있는 잔고를 출금할 수 없게 됩니다. 그리고 급여에 가압류가 들어오게 되면 급여 중 일부 금액만 수령할 수 있게 됩니다.
따라서 가압류가 진행되는 순간 생활에 큰 불편함이 발생할 뿐만 아니라 심리적으로도 큰 압박감을 느끼게 됩니다.
1.3. 소송
채권자(대부업체 등)는 가압류 이후 소송을 제기하게 되는데요. 일반적으로 소송은 지급명령의 신청으로 진행하게 됩니다. 왜냐하면 지급명령의 경우 대부분 빠르게 진행이 되기 때문입니다.
그리고 채권자가 소송을 하게 되면 소송 비용은 채무자가 부담을 해야 합니다. 따라서 채무자의 금전적인 부담은 더욱더 늘어나게 된다는 점 유의하시기 바랍니다.
1.4. 압류
소송이 끝나게 되면 채권자는 마지막으로 압류를 하게 되는데요. 가압류와 마찬가지로 통장, 급여, 동산, 부동산 등에 압류를 진행하게 됩니다.
압류는 우리나라 법에 정해져 있는 민사 소송의 가장 마지막 단계인 강제집행 절차인데요. 앞서 설명드린 가압류와의 차이점을 비교 설명하면 다음과 같습니다.
- 가압류 : 채무자가 본인의 재산을 임으로 처분하지 못하도록 하는 임시조치입니다. 즉, 소송 전에 빠르게 진행하는 절차입니다.
- 압류 : 채권자가 채무자의 재산을 실제로 가져갈 수 있는 법적 집행을 말하는데요. 소송을 통해 집행권원을 얻은 후 진행할 수 있는 절차입니다.
결론적으로 가압류는 채무자가 본인 재산을 처분하지 못하도록 하는 조치일 뿐입니다. 이에 반해 압류는 가압류한 재산을 채권자가 실제로 가져올 수 있는 것입니다.
1.5. 신용등급(신용점수) 하락 및 연체정보 등록
대부업체 대출 등 모든 대출은 연체를 하게 되면 신용점수가 하락하게 되는데요. 게다가 연체한 대출금을 상환하게 되더라도 장기간 연체정보가 등록되어 금융거래에 불이익을 받게 됩니다.
그래서 연체에 따른 신용점수 변화와 연체정보 등록기간을 자세하게 설명드리면 다음과 같습니다.
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용점수에 미치는 영향 | 연체정보 공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 10만원 미만 | 상관없음 | 상관없음 | 영향 없음 | 공유하지 않음 |
| 10만원 이상 | 5영업일 이상 | 1건 | 영향 없음 | 연체기간 동안 신용평가회사 및 금융사에 연체기록 공유 |
| 10만원 이상 | 5영업일 이상 | 2건 | 신용점수 하락 | 변제 후 3년간 공유 |
| 30만원 이상 | 30일 이상 | 1건 | 신용점수 하락 | 변제 후 1년간 공유 |
| 100만원 이상 | 3개월 이상 | 1건 | 신용점수가 큰 폭으로 하락 | 변제 후 5년간 공유 |
2. 대부업체 대출 못 갚으면 어떻게 해야할까?(해결방법)
지금부터 대부업체 대출을 못 갚았을 경우 다양한 해결 방법을 안내해 드리겠습니다. 그러므로 본인에게 가장 적합한 해결방법을 활용해 보시기 바랍니다.
2.1. 채권추심을 해결하는 방법
대부업체 대출을 제때에 상환하지 못한다면 제일 먼저 독촉 등 채권추심을 당하게 되는데요. 앞서 설명드린 대로 대부업체의 채권추심은 1・2금융권 금융회사보다 채권추심의 강도가 훨씬 높습니다.
특히 채권자가 합법적인 대부업체가 아니라 불법사채(불법사금융)이라면 수단과 방법을 가리지 않고 채권추심을 하기 때문에 엄청난 고통을 받게 됩니다.
따라서 채무자(돈을 빌린 사람) 입장에서는 채권자(돈을 빌려준 사람)의 채권추심 행위가 합법적인지 불법적인지를 먼저 판단을 한 후 이에 맞는 조치를 적극적으로 취해야 합니다.
그리고 불법적인 채권추심일 경우, 채무자대리인제도를 활용하거나 경찰・금감원에 신고하는 등 적극적으로 대응할 필요가 있습니다.
그래서 아래의 글에 채권추심 대응방법에 대해서 아주 자세하게 설명했으니 채권추심으로 고통을 받고 있는 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 채권추심 대응방법: 전화, 우편, 방문, 불법 추심 등
2.2. 압류를 해결하는 방법
앞서 설명드린 대로 채권자가 채무자의 재산에 압류를 하게 되면 채무자의 재산을 강제적으로 빼앗아 올 수 있게 됩니다.
그런데 채무자 입장에서 생활비 통장, 급여, 퇴직금, 보험금 등이 압류가 된다면 기본적인 생존권마저 위협을 받게 될 수도 있습니다.
그래서 아래의 글에 통장, 급여, 퇴직금, 보험금이 압류되었을 경우 어떻게 대처를 하면 되는지 그리고 최대한 압류를 피할 수 있는 방법에 대해서 자세하게 설명을 해드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 통장압류 확인방법, 해지방법, 돈 찾는 방법, 후기
👉 급여압류 방법, 절차, 기간, 한도, 실수령액, 피하는법
2.3. 추가대출을 통해 해결하는 방법
대부업체 대출을 갚지 못하는 상황에 있는 분들은 더 이상 대출을 받을 수 없는 분들이 많을 것입니다. 하지만 정부가 지원하는 서민대출 중에는 이용할 수 있는 상품이 있을 수 있습니다.
왜냐하면 정부지원 서민대출에는 소득 및 신용이 낮고 기존 채무가 많은 분들을 지원하는 상품 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원하는 상품이 있기 때문입니다.
즉, 대부업 조차 이용이 어려운 금융취약계층을 지원하는 상품도 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 근로자, 사업자, 무직자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 다시 한번 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다.
2.4. 빚이 너무 많아서 도저히 갚을 수 없는 경우 해결방법(근본적인 해결방법)
대부업체 대출을 못 갚는 분들 중에는 현재 빚이 너무 많아서 대출금을 도저히 상환할 수 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 아래와 같은 사유로 정부가 지원하는 채무조정제도를 이용하는 것이 좋습니다.
우선, 내가 대출 받은 대부업체가 정상적인 대부업체이든 불법사채(불법사금융)이든 상관없이 빚을 못 갚았을 경우에 정상적인 추심과 강제집행은 방어가 불가능합니다.
따라서 결국 빚에서 벗어나기 위해서는 빚을 모두 갚거나 빚을 탕감 받는 방법밖에 없습니다. 그런데 빚을 모두 갚을 수 있는 분들은 많지 않을 것입니다.
따라서 빚을 합법적으로 탕감 받을 수 있는 채무조정제도를 이용하는 것이 가장 근본적인 해결방법이라고 할 수 있습니다.
‘채무조정제도’는 ‘사적채무조정’과 ‘공적채무조정’으로 구분할 수 있는데요. 이를 각각 비교 정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 사적채무조정 | 공적채무조정 |
|---|---|---|
| 종류 | 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 | 개인회생, 개인파산 |
| 운영주체 | 신용회복위원회 | 법원 |
| 신청비용 및 절차 | 비용이 저렴하고 신청절차가 간편 | 비용이 많이 소요되며, 신청절차가 복잡 |
| 독촉 중지 | 접수일 익일 즉시 독촉 중지 | 대략 1개월 ~ 2개월 소요 |
| 채무감면 | 채무감면의 폭이 적음 | 채무감면의 폭이 사적채무조정에 비해 큼 |
| 지원 가능한 채무 | 협약된 금융회사의 채무만 지원 가능 | 모든 종류의 채무 지원 가능 |
| 채권자 동의 | 채권자 동의가 필요함 | 채권자 동의가 필요 없음 |
| 신용도 상승 | 공적채무조정에 비해 신용을 빠르게 회복할 수 있음 | 사적채무조정에 비해 신용 회복 기간이 오래 걸림 |
위에 설명드린 것처럼 각각의 채무조정제도는 장・단점이 명확합니다. 그래서 아래의 글에 모든 채무조정제도를 자세하게 설명해 드렸으니 확인 후 본인에게 가장 적합한 채무조정제도를 신청해 보시기 바랍니다.
👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기
3. 대부업체 대출 못 갚으면 발생하게 되는 일들 관련하여 자주 묻는 질문
3.1. 방문추심은 불법인가요?
채권추심법을 위반하지 않는 정상적인 방법으로 방문추심을 하는 경우에는 불법이 아닙니다. 즉, 방문추심 행위만으로는 불법이라고 할 수는 없습니다.
3.2. 가족의 재산에 대해서도 압류를 할 수 있나요?
채무자가 돈을 갚지 못했다고 해서 채무자의 가족 재산까지 압류를 할 수 있는 것은 아닙니다.
다만, 동산(TV, 냉장고, 세탁기 등)의 경우에는 채무자와 가족의 공동소유로 보기 때문에 가족이 소유하고 하더라도 압류가 들어올 수 있다는 점 유의하시기 바랍니다.
3.3. 신용불량자 기준, 회복 방법 및 기간은?
대부업체 대출을 못 갚을 경우 독촉, 압류 등의 채권추심도 큰 걱정거리지만 신용등급이 하락하고 신용불량자가 되어 정상적인 금융거래를 못하게 되는 것도 큰 문제입니다.
하지만 신용불량자(금융채무 불이행자)에 대해 잘못 알려진 정보가 많은 것 같습니다. 그래서 아래의 글에 신용불량자가 정확하게 무엇을 의미하는지, 그리고 그 기준이 무엇인지에 대해서 자세하게 설명해 드렸습니다.
그리고 여기에 더해 신용불량자에서 회복하는 방법과 그 기간 등에 대해서도 자세하게 설명했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.