국민은행 새희망홀씨 대출 상품은 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 저소득 근로자 또는 영세 사업자를 지원하는 정책 서민금융상품입니다. 따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 1금융권인 국민은행에서 저금리로 대출이 가능합니다.
그래서 이번 글에서는 국민은행 새희망홀씨 대출 상품을 최대한 쉽게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품도 소개해 드릴 테니 대출이 필요한 분들은 이 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 국민은행 새희망홀씨 상품개요
국민은행 새희망홀씨는 ‘국민은행 새희망홀씨2(KB 새희망홀씨 Ⅱ)’ 상품명으로 판매 중인데요. 저소득 저신용 서민을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다.
그런데 새희망홀씨는 국민은행에서만 취급하고 있는 상품은 아닙니다. 즉, 1금융권 대부분의 시중은행에서도 새희망홀씨 상품을 취급하고 있습니다.
다만, 국민은행 새희망홀씨 상품은 다른 은행 상품에 비해 장점이 한 가지 있는데요. 그것은 바로 소득 금액 확인 서류로 증빙된 소득 뿐만 아니라 국민연금 납부액, 건강보험료 납부액 등에 의한 환산소득으로도 대출이 가능하다는 것입니다.
즉, 대출 심사 시 고객의 소득을 증빙하는 부분에 있어서 좀 더 완화된 심사 기준을 적용한다는 장점이 있습니다.
2. 국민은행 새희망홀씨 대출신청자격
이 상품은 서민을 지원하는 상품이기 때문에 소득 및 신용이 너무 좋은 분들은 이용할 수 없는 상품입니다. 따라서 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득이 5,000만원 초과하는 자 : 대출 신청 불가
다만, 위 조건을 충족했어도 아래의 조건 중에 어느 하나를 추가로 충족하는 분들만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 증빙소득서류 제출자 (직업 및 소득 확인 서류 등으로 증빙된 소득)
- 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객
만약 위 자격조건을 충족하지 못한다면 이 글 하단 부분에 소개해 드리는 대안상품을 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 정부가 지원하는 저금리 대출 및 무직자 대출 등을 소개해 드렸으니 참고하시면 대출에 많은 도움이 되실 겁니다.
3. 국민은행 새희망홀씨 조건
3.1. 대출한도
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 2022년 10월 금융당국이 서민층의 자금애로를 덜기 위해 한도를 3,000만원에서 3,500만원으로 상향 조정하였습니다.
3.2. 대출금리
대출금리는 최저 연 7.83%에서 최고 연 8.83%인데요. 이 금리는 신용등급 3등급인 고객을 기준으로 산출한 금리입니다.
그리고 이 상품은 변동금리 상품입니다. 따라서 본인에게 적용되는 최종 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인해 보시기 바랍니다.
다만, 이 상품은 기초생활수급자, 청년층, 노년층 등에게 우대금리를 최대 연 1.0%p를 적용해 주고 있습니다. 그리고 대출 신청일 이후에도 본인의 소득 및 신용 등이 개선이 되었다면 ‘금리인하요구권‘을 신청하여 금리를 낮출 수도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
3.3. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최저 1년 이상 최장 7년 이내인데요. 상환방법은 거치기간 없이 ‘원금균등분할상환’ 또는 ‘원리금균등분할상환’입니다.
따라서 매월 이자 뿐만 아니라 원금을 함께 상환해야 합니다. 다만, ‘원리금균등분할상환’이 ‘원금균등분할상환’에 비해 대출 고객에게 유리한 상환방식입니다.
즉, ‘원금균등분할상환’이 상대적으로 대출기간 동안 총 납부하는 이자비용이 적습니다. 그러므로 여러분들은 특별한 사유가 없다면 ‘원금균등분할상환’을 선택하시기 바랍니다.
3.4. 중도상환수수료
중도상환수수료는 대출 만기 이전에 원금을 상환할 경우 원금 이외에 추가로 납부해야 하는 수수료를 말하는데요. 이 상품은 서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 없습니다.
따라서 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 부담 없이 언제든지 원금 전부 또는 일부를 상환할 수 있습니다.
4. 국민은행 새희망홀씨 신청방법 및 서류
국민은행 새희망홀씨는 인터넷 또는 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 대출신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
- 주민등록등본(지역건강보험가입자 세대주 또는 노부모, 다자녀를 증빙해야 하는 경우)
- 근로소득자인 경우 : 재직증명서 또는 직장가입자용 건강보험증, 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증
- 자영업자인 경우 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원 등
5. 국민은행 새희망홀씨 후기
국민은행 새희망홀씨 후기를 바탕으로 많은 분들이 가장 궁금해하는 내용만 정리하여 소개해 드리겠습니다.
5.1. 장점
국민은행 새희망홀씨 상품은 일반 대출상품보다 완화된 심사 기준을 적용하고 있습니다. 따라서 저소득·저신용자분들도 1금융권 국민은행 저금리 대출을 이용할 수 있어 고객의 만족도가 매우 높은 상품입니다. 게다가 1금융권 상품은 신용점수 관리에도 매우 유리하다는 장점이 있습니다.
그리고 이 상품은 승인율이 높고 금리가 낮기 때문에 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 대환대출 용도로도 많이 이용하고 있는데요. 만약 대환대출이 가능한 곳을 모두 확인하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
5.2. 국민은행 새희망홀씨 추가대출 가능한가요?
국민은행에서는 새희망홀씨를 성실하게 상환하고 있는 고객에게 추가대출을 해주고 있는데요. 최대 500만원을 지원해 주고 있습니다.
대출금리는 신용등급 3등급 고객 기준으로 연 5.30%에서 연 6.30%인데요. 대출기간은 최장 5년이며, 상환방법은 ‘분할상환’입니다. 그리고 대출신청은 영업점에 직접 방문하여 신청하면 됩니다.
5.3. 국민은행 새희망홀씨 부결사유는?
대출 승인 여부는 은행이 고객의 다양한 조건을 고려하여 결정을 합니다. 그리고 은행마다 내부 심사 기준이 모두 달라서 부결 사유를 정확하게 파악하는 것은 불가능에 가깝습니다.
하지만 은행원으로 오래 근무했던 경험을 바탕으로 가장 대표적인 부결 사유를 설명드리면 다음과 같습니다.
- 소득 및 신용에 비해 기존 대출금액이 너무 많은 경우
- 최근 3개월 이내에 연체기록이 있는 경우
- 2금융권 등의 고금리 대출을 이용하고 있는 경우
위 부결 사유를 보면 알 수 있듯이 지금 당장 어떠한 조치를 취해서 대출이 다시 가능하게 할 수 있는 방법은 없습니다. 그러므로 대출이 부결되신 분들은 바로 이어서 소개해 드리는 대안상품을 이용하는 것이 가장 현명한 방법입니다.
6. 국민은행 새희망홀씨 부결 시 대안상품
6.1. 정부지원 대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부가 지원하는 대출인데요. 이 상품을 가장 먼저 소개해 드리는 이유는 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 높고 저금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.
그래서 아래의 글에 근로자, 개인사업자, 무직자, 신용불량자가 이용할 수 있은 정부지원 대출을 소개해 드렸습니다. 대출이 필요한 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
6.2. 무직자 소액대출
이번에 소개해 드릴 대안상품은 무직자 대출인데요. 이 상품을 소개해 드리는 이유는 누구나 신청이 가능하며, 승인율이 매우 높기 때문입니다.
게다가 대출 신청도 비대면·무서류로 간편하게 신청할 수 있으며, 대출금도 빠르게 입금을 받을 수 있습니다. 그러므로 지금 당장 급전이 필요한 분들은 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
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7. 결론
이번 글에서는 국민은행 새희망홀씨 상품을 최대한 이해하기 쉽게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 국민은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터에 전화 문의를 해보시기 바랍니다.
